Det verkar som att det varje dag kommer en historia från Washington som kan ha stor inverkan på fintech. Oavsett om det är CFPB, OCC, SEC, Fed eller ny lagstiftning som föreslås, kan fintechföretag påverkas djupt av vad som händer i vår nations huvudstad. Därför är det viktigt att ha en oberoende branschorganisation som gör våra idéer och åsikter kända.

Min nästa gäst på Fintech One-on-One podcast är Phil Goldfeder, VD för American Fintech Council, ett jobb han har haft sedan mars i år. Han förespråkar vår bransch varje dag, inte bara i Washington, utan också i statshus runt om i landet.

I denna podcast lär du dig:

• Det som lockade Phil till jobbet på American Fintech Council.
• Vad AFC gör exakt.
• Grundhistorien som Phil berättar för lagstiftare om fintech.
• Kärnfrågorna som AFC arbetar med i Washington.
• Hur de är engagerade på federal nivå med tillgång till intjänad lön.
• Varför han skrev en senaste upp-ed i American Banker.
• Varför fintech inte reflexmässigt ska trycka tillbaka på ny reglering.
• Detaljer om AFC Policy Summit i Washington DC i november.
• Vad måste hända för att fintech ska ha en plats vid bordet.
• Varför Phil är optimistisk att det kan bli förändring i Washington som är positivt för fintech.

Läs utskriften av intervjun nedan.

Peter Renton 0:01
Välkommen till Fintech One-on-One-podden. Det här är Peter Renton, ordförande och medgrundare av Fintech Nexus. Jag har gjort den här showen sedan 2013, vilket gör detta till den längsta pågående en-mot-en-intervjushowen i hela fintech. Tack för att du följde med mig på denna resa. Om du gillar den här podden bör du kolla in våra systerprogram The Fintech Blueprint med Lex Sokolin och Fintech Coffee Break med Isabelle Castro, eller lyssna på allt vi producerar genom att prenumerera på Fintech Nexus podcast-kanal.

Peter Renton 0:31
Innan du börjar vill jag påminna dig om vår omfattande nyhetstjänst. Fintech Nexus News täcker inte bara de största fintechnyheterna, vårt dagliga nyhetsbrev levererar de viktigaste fintechberättelserna i din inkorg varje morgon med speciella kommentarer om dagens toppnyhet. Håll dig uppdaterad om fintech-nyheter genom att prenumerera på news.fintech nexus.com/subscribe.

Peter Renton 0:57
Idag på programmet är jag glad att välkomna Phil Goldfeder. Han är VD för American Fintech Council, en av de ledande branschorganisationerna för fintech-området. Vi ville få med Phil på programmet. Han tog jobbet för några månader sedan och ville få honom att prata om några av de heta knappproblem som branschen står inför idag. Han går igenom flera, vi går på djupet om intjänad löneåtkomst, vi pratar om datasekretess, bank-fintech-partnerskap. Han talar om CFPB. Vi fördjupar oss också i det sjunde årliga policytoppmötet som äger rum i DC i november, du kan hitta allt om det mot slutet av intervjun. Det var en fascinerande diskussion. Hoppas du gillar showen.

Peter Renton 1:58
Välkommen till podden, Phil.

Phil Goldfeder 1:59
Tack så mycket för att ha mig, Peter.

Peter Renton 2:01
Mitt nöje. Så vi har känt varandra i flera år. Men första gången på programmet, en ära att ha dig här. Jag vet att många i branschen känner dig väl, du har en ganska hög profil. Men skulle gärna vilja ha din bakgrund. Jag vet att du spenderade lite tid i politiken. Så bara ge oss några av höjdpunkterna i din karriär hittills.

Phil Goldfeder 2:21
Åh, tack igen för att du fick mig, verkligen glad över att vara här. Jag är lite förolämpad över att jag inte har varit med i programmet på många år hittills. Men vad kommer att göra den här showen så bra att du kommer att vilja ha mig igen.

