Att etablera bra affärskrediter är en av de bästa sakerna entreprenörer och företagsledare kan göra för sina organisationer. Ofta är företagskrediter det enda som står mellan småföretag eller nystartade företag och mer tillgång till kapital. Med en stark företagskreditvärdering är det lättare att säkra lån och få förmånliga betalningsvillkor med företagskreditförsäljare och leverantörer.

I en tid när kassaflödet är högst upp i alla företagsledares sinne, kan företagskreditpoäng göra en värld av skillnad. Netto 30, Net 60 och Net 90 betalningsvillkor kan hjälpa företag att skaffa råvaror och andra viktiga förnödenheter innan de får intäkter för att täcka dessa kostnader. Och naturligtvis kan företagslån låsa upp en ny nivå av kapital, möjliggöra strategiska investeringar och skapa en mer likvid miljö för företag.

Så, om företagskrediter är så viktiga, hur kan du bygga upp den? Vi kommer att göra det enkelt att förstå vad företagskredit är och hur man börjar bygga upp det. Vi har till och med en lista över leverantörer att bygga affärskrediter med så att du kan komma igång direkt.

Vad är företagskredit?

Företagskredit fungerar mycket på samma sätt som personlig kredit; När företag fortsätter att få tillgång till kredit i form av handelskonton, lån eller företagskreditkort kommer deras kreditpoäng att röra sig upp och ner. När betalningar mot utestående skulder görs i tid och i enlighet med avtal, ökar företagens kreditpoäng. Å andra sidan, om ett företag kontinuerligt gör sena betalningar eller tar på sig mer skulder än det kan hantera, kommer företagets kreditpoäng att sjunka.

Hur man kontrollerar företagskreditpoäng

Det finns många olika kreditupplysningsbyråer som finns i näringslivet. När ett företag vill få en ögonblicksbild av sin egen kreditvärdering och se den matchande kreditrapporten, kan det betala en av dessa byråer för att skicka informationen över. För långivare och företagskreditleverantörer som genomför due diligence innan de arbetar med en ny företagskund, kan dessa rapporter också nås via företagskreditupplysningsbyråer.

Olika affärskreditrapporter och poäng

De stora kreditupplysningsbyråerna som företag förlitar sig på är Dun & Bradstreet, Equifax, Experian och Creditsafe. Var och en av dessa enheter har sin egen databas med kreditinformation, vilket gör det enkelt att kreditera poäng för specifika företag. Leverantörer som rapporterar affärskreditinformation skickar in kundbetalningshistorik till kreditbyråerna, vilket ger ännu mer detaljerad kontext kring en organisations ekonomiska ställning.

Kreditbyråerna nedan överväger betalningshistorik och annan information för att fastställa företagskreditpoäng och riskfaktorer. Dessa kreditpoäng informerar i sin tur företagskreditförsäljare, långivare och externa intressenter om eventuella kreditproblem och ger förslag på kreditgränser för specifika företag.

Dun & Bradstreet (D&B)

En av de mest välkända företagskreditupplysningsföretagen är Dun & Bradstreet (D&B). D&B använder egenutvecklade analysverktyg för att publicera kreditvärderingar och betygsrapporter för alla företag som är registrerade i dess system. Insikterna från D&B hjälper leverantörer att besluta om de ska erbjuda utökade betalningsvillkor till nya kunder eller inte och gör det enkelt att övervaka befintliga handelskonton med långvariga kunder.

För att mäta ett företags betalningshistorik är D&B PAYDEX ett populärt verktyg. Denna poäng, som kan variera från 1-100, kategoriserar företag i tre olika kategorier baserat på risk. En hög poäng på 80-100 betyder att ett företag löper låg risk att skicka in betalningar för sent; en poäng på 50-79 indikerar måttlig risk; och ett lågt betyg på 1-49 betyder högriskföretag som sannolikt kommer att hantera skulder dåligt.

D&B förser även kreditleverantörer med maximala kreditrekommendationer, en Delinquency Predictor Score (DPS) och en D&B Failure Score.

Equifax

När du arbetar med leverantörer för att bygga affärskrediter kommer de sannolikt att rapportera din betalningshistorik till Equifax. Equifax affärskreditrapport för småföretag innehåller en kreditriskpoäng, betalningsindexpoäng, kreditutnyttjandeprocent, kredituppdelningar och alla andra risker som konkurs eller panträtter. Kreditriskpoängen på varje rapport sträcker sig från 101-992. En poäng på 992 är den bästa möjliga poängen för företag; de flesta företag kommer inte att nå detta riktmärke, men ju högre desto bättre.

