Låt oss gå bortom vanliga digitala banktrender och belysa designens betydande inverkan i finansbranschen. I den här artikeln granskar jag 10 UX-designtrender som förnyar digitala finansiella produkter och omformar principer för hur finansiellt
gränssnitt skapas och uppfattas av användarna. Fokus ligger på att driva innovation inom bankväsendet för att förbättra kundupplevelsen, öka effektiviteten, förbli konkurrenskraftig, möta regulatoriska krav och driva tillväxt, vilket visar på finansiell omvandlingskraft.
UX-design för att ta itu med dessa områden.

Världen förändras snabbt, och det är finansbranschen också. Kundernas förväntningar växer samtidigt som behovet av att tillfredsställa dem. Verkligen bra finansiella produkter är baserade på stor användbarhet i synk med specifika användarbehov i en välutvecklad
digitala ekosystem. I den här artikeln kommer vi att utforska den kraft som finansiell design har när det gäller att söka efter bankinnovationsidéer. 

1. Skräddarsydd design

När det kommer till att skapa digitala finansiella produkter har det under de senaste 20 åren funnits en djupt rotad tro att designens roll är mindre. Mestadels har design uppfattats som en förpackning som är trevlig att ha i marknadsföringssyfte, medan den huvudsakliga
tonvikt har alltid lagts på produkternas funktionalitet och egenskaper.

Den här typen av tillvägagångssätt förklarar varför det är vanligt att använda standardiserade designmallar (alias "bootstrap"-design) för att påskynda och underlätta produktutvecklingsprocessen. Tyvärr förklarar detta också varför många finansiella tjänster verkar så lika─typiskt
vanligt, tråkigt och användarovänligt.

För ett decennium sedan stördes uppfattningen om design av uppkomsten av Fintechs. De vågade vara annorlunda genom att maximera kraften i designpotentialen för att locka kunder.

Idag kan vi bevittna ett ännu bredare paradigmskifte. De nya aktörerna som kommer in i finansbranschen fokuserar medvetet på unik och innovativ design som kommunicerar och lyfter fram deras varumärkesidentitet.

De flesta kunder är trötta på tråkig och komplex finansiell design, typiskt för de dominerande företagen. Skräddarsydd design är en helt ny idé som ger användarna något fräscht och uppfriskande. Detta markerar en ny era av skräddarsydd design som en trend som skjuter i höjden
finansiella företags marknadsfördel.

Fördelen med den skräddarsydda designen används allt oftare bland olika typer av finansiella tjänster, eftersom det förstärker den känslomässiga kopplingen mellan varumärkena och deras kunder.

De finansiella institutioner (FI) som vågar bryta tabun och investera i att skapa djärva och moderna design som sticker ut vet att detta definitivt kommer att löna sig med ökad kundlojalitet och engagemang.

Ta bort

Skapa ett digitalt produktgränssnitt som är unikt i enlighet med det finansiella varumärkets visuella identitet. Detta kommer att göra den digitala produkten förtjusande och låta den sticka ut bland den växande konkurrensen.

2. Super-App Design

Branschövergången till en mobil-först-strategi ledde till uppkomsten av flera Fintechs vars främsta fördel var den monofunktionella metoden. På ett mycket enkelt och begripligt sätt erbjöd de sig att lösa ett specifikt användarproblem. För kunderna,
detta var som en fläkt av frisk luft jämfört med de multifunktionella men komplexa och friktionsrika banktjänsterna. Lösningar skapade av Fintech stack omedelbart ut med sin trevliga användarupplevelse klädd i en modern och upplyftande gränssnittsdesign.

Just nu breddar open banking utbudet av möjligheter att ansluta externa tjänster som möjliggör ökning av funktionaliteten i vilken finansiell produkt som helst. Vi kan nämna Revolut som ett bra exempel på bankinnovationsidé som ständigt skalas
dess funktionalitet för att gradvis bli en finansiell superapp.

Fintech-designmetoden med monofunktionalitet verkade enkel för kunderna, men i takt med att förväntningarna växte ökade behovet av att presentera fler funktioner på samma sätt. Hur visar du mer än 100 funktioner på ett sätt som är intuitivt och trevligt för
användaren?

Digitala finansiella lösningar blir mer och mer komplexa och ger bättre funktionalitet till kunderna, men det är inte en enkel uppgift att designa dem på ett sätt som skulle visa sig vara trevliga att använda. Det är här nära samarbete mellan UX-arkitekter
och erfarna UI-designers spelar en stor roll.

Digitala lösningar utvecklas ständigt. Fler och fler genomtänkta multifunktionella tjänster växer fram som ger stor användbarhet och kan erövra användarupplevelsen av monofunktionella mobilapplikationer. Den främsta designutmaningen är att tillhandahålla en
friktionsfri upplevelse genom att skapa en intuitiv produktarkitektur och en logisk, användarvänlig gränssnittslayout. 

Superapp-bankdesign passar in dussintals bankfunktioner i en enda app genom att använda de främsta tekniktrenderna, såsom blockchain, gamification, nudge-teori, roborådgivning, röstbehandling, biometri, social integration, personalisering via bank-AI,
big data, open banking API och digitalt moln. 

Det måste finnas en förståelse för hur man upprätthåller en balans mellan användarbehov och förmågan att tillfredsställa dem på ett enkelt och användarvänligt sätt. Av vår erfarenhet har det funnits situationer där finansiella varumärken strävar efter att inkludera massor av "moderna"
fungerar i sina produkter bara för att de tror att den kommer att få lösningen att sticka ut bland konkurrenterna, samtidigt som detta faktiskt kan ha motsatt effekt, vilket leder till användarbesvikelse på grund av frustrerande design.

I sådana fall, under UX-forskningsfasen, bör dessa FI:er fastställa att deras kunder inte kräver de flesta av dessa moderna funktioner utan söker andra funktioner som är viktiga för den specifika publiken av detta varumärke. Som ett resultat enormt framgångsrik
finansiella produkter utformas utifrån de specifika behoven hos varumärkets publik som ger extra värde till kunderna.

Ett tillvägagångssätt för superappar som är baserat på en tydlig vision av den finansiella produkten och rollen av UX i den, markerar en väg mot de oändliga möjligheterna att skala den framtida potentialen för både produkten och det finansiella varumärket.

Ta bort

Lär dig bästa praxis från superappdesigner och gör dig redo att skala din produkt samtidigt som enkelheten och användbarheten bibehålls.

3. Back-Office Design

Många människor som inte är anslutna till bankbranschen skulle förmodligen bli chockade över att se hur de flesta av bankernas back-office-lösningar ser ut. Att arbeta med dessa kan jämföras med kodning, eftersom de anställda måste arbeta med flera program samtidigt,
Följ instruktionerna och mata in koder manuellt för att använda önskad funktion.

Att lära sig att använda ett sådant system tar några månader. Men även år efter att ha arbetat med det, blir anställda fortfarande förvirrade och håller en anteckningsbok med rätt siffror och bokstavskombinationer vid sina sida. Det är ett faktum att dessa lösningar är mycket komplexa,
eftersom det finns enorma listor med olika typer av data om kunderna.

Banker investerar stora summor pengar i digital transformation för att förbättra användarupplevelsen, samtidigt som att sänka kostnaderna för kärnbankssystemet leder till betydande skada på kundservicen. Bankanställdas negativa upplevelser påverkar
servicekvalitet och slutkundsnöjdhet. Förbättringar i back-office-systemet kan leda till en meningsfull ökning av tjänsternas kvalitet och hastighet, vilket resulterar i nöjdare och mer nöjda kunder.

Idag, när den användarcentrerade designmetoden blir mer och mer populär för att skapa finansiella produkter, kan den tillämpas inte bara på de externa bankprodukterna utan även på de interna lösningarna.

För att säkerställa kundcentrering på alla nivåer i den finansiella organisationen måste såväl de anställdas som kundens behov beaktas. Genom att skapa en bättre design ger vi dem motivation och verktyg för att erbjuda en bättre upplevelse för bankens
kunder.