Peter Renton 2:32
Okej!

Phil Goldfeder 2:32
Så jag började min karriär inom offentlig tjänst, spenderade tid i New Yorks politik för New York City Council, jag arbetade, jag hade förmånen att arbeta för, dåvarande borgmästare Michael Bloomberg. Och innan jag gick vidare till att arbeta för senator Chuck Schumer, innan jag själv kandiderar till valet. Stolt över att tjänstgöra i New York State Legislature fram till 2016, där jag bestämde mig för att liksom gå över till nästa nivå av public service och fann att fintech var rätt passform för det. Och så, i sex år, arbetade som Head of Public Affairs för Cross River, med att acklimatisera och växa Cross Rivers varumärke och närvaro i hela branschen, och nu verkligen, riktigt exalterad över att vara på American Fintech Council.

Peter Renton 3:14
Ja, så låt oss börja där, vad lockade dig till jobbet på AFC?

Phil Goldfeder 3:19
Så jag ägnade hela min, du vet, igen, första halvan av min karriär till public service, idén med fintech var något som var väldigt, väldigt spännande för mig, det är anledningen till att jag till slut gick till Cross River. Jag hade en relation med ledarteamet och med deras VD, men det som verkligen lockade mig var budskapet och historien och vad de kunde åstadkomma. Du vet, du tänker på efter lågkonjunkturen, som går tillbaka till 2008, då de flesta stora banker drog sig tillbaka och avskötade och lämnade samhällen, och samhällen och familjer inte hade grundläggande tillgång till finansiella tjänster. Det var då de tidigaste stadierna av fintech verkligen gick in för att lösa dessa problem på ett rättvist, säkert, öppet och tillförlitligt sätt. Cross River var den ledande banken, vilket gjorde det möjligt för dessa fintech-företag att erbjuda dessa tjänster till familjer som behövde det mest. Och så för mig kändes det väldigt naturligt som en förlängning av min offentliga tjänst när det gäller hur jag kan fortsätta mitt arbete, men ännu viktigare, påverka samhällen, påverka stadsdelar, påverka stater och i slutändan, landet och förhoppningsvis, någon gång över hela världen. världen.

Phil Goldfeder 3:19
American Fintech Council är nästa, naturliga steg för det och för mig och min karriär, och att det är mer än att bara representera en enda enhet och deras partners, men nu har jag förmånen att representera dussintals och dussintals företag som är allt på sitt eget sätt genom att demokratisera finansiella tjänster och skapa tillgång till krediter, tillgång till finansiella tjänster och tillhandahålla tjänster till behövande. American Fintech Council ger mig den perfekta plattformen att förespråka, för att skapa en verklig röst för en bransch som jag tror som behöver det.

Peter Renton 4:58
Det är det perfekta jobbet för dig på många sätt. Du har en hög profil i branschen och du har mycket energi, och branschen behöver någon som du vid rodret för ett stort jobb som detta. Så låt oss kanske ta ett steg tillbaka och bara ge lyssnarna lite smak av vad American Fintech Council gör exakt.

Phil Goldfeder 5:18
Det är en bra fråga. Och jag ska inte förväxlas med din traditionella branschorganisation. Även om det i alla avseenden ser ut som en traditionell branschorganisation, är det som gör det amerikanska Fintech Council annorlunda att våra medlemmar, fintechföretagen och bankerna som tjänar dem, som utgör vårt medlemskap, alla tror på en tydlig standard för driften. Och så representerar American Fintech Council ett antal olika vertikaler inom fintech-området, betalningar, intjänad löneåtkomst, köp nu betala senare, uppenbarligen, banker och mer. Och inom var och en av dessa vertikaler arbetar vi med vårt medlemskap för att förstå och fastställa en tydlig och direkt standard som vi sedan kan föreslå och samarbeta med tillsynsmyndigheter, beslutsfattare att införa, för att säkerställa att vi inte kompromissar med konsumentskyddet eftersom vi erbjuder finansiellt tjänster inom teknikområdet. Det är så viktigt att förstå att bara inte all fintech skapas lika och American Fintech Councils uppgift är att dela upp de företag som erbjuder ansvarsfulla, transparenta produkter och de som helt enkelt inte gör det.