Experian

Med hänsyn till antalet handelskonton och kreditlinjer, företagsbetalningshistorik, tid i verksamheten, offentliga resultat och mer, faller Experiens företagskreditpoäng på en skala från 0-100. 100 är den bästa kreditpoängen ett företag kan få, så ju närmare din organisations poäng är det, desto säkrare kommer kreditleverantörer att känna sig när de samarbetar med dig.

Creditsafe

Creditsafe är, till skillnad från de andra byråerna på den här listan, en världsomspännande enhet som skapar och säljer affärskreditrapporter för företagsledare över hela världen. I likhet med Experian är Creditsafes kreditpoängintervall 0-100, där 100 är en fantastisk poäng. När poängen klättrar högre är chanserna för fallissemang eller konkurs lägre.

Hur man upprättar affärskredit

Att bygga affärskrediter sker inte över en natt, men det finns några saker som nya företag och nystartade företag kan göra om de vill positionera sig för att uppnå bästa möjliga affärskreditvärde.

1. Skapa en juridisk affärsenhet som en LLC eller ett företag. En enskild firma är ett alternativ för nya företag, men det bådar inte alltid gott för organisationer som vill arbeta med företagskreditleverantörer. Istället, genom att etablera en separat juridisk person, kommer din organisation att ses som en egen verksamhet med en egen poäng, som skiljer din privatekonomi från din företagsekonomi. Se till att registrera ditt företag hos de nödvändiga myndigheterna och ansök om ett arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN) hos IRS.
2. Öppna ett företagsbankkonto för att hantera transaktioner och spåra intäkter och utgifter. Att få företagsfinansiering är enklare när din organisation har ett eget företagsbankkonto som inte är kopplat till dina personliga konton.
3. Begär ett DUNS-nummer via Dun & Bradstreet. Detta kan göras online och det är gratis. För andra kreditupplysningsföretag är ingen åtgärd nödvändig. Dina företagskreditprofiler kommer att initieras när företagsinformationen rapporteras av leverantörer för affärskreditsyften.
4. Säkra ett företagskreditkort. Detta är inte bara ett bra sätt att få tillgång till ytterligare medel, utan det kommer att hjälpa till att bygga upp affärskrediter över tiden. Se till att leta efter ett kort som passar dina behov, har en låg APR och ger fördelaktiga belöningar. Kortgränsen kan vara låg till en början, men med sunda ekonomiska förvaltningsmetoder är det enkelt att få tillgång till kreditgränshöjningar.
5. Samarbeta med företagskreditförsäljare som erbjuder 30 netto betalningsvillkor eller andra handelskonton till kunder. Att arbeta med leverantörer för att bygga företagskrediter är ett av de mest effektiva sätten att öka företagens kreditpoäng. När du ingår avtal med leverantörer som rapporterar affärskrediter, se till att betala alla utestående fakturor i tid. Om leverantörsskulder gör en sen betalning, kan det påverka företagets kreditvärdighet negativt.

Toppleverantörer som rapporterar affärskrediter

För nya företagare kan det verka svårfångat och förvirrande att bygga företagskrediter, men att arbeta med leverantörer som rapporterar affärskrediter är enklare än det verkar. Många företagskreditleverantörer erbjuder netto 30 villkor till nya kunder utan kreditprövning eller kvalificeringskrav. Även om kreditprövning eller andra kvalificeringskrav behövs, välja leverantörer att erbjuda utökade betalningsvillkor är inte svårt. Här är en lista över leverantörer för att bygga affärskrediter idag:

Uline 

Uline tillhandahåller ett brett utbud av frakt- och förpackningslösningar för att stödja företag och erbjuder konkurrenskraftiga priser, snabb leverans och utmärkt kundservice. Nya Uline-kunder kan ansöka om ett netto 30 handelskonto online eller per telefon. Uline är en företagskreditleverantör som inte bara gör kreditprövningar för nya sökande utan även rapporterar betalningshistorik till Experian och D&B.

Quill

Kontorsmöbler, skrivare, elektronik och andra tillbehör kan ha en hög prislapp. Lyckligtvis ger Quill nya kunder netto 30 godkännanden inom 24 timmar efter att de gjorde sitt första köp. Det finns ett minsta beställningsbelopp på $100, men med produkterna som säljs på Quill är tröskeln inte svår att nå.  

