Ett av fintechs verkliga löften är att för första gången få in nya populationer i det finansiella systemet. Även om detta låter bra i teorin är det svårt att genomföra, särskilt i utvecklingsländer där det behövs som mest.

Vår nästa gäst på Fintech One-on-One-podden är Shivani Siroya, VD och grundare av Tala (Shivani var senast på föreställningen tillbaka 2017). De är verksamma i fintech-fronten och ger finansiella verktyg till människor som inte har haft tillgång tidigare. Och de gör det i stor skala efter att ha betjänat åtta miljoner kunder i fyra olika länder.

I denna podcast lär du dig:

• Vad deras uppdrag att "möjliggöra finansiell byrå" innebär.
• De geografier de arbetar i idag.
• Hur de tänker om de ska gå in på nya marknader.
• Vad länderna de verkar i har gemensamt.
• Varför kontanter fortfarande är en så viktig del av vad de gör.
• Hur de skapar förtroende hos sina kunder.
• De viktigaste användningsfallen för ett Tala-lån.
• Resultaten av deras senaste effektundersökning.
• Hur de har utvecklat en ny typ av kreditvärdering.
• Den typ av icke-finansiella data som är mest prediktiv.
• Varför det är så viktigt att ge en upplevelse med låg friktion.
• Hur de engagerar sig med sina kunder utöver utlåningsprodukten.
• Hur finansiell kunskap är kärnan i deras uppdrag.
• Skalan som Tala är på idag.
• Hur är det att driva ett företag i fyra olika regioner.
• Visionen för Tala framåt.

Ladda ner en PDF-utskrift av Shivani Siroya HÄR, eller Läs hela textversionen nedan.

FINTECH ONE-ON-ONE PODCAST – SHIVANI SIROYA

Välkommen till Fintech One-on-One Podcast. Det här är Peter Renton, styrelseordförande och medgrundare av Fintech Nexus.    

Jag har gjort dessa program sedan 2013 vilket gör detta till den längsta pågående en-mot-en-intervjushowen i hela fintech, tack för att du följde med mig på denna resa. Om du gillar den här podden bör du kolla in våra systerprogram, PitchIt, Fintech Startups Podcast med Todd Anderson och Fintech Coffee Break med Isabelle Castro eller så kan du lyssna på allt vi producerar genom att prenumerera på Fintech Nexus podcast-kanal.       

Innan vi börjar vill jag prata om vårt flaggskeppsevenemang, Fintech Nexus USA, som äger rum i New York City den 10:e och 11:e maj. Finansvärlden fortsätter att förändras i snabb takt, men vi kommer att skilja agnarna från vetet och bara täcka de viktigaste ämnena för dig under två actionfyllda dagar. Mer än 10,000 15 en-mot-en-möten kommer att äga rum och de största namnen inom fintech kommer att stå på vår keynote-scen. Du vet, du måste vara där så fortsätt och registrera dig på fintechnexus.com och använd rabattkoden "podcast" för XNUMX% rabatt.

Idag på programmet är jag glad över att återigen chatta med Shivani Siroya, VD och grundare av Tala. Om du nu inte känner Tala, de gör fantastiskt arbete runt om i världen, och hjälper verkligen de undertjänade, de obankade in i den digitala finansvärlden. Och de har gjort det i fyra olika länder hittills, vi pratar så klart mycket om vad de har gjort, hur de har gjort det, vi pratar om den typiska låntagaren, vad de använder pengarna till när de lånar pengar från Tala, vi pratade om hur de mäter sin effekt, vi pratade om emissionsgarantier och engagemang och hur de upprätthåller engagemang med sina kunder, vi pratar om att övervinna barriären av misstro, vi pratar om finansiell utbildning och deras omfattning och mycket mer. Det var en fascinerande diskussion, hoppas ni gillar showen.  

Peter Renton: Välkommen tillbaka till podden, Shivani!

Shivani Siroya: Tack så mycket för att du fick mig tillbaka.

Peter: Okej, ja, det har gått nästan sex år sedan vi fick dig, det är svårt att tro, tiden går fort, men vi börjar med att kanske prata om hur du beskriver Tala idag och vad som kan ha varit annorlunda den senaste, du vet , nästan sex år.

Shivani: Sättet jag skulle beskriva Tala har förändrats lite, men det som inte har förändrats är vår användning av teknik och det faktum att vi är globala. Så jag skulle beskriva oss som ett globalt teknikföretag som är fokuserat på att betjäna världens underbankade eller obankade och att vi är unikt utformade för deras behov och deras ekonomiska liv. Det vi har utvecklat är en Android-applikation som gör att vi kan leverera en holistisk svit av finansiella produkter till de globala underbetjänade.

Peter: Höger. Jag vill prata om ditt uppdrag eftersom du håller gott sällskap nuförtiden, jag tittade på dig med drottningen av Nederländerna och VD för Visa, vid World Economic Forum i Davos i början av året där du pratade om ditt uppdrag att möjliggöra finansiell byrå och jag undrar om du bara kunde definiera det för oss.

Shivani: Så vi beskriver finansiell byrå som förmågan för en individ att vara en verklig agent för sitt ekonomiska liv, att kunna välja rätt produkter för dem vid rätt tidpunkt, att kunna ha kontroll och medvetenhet om dessa produkter samt förstå, återigen, när man ska använda dessa produkter inom sitt ekonomiska liv och sedan kommer det i slutändan till möjligheten att komma åt. Och så, vi tänker på det som nästan som en slags stack, så vi tänker på tillgång, val och kontroll.

Peter: Okej. Och sedan kanske du kan berätta för oss vilka länder du är verksam. Jag vet att du har lagt till några länder sedan vi senast chattade och hur bestämmer du dig då, jag menar, det finns uppenbarligen många länder i världen som har ett behov av det du tillhandahåller. Berätta lite om hur du bestämmer dig för var du ska gå härnäst.

Shivani: Säker. Så idag arbetar vi för närvarande i fyra länder runt om i världen. Vi arbetar för närvarande i Kenya, det är där vi började, vi har expanderat till Filippinerna, till Mexiko och till Indien och när vi tänker på våra nästa marknader, vid det här laget, är vi verkligen globala och så det handlar om att verkligen tänka om en regional expansion. Och så, vi ser det som ett försök att skapa möjligheter, varje marknad kommer att kräva vårt teams uppmärksamhet även om vi börjar i det små och sedan börjar växa, för för oss handlar det verkligen om, ja, global plattform, men det handlar också om hur vi anpassar och lokalisera produkten och därför kräver det ansträngning. 

Och så, när vi tänker på vad som ingår i vårt resultatkort tänker vi på var är behovet störst? Du vet, vilket land har den största andelen underbetjänade kunder på sin marknad. 

Det andra vi tänker på är servicevänlighet och så snarare än att tänka på hur de flesta jag tror att företag skulle säga, total adresserbar marknad, tänker vi verkligen på det som att vi definierar en servicevänlig adresserbar marknad och säger med vad vi har utvecklat idag i termer av vår global infrastruktur. Var kan vi komma in med lätthet egentligen? Och var skulle vi då, om vi inte kan komma in med lätthet, hur mycket ansträngning skulle krävas för att återigen nå majoriteten av de undertjänade? Så hur mycket har vi typ att bygga ett nytt på? 

Och sedan börjar vi gå in på grunderna om behöver du en banklicens, en kreditlicens, hur svårt är det att skapa en enhet, hur tänker du på flöden av pengar och repatriering, du vet, den typen av saker, valutafluktuationer, politisk risk, men vi utgår verkligen från en plats där vi har idag, hur många människor kan vi tjäna på en given ny marknad och hur mycket ansträngning skulle krävas för att göra något nytt arbete för att komma in på den marknaden?

Peter: Så, hur olika är marknaderna eftersom, jag föreställer mig, du talar om fyra olika länder där som alla har väldigt olika infrastruktur när det kommer till finansiering, väldigt olika typer av människor, verkar det som. Så, hur anpassar du dig till varje marknad som inom din kärnprodukt?

Shivani: Så för oss är det enda beroende jag skulle kalla ut att vi är en Android-applikation, men det fina med det är att det finns 1.8 miljarder Android-enheter enbart på tillväxtmarknaderna. (skrattar)

Peter: Höger.

Shivani: Och majoriteten av de individer som har dessa enheter är de individer som vi är designade för på grund av prisnivåerna. Så priset för en Android-enhet är under 50 USD på de flesta marknader och på vår marknad kan du verkligen hitta en bra enhet under 25 USD, så i den meningen är vår räckvidd mycket stark. När det gäller likheterna utanför Android-tekniken är det också att dessa marknader i första hand är kontantbaserade. Och så, 85 % av dessa individer gör transaktioner i kontanter och det är också vad vi har gjort är att bygga ett av de mest interoperabla betalningsskikten inom vår leveranskedja eller infrastruktur. Och så har vi nu integrerat med sådana som remitteringsleverantörer, leverantörer av betalningar för räkningar, traditionella banker, mobila plånböcker samt typ av jag skulle säga detaljhandelskedjor som 7-Elevens eller Oxxo. 

Och så, vi är verkligen designade för den här kunden, var de än är, oavsett om det är kontanter, om det är digitalt eller om det är en traditionell typ av banköverföring. I det avseendet har det vi har gjort faktiskt tagit det vi ser som fragmenteringen och konsoliderat det i vår leveranskedja så att det matchar hur resten av världen är uppbyggd.

Peter: Okej, okej. Verkar människor kontant på de flesta av dessa marknader? Finns det något motstånd mot, jag menar, uppenbarligen, att du är en digital app och jag föreställer mig att du uppenbarligen gränsar till kontantekonomin, men för att någon ska kunna använda din app måste de uppenbarligen känna att det är värt mödan. Jag är bara nyfiken på motståndet som vissa av dessa befolkningar har mot digitalisering där de är vana vid att använda kontanter.

Shivani: Så, jag kanske vill förtydliga en sak som är själva applikationen, när det gäller att ansöka om att vara en del av Tala ekosystem är digitalt, det är en mobilapp. Men därifrån, när vi väl har godkänt en kund, så har vi kreditbetygsatt dem, vi har godkänt dem och nu handlar det om att fundera på vilken kanal de vill låt oss säga att antingen använda sina pengar i så att de kan återigen använda sina pengar för att betala en faktura, de kan skicka dem någonstans, de kan ha dem i plånboken eller de kan säga, nej, jag vill ta ut det här och betala fysiskt för en produkt i en butik, betala en faktura fysiskt eller bara ta ut pengar, eller hur? 

Vid den tidpunkten kan de gå och få fysiska pengar eftersom vi är integrerade i 360,000 XNUMX olika in- och utbetalningssystem. 

Peter: Det är vettigt.

Shivani: Det är den stora skillnaden är att vi insåg väldigt tidigt att vi behövde göra två saker för att vinna deras förtroende. En är att vi behövde ha högre godkännandenivåer än andra på marknaden eftersom den här kunden aldrig har blivit betrodd, så vi måste visa dem att vi är villiga att ta risken på dem och ge dem värde först. 

Och sedan den andra biten är förmågan för dem att röra och känna på sina pengar och veta att de är verkliga. Nu när vi har gått bortom krediten och vi har gett den upplevelsen av förtroende och förmågan att röra och känna på dina pengar, säger vi hej, om du lämnar dina pengar hos oss kan vi ge dig ännu bättre, du vet, typ fördelar inom detta ekosystem, det är mycket lättare att sälja.

Peter: Eller hur. Så, upptäcker du att en stor del av dina kunder, du vet, börjar lätta in i ett digitalt typformat när det kommer till ekonomi?

Shivani: Filippinerna är den första marknaden som vi har lanserat hela Tala-kontot på och på den marknaden ser vi en riktigt stark uppgång.

Peter: Okej. Så då kanske du bara kan beskriva, föreställer jag mig, att det skiljer sig ganska markant mellan länderna, men jag menar, använder de här människorna Tala för att köpa mat, för att betala räkningar, för att använda det för sin verksamhet? Jag menar, vilka är de viktigaste användningsfallen?

Shivani: Så vad vi ser, det varierar beroende på marknad och återigen är det här mycket där den kulturella nyansen kommer in. Så vad vi ser i Kenya är att över 70 % av människor använder det i affärssyfte. Det beror också på att digital kredit redan har etablerats på den marknaden redan innan Tala kom dit, eller hur? Så M-Pesa och M-Shwari fanns före oss. Det vi kom in och tillhandahöll var, återigen, en snabbare produkt, en osäkrad produkt och sedan lägga till dessa andra värdeförslag inom det så, jag skulle säga, i den meningen ser man det mycket av entreprenörsskäl. 

I Filippinerna, vad du ser är att 80% av människor kommer att använda oss mer för likt ett kreditkort. De kommer att använda oss mycket mer i dagliga behov, betala räkningar som du nämnde, förbättra livskvaliteten i motsats till att omedelbart använda oss för att starta ett företag. Och sedan vad du hittar är faktiskt att, du vet, när en kund kommer in och använder det för ett specifikt behov, så kommer de nästa gång att komma tillbaka och använda det för ett annat behov. Och det är vad jag tror är något som vi inte pratar tillräckligt om inom fintech-landskapet är denna idé om flytande inom ens ekonomiska liv. Vi behöver inte alltid skapa diskreta produkter, utan istället måste vi verkligen tänka på pengarnas flöden inom ett ekosystem.

Peter: Okej, okej, fattade. En av de saker som jag tror är väldigt viktig för ett företag som ditt och för alla som verkar i detta inkluderande område, det är att typ mäta effekten, jag menar, det är en sak att tjäna minsta människor, men det är en annan sak. sak att faktiskt veta vilken mätbar effekt du har. Jag är verkligen nyfiken på den här undersökningen, den kom precis ut, jag tror att det var precis tidigare den här månaden och du genomförde en effektundersökning, och jag undrar om du bara kan peka på en av höjdpunkterna som du hittade när det gäller påverkan som du har.

Shivani: Så vi gjorde en tredjepartsstudie med 60 decibel såväl som två andra akademiska institutioner, med Harvard och UC Berkeley och vi studerade Talas inverkan, vi undersökte över tusen kunder som har använt oss ett tag, så dessa är första gången kunder. Och vad vi fann var att två tredjedelar av kunderna sa till oss att de inte hade den här typen av tillgång innan Tala så det fanns inget annat bra alternativ på marknaden som de kunde peka på annat än Tala som skulle ge dem den här typen av likviditet tillgång. 

Det andra som vi fann var att 80 % av de tillfrågade rapporterade en högre förbättring av sin livskvalitet och inom sitt ekonomiska förtroende. Så, återigen, på tal om markörer som inte bara har att göra med ja, jag har mer inkomst och det leder till större självförtroende och trygghet, men det är denna idé om mitt tänkesätt och psykologi har helt förändrats. Och nu kommer jag åt andra produkter som jag annars inte haft tillgång till tidigare. 

Och sedan det sista, tror jag, som vi blir riktigt exalterade över är att vi sedan gick in djupare i data och fick reda på att åtta av tio kvinnor i den studien också rapporterade större förmåga att fatta ekonomiska beslut inom sina hushåll. Och så sa de också att de själva kände sig mer bemyndigade som beslutsfattare, och så nu ser man det faktiskt på olika nivåer. Ja, på individnivå ser du att det finns denna inverkan på, återigen, mer ekonomisk säkerhet som rapporteras, större tillgång, större ekonomiskt förtroende, men sedan ser du också multiplikatoreffekten som kommer inom ett hushåll.

Peter: Höger. Jag vill gräva i godkännandeprocessen och emissionsprocessen du har. I din World Economic Forum-panel pratade du om en ny typ av kreditpoäng som du har skapat, kan du kanske ge oss lite bakgrund om hur du skapar det? Var är datapunkterna du använder eftersom du säger att du har en högre godkännandegrad, det finns inte välutvecklad kreditinfrastruktur i dessa länder, så du flyger lite blind på något sätt så berätta lite om den processen.

Shivani: Jag skrattar lite när du säger att flyga blind lite, för jag tror att hela premissen för Tala och Talas etos är den här idén om, du vet, den byggs verkligen från personen och upp. När vi tänker efter så tror jag personligen verkligen att vi har tänkt på kreditvärdering, uppifrån och ned i motsats till vad individen gör varje dag, eller hur? För oss var det verkligen så vi började, vi började verkligen. Vi utgick verkligen från en plats för hur vi faktiskt sömlöst kommer åt data från ens liv, ens sorts konsekvens när det gäller att betala räkningar, vad de gör under dagen, mönstren, sammanhanget i deras dagliga liv. 

Och så, vi fortsätter bara att bygga på den typen av etos, skulle jag säga, på grund av det faktum att vi nu engagerar oss med våra kunder i andra finansiella produkter utanför bara kredit. Så nu, när vi började var det hej, kan vi skapa en egen kreditvärdering med den här blandningen av Android-data såväl som vår egen applikationsdata, demografiska data och beteendedata? Där vi har tagit vägen är att säga nu att vi har, du vet, mer engagemang med dessa kunder när det gäller om det är att ta ett frågesport om finansiell kunskap eller kurs i vår app och vilka frågor svarar de på, vilka moduler har de läst, du vet, oavsett om det handlar om att få kontakt med våra kundförespråkare eller om det gör betalningar via våra, återigen, faktureringsleverantörer eller sätter in pengar hos oss. 

Var och en av dessa olika diskreta handlingar kommer in i vår poängförmåga och vår förmåga att sedan inte bara, du vet, ha ett annat sätt att hjälpa den här kunden att förstå sin resa inom Tala, utan i slutändan att verkligen tillhandahålla vad vi skulle kalla den rätta produkten på rätt tid för dem.

Peter: Höger. Så då nämnde du att du tar data från telefonen, du tar beteendedata, demografiska data, sånt så när någon kommer till dig för första gången har du uppenbarligen en hel del historia nu tjänar du miljoner och åter miljoner människor så jag är säker på att du har ett ganska robust sätt att mäta dessa människor. Så om någon kommer till dig för första gången har du inte den finansiella informationen, men jag antar att det du har gjort är att du hittat alla dessa andra data som är mycket förutsägande om ekonomiskt beteende och jag vet att du förmodligen har Jag vill inte ge bort din hemliga sås, men jag skulle älska att få lite mer färg på de typer av data som verkligen är mest förutsägande.

Shivani: Säker. Och vad jag också skulle säga är att, du vet, vi måste också tänka på de fall där någon har en ny telefon, eller hur, och det finns ingen data. Så då tittar du på det eftersom jag har identitetsdata som kommer in från applikationen, KYC och sedan beteendeapplikationsdata. Och så, vi har varit tvungna att tänka på det eftersom du inte kan lita på att allt är tillgängligt hela tiden så hur kan du nästan ha olika modeller, det vi kallar reservmodeller, som kan tillåta oss att fortfarande göra mål och behålla den typen med hög godkännandegrad. 

Det vi har lagt till är också denna idé att ompröva upplevelsen av hur du ombord på en kund som kan ha olika risknivåer. Och så, eftersom vi har möjligheten att ha kundens insättning, om vi inte vet tillräckligt om en kund och vi tror att de är för riskabla, hur kan vi få en ny beteendesignal. Och vi har sett detta på andra utvecklade marknader också, vilket är kreditbyggande produkter, eller i princip kan vi få kunden att vidta en beteendemässig åtgärd innan de ger dem något i gengäld. 

Och så, jag tror att det är vad vi verkligen har studerat under det senaste året är vad som är rätt mängd friktion kontra vår förmåga att visa dem att vi kan lita på dem och ge värde, eller hur? Skillnaden här är att vi måste vara större på förtroendesidan än på friktionspunkten, och därför måste vi vara mer sömlösa än andra på marknaden eftersom den här kunden har varit du vet, med tanke på misslyckade löften så många gånger. Och så, det är vad jag skulle säga är att det inte bara är den här typen av alternativ data, det matchar också upplevelsen med kundbasen som du försöker få in och är något, tror jag, större på risktagande sidan.

Peter: Eller hur. Så, låt oss prata om engagemang eftersom det här är något som jag tror, ​​du vet, när du har en utlåningsprodukt ofta lånar du ut pengarna och de betalar tillbaka, och det är inte som ett slags aktivt engagemang. Jag vet att du pratade om att du skulle expandera till produkter av kontotyp, men hur gör du det här med dina kunder utöver utlåningsprodukten?

Shivani: Så, förutom utlåning, har vi nu ett fullständigt finansiellt konto som gör att våra kunder kan spara pengar med Tala och även kunna betala alla sina viktiga räkningar genom Tala.

Peter: Okej. Och sedan, är det tillgängligt i dina geografiska områden eller rullar du fortfarande ut det?

Shivani: Vi rullar fortfarande ut det. Vi började med Filippinerna och sedan kommer vi att följa upp det på våra andra marknader senare i år.

Peter: Okej okej. Då pratade du ganska mycket om tillit och jag är nyfiken på förtroendetableringen. Finns det någon slags misstro, när de först träffar dig? Du har pratat om dessa människor som har blivit brända förut. så hur övervinner du den där barriären av misstro?

Shivani: En av våra grundprinciper på Tala är att ta den första risken och därför är ett av de bästa sätten att vara den som för dem in i ekosystemet innan någon annan gör det. Så jag skulle säga att vi verkligen behöver visa att våra godkännanden kommer att vara högre än det traditionella finansiella systemet eller andra på vår marknad och det är så vi vinner förtroende större än någon annan på marknaden , Jag tror. Jag skulle säga att det är vad du gör vid den första interaktionspunkten, men sedan, du vet, det förblir inte det, du måste tänka på vilka ytterligare fördelar du ger dem på lång sikt. 

Jag tror att det är det som gör oss väldigt olika eftersom vår affärsmodell inte handlar om en transaktionsprodukt, vi försöker inte tjäna så mycket som möjligt på kort sikt. Men vi skaffar en kund som tittar på livstidsvärdet av det, du vet, vi förväntar oss att tjäna över mer än bara en 12-månadersperiod. Och så, jag tror att det är den riktigt stora skillnaden mellan oss, men det tillåter oss också att verkligen ha fokus på retention och hållbarhet.

Peter: Eller hur. Och så då, hur är det med finansiell utbildning, är detta en stor del av vad du gör när du väl har förlovat dem, är finansiell kunskap ett uppnåeligt mål? Många människor, de vill ha pengar, de vill helt enkelt inte lära sig om pengar och jag skulle gärna vilja veta, med din typ av kundbas, vad är inställningen till allt det där?

Shivani: Vi tror att det är nödvändigt att göra både och, att tillhandahålla både finansiella produkter och att göra den finansiella kunskapen och det går tillbaka till vad vårt uppdrag är som företag. Vårt uppdrag är att se till att dessa kunder blir finansiella agenter och så om de inte har kunskapen om inte bara produkterna inom vårt ekosystem, utan verkligen förstår vad som händer i deras finansiella liv, så uppfyller vi inte vårt uppdrag . 

Och så, inom vår app är vi verkligen glada över att vi nu har gett över 2.8 miljoner kunder tillgång till kurser i finansiell kunskap, allt inom appupplevelsen. Det vi har gjort är att inte stanna där, har vi faktiskt sagt, på platser där det är möjligt, hur skapar vi också fysiska gemenskaper och tittar även på andra kanaler utanför bara appen. Så vi har Facebook-gemenskaper, vi har WhatsApp-kurser och sedan har vi också fysiska kurser som vi har gjort och samarbetat med lokala myndigheter.

Peter: Okej, det är vettigt. Förra gången vi chattade, jag minns något, jag minns fortfarande detta tydligt eftersom det verkligen imponerade på mig, du sa att du var en av de fem mest nedladdade apparna i Kenya, det finns WhatsApp och Facebook och Instagram och en till, och sedan Tala. Ser du fortfarande den typen av dragkraft, vad kan du berätta om hur du rullar ut i de fyra olika länderna och vilken dragkraft du får?

Shivani: Så på alla våra marknader i Google Play Butik har vår app betyget 4.8 eller högre, så i den meningen tror jag att kunderna verkligen gillar oss och, du vet, igen, vi har tillhandahållit en upplevelse av hög kvalitet och behållit det betyget över tid. Jag tror att det andra som har hänt medan Tala har växt har varit fintech-sektorn och så nu tror jag att vi är i toppen av digitala eller finansiella tjänsteföretag på våra marknader, men vi kan inte säga att vi bara är, du vet , en topp fem app på marknaden bara för att, återigen, ekosystemet har blivit mycket större.

Peter: Höger. Så hur många kunder har du betjänat nu, och hur många är det som upprätthåller engagemanget?

Shivani: Så vi kommer att ha betjänat nära 8 miljoner kunder i våra fyra länder, och vi har levererat över 3 miljarder i tillgång till krediter på dessa marknader.

Peter: Okej okej. Så du vet, du har fyra olika marknader i fyra olika regioner i världen även om du kan säga att Indien och Filippinerna ligger nära ett område, men det är fortfarande lite avstånd mellan dem, hur är det? Jag menar, hoppar du på flygplan och hänger i Kenya en vecka, Mexiko nästa vecka, Filippinerna och Indien, jag menar, hur är det att leda ett företag som finns i så olika regioner?

Shivani: Jag tror att det handlar om att se till att du har ett riktigt starkt ledarskap, inte bara på verkställande nivå, utan återigen, inom varje marknad. Och så, i alla länder har vi fullständiga landsledarteam, vi har riktigt, riktigt starka chefer som återigen är tidigare entreprenörer själva. Och så, de tänker på sina marknader inte bara som åh, jag är här för att driva den här marknaden, utan de tänker verkligen på hur jag exponentiellt ska göra den här marknaden bättre, hur tänker jag på det här eftersom det är min sak som jag förbättrar mig hela tiden och tänker på? 

Och därför, eftersom de kommer in med den typen av grundartänkesätt och entreprenöriella benägenhet, är de inte bara, återigen, chefer, de tänker alltid på produktmarknadsanpassning och så är de själva på marknaden för att prata med kunder, och arbeta tillsammans med deras produkt- och ingenjörsteam. Jag tror att det andra vi har gjort är verkligen tänkt på, återigen, hur vi bygger både den globala infrastrukturen och förmågan att vara modulär och lokaliserad. 

Så vad vi har gjort är att placera våra produkt- och ingenjörsteam riktigt nära våra kunder. Vi har tre ingenjörsnav runt om i världen, en i USA, en i Kenya, i Nairobi och sedan en i Bangalore, i Indien, och detta gör att vi återigen kan skapa den där anpassningen och den nyansen som jag pratade om.

Peter: Är du fortfarande baserad i Jag tror att det var Santa Monica, eller södra Kalifornien, någonstans?

Shivani: Det är vi, men vi är 100 % avlägsna men vi har fortfarande våra kontor på våra marknader, du vet, försök att träffas regelbundet. Men, återigen, jag tror att pandemin, för oss, tillät oss en utjämnande upplevelse och så alla som är i ett av våra länder är lika nära mig som någon som sitter på vårt amerikanska kontor. Jag tror i den meningen att det skapade mycket mer tillgänglighet och kommunikation.

Peter: Och så, hur många människor har du nu?

Shivani: Över hela laget är vi nu lite över 500 personer.

Peter: Okej, det är en bra storlek. Okej då, sista frågan, vad är din vision nu för Tala? Jag menar, som jag sa i början, det finns många länder där den här typen av produkter behövs, planerar du världsherravälde?

Shivani: Jag skulle kalla det mer, du vet, finansiell inkludering i världen (båda skrattar), men ja, jag skulle säga att det vi har gjort är att verkligen fokusera på att bygga den grunden, eller hur. Så vi fokuserar först på att gå brett och möjligheten att, återigen, ha kreditmodeller som kan fungera över länder och verkligen säkerställa att det första värdet vi ger kunden fungerade, eller hur. Har vi en hållbar portfölj och kan vi utöka den över tre kontinenter? Ja. Därifrån sa vi okej, vi måste fortsätta att förfina det och ha större lånestorlekar, lägre räntor, förmågan att skapa roterande linjer, du vet, återigen, verkligen fortsätta att utveckla den första erfarenheten. 

Utöver det sa vi att vi också måste fördjupa värdet vi kan ge kunden och det var därför vi började bygga vertikalt. Och så byggde vi, återigen, infrastrukturen för att möjliggöra dessa andra finansiella produkter och hålla kredit i kärnan av det ekosystemet. Nu när vi har den full-stack-upplevelsen och vi förstår engagemangsreglerna, nu skulle vi gå tillbaka till att tänka på expansion och säga, hur tar vi med oss ​​hela den här upplevelsen nu till nya länder.

Peter: Okej, vi får lämna det där, Shivani, kul att chatta med dig igen. Tack så mycket för att du kom på programmet.

Shivani: Tack så mycket för att du hade mig.

Peter: Om du gillar showen, vänligen gå vidare och ge den en recension på din podcastplattform

val och se till att berätta för dina vänner och kollegor om det.

Hur som helst, på den anteckningen kommer jag att logga ut. Jag uppskattar verkligen att du lyssnade och jag kommer att fånga dig nästa gång.

Adjö.

(musik)

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://news.fintechnexus.com/podcast-423-shivani-siroya-of-tala/