Traditionella banker kan inte undvika att anpassa sig till sina kunders nya krav och önskemål om de vill förbli relevanta. Fokus bör därför ligga på att skapa en övertygande mobil superplånbok som går igenom alla situationer i livet.

Nedanstående insikter visar hur banker kan stå i centrum för sina kunders digitalt uppkopplade livsstilar.

Finansbranschen anses vara ett mycket konkurrenskraftigt landskap, där Big Techs och FinTechs har skapat ytterligare konkurrenstryck genom innovativa digitala produkter.

Banker som vill förbli relevanta på denna marknad måste hålla jämna steg med den senaste utvecklingen inom användarupplevelse och anpassa sin portfölj till kundernas ökande förväntningar.

Medan digitala plånböcker var ett stort första steg, som utnyttjade de befintliga kontaktpunkterna mellan konsumenter och digital banktjänst, måste nästa steg tas eftersom banker riskerar att bara ta med ytterligare en bankapp med begränsad funktionalitet till en redan överfull marknad.

Kunder har redan många kontaktpunkter med sina banker för betalningsrelaterade frågor, som att köpa en finansiell produkt, kontrollera en betalning eller betala en räkning.

Till detta kommer det höga förtroende som många människor har för sin "traditionella" bank – mer än tre fjärdedelar av konsumenter på viktiga europeiska marknader säger att deras huvudsakliga finansiella relation är med en traditionell bank.

Användningen av digitala plånböcker ökar, och globalt sett har 53 % av konsumenterna en mobil plånbok.

Användningen varierar mellan 25 % i Tyskland, 65 % i Brasilien och 88 % i Indien. (1) Att skapa ett ekosystem av digitala tjänster som är skräddarsydda för kundernas krav är inte bara lönsamt utan också önskvärt.

G+D och dess strategiska partner Netcetera presenterar tre sätt för banker att förvandla sina digitala plånböcker till en kundfokuserad superplånbok.

Tillgodose målgruppernas behov

Superplånböcker är inte begränsade till rena finansiella tjänster, såsom transaktioner, utan täcker snarare hela livsstilen för den mycket varierande kundbasen, oberoende av deras ålder, tekniska kunskaper eller finansiella kunskaper.

De gör det möjligt för banker att erbjuda ett brett utbud av tjänster för en mängd olika målgrupper: från traditionella banktjänster och betalningserbjudanden till lån, investeringar, försäkringar och kryptovalutor, såväl som resor eller till och med tjänster relaterade till hållbarhet.

Framtidens banklösningar möter kraven från kunder som enkelt och snabbt vill använda digitala lösningar – och därmed förbättra kundupplevelsen. Trogen mottot: En app för alla omständigheter.

Bygga ett kundcentrerat ekosystem

Grunden för superplånböcker och integrerade erbjudanden som riktar sig mot konsumenternas behov är starkt nätverkande ekosystem.

I dessa nätverk av partnerorganisationer och kompletterande leverantörer ska bankerna stå i centrum och agera som huvudaktör – oavsett om det är ett självgrundat ekosystem eller inte.

På så sätt kan traditionella detaljhandelsbanker överleva på den konkurrensutsatta marknaden för finansiella tjänster och säkra en stadig förankring i sina kunders digitala universum genom genuint mervärde.

En unik och personlig kundupplevelse

Idag förväntar sig konsumenterna att deras banker tillmötesgår dem på ett sätt som är anpassat efter deras behov och ger dem motsvarande tjänster.

Spektrumet är dock brett: beroende på personliga preferenser sträcker det sig från personliga shoppingerbjudanden till aviseringar när ett visst kontosaldo uppnås, till konkreta spartips baserat på en kunds utgifter.

För banker som har all denna information till sitt förfogande är utgångspunkterna många.

Utmaningen är att omvandla den befintliga skattkammaren av data till handlingsbara insikter, spela ut dem automatiskt och på så sätt leverera mervärde till konsumenterna. Det viktiga här är att dataskyddet inte under några omständigheter får åsidosättas.

Nya lösningar som Privacy Enhancing Technologies (PET) åtgärdar detta genom att enbart arbeta med anonymiserad och krypterad data.

På så sätt kan banker erbjuda personliga produkter och tjänster utan att använda personlig information.

"Digitala plånböcker är inte bara en trend för banker att hoppa på, utan en nödvändighet på en marknad som redan är övermättad på vissa områden", förklarar Dr Carsten Wengel, chef för global försäljning och distribution inom kort- och digitalbetalningsbranschen på G +D.

”Många kunder använder redan dessa och liknande teknologier i sin vardag och förväntar sig nu att deras bank följer efter och tillhandahåller ett motsvarande utbud av digitala produkter och tjänster, kompakt sammanförda i en app. G+D tillsammans med sin strategiska partner Netcetera stödjer banker i denna strävan med expertis och erfarenhet av att leverera dessa lösningar.”

(1) Baserat på den globala data "Financial Services Consumer Survey 2021"