Ett sätt att avsevärt öka medarbetarnas engagemang och produktivitet är till exempel att designa kärnbankslösningar genom att använda gamification som en bankinnovationsidé. Det är en förlegad tro att gamification och bankverksamhet inte har något gemensamt. Detta
typ av designstrategi tillåter omvandlingen av hela arbetsprocessen genom att göra den mer modern och motiverande.

Ta bort

Översätt enorma mängder tung data till mänskligt språk. Minska anställdas inlärningskurva från flera månader till några timmar genom ett intuitivt och lättanvänt digitalt gränssnitt. Minska risken för mänskliga misstag, vilket säkerställer en enorm ökning av servicen
snabbhet, anställdas produktivitet och kundnöjdhet. Försök att använda gamification-element för att uppdatera designen av de tråkigaste finansiella produkterna för att motivera slutanvändare.

4. Fullständig upplevelsedesign

För bara tio år sedan uppfattades mobilappar som ytterligare alternativa bankkanaler, men idag betjänar de majoriteten av kundernas önskemål. Med tanke på detta faktum är det förvånande att mobilkanalerna ofta har mycket begränsad funktionalitet och utbud
en ganska dålig kundupplevelse.

För att till exempel välja transaktioner med hjälp av filter tvingas kunderna använda skrivbordslösningen. Varför finns den fortfarande inte tillgänglig i alla bankappar trots att liknande funktionalitet tillhandahålls varje dag när man handlar i nätbutiker?

Det är ännu mer förvånande att flera banktjänster fortfarande bara är tillgängliga på kontor. Pandemin belyste den hårda sanningen i situationen: finansbranschen är oförberedd på att omfamna den digitala tidsåldern. Under de förutsättningarna verkade det absurt
att människor var tvungna att riskera sin hälsa bara för att besöka ett bankkontor. Det som gör denna situation ännu mer olycklig är att all nödvändig teknik för att undvika sådana situationer redan finns tillgänglig för bankerna, men av någon anledning används de inte
för att garantera en fullständig fjärrtjänst.

För att avsevärt förbättra kundupplevelsen av det finansiella varumärket kan FI:er utföra en fullständig designrevision av mobilappen för att säkerställa att fjärranvändare har tillgång till hela utbudet av tjänster och funktioner, och om inte, brainstorma en plan för att säkra den i
nära framtid.

Ledande Fintechs söker inte efter ursäkter, utan använder en designmetod för att leverera förstklassig fjärrupplevelse till kunderna. Optimering av användarflödet gjorde det lättare för användare att navigera genom appen, utforska nya möjligheter och uppmuntra
dem att använda det oftare, istället för att kontakta banken eller besöka kontoret.

Ta bort

Hitta den funktionalitet som saknas för din mobila lösning och tillhandahåll den.

5. Icke-legacy design

Fler och fler traditionella bankbolag vågar ta steget ur sitt arv och utmana sig själva att ge sig ut på en genomgripande digital transformationsresa. Inspirerade av Fintechs ger de etablerade operatörerna möjligheten för UX-design att skapa produkter
som imponerar på sina kunder och motiverar dem att förbli lojala i den digitala tidsåldern på lång sikt.

För att göra det samarbetar de med externa och interna UX- och UI-designers som hjälper till att integrera designansatsen på alla nivåer i företaget och kulturen i den finansiella organisationen. Det "färska blodet" från de designfokuserade teamen säkerställer en framgångsrik,
användarcentrerad digital transformation som resulterar i kundlojalitet.

Att anta en design-först-princip kan avsevärt förbättra utvecklingen av en digital upplevelse i världsklass inom bankverksamhet där äldre system ofta hindrar innovation och användarnöjdhet. Design-first-metoden betonar vikten av användarupplevelse
(UX) och användargränssnitt (UI) i början av produktutvecklingscykeln. Denna strategi kan leda till mer intuitiva, effektiva och engagerande banktillämpningar.

Att implementera en design-first-strategi i utvecklingen av banktillämpningar kräver en kulturell förändring inom organisationen, bort från äldre tänkande och processer. Investera i designtalang, samarbete mellan avdelningar och antagande av verktyg
och metoder som stödjer iterativ design och utveckling. Med dessa ansträngningar kan banker övervinna begränsningarna hos äldre system och skapa digitala bankupplevelser som möter och överträffar förväntningarna hos dagens användare.

Ta bort

Utgå från design-först-principen genom att ta steget ur arvet för att designa en digital upplevelse i världsklass.

6. Ekosystemdesign

Ofta kan produkter som tillhandahålls av en enskild finansiell institution skilja sig visuellt, beroende på den digitala kanalen. Denna typ av fragmenterad strategi orsakas ofta av att produkterna har utvecklats av olika team av utvecklare och designers
över olika tidsperioder, baserat på olika leverantörslösningar. Detta orsakar hög fragmentering inom kundupplevelsen då användbarheten, informationsarkitekturen och själva gränssnittet skiljer sig åt.

Det kanske inte skadar finansinstitutet från insidan men kommer troligen att öka kundernas frustration och digitala friktion och kan leda till att de byter till ett annat finansiellt företag. Detta beror på att kunderna förväntar sig varumärkesupplevelsen
att vara ett sammanhängande, holistiskt flöde och inte separata fragment. Fragmentering bryter kundresan genom att orsaka mycket kamp och förvirring.

Det största problemet orsakas av avsaknaden av en enad vision som skulle omfatta alla produkter och tjänster som tillhandahålls av finansinstitutet. Detta beror ofta på att digitala kanaler betraktas som en alternativ eller ytterligare form av tjänst
leverans. Detta var sant för många år sedan men inte längre. Statistik visar att digitalt under de senaste åren har blivit den huvudsakliga leveranskanalen och dess popularitet fortsätter att öka. Covid 19-låsningen bevisade det genom att inte visa nåd.

Kunderna förväntar sig att alla kanaler är lika väldesignade och kommunicerar samma visuella varumärkesspråk och användbarhetsmönster. Det borde inte spela någon roll vilken av plattformarna kunderna använder. De måste alla vara holistiskt förenade för att säkerställa konsekvens
över alla kanaler.

Ta bort

Använd design för att förena företagets produkter till ett konsekvent ekosystem som övervinner service- och organisatoriska silos.

7. Designsystem

För att skapa ett välfungerande digitalt ekosystem är det viktigt att basera det på ett korrekt designsystem. När det gäller finansiella tjänster är designsystemet särskilt viktigt för att säkerställa en snabb och konsekvent digitalisering på grund av komplexiteten
av sådana produkter.

I vissa fall kan designfiler jämföras med pusselbitarna. Om de inte är sorterade och ordnade kan det bli väldigt rörigt och frustrerande att skapa den "stora bilden". När det kommer till enorma finansiella digitala tjänster som består av tusentals
av skärmar utvecklade av flera hundra proffs spridda över olika kontinenter behövs ett noggrant genomtänkt tillvägagångssätt.

Hur bibehåller du konsistensen och användbarheten i designen när du arbetar med ett projekt som har tusentals pusselbitar som måste passa på rätt plats och i rätt tid?

Tekniken utvecklas, konkurrensen på finansmarknaden växer snabbt och konsumenternas förväntningar förändras så ofta att digitala produkter behöver förbättras dagligen för att möta kundernas behov och förväntningar. Som digitala finansiella tjänster
skiljer sig från många andra produkter med sin komplexitet, ett sådant kontinuerligt behov av iterationer och förbättringar kan förvandlas till ett uppdrag omöjligt. Därför kommer designsystem till undsättning och hjälper till att organisera alla UX/UI-riktlinjer, tillgångar och det övergripande
vision av produktutvecklingen så att alla inblandade team alltid är på samma sida.

Ett innovativt UX/UI-designsystem säkerställer konsistens över plattformens ekosystem, vilket resulterar i en snabb och effektiv överlämning av UX- och UI-leveranserna till utvecklarna så att de kan börja arbeta med det omedelbart. Det säkerställer också att alla
arbetet med projektet är på samma sida och kan enkelt utveckla produkten vidare inom sitt specifika ansvarsområde.

Ta bort

Ta design längre än gränssnitt och visuell identitet genom att omvandla det till ett språk som etablerar snabb och effektiv produktutveckling genom att använda ett designsystem.

8. Varmhjärtad design

Folk är vana vid att uppfatta bank och finans som något formellt, komplext och ofta "kallt och tråkigt". Det är inte konstigt eftersom de finansiella produkterna ofta kommunicerar en sådan atmosfär. Men eftersom vi lever i en fartfylld värld fylld av olika slag
av känslomässiga meddelanden på sociala medieplattformar som Instagram och TikTok verkar kontrasten mellan finans och resten av världen ännu mer slående.

Medias roll har förändrats. Tidigare syftade det till att tillfredsställa annonsörer, men idag handlar det om att ge människor värde. I det digitala paradigmet för teknologin företag närmare konsumenterna genom transparent, ärlig och personlig
kommunikation.

Varför skulle det vara annorlunda när det gäller ekonomi? Den nya generationen finansiella tjänster använder denna kunskap till sin fördel.

Det verkar ofta som att bankbranschen är rädd för känslor som om det på något sätt skulle minska deras anmärkningsvärda. I själva verket är det faktiskt tvärtom. Känslor är språket som resonerar med människor och får dem att känna sig hörda, förstådda och omhändertagna. 
För närvarande är det viktigare än någonsin att få empati och omsorg från varumärken.

Känslor tillåter användare att fatta intuitiva och snabba beslut. Vi använder kognition för att förstå och tolka vår värld, medan känslor katalyserar beslutsfattande.

Det är viktigt att komma ihåg att våra finansiella produkter används av levande människor, inte robotar, så lösningarna bör väcka positiva känslor för att skapa ett band. Denna bankinnovationsidé kan utföras på olika sätt, ofta i små detaljer
och nyanser som vissa designers inte tycker är relevanta. Exempel är färgscheman, ikoner och animerade och iögonfallande illustrationer och gränssnitt.

Visuella effekter och mikrointeraktioner förmedlar känslor, vilket leder till ett större engagemang från användarna, än till exempel statiska element och vanlig information.

När det kommer till kredit kan känslor som stress, frustration och till och med rädsla uppstå. Ofta ställs kunderna inför en informell, opersonlig eller till och med kall attityd som verkar förvärra situationen. För att vända på detta kan vi till exempel designa
den animerade karaktären som en stödjande figur för att guida användaren genom processen. Den kan drivas av AI och förklara kreditvärderingen, ge personlig rådgivning, vilket gör att användaren känner sig trygg och omtänksam.

Många finansiella företag fruktar att de genom att använda informella, känslomässiga design kommer att se oseriösa ut i kundernas ögon. Det finns en motivering för det eftersom det kan finnas designers som saknar förståelse för den övergripande funktionaliteten hos
produktens och varumärkets identitet, och ta fram en design som inte överensstämmer med det finansiella varumärket. Men om produktdesignen är baserad på affärsmålen och användarnas förväntningar kan den bli en kraftfull och unik tillgång för varumärkesidentitet som
skapar en anmärkningsvärd marknadsfördel gentemot finansiella lösningar som saknar själ.

Ta bort

Var inte rädd för att vara informell i finansiell design, uppfatta användare som vänner och skapa en känslomässig kontakt med dem genom design.

9. Innovativ design

Det råder ingen tvekan om att mobilappar dominerar marknaden idag. Det är svårt att säga när denna situation kan förändras och vad som skulle vara den nya topptekniken för att ersätta mobilkanalen. Kanske blir det Chat GPT-drivna AI-kompanjoner, kanske Apple Vision Pro-headset,
eller kanske hjärnchips från Neurаlink.

Hur som helst, det är viktigt för finansiella företag att följa utvecklingen av framtida produkter för att få innovativa idéer och vara förberedda på denna bankinnovation när den kommer in på massmarknaden. Nya plattformar kräver en annan designstrategi,
och denna utveckling har potential att bli en allvarlig branschutmaning om den inte utforskas i tid.

Inom en snar framtid kommer vi att se Bank 4.0, bankverksamhetens erfarenhetsera, som finansiell influencer och berömd futurist, Brett King, uttrycker det. Bankupplevelsen kommer att integreras i den verkliga världen genom digital teknik och kommer inte att kräva traditionella
appar att använda.

Naturligtvis kommer det att ta flera år för dessa tekniker att utvecklas på rätt sätt; Men när det är klart och dessa blir vanliga kan vi förvänta oss att marknaden skakas med samma inverkan som den var med pekskärmsenheter för ett decennium sedan.

För att förbereda sig är det avgörande att FI:er börjar se sina produkter genom framtidens lins, och redan genererar idéer och designkoncept om hur man kan förbättra kundupplevelsen inom en snar framtid.

Ta bort

Tänk på perspektivet för produktinnovationer inom en snar framtid för att vara redo på kundupplevelsenivå.

10. Målstyrd design

Tidigare ansågs designteam i finansiella företag vara skaparna av förpackningar och reklammaterial. Deras arbete började vanligtvis när produkten redan hade skapats och det fanns ett behov av att sälja den. Den moderna designmetoden är antipodal
till det.

I den digitala värld vi lever i är design i sig ett förhållningssätt som skapar en upplevelse baserad på användarnas förväntningar och behov. Eftersom denna erfarenhet är direkt beroende av produkter och kundservice, blir design en integrerad del av verksamheten
processer. Vi kan integrera ett designtänkande på alla nivåer i det finansiella företaget.

Om vi ​​tittar på det från ett ännu större djup är det möjligt att förvandla designen till företagets ideologi, en hörnsten i affärs-DNA, som Apple gjorde. Deras specifika designfilosofi återspeglar principerna för deras världsbild och identifierar autentiska
sätt att förmedla denna ideologi genom sina produkter, annonser och kontakt med kunderna. Detta förklarar varför Apple har skapat en sådan global inverkan med sina produkter, och de förtjänar att bli världens första biljonföretag.

Utmanarföretag har visat förmågan att skala design till nivån för företagets filosofi. I det här fallet definierar design kärnan i den finansiella verksamheten.

Företaget kan inte separeras och existera utan design. Det är då designen når sin maximala effekt, vilket definierar affärsfördelen genom en unik strategi och implementering.

Inom en sådan affärsfilosofi blir en produkt eller en tjänst i första hand en representation av företagets världsbild. Detta ökar kraftigt värdet som kunden får och kräver samtidigt mycket mer ansvar från företaget.
Det är inte alla företagare som vågar ta den här typen av risk eftersom design i det här fallet är direkt relaterat till företagets rykte.

Sådan företagsideologi kan förkroppsligas i dess app, webbplats och till och med mediaframträdanden och uttalanden från dess chefer. Detta kunde påvisas regelbundet genom handling, och inte bara ord, och på så sätt bygga en stam av anhängare kring idén.

Ta bort

Se på design som din affärsideologi även om ditt affärssyfte. Vilka perspektiv och möjligheter öppnar detta, och vad kan du göra för att förverkliga dem?

Slutsats: Utnyttja effekten av design

Design spelar en avgörande roll i bankinnovationer. Bra design kan bidra till att göra finansiella produkter och tjänster mer användarvänliga, bekväma och tilltalande för kunder, vilket kan driva på adoption och användning. 

Finansiella produkter och tjänster kan vara komplexa och bra design kan bidra till att göra dem mer intuitiva och lättare att förstå för kunderna. Det kan bidra till att skapa en sömlös och njutbar användarupplevelse, vilket kommer att öka kundnöjdheten och lojalitet.

Bra design kan hjälpa till att få finansiella produkter och tjänster att sticka ut på en trång marknad och skilja dem från konkurrenterna. Kunderna kan naturligtvis vara tveksamma till att prova ny teknik, men bra design kan bidra till att göra dessa tekniker mer tillgängliga
och lätt att använda, vilket kan underlätta adoption.

Under lång tid har design uppfattats som ytan, medan det i verkligheten är själva djupet. Världen förändras med ljusets hastighet. Helt ny teknik dyker ständigt upp, möjligheter vidgas och kommunikation blir mer transparent,
modig och känslomässig. När sådana möjligheter öppnar sig kommer det med ett stort ansvar och en press att utnyttja dem.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25878/ten-ux-design-trends-in-digital-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs