I takt med att FinTech har fått bred användning över hela världen har olika teknologier använts för att passa branschens behov. De inkluderar konsumentkrav, regulatoriska godkännanden, säkerhetsförbättringar och konkurrens. Den avancerade tekniken som driver ekosystemet har blivit smartare och mer anpassningsbar. De viktigaste trenderna för framtidens FinTech kan klassificeras i följande kategorier: Artificiell intelligens (AI), Cloud Computing, Blockchain, Internet of Things (IoT) och Open Banking. Låt oss dyka in i dessa FinTech-teknologitrender i mer detalj.

Viktiga FinTech-trender

#1: Artificiell intelligens för smartare lösningar

90 procent av FinTech-företagen använder redan AI i någon form, enligt Cambridge Centre for Alternative Finance. Den mest potenta aspekten av artificiell intelligens är att den lär sig att arbeta effektivt och bättre än någon människa kan. Genom att lära av data kan AI-modeller utföra uppgifter effektivt utan ytterligare mänsklig inblandning. Detta resulterar i att arbetet utförs snabbare, mer effektivt och mer exakt, vilket gör FinTech-lösningar smartare. 

Några av användningsfallen för AI i FinTech inkluderar följande:

• Avsiktlig chatbots till virtuella assistenter för att svara på kundfrågor, ge förslag och utföra repetitiva uppgifter
• Implementera Natural Language Processing (NLP) för att möjliggöra mänsklig kommunikation med virtuella assistenter och öka kundengagemang
• Använda AI-algoritmer för att upptäcka misstänkt aktivitet för att förhindra bedrägeri, till exempel flaggning av misstänkta transaktioner eller försäkringsanspråk
• Kundsegmentering för att erbjuda skräddarsydda produkter baserade på profilering av riskpoäng och för att underlätta snabbare lånegodkännanden

Enligt Mordor Intelligence förväntas värdet på den globala AІ-marknaden uppgå till 26.67 miljarder dollar till 2026 när fler företag anammar den som en integrerad del av verksamheten.

#2: Cloud Computing förbättrar säkerheten

Förutom hastighet, skalbarhet, flexibilitet och snabbare distribution, cloud computing ökar säkerheten avsevärt genom automatiserade och inbyggda säkerhetskontroller. FinTech är alltid förknippat med risken att hantera känslig data och följa branschföreskrifter. Molndatalager har visat sig vara mer tillförlitliga än traditionella IT-ekosystem. Tack vare sådana funktioner som datakryptering och nollförtroendeverifiering, skyddar molnet mer tillförlitligt mot dataläckage och bedrägerier.

Nu när molntekniken är mer tillgänglig än någonsin förändrar den hur vi lever våra liv. Det gör det möjligt för organisationer att låsa upp användningsfall för digital transformation genom att tillhandahålla en väg för säkerhetsrik datadelning och dynamiska applikationer som kan användas i alla branscher eller branscher, oavsett vad du gör nu! 

Molnteknik bidrar också till skalbarheten av FinTech-lösningar och kommer att i hög grad påverka dess framtid. Varje startup som vill växa kräver en infrastruktur som kan växa med dem. Molninfrastruktur är enklare och billigare att uppgradera. Dessutom tillåter denna agila miljö företag att lättare anpassa sig till marknadsförändringar, inklusive konsumenternas efterfrågan, regelefterlevnad och implementering av ny teknik.

#3: Blockchain stör föråldrade finansiella system

Blockchains kraft för att störa äldre finansiella system är enorm. Genom tillämpningen av Distributed Ledger Technology (DLT) är det möjligt att spela in, dela, synkronisera och distribuera data över olika datalager i realtid. Dessutom eliminerar det utmaningar förknippade med föråldrade finansiella system, såsom beroendet av ett centraliserat system, vilket innebär en enda punkt av misslyckande, brist på förtroende och högre driftskostnader. Detta resulterar, bland andra fördelar, i mer intäkter, förbättrad helhetsupplevelse och minskade affärsrisker.

Införandet av blockchain har lett till en ökning av investeringsaptiten hos traditionella aktörer som institutionella investerare, vilket ökar kapitalallokeringen av digitala tillgångar i deras portföljer. Idag har de mest progressiva FinTech-lösningarna blockchain-moduler för att locka en publik av kryptoentusiaster och komma in på de snabbt växande kryptovalutamarknaderna. Traditionella finansiella institutioner går inte heller miste om denna trend och bör hålla utkik efter detta i framtiden för FinTech. Initiativ som centralbankens digitala valuta (CBDC) testas av centralbanker runt om i världen. Ett annat exempel är JP Morgan som använder blockchain för att förbättra transaktioner genom att minska betalningshanteringen och verifieringstiden för stora betalningar.

#4: IoT samlar in kunddata mer effektivt

Bland FinTech-företag har Internet of Things (IoT) kommunikationsalternativ fått ett brett antagande, vilket gör att fler enheter kan kommunicera över anslutna nätverk, från trådlösa enheter och slutpunktsenheter till centraliserad kontrollhantering. Dessutom utvecklas inbyggda system och smarta teknologier snabbt, vilket underlättar intelligent och sömlös kommunikation mellan olika noder.

Inom finanssektorn används IoT för att generera meningsfull kunddata, minska behovet av mänsklig input för att lösa ekonomiska frågor, för att upptäcka bedrägerier och för att erbjuda ett gediget dataskydd, bland annat. Samtidigt använder försäkringsbolagen alltmer IoT i riskbestämning samtidigt som de optimerar kundernas engagemang och förenklar den komplexa försäkrings- och skadeprocessen. Till exempel har bilförsäkringsbolag historiskt använt indirekta indikatorer som förarens adress, ålder och kreditvärdighet för att fastställa premier.

#5: Öppna API:er driver industrins tillväxt

När världen går mot ett öppet banksystem blir API:er och tjänster för öppna banker vanliga. Dessa API:er är avgörande för att skapa en sömlös användarupplevelse samtidigt som information säkras via slutpunkter. Open banking tillåter banker att öppna användardata för tredjepartsleverantörer via API:er på begäran av användarna själva. Således kan du enkelt koppla din favorit fintech-applikation för personlig ekonomihantering till ditt bankkonto för mer exakt pengaspårning.

För banker ger Open banking en möjlighet att lära sig och samarbeta med FinTech snarare än att konkurrera. Detta skapar en win-win-lösning eftersom banker ofta är långsamma med att förnya. Samtidigt är FinTech-företag snabba på att förnya sig men saknar finansiella muskler, så samarbetet med traditionella banker spelar bara dem i händerna. Det finns också möjligheten att skapa ett intäktsdelande ekosystem där etablerade operatörer sträcker sig till sina kunders tredjepartsutvecklade tjänster samtidigt som de får intäkter från hänvisningar, infrastruktur eller prenumerationstjänster. Dessutom kan API:er delas mellan olika branscher eller med pålitliga externa partners. Detta främjar ekosystemrelationer, vilket möjliggör innovation.

FinTech Ecosystem

Framtiden för FinTech-ekosystemet bygger på olika byggstenar, utan vilka de solida framsteg som driver sektorn inte skulle vara möjliga. Att införliva artificiell intelligens, IoT, öppna API:er, Cloud Computing och Blockchain kommer att revolutionera ekosystemet ytterligare. För att konkurrera effektivt, förbättra kundupplevelsen, motverka risker och möta regulatoriska krav, måste framtidstänkande företag ta till sig FinTech innovationsprogramvarulösningar som lovar att forma FinTechs framtid och dra en mängd fördelar.