I en allt mer suddig verklighet blir sättet vi hanterar identitet (eller identiteter) och interaktionen med nätverk, ekonomiska eller andra, allt viktigare.

Den nuvarande identiteten och regulatoriska miljön erbjuder en möjlighet att omforma identitet när det gäller finansiella tjänster och teknologier, säger Bianca Lopes, en ekonom, matematiker och serieentreprenör, i sitt omfattande föredrag på Sibos 2022, "From Metaverses to wallets: How för att undvika en identitetskris”.

I en dynamisk och tillspetsad presentation för ett rum fullt av kostymer tog Lopes fram varför banker, tillsynsmyndigheter och finansiella institutioner borde vara uppmärksamma på digital identitet – "Det är en stor marknad, du kan tjäna mycket pengar".

Bortsett från marknadsmöjligheterna är identiteten viktig, säger Lopes, eftersom det är grunden för betalningar, bankverksamhet, "öppna vad som helst". Trots att vi har spenderat det senaste decenniet med att hamna i berg av data om kunder och användare, "har många av oss tappat känslan av att vara närvarande".

Icke desto mindre har vi byggt upp den "största tillgångsklassen som mänskligheten någonsin har sett. Vi var inte redo för det. Vi fick höra av alla, "samla in data, för du kanske är de finansiella tjänsternas Facebook", och alla försökte vara Facebook. Och om du frågar mig, nu vill Facebook inte ens vara Facebook.”

Hur kom jag hit?

Lopes kartlade resan banker och finansinstitut har rest när de flyttade från rent fysiska platser hela vägen fram till de blandade verkligheterna vi har idag. Viktigt är att dessa institutioner misslyckades med att bygga in identitet i sina allt mer icke-fysiska, digitala strukturer.

I den verkliga världen har du en arkitektur som gör att du kan känna igen människor, säger Lopes. "Om jag låste några dörrar här, skulle vi alla känna varandra snabbt nog. Vi kommer att kunna känna igen varandra och det kommer att finnas ett förtroendesystem. Men det utvecklades, data kom med, säger Lopes.

Fjärrtjänster, callcenter, digital transformation, Banking-as-a-Service (BaaS) har alla lett till "noll kunskap, noll förtroendearkitekturer", och nu måste vi veta vem som finns i den här silon? "Och det var så vi började stapla data", säger Lopes. "Vi sitter på en pool av data och det har börjat se ut som ett träsk." Nu är det ett ansvar med GDPR och digitala hänsyn framför sinnet.

"Det intressanta med att inte inkludera en identitet som en del av hur du bygger murarna, är faktiskt möjligheten du har missat."

För att få fram hennes poäng om de missade möjligheterna kring identitet inom finansiella tjänster, berättar Lopes hur när det gäller att känna din kund (KYC), för banker och finansinstitut att veta att du verkligen är du, de har alltid autentiserats mot samma sak.

"Varje gång någon loggar in ställer du samma fråga till dem. Och så samma fråga. Och så samma fråga. Hur många gånger missade du ett tillfälle att lära dig sammanhang?”

F-ordet

Ett ord; bedrägeri. "Vi pratar om fintech kontra banker kontra krypto kontra vad som helst, men vi har gjort många människor rika på att försöka fixa bedrägerier," säger Lopes. Hon påpekar att 2-5 % av den globala BNP går förlorad genom penningtvätt varje dag. Det är upp till 2 biljoner dollar. "Det är pinsamt."

För dem som fortfarande sätter identitet nära botten på sin prioriteringslista, frågar Lopes, "bryr du dig om vem som kommer att äga vad, vem som kommer att ha vårdnadsrätten?"

Kunder, finansavdelningar, kommersiella bankkunder, privatkunder eller investeringskunder, alla varumärken de betjänar, de rör sig alla mot metaversen, och i metaversen är identitet allt. "Det här kommer att skaka värdestrukturer", säger Lopes. "Det här kommer att få huvudsamtal att äga rum och få dig att tänka om och förstå ägarskapets roll."

Lopes tittade på icke-fungibla tokens (NFT), en aspekt av metaversen som "ansluter till identitet och dess kärna", och tittade på dem genom ett prisma av datainsamling; en av de största samlingarna av data där ute, tillägger Lopes.

NFT:er är i huvudsak en åtkomsttoken, och olika standarder på Ethereum-blockkedjan tillåter olika användningsfall, allt från fullt "en-till-en"-ägande till att låna ut och låna dessa tokens, vilket i sin tur tillåter saker som lojalitetsprogram.

"Identitet var alltid tänkt att handla om vem du kände och vem som i grunden hade tillgång," säger Lopes.

Andra aspekter av metaversen som hanterar identitet inkluderar decentraliserade identifierare (DID), som tillåter begreppet självsuveränitet och ger nyckelattribut för en individ.

"Du kommer att behöva bygga en värld där mitt förtroende är ditt förtroende, en värld där jag vet att du är på samma verifierade nivå av "hej, du är cool". Hur bygger du denna verifierbara värld där du faktiskt kan tillhandahålla värdeidentiteter vart vi än ser? Och jag menar bokstavligen överallt.”

Refi

Lopes säger att finansernas roll är att bygga incitamentstrukturer. ReFi, eller regenerativ finansiering, är ett sådant försök. "Världen brinner faktiskt, människor dör och vi sitter och pratar om enhörningar."

Ett av sätten som finansbranschen kan engagera sig omedelbart är genom att titta på att bygga interoperabla standarder kring koldioxidkrediter, "legitimera en del av samtalet som redan bygger upp biljonmarknaden".

"Att bli arg på DeFi och säga att allt som är decentraliserat är ont är inte svaret. Det kan vara det enklaste svaret, att kritisera det vi inte förstår. Det är vad vi gjorde med identiteten. Vi har en sådan möjlighet att förändra och skapa ett gemensamt språk och ramar.”