Rapportera | 25 mars 2024

Bild: BoC Staff Working Report, CBDC: Banking and Anonymity

BoC Staff Paper utforskar den känsliga balansen mellan CBDC och bankutlåning

Bank of Canada publicerade ett arbetsdokument den 22 mars 2024 med namnet 'CBDC: Bank och anonymitet' som beskriver CBDC:s krångligheter och deras inverkan på traditionell bankutlåning och finansiell stabilitet.

Se:  CBDCs i Kanada och påverkan på bankval

Bank of Canadas studie undersöker hur utformningen av CBDC:er, särskilt graden av användaranonymitet de har råd med, kan påverka bankpraxis, kredittilldelning och bankernas lönsamhet.

Anonymitetsgåtan

När en CBDC som erbjuds av centralbanken håller vem som använder den lite hemlig, förändrar det hur företag agerar och hur banker bestämmer sig för att ge ut lån. Om CBDC är lite privat (blygsam nivå av anonymitet) kan det orsaka vissa problem. Till exempel kan både framgångsrika och mindre framgångsrika företagare välja att använda dessa digitala pengar, vilket leder till att banker lånar ut pengar utan att vara lika noga med vem som får dem.

Den bästa nivån av integritet för dessa digitala pengar beror på hur de kan hjälpa företag. Om förmånerna är mer som att använda kontanter, borde det vara mer privat. Om fördelarna är mer som att sätta pengar på en bank borde det vara mindre privat.

Risker för bankdisintermediation

Potentialen för CBDCs för att ersätta traditionella bankinsättningar hotar att undergräva bankernas inlåningsfunktion. Denna förändring skulle kunna begränsa bankernas utlåningsmöjligheter och därigenom påverka deras vinstmarginaler och stabilitet.

Se:  Republikanska senatorer flyttar för att blockera CBDC i USA (igen)

Inledande bevis tyder på att tillkännagivande av CBDC-initiativ påverkar bankernas aktiekurser negativt, särskilt de som är starkt beroende av inlåningsfinansiering. Detta marknadssvar återspeglar oro över bankernas framtida utlåningsmöjligheter och övergripande lönsamhet i ett CBDC-dominerat finansiellt landskap.

Teoretiska modeller indikerar att CBDC kan förvärra riskerna för bankkonkurser under vissa förhållanden. När banker bestämmer sig för att betala mer ränta på pengarna folk sparar med dem, tar de ofta mer betalt för lån för att kompensera för detta. Dessutom, när låntagare tar större risker för att de tror att de inte kommer att möta konsekvenserna, kan det göra lånen mer riskfyllda. Båda faktorerna kan påverka hur riskabelt ett lån är och i sin tur hur mycket vinst en bank kan göra. Bankerna måste balansera att göra lån tillgängliga utan att ta för stor risk.

utsikterna

Implementeringen av CBDC i det finansiella ekosystemet är ett tveeggat svärd, som erbjuder oöverträffade möjligheter till effektivitet och inkludering samtidigt som det utgör betydande utmaningar för traditionella bankmodeller, och låt oss inte glömma integritet.

Se:  Bank of Canada publicerar personalpapper om "Ouppfyllda betalningsbehov och CBDC

Centralbanker måste överväga nyanserade effekter av CBDC-design och deras inverkan på traditionella bankstrukturer och utlåningsmetoder när de ser mot framtiden för bank- och penningpolitik.

Smakämnen National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) är ett ekosystem för finansiell innovation som tillhandahåller utbildning, marknadsintelligens, industriförvaltning, nätverks- och finansieringsmöjligheter och tjänster till tusentals community-medlemmar och arbetar nära med industri, regering, partners och affiliates för att skapa en levande och innovativ fintech och finansiering industrin i Kanada. Decentraliserat och distribuerat, NCFA är engagerat med globala intressenter och hjälper till att inkubera projekt och investeringar i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer finansiering, betalningar, digitala tillgångar och tokens, artificiell intelligens, blockchain, kryptovaluta, regtech och insurtech-sektorer . Ansluta sig Kanadas Fintech & Funding Community idag GRATIS! Eller bli en bidragande medlem och få förmåner. För mer information, besök: www.ncfacanada.org

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/