Phil Goldfeder 6:26
Nu är det olyckligt. Jag hade förmånen att representera södra Queens och Rockaway, New York, i efterdyningarna av orkanen Sandy. Och jag var i frontlinjen och bevittnade dem, vi ska kalla dem vad de är: de där dåliga skådespelarna som förgriper sig på familjer i deras värsta tid av nöd. Och inom fintech ser vi tyvärr samma sak, eller hur? Du förstår, vissa företag som drar fördel av konsumenter, vissa företag som drar fördel av småföretag, vissa banker som använder sin regleringsstruktur för att göra det möjligt för vissa fintech-företag att dra fördel av systemet. Och det är allt som American Fintech Council står emot. Och vi skapar en standard som verkligen är en symbol och ett tecken för tillsynsmyndigheter, beslutsfattare, men också för konsumenter att fintech inte är oreglerad. Det är inte vilda västern, och att när du arbetar med ansvarsfulla aktörer kan du få ansvarsfulla och transparenta och prisvärda produkter. Och vi försöker verkligen spendera mycket tid på att splittra det budskapet och dela upp olika vertikaler och företag inom dessa vertikaler.

Phil Goldfeder 6:45
De erbjuder, låt mig vara väldigt tydlig, väldigt olika produkter, eller hur, bara för att någon är med i köp nu betala senare betyder det inte att de erbjuder en liknande eller samma produkt. Det finns företag som erbjuder en tydlig standard för att beteckna sina produkter som lån. Så konsumenterna får korrekt avslöjande. Men sedan finns det företag som inte gör det, och som letar efter sätt att inte tillhandahålla vissa avslöjanden och inte ge konsumenten den information de behöver, och så det är den typen av saker, och de typer av företag som vi arbetar för. Och som vi representerar. Du vet, inom bankområdet letar vi efter banker som håller en standard, ett räntetak på 36 % för att säkerställa att konsumenter får tillgång till kredit, men de får inte tillgång till krediter som de inte har råd med. Eller så orkar de inte. Så det handlar om att verkligen splittra ansvarsfulla fintech-aktörer från resten av ekosystemet.

Peter Renton 8:26
Okej, okej. Jag vill ägna de närmaste minuterna åt att prata om några av de heta knappproblem som branschen står inför, uppenbarligen, runt Washington. Är det varje vecka du är i Washington nuförtiden?

Phil Goldfeder 8:40
Varje vecka försökte jag spendera mycket tid på att träffa våra företag där de är, men mycket av vårt arbete sker i Washington, DC, och jag vill se till att jag är där för att representera våra företag.

Peter Renton 8:50
Så låt oss bara ägna de närmaste minuterna åt att prata om några av de heta knappfrågorna. När du pratar med lagstiftarna där, när du pratar med tillsynsmyndigheter och dina medlemmar, vilka är några av kärnfrågorna du vill se till att folk förstår?

Phil Goldfeder 9:07
Så intressant nog, jag menar, ofta, du vet, Peter, spenderar du och jag så mycket tid i branschen och pratar med företag, pratar med olika deltagare, och vi glömmer liksom bort att det finns en större värld omkring oss som inte i sig gör det. förstår vad fintech är? Hur skiljer det sig från traditionella finansiella tjänster? Vilka är nyanserna? Hur fungerar det? Och så tar vi ofta det för givet. Och så jag tror att det först och främst är avgörande att inse att fintech regleras när det görs på ett ansvarsfullt sätt. Fintech är absolut reglerad. Många fintechföretag samarbetar med reglerade institutioner. Om de inte samarbetar med reglerade institutioner, får de statliga licenser. Många av våra medlemmar har 40/50 statliga licenser över hela landet och därför letar ansvariga aktörer efter sätt att arbeta inom ett system och de gör detta av den mycket, väldigt enkla anledningen är att de försöker bygga en solid grund för att växa sina företag, och öka sina marknadsandelar och tjäna fler konsumenter. Tyvärr, igen, tillbaka till vad vi pratade om för några ögonblick sedan, finns det några företag som vill tjäna så mycket vinst, jaga på så många konsumenter som möjligt och komma ut. Ansvarsfulla företag gör tvärtom, eller hur. De vill liksom förstå att det finns kortsiktiga risker, kortsiktiga, potentiella smärtor för långsiktig framgång och tillväxt för deras företag. Och du ser redan att överleva, och ännu viktigare, frodas. Och så först och främst, när vi pratar med beslutsfattare och tillsynsmyndigheter i Washington, och i stater över hela landet, är AFC just nu aktivt engagerad med 14 stater över hela landet.

Phil Goldfeder 11:05
Jag föreställer mig att när vi börjar planera för 2024 års lagstiftningsmöte kommer vi förmodligen att ta oss an några fler. Som sagt, är det i grunden berättar historien att fintech är reglerat. När man utför finansiella tjänster online är det inte vilda västern, utrymmet är reglerat. Och sen går man liksom ner och börjar tänka på bra, så hur regleras de? Så nyanserna i bank-fintech-partnerskapet, och hur bedömer och avgör du vad som är det ansvariga bank-fintech-partnerskapet? Och vad är det för regulatoriska tillsyn som kommer med det? Återigen, i vart och ett av dessa utrymmen, är du typ av olika typer av olika aktörer i bank-fintech-partnerskapen. Alla banker är inte skapade lika, vissa tror på standarder och andra inte. Så AFC lägger vi mycket tid på att utbilda medlemmar och företag och beslutsfattare om skillnaderna i dessa bank-fintech-partnerskap, men när du liksom går ner, gräver lite djupare i de olika vertikalerna, tänker du på saker som intjänad lön tillgång, det är ett väldigt sexigt ämne. Som jag nämnde är vi i ett antal stater, 2023, i, fanns det ett antal lagförslag för statliga lagförslag för intjänad lönetillgång som infördes. Och vi hade turen att faktiskt få två av dem godkända. I Nevada, var den första staten i landet att införa en intjänad lön tillgång bill och undertecknades slutligen av guvernören, och även i Missouri. Och vi arbetar med våra partners och våra medlemmar, DailyPay och Payactiv, och många andra för att liksom prata om bästa praxis inom dessa specifika branscher. Och så igen, utbildningen av de olika vertikalerna och hur man delar upp en aktör, ett företag inom den vertikalen kontra en annan datasekretess, datasekretess är väldigt, väldigt hett.

Phil Goldfeder 12:34
CFPB har ägnat mycket tid åt att prata om 1033 och andra regelverk som rör datasekretess. Och självklart, återigen, för oss, tror vi att konsumenten äger sin data och borde ha kontroll över sin data, och ännu viktigare, vi tror på konkurrens, och det är vad fintech egentligen handlar om – att skapa konkurrens, erbjuda valmöjligheter för konsumenterna . Jag berörde och, du vet, köp nu betala senare företag, eller hur? Och vi har redan pratat om typ av nyanser och hur förklarar du att det, igen, typ, särskilt för tillsynsmyndigheter och beslutsfattare som kommer att bestämma framtiden för dessa industrier, det är viktigt att gå före det nu och prata om dessa standarder. Och jag ska bara avsluta, jag menar, Peter, jag kan fortsätta med det här i timmar. Jag menar, som du vet, för du och jag pratar mycket. Det finns en grundläggande skillnad mellan vad vi gör på AFC i Washington, och uppenbarligen vad vi gör i staterna, och vi spenderar mycket tid med tillsynsmyndigheter i Washington för att faktiskt skapa dessa standarder, oavsett om det är genom tillsynsmyndigheterna, oavsett om det är genom policyskapande eller att få och arbeta med kongressledamöter för att lägga fram lagförslag. Men utmaningen vi har och utmaningen, jag tror att många fintech-företag har är typ de två olika vertikalerna av regulatorisk struktur. Nummer ett är det federala men sedan nummer två är staten genom statlig tillsyn. Vi uppmärksammar det mycket. Men det är svårt, eller hur?

Phil Goldfeder 15:40
Inget fintechföretag vill behöva oroa sig för en 50-statsregim. Och ännu viktigare är att de vill ha regleringssäkerhet. Och när du måste gå stat för stat för att förstå och förändra din produkt, och dina produkterbjudanden, och dina och dina efterlevnadsmekanismer, gör det nästan omöjligt för fintech-företag att verka ansvarsfullt och prisvärt. Och så, du vet, återigen, det är ytterst viktigt att nummer ett, när stater är engagerade, att vi engagerar oss, eller hur, närhelst en stat är engagerad, och jag kommer från en statlig lagstiftande bakgrund som tjänstgör i New York State Legislature, när en statlig lagstiftande församling eller en medlem av ett statligt hus är engagerad, uppenbarligen kommer vi att engagera oss, men när det kommer till statlig reglering, eller statliga tillsynsmyndigheter eller allmänna åklagare, är det ytterst viktigt att de inser att det redan finns en reglerande struktur som de flesta av våra medlemmar på AFC följer. Och så, igen, du vet, det här är en ständig utbildningsprocess när det gäller att prata om hur vi är reglerade, de standarder vi tror på, och uppenbarligen kommer vi att arbeta med alla på regeringens sida som vill arbeta med våra medlemmar, men det är ytterst viktigt att inse att ansvarsfulla innovatörer just nu servar miljontals konsumenter. Och därför är det viktigt att beslutsfattare och tillsynsmyndigheter inser att det är viktiga tjänster som tyvärr, du vet, särskilt i minoritets- och landsbygdssamhällen som människor skulle vara utan, om inte fintech trädde in.

Phil Goldfeder 15:40
Och vi såg det gång på gång, Peter, vi, sa du säkert, och jag, det är roligt, jag, det är svårt för mig att prata om, jag vet, hur mycket tid vi spenderar på att prata om Paycheck Protection Program genom COVID. Och du tänker på en sorts berättelse om en mamma och popbutik eller en Uber-förare, eller hur, en enskild firma eller en oberoende entreprenör, som var lika berättigad till ett PPP-lån som alla andra. Men hade tyvärr inte en stor bankrelation eller kände inte en bankman och hade inget sätt att komma åt Paycheck Protection Program. Steg i ansvarsfulla fintechbolag som arbetar med reglerade banker, eftersom varje studie har visat att när man arbetar med ansvarsfulla, reglerade banker, kan det demokratisera systemet. Och jag arbetade på Cross River vid den tiden som samarbetade med dussintals och dussintals fintech-företag för att erbjuda löneskyddslån på ett rättvist, säkert och öppet sätt. Och till slut kunde fylla det gapet som traditionella finansiella institutioner, jag vill inte säga, inte kunde annat än vägrade, eftersom det var för svårt eller för svårt. Och det är precis vad fintech är. Men jag tror att det är kritiskt, jag upprepar detta igen, all fintech är inte skapad lika, eller hur? Det var några som utnyttjade systemet. Det står vi inte för på AFC. Och ingen av våra medlemmar skulle stå för det. Och det är olyckligt. Och vi arbetade med SBA för att gå efter de dåliga skådespelarna som drev småföretag i deras nöd. Och så, återigen, fintech, det finns en verklig möjlighet med fintech, särskilt när du utbildar beslutsfattare och lagstiftare om fördelarna och hur vi kan betjäna konsumenter i behov.

Peter Renton 16:59
Japp Japp. Jag håller med om att Paycheck Protection Program var så, så viktigt. Och på många sätt kom fintechs till undsättning. Jag vill faktiskt tillbaka, jag vill tillbaka och prata om förvärvslönetillgång. Det är en av mina favoritprodukter. Jag känner att det är en av mina älsklingar är att, du vet, vi är med i det här. Vi är här 2023. Och vi får fortfarande betalt, du vet, två gånger i månaden eller en gång i veckan eller ibland en gång i månaden. Det är lite löjligt att vi inte får betalt när vi vill. Och det är därför jag älskar produkten för intjänad löneåtkomst. Jag tror att det är jag personligen tror att det förmodligen är det bästa verktyget för ekonomisk inkludering eller verktyg för ekonomisk hälsa som har uppfunnits av fintech. Jag tror att det bara är så, det gör det möjligt för människor att få tillgång till sina löner när de behöver dem istället för att behöva gå till en långivare. Men jag vet att vi har pratat om att det finns två stater, Nevada och Missouri att det, finns det någon rörelse på federal nivå? Eller tror du att vi fortfarande är långt ifrån det?

Phil Goldfeder 18:02
Så låt mig börja med att säga att idén med Nevada och Missouri-lagen var återigen att skapa standarderna, eller hur? Återigen är det ytterst viktigt att inse att inte all fintech skapas lika och särskilt inom dessa vertikaler. Och så hur skiljer man sig, och hur definierar man tillgång till förvärvslön? Så nummer ett, tillgång till intjänad lön, för att vara väldigt, väldigt tydlig, är inte ett lån, eller hur? Ett lån är när du inte har pengar, och någon lånar dig de pengarna, och du betalar dem en ränta baserat på det. Det är inte vad tillgång till förvärvslön är. När du tänker på intjänad lönetillgång är det precis vad det står – förvärvslönetillgång, eller hur? Du får tillgång till de löner som redan har tjänats in. Tänk nu på det så här. Om du är en Lyft-förare, eller någon som jobbar inom spelningsekonomin, de flesta av dem, de flesta av de människorna, när de avslutar sin leverans, eller de har kört klart, kan de trycka på en knapp på sin app och de få tillgång, eller hur? De gjorde precis åkturen. Tänk på det. Tänk på historiskt en taxichaufför, eller hur? Du går ut ur taxin och ger honom pengar, eller hur? Det här är tillbaka i gamla dagar, där vi överlämnade riktiga pengar till taxichauffören. Taxichauffören tjänade precis pengarna för resan han gav. Peter, det är inget främmande begrepp. Det är något som vi förstår, som vi omfamnar, som vi accepterar. Varför skulle någon vara annorlunda?

Phil Goldfeder 19:16
Nu, om du går tillbaka till den tiden då folk överlämnade pengar till varandra, var det också väldigt, väldigt kostsamt för företag att sköta löner. Jag kan berätta att min fru är lärare, ett av hennes jobb, hon får faktiskt fortfarande en papperscheck en gång i månaden. Och en gång i tiden var det faktiskt väldigt, väldigt kostsamt att driva löner. Så är det inte längre. Så är det inte idag. Faktum är att för bara ett par veckor sedan introducerade FedNow den nya versionen av Federal Reserves omedelbara betalningsnätverk där du kan flytta pengar, inte i nästan realtid, i realtid. Och det är vad förvärvad lön tillgång gör, är att det inte är ett lån. Vi ger dig tillgång till pengar som du redan har tjänat. Och om spelningsekonomin kunde ha det, varför kan inte alla anställda ha det? Och ännu viktigare, är exakt vad du sa, det är ett tydligt alternativ till vad folk använder för närvarande, vilket är avlöningsdag och rovlångivare. Om någon behöver betala en räkning, eller hur, får de sin räkning, men deras lön kommer inte in förrän i slutet av månaden. Men den här räkningen kommer