Home Depot

Home Depot fungerar som en one-stop-shop för företag som letar efter bygg-, hemförbättrings- och underhållsmaterial, vilket ger konkurrenskraftiga priser, omfattande produktutbud och expertråd. Home Depot net 30-kontot, även kallat Home Depots kommersiella konto, är ett användbart finansieringsalternativ för kvalificerade företag. Detaljhandelsjätten erbjuder 2 % rabatt till företag som betala sina fakturor inom 20 dagar och rapporterar kreditaktivitet till alla större byråer i USA

Grainger

Grainger erbjuder ett omfattande utbud av underhålls-, reparations- och drifttillbehör, tillsammans med inköpslösningar och teknisk support för att hjälpa företag att effektivisera sin verksamhet. Att säkra ett handelskonto hos Grainger kräver lite extra benarbete, men när de första stegen att prata med en säljare och registrera sig online är klara är det ett lättillgängligt sätt att bygga upp affärskrediter. 

eCredable

För företag som kämpar för att säkra handelskonton erbjuder eCredable en alternativ lösning. Denna betaltjänst gör det möjligt för företag att lägga till sina fakturabetalningar till kreditupplysningar. Genom att använda eCredables tjänster kan företag komplettera sina kreditupplysningar med ytterligare positiva betalningsdata, vilket potentiellt förbättrar deras tillgång till krediter och stärker deras övergripande affärskreditvärdighet.

Crown kontorsmaterial

Om ett företag är 30 dagar gammalt eller äldre och inte har en historia av negativa kreditbetyg, kommer Crown Office Supplies att godkänna netto 30 konton. Det finns en årlig avgift på $99, men med utbudet av kontorsmaterial och den potentiella affärskreditökningen är avgiften värt besväret.

Kloka affärsplaner

För nystartade företag kan Wise Business Plans hjälpa till att säkra investerarfinansiering, optimera produktionsplaner och till och med stödja skapandet av logotyper och webbplatser. Alla dessa tjänster kan nås med netto 30 betalningsvillkor, så länge som företag har varit i drift i 30 dagar eller mer och är villiga att betala den årliga avgiften på $99.

costco

Costco är en välkänd grossist i USA; för allt från kontorssnacks till möbler och elektronik har Costco ett stort urval. Dess netto 30 konton är lite svårare att kvalificera sig för än andra alternativ på den här listan över leverantörer för företagskredit, men det är värt att ansöka om.

Kreativ analys

Detta digitala marknadsförings- och strategiföretag har flera affärskonton tillgängliga för företagskunder. Ett Pay by Invoice-konto med netto 30 villkor är ett utmärkt alternativ för företag som letar efter logotypdesign, WordPress-webbplatsutveckling och support för e-postmarknadsföring.

NAMYNOT

I likhet med Creative Analytics erbjuder NAMYNOT ett brett utbud av digitala marknadsföringstjänster som SEO, innehållsskapande och leadgenerering till sina kunder. Med upp till $10,000 XNUMX tillgängliga i "köp nu, betala senare"-avtal gör NAMYNOT det enkelt att bygga upp affärskrediter över tid.

Det är inte bara att bygga affärskrediter – glöm inte att underhålla det!

Att bygga företagskrediter är en resa som tar tid. Genom att arbeta med företagskreditleverantörer som rapporterar kreditinformation till de stora kreditupplysningarna kan företag förbättra sina kreditvärden även om de precis har börjat. Det finns många leverantörer där ute som erbjuder förmånliga handelskonton till nya kunder, och vissa erbjuder till och med dessa konton till kunder som inte har en befintlig kreditupplysning.

När kreditpoäng har fastställts är arbetet inte över. Precis som med en personlig kreditpoäng kan företagskreditpoäng fluktuera baserat på betalningshistorik och andra faktorer. Att upprätthålla gynnsamma företagskreditvärden bör vara en högsta prioritet, och att säkerställa en smidig process för leverantörsskulder är ett av de bästa sätten att göra det.

AP-teamet ansvarar för betalning av alla fakturor och sanering av kortfristiga skulder. Förbi automatisera AP-uppgifter med digitala verktyg och mjukvarulösningar som Nanonetter för att hjälpa till att hantera fakturor, automatisera arbetsflöden för godkännande, uppförande fakturamatchning, och skicka EDI-betalningar, kommer din organisation att dra nytta av rabatter på förtidsbetalningar. Det kan tyckas komplicerat att bygga upp din affärskredit, men med starka AP-praxis på plats och rätt verktyg efter din organisations gottfinnande är det lätt att uppnå dina affärskreditmål.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/