1. Inledning

Det är ingen hemlighet för många forskare och intressenter inom banksektorn att tekniken snabbt omformar sektorn. Faktum är att tekniska framsteg har gett upphov till vad som idag har kommit att kallas realtidsbetalningar. I huvudsak realtidsbetalningar
hänvisar till elektroniska betalningar som nästan omedelbart regleras när de väl har initierats. I de flesta fall utförs sådana överföringar av medel via ett betalningssystem som fungerar 24 timmar om dygnet och sju dagar i veckan. Medan den traditionella gränsöverskridande betalningen
system fortsätter att förlita sig på de föråldrade Automated Clearing House (ACH) och Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) nätverk som kännetecknas av batchbehandling av betalningar, realtidsbetalningar blir allt vanligare.
Från och med nu skördar många länder redan frukterna av realtidsbetalningar. Till exempel antog Storbritannien systemet snabbare betalningar 2008 och kör för närvarande på den framgången genom att implementera realtidsbetalningssystemet. På den andra
hand, The Clearing House i USA, som är en branschorganisation för banker i USA, äger och driver realtidsbetalningar som startade sin verksamhet 2017. Detta är en tydlig indikation på att betalningsbranschen håller på att förändras snabbt.
till realtidsbetalningar både inhemskt och globalt. Tja, med varje drastisk teknisk förändring kommer en hel del möjligheter och faror. Denna artikel undersöker hur realtidsbetalningar är ett hot mot traditionella gränsöverskridande betalningar. Mitt fokus kommer
handlar om hur de tekniska förändringarna kommer att göra de traditionella gränsöverskridande betalningssystemen föråldrade och de flaskhalsar som står inför förverkligandet av en sådan revolutionerande förändring. På det kontot, med tanke på de nuvarande och förväntade fördelarna med realtidsbetalningar
jämfört med de traditionella systemen illustrerar dokumentet den marsch som viktiga traditionella gränsöverskridande betalningsintressenter som SWIFT måste genomföra för att förbli relevanta. Men som kommer att ses, uppgiften inför förverkligandet av en realtid
gränsöverskridande betalningssystem är inte en promenad i parken på grund av några långvariga utmaningar och motviljan från stora intressenter i de traditionella systemen att gå över till den nya tekniken.

1.1. Definition av realtidsbetalningar

2018 meddelade Federal Reserve att de skulle implementera ett nytt betalningssystem för amerikanska banker, känt som Faster Payments System. Detta system erbjuder möjligheten att ha "Omedelbara" betalningar som är tillgängliga 24/7, med användning av "Realtid"
betalningssystem. Detta kräver inte att parterna har ett konto hos samma bank, utan snarare skjuter och drar pengar från en bank till en annan med en metod som kallas Interbank Settlement. Genom att arbeta så här gör det att medlen är nästan tillgängliga
direkt, istället för att ta dagar att rensa som i traditionella betalningssystem. En annan fördel är den ökande trenden att gå bort från fysiska pengar till att använda kredit- och betalkort, mobiltelefoner, webbaserade betalningar etc. Allt fler betalningar sker
digitalt kommer populariteten för realtidsbetalningssystem bara att öka. Studenter bör inse att detta är särskilt viktigt i affärsvärlden, där företag kan göra, en vanlig dag; någonstans mellan 5000 och 20000 betalningar. Om företagen
använder traditionella betalningssystem där dessa kan ta 3-5 dagar att rensa, då skulle företag kräva mycket större team av revisorer för att se till att företag och kunder inte överutgifter - på grund av att de inte regelbundet kan spåra sin nuvarande
finanser. Men med möjligheten att använda realtidsbetalningar är bokföringen mycket enklare och tar bort behovet av att överbemanna kontoavdelningen.

1.2. Översikt över traditionella gränsöverskridande betalningar

Därför kan en fullständig gränsöverskridande betalningsprocess enkelt ta flera dagar mellan clearingsystem, korrespondentbanker och mottagarbanker och kan potentiellt innebära betydande kostnader. Dessutom traditionella gränsöverskridande betalningstjänster
kan vara utmanande att övervaka för både betalningsupphovsmannen och mottagaren och individuella betalningsstatusar kan vara svåra att identifiera, vilket ofta ger begränsad insyn över det stadium som en betalning har nått. Slutligen befintlig gränsöverskridande betalning
tjänster kräver ofta manuell inmatning av betalningsuppgifter och saknar enhetlig standardisering över olika betalningssystem samt erbjuder endast begränsad remitteringsdata under ett betalningsmeddelande. Detta skapar en oförmåga att referera till specifika transaktioner
i omni channel-tvister och returhantering. Behovet av att säkerställa säkerhet för transaktioner med högt värde tillsammans med ineffektiviteten hos befintliga gränsöverskridande betalningssystem och betydande kostnader har lett till skapandet av betaltjänster som fokuserar
om att underlätta ett mer effektivt och ändamålsenligt betalningsmedel. Realtidsbetalningar har dykt upp för att göra det möjligt för en person till person, person till företag eller företag till företag betalningar att göras, tas emot och regleras på enklast möjliga sätt; möjliggöra konsumenterna
att se hela sin ekonomiska ställning i realtid, när som helst och viktigast av allt, så att konsumenterna kan få sina inkomster och göra och ta emot betalningar omedelbart; ger flexibilitet och transparens på betalningsmarknaden.

2. Fördelar med realtidsbetalningar

Realtidsbetalningar ökar ekonomins effektiva funktion. Hastighet och effektivitet möjliggör snabbare transaktioner, särskilt i nödsituationer, och hjälper till att öka konsumenternas förtroende och även minska risken för uteblivna betalningar. Med lägre transaktion
avgifter eller inga transaktionsavgifter, också, metoden är billigare. Dessutom, om det finns omedelbar avisering om framgångsrika betalningar gjorda, kan detta effektivt minska möjligheterna till bedrägeri eftersom det skulle vara lättare att spåra när betalningar lyckades.
Lägre transaktionskostnader och billigare betalningar (särskilt i en globaliserad ekonomi) tjänar inte bara till att maximera lönsamheten för företag, utan om sådana kostnadsbesparingar kunde föras vidare till kunderna skulle det göra produkter och tjänster billigare och mer tilltalande
till konsumenterna. Slutligen kan processen också vara mindre öppen för missbruk som ett resultat av den ökade transparensen som tillhandahålls av omedelbara betalningshanteringstider och omedelbara aviseringar om framgångsrika betalningar. Nya betalningsmetoder och ett skifte
att standardisera dem globalt skulle kunna bidra till att underlätta standardiseringen av plattformar över sektorer och därmed öka kapaciteten för kompatibilitet mellan olika betalningssystem, nyligen framväxande sådana, och de befintliga som används över hela världen. Anpassning
av nyare betalningssystem skulle också kunna skapa ett högre kompetensbehov, ett frö till ekonomisk tillväxt och ytterligare bygga på befintlig kunskap och expertis inom ekonomin. Genom att standardisera betalningsplattformar för att passa globala krav bör nationer kunna samarbeta
bättre att upprätthålla säkerhet och processintegritet när det gäller onlinebetalningar som passerar nationella gränser.

2.1. Hastighet och effektivitet

Snabbheten och effektiviteten av realtidsbetalningar jämfört med traditionella metoder gör att de kan erbjuda en mycket effektiv lösning för dem som vill skicka och ta emot pengar utomlands. I en tid där konsumenter och företag är vana vid att information finns
tillgängliga i realtid, internationella penningöverföringar har ofta släpat efter med transaktionstider som vanligtvis tar upp till flera arbetsdagar. Detta beror delvis på att det nuvarande systemet involverar ett antal olika clearinghus och korrespondenter
banker och ett betalningsmeddelande – som ett SWIFT-meddelande – skickas mellan dem innan själva betalningen görs. Införandet av SEPA Instant Credit Transfer-systemet förra året, där inkommande betalningar måste krediteras en betalningsmottagare
konto på mindre än 20 sekunder, har visat möjligheten att göra extremt snabba betalningar över hela Europa. Genom att skicka pengar direkt från ett bankkonto till ett annat kan mycket av komplexiteten och tiden som är involverad i traditionella betalningar tas bort
och end-to-end betalningstider snabbare, som visas med olika modeller för realtidsbetalningar runt om i världen. Till exempel tjänsten Faster Payments i Storbritannien som var den första 24/7-tjänsten i realtid som lanserades, och där en betalning kan göras och
anländer till ett annat konto vanligtvis inom en minut efter att det skickats. På samma sätt tillåter användningen av Zelle-nätverket i USA kontoinnehavare att skicka pengar till vänner och familj snabbt och enkelt med bara sin e-postadress eller mobiltelefonnummer, ofta
slutfördes inom några minuter.

2.2. Lägre kostnader

Dessutom visar vår forskning att inte bara banker och traditionella gränsöverskridande företag tar mer betalt för sina tjänster, utan stora växelkurspåslag sker också under kundernas näsa. Det verkar som om den teknik som finns tillgänglig för
traditionella gränsöverskridande betalningar har blivit mer föråldrade, företag och banker har upptäckt en möjlighet att antingen öka kostnaderna för sina tjänster eller undvika att uppdatera till ett nytt teknikfokuserat system. Men medan realtidsbetalningar gör framtiden
av gränsöverskridande betalningar mer tvivelaktiga än någonsin tidigare för traditionella företag, ger det också banker och gränsöverskridande företag ett tydligt sätt att minska kostnaderna genom att uppdatera sina system för att anpassa sig till nyare teknik.

2.3. Förbättrad transparens

En märkbar fördel med system för betalningsöverföring i realtid jämfört med traditionella gränsöverskridande betalningar är inslaget av ökad transparens. Enligt Världsbanken är transparens från början till slut i gränsöverskridande betalningar avgörande för att underlätta
financiell tillhörighet. I realtidsbetalningssystem kan alla parter – inklusive den sändande kunden, den sändande betaltjänstleverantören och den mottagande mottagarens betaltjänstleverantör – övervaka de olika stadierna av en transaktion
fram till dess slutgiltiga genomförande. Detta beror på att de flesta realtidsbetalningssystem antingen bygger på eller införlivar i något skede i processen, distribuerad reskontrateknologi eller DLT. DLT, ofta kallad blockchain-teknologi, är mest känd som
den tekniska grunden för virtuella valutor. Men vad som framträder är att denna teknik också i allt högre grad blir den föredragna operativa plattformen för betalningssystem – och särskilt gränsöverskridande betalningar. Detta beror på att det inneboende
kryptering och duplicerade datalagringsfunktioner i DLT som ligger till grund för säkerheten för virtuella valutor, möjliggör också lagring och tidsstämpling av diskreta transaktionsdata "block" i en svår att ändra kedja av transaktionshistorik. Detta är betydelsefullt
ur ett regelefterlevnadsperspektiv genom att den utsändande betaltjänstleverantören är i en position att generera och tillhandahålla – på kund- eller myndighetsförfrågan – en mängd transaktionsspecifika data till alla relevanta tillsynsorgan. Till exempel,
enligt EU:s reviderade betaltjänstdirektiv "PSD2" åligger det nu inte längre betalaren att själv initiera en begäran om utlämnande av data från sin betaltjänstleverantör, så kallad "betalningsinitieringstjänstdata". Detta beror på att i överensstämmelse
med initiativ utformade för att öppna upp och föreskriva tillgång till betaltjänstmarknader som hoppas kunna driva konkurrens och innovation – underlättas genom att reglera betaltjänstleverantörer på ett teknikneutralt sätt – är betaltjänstleverantörer skyldiga att
tillhandahålla sådana uppgifter om betaltjänstanvändaren giltigt har begärt att de lämnas till en auktoriserad leverantör av kontoinformationstjänster. Sådan "betalningsinitieringstjänstdata" kan omfatta bekräftelse av betaltjänstleverantörens identitet i
en given betalningstransaktion och exakta belopp som betalats och tagits emot. Därför underlättar kombinationen av DLT-aktiverade block av transaktionsdata och det praktiska genomförandet av regleringsinitiativ för "åtkomstbegäran" som de som ses i EU en jämn
en mer detaljerad och användarvänlig miljö för gränsöverskridande betalningstransaktioner under remitteringssystem som är strukturerade enligt realtidsbetalningsmodellen.

3. Utmaningar för traditionella gränsöverskridande betalningar

Inträdesbarriären till en högteknologisk spelmarknad är högre än gammaldags landbaserade modeller. Processen att utrusta en webbsida är dyr. Du måste göra omfattande forskning och samla in detaljerad information om alla licenskriterier. där
är inget sätt att kringgå detta stadium. Alla applikationer är kontrollerade; all mjukvara är testad. Dessutom måste servrar finnas i en jurisdiktion där en licens är giltig. Dessa restriktioner påverkar verksamhetens lönsamhet och möjligheter. Allt personligt
data måste säkras. När det kommer till betalningssystem måste du ställa in säkerhetsartiklar, såsom chifferskyddade anslutningar och regelbundet uppdaterade antivirusprogram. Trots restriktionerna tjänar företagen betydande vinster på grund av det eleganta,
kvalitetsmjukvara och en mängd olika betalningssystem, så att besökare kan välja den mest bekväma metoden och handla så bekvämt som möjligt. Den största fördelen med onlinespel är processens snabbhet. Idén om en 24/7 spelflyg skulle aldrig ha kunnat
har utförts såväl som i den virtuella verkligheten. Den roliga aspekten av spelet som brukade vara fysisk upplevelse – väntan på en förväntad vinst, den snurrande spänningen, sällskapet med spelarens närmaste vänner runt spelborden
ersätts av grafik eller endimensionell vy av spelet. Men grafisk design i virtuell verklighet har blivit mer och mer attraktiv. Den här artikeln förklarar hur man ansöker om en spellicens i USA och andra europeiska länder för
drift av olika former av spel som lotterier, vadslagning och spel i olika stater och länder runt om i världen och möjligheter från den stora digitala kusinen till det statliga lotteriet :crowdfunding.

3.1. Långsammare transaktionshastigheter

För att förtydliga inkluderar traditionella gränsöverskridande betalningar normalt en serie korrespondentbanker med vilka avsändar- och mottagarbankerna måste öppna konton. Varje bank kommer att ta ett "snitt" av summan som överförs – från £10-£25 – vilket kan förvärra
frågorna om kostnader och ökad risk för bedrägerier. Transaktionshastigheter är dock den främsta anledningen till att traditionella gränsöverskridande betalningar ser så omoderna ut inför de nya systemen som kommer ut på marknaden. Det äldre systemet för överföring av pengar inom bank, SWIFT,
det kan ta upp till 5 arbetsdagar att klara en betalning. Med den tiden känns det mer som att du väntar på snigelpost än en internationell banköverföring! Detta beror på att SWIFT-överföringar kräver ett antal mänskliga interaktioner för att ställa in betalningsinformationen
och naturligtvis betalningsverifiering. Dessutom finns det betydande tidsfördröjningar när de centralt behandlade transaktionerna; som alla SWIFT-överföringar är, försöker hitta och sedan öppna en säker kanal till mottagarbanken, på en av de globala bankerna
betalningssystem. Moderna bruttoavvecklingssystem i realtid – till exempel Storbritanniens snabbare betalningar – kräver inte denna kanal, vilket minskar den tid en betalning tar att behandla avsevärt. På snabbare betalningar behandlas betalningsförfrågningar individuellt ledande
till betalning slutförd inom en minut. Framväxten av verkligt omedelbara betalningar i Storbritannien och globalt innebär att de som kan anpassa sig och omfamna den tekniska förändringen kommer att dra nytta av transparensen och effektiva betalningstjänster som realtidsbanken
överföringar ger.

3.2. Högre kostnader

Kostnaderna för långsamma betalningar varierar i alla finansiella system i världen. Banker och finansinstitut tar ofta ut extra avgifter för kunder som vill göra internationella betalningar till vad som anses vara mer rimligt
fart; och gränsöverskridande avgifter som tas ut på transaktioner förs ofta över på användaren. Gränsöverskridande avgifter avser avgifter som tas ut när ett brittiskt konto gör en betalning till ett bankkonto som är registrerat utanför SEPA-området, till exempel de avgifter som företag kan
debiteras av banker när de vill göra gränsöverskridande transaktioner i andra valutor än Sterling kan variera från cirka £10 till över £50. Utöver det har dock banker också för vana att ta ut en betydande marginal på valutakurskundens intäkter
även när man gör sådana transaktioner. Detta förklarar varför, när familjer eller vänner har hjälpt mig ekonomiskt för att stödja mina studier och betalat tilläggsavgiften för en snabbare betalning, har pengarna vanligtvis kommit inom en till två dagar – i jämförelse,
det kan ta upp till en vecka med standardbetalningen och mottagaren debiteras mer i längden. Sådan ekonomisk ineffektivitet orsakar negativa, mänskliga kostnader ekonomiskt för människors liv; och det kan ses att det tar längre tid att behandla betalningar inte bara kostar
individer mer men orsakar en längre, mer stressig väntan på pengarna. Det verkar inte rättvist att de som inte har råd att betala för en snabbare betalning tvingas drabbas av en längre försening i ekonomin.

3.3. Brist på öppenhet

Det är tre parter involverade i en traditionell gränsöverskridande betalning. Valutakursen och de avgifter/kostnader som varje part tar ut för att slutföra transaktionen är viktiga för alla parter. Det skulle partiet som faktiskt skickar pengarna
vill veta hur mycket mottagaren får efter att valutan har växlats in och alla avgifter är dragna. Mottagaren skulle vilja veta hur mycket pengar som i slutändan kommer att tas emot, med hänsyn till eventuell valutaväxling eller andra avgifter som kan bedömas.
Ett okänt fel har inträffat och som ett resultat kan vi inte tillhandahålla en specifik sida för närvarande. Meddelandet som tas emot från systemet är Invalid Data. Webbplatsen kan ha tekniska problem. Vi ber om ursäkt för eventuella besvär. RESULTAT: Brist
av Consumer InsightKreativ kommunikation, som involverar kunden, innovation och lärande är några av de viktigaste tröskelkoncepten som är avgörande för företag som Kevin lyfte fram under vår diskussion. Han föreslog en syn som organisationer
tenderar att ha flera koncept eller röster för att främja konsumentinsikt, byrå eller kultur, och därigenom säkerställa att konsumentens behov och förväntningar uppfylls. Han tillade att det är viktigt för företag att se till att de kommunicerar med konsumenter i en
professionellt sätt genom att inse vilka deras konsumenter är och hur de positionerar sig som företag. Föreläsaren indikerade att konsumentinsikt kommunicerar såväl i ett affärs- som marknadsföringsspråk. Genom att interagera med företag och få tillgång
tjänster genom digitala, konsumtions- och kommersiella transaktioner sker utbyte av idéer mellan företag och konsument. Han drog slutsatsen att bristande konsumentinsikt kommer att leda till effektivitets- och oflexibilitetsproblem i ett företag. Hans diagram nedan
artikulerar den kundcentrerade idén som hjälper men nuförtiden har många olika kunder den potentiella kraften att omforma marknadssegmenteringen. Till exempel, i ett av hans exempel, skapar dessa divergerande former av makt i grunden olika ramar
för att beskriva samspelet mellan konsumenter och producenter på en marknadsplats. Han tillade vidare att innovation kommer genom kreativitet och kunskap och kunskap är det kritiska som kan tillämpas.

3.4. Ökad risk för bedrägeri

Det komplexa nätverket av banker och finansinstitut som är involverade i att hantera gränsöverskridande betalningar medför ofta en ökad exponering för kriminell verksamhet på grund av den utdragna betalningsprocessen. Ett viktigt inslag i traditionell gränsöverskridande betalning
system är att de är baserade på meddelandemodellen "sändare-till-mottagare". Denna modell utvecklades i en tid då cybersäkerhet inte var så avancerad som den är idag. Det är allmänt erkänt att denna meddelandemodell är sårbar för utnyttjande av bedragare.
Modellen kräver att avsändaren initierar betalningen och överför alla betalningsdetaljer till varje deltagare i transaktionskedjan. Varje deltagare har ensamt ansvar för vidare överföring av betalningsuppgifter till nästa bank i
kedjan. Den banken behöver dock inte verifiera betalningsorderns äkthet. Som sådan är det möjligt för bedragare att ingripa i betalningsinstruktionerna och avleda medlen. Dessutom kan deltagarna identifiera varandra pga
de kräver tillgång till betalningsinformationen i systemet. Detta kan leda till att personer kommer åt och blockerar konton, eller får kunders personuppgifter. Däremot behandlar bruttoavvecklingssystem i realtid instruktioner över ett antal länder samtidigt
och på gränsöverskridande basis, eftersom de bland annat inte förlitar sig på att mottagarens uppgifter skickas för att den underliggande transaktionen ska initieras. Som sådana ger de mindre tid och mindre möjligheter för bedragare att ingripa i betalningar. I
Dessutom kommer deltagarnas skyldighet att verkställa betalningsförfrågningar "utan onödigt dröjsmål" att överföra det lagliga ägandet av medlen snabbare, vilket minskar effekterna av en framgångsrik cyberattack. Detta är känt som att pressa pengar till det avsedda
förmånstagare. Sammantaget, utan att de första betalningsinstruktionerna behöver skickas och att uppgifter om mottagaren ska överföras längs kedjan av korrespondentbanker, skulle riskerna med gränsöverskridande betalningar kunna minskas avsevärt.

4. Konsekvenser och framtidsutsikter

Medan det snabbare betalningsnätverket långsamt antas i USA, kan införandet av detta system påskynda implementeringen och användningen av sådana system i andra länder. Som sådan, SWIFT och dess medlemsinstitutioner både i Afrika och Mellanöstern
måste anpassa sig till modern betalningsinfrastruktur för att förbli konkurrenskraftig. I augusti 2018 meddelade SWIFT att de två regionerna framgångsrikt slutfört den första fasen av den globala betalningsinnovationen eller GPI-tjänsten. Denna tjänst är utformad för att hjälpa GPI-medlemmar att
utnyttja betalningsspåraren i realtid fullt ut och arbeta mot ett helt automatiserat betalningssystem. Den framgångsrika bekräftelsen av betalningar som möjliggörs av den nya SWIFT gpi-spåraren och införandet av GPI i många regioner, IE i Mellanöstern, betyder att
institutioner och mellanhänder kommer att tvingas ta till sig realtidsbetalningar och anta moderna betalningsinfrastrukturer. Dessutom kommer andra länder som kan vara långsamma med att anta moderna betalningssystem ha lättare att byta från det traditionella
betalningsinfrastrukturer till realtidsbetalningssystem eftersom de kommer att kunna dra nytta av praktiska erfarenheter och expertkunskap från länder som framgångsrikt har implementerat realtidsbetalningssystemen. Med den utbredda användningen av realtid
betalningar över hela världen är slutresultatet en sömlös betalningsupplevelse som går över alla gränser. Den faktiska tiden för att förverkliga detta kan variera från en plats till en annan på grund av skillnaden i infrastrukturkapacitet från enskilda länder.
Den systematiska trenden går dock mot att skapa ett homogent globalt betalningssystem. Som nyligen (24 maj 2019) publicerad på Business Day, Kapstaden-Sydafrika: AFRIKA länder måste ta itu med de stora utmaningarna som hindrar upptäckten, tillgången
och implementeringen av den senaste betalningstekniken för att förverkliga lösningar som kommer att dra nytta av årtionden av tekniska framsteg och stödja framgången med betalningsmodernisering genom regionalism. Förklara konsekvenserna av gränsöverskridande betalningar i
Afrika på grund av förseningar i att ta till sig ny teknik, föreslår rapporten att eftersom Afrika historiskt släpar efter när det gäller implementering av senaste betalningsteknik, ibland på grund av bristande kunskap, kommer regionen att förlora mer till den globala ekonomiska
kraftverk.

4.1. Inverkan på finansiella institutioner

Betalningsekosystemet genomgår betydande förändringar, särskilt med övergången till realtidsbetalningar. Den främsta drivkraften för denna förändring är kundernas efterfrågan. Kunderna vill att betalningar ska tas emot och att pengar ska vara tillgängliga i realtid. Med båda
Federal Reserve och The Clearing House planerar att införa bruttoavvecklingssystem i realtid (RTGSS) inom en snar framtid, och det har snabbt byggts upp fart för omedelbara betalningar över hela USA. Federal Reserve har nyligen skapat en uppsättning strategier
att skapa en miljö för säkra och allmänt förekommande snabbare betalningar i USA. Införandet av realtidsbetalningar har betydande konsekvenser för finansiella institutioner. De kommer att behöva modifiera sin verksamhet och investera i ny teknik för att
stödja omedelbara betalningar. Men många finansinstitut i USA kan se realtidsbetalningar som ett hot eftersom de potentiellt kan förlora intäkter från betalningshanteringsavgifter och kan behöva minska antalet anställda som behövs för att
behandla betalningar på grund av automatiseringsfördelarna med omedelbara betalningar. Högvärdiga gränsöverskridande betalningar kan för närvarande inte behandlas genom realtidsbetalningar och det finns inget som tyder på att detta kommer att vara möjligt inom en snar framtid med RT1 eftersom det bara underlättar
betalningar i euro inom Europa. Men om gränsöverskridande betalningar med högt värde kunde anpassas till en realtidsmiljö, kanske leverantörer av gränsöverskridande betalningar inte längre har ett unikt försäljningsargument och kan se en förlust av anpassade. Högt värde betalningar
kan inte behandlas med RT1 på grund av att det maximala beloppet är satt till €100,000.00 1. RT3.00 underlättar betalningar i euro med lågt värde (som täcker de flesta betaltjänster som kunder skulle vilja använda omedelbara betalningar för) och har en slutpunkt på XNUMX
Centraleuropeisk sommartid. Det är uppenbart att snabbare betalningar snart kommer att bli tillgängliga på 24-timmarsbasis, vilket revolutionerar när och hur betalningar kan göras och nås. Dessa typer av betalningar behandlas som individuell bruttoavveckling i realtid
betalningar som regleras omedelbart och anses vara slutgiltiga när de görs. Högvärdiga betalningar kan göras genom denna metod och, som ett resultat av införandet av snabbare betalningar, kommer det maximala beloppet att ökas till £250,000.00 XNUMX. Vissa finansiella institutioner
erbjuder nu en pay by link-funktion där en länk kan skickas till individer som väntar på betalningar; individen kommer att klicka på den här länken och kommer att kunna ta emot betalningar direkt till ett nominerat konto efter eget val. Nya betalningsmetoder och teknologier,
som en mobil betalningsapp där betalningar kan göras på några sekunder genom att skanna en QR-betalningskod, dyker också upp för att stödja övergången mot snabbare betalningar. Snabbare betalningar betyder inte att pengar försvinner från folks bankkonton snabbare; de
kommer i huvudsak att kunna få tillgång till sina pengar oftare och när som helst på dygnet, sju dagar i veckan. Detta har potential att förbättra människors ekonomi och hur de hanterar sina pengar, vilket möjliggör större kontroll och flexibilitet över budgetering.

4.2. Regulatoriska överväganden

Ur ett regulatoriskt perspektiv ställer det potentiella utbredda antagandet av momentana banköverföringar flera viktiga frågor för beslutsfattare. För det första kräver politiken mot penningtvätt att finansinstitutioner kontrollerar och övervakar transaktioner. De
kännetecknet för all reglering och tillsyn inom överföringsbranschen bygger på det faktum att transaktioner sker i omgångar med förutbestämda intervall under dagen, normalt var 15:e minut. Detta ger åtminstone finansiella institutioner och
brottsbekämpande myndigheter en chans att identifiera, stoppa och utreda en olaglig transaktion. Men med realtidsuppgörelser skulle begreppet batchbearbetning bli irrelevant och brottsbekämpande myndigheter måste vara mycket mer proaktiva, dynamiska
och effektiva i att övervaka och undersöka processer. För det andra är branschen för gränsöverskridande betalningar belägen i en rättslig och politisk ram som till stor del utformades av och för inhemska konsumenter och finansinstitutioner. Jurisdiktioner har implementerats
olika rättsliga regimer beroende på tidens teknik och strukturen och önskemålen hos den inhemska finanssektorn. Gränsöverskridande betalningar kräver dock interaktion mellan flera rättssystem och tillsynsorgan. Realtidsbetalningar uppfattas
som en gradvis teknisk utveckling från banköverföringar, vilket innebär att hela branschens tillstånd gradvis kan förändras under en period av många år i takt med att realtidslösningar blir mer populära. Ändå betalningar som använder blockchain-teknik, till exempel nya
cryptocurrency-baserade realtidssystem, representerar en störande teknologi och kan potentiellt orsaka radikala förändringar i hela regelverket. Blockchain-betalningar är fundamentalt olika eftersom de fungerar genom ett decentraliserat system utan mellanhand,
Medan realtidsbetalningar fortfarande använder traditionella finansiella nätverk. Skapandet av en mängd distribuerade huvudbokbetalningssystem som skulle kunna existera utanför det traditionella internationella interbanknätverket skulle innebära att nuvarande tillsyn, nämligen tillsynen
centrala clearingmotparter, skulle bli mindre relevant. Dessutom skulle avsaknaden av en förmedlande finansiell institution i kedjan göra typiska föreskrifter för antipenningtvätt och "känn din klient" helt överflödiga. Detta beror på att det skulle
ingen skyldighet för någon enhet inom ett blockchain-betalningssystem att identifiera och rapportera misstänkt aktivitet.

4.3. Potentiell störning i landskapet för gränsöverskridande betalningar

Med revolutionen av en ny våg av omedelbara betalningar står det traditionella gränsöverskridande betalningslandskapet inför en oöverträffad nivå av hot och störningar. För det första kan vissa väletablerade gränsöverskridande betalningsenheter ha svårt att attrahera pengar, som
deras affärsmodeller kan påverkas. De traditionella transaktionsavgifterna, dvs. bulkhanteringsavgiften och den fasta avgiften som tas ut av banker och andra traditionella aktörer, kanske inte längre är hållbara. Dessa äldre institutioner och spelare är inklämda
sänka sina avgifter med risk för att minska intäkterna, eller bibehålla höga transaktionsavgifter och se deras marknadsandel urholkas långsamt under åren. Alternativa spelare, fintechs och även nya banker som är kundfokuserade och kända för agila
och effektiv serviceleverans som Starling bank och Monzo har sett ett ökat antal på kundkonton tack vare Storbritanniens Faster Payment Initiative. Med betalningssystem i realtid vinner alltmer internationell popularitet, hård konkurrens
fördelar som de traditionella aktörerna hade kan gradvis urholkas med tanke på de begränsande faktorer som dessa traditionella aktörer har. Sådana begränsande faktorer inkluderar kostsam datainfrastruktur och underhåll av person- och betalningsdata som krävs för att uppfylla de strikta bestämmelserna
standarder. Å andra sidan måste en bank eller en överföringsoperatör ha flera avvecklingskonton över hela världen i kundernas jurisdiktioner för likviditet och efterlevnad av regler. Med nuvarande ringeffekt av regeringar
och centralbanker som i allt högre grad engagerar sig i de snabbare och realtidsbetalningsinitiativen, är det möjligt att digitala och krypterade betalningslösningar också kan dra nytta av detta och marknadsföra sig som framtida lösningar för gränsöverskridande betalningar och remitteringar.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25718/realtime-payments-a-threat-to-traditional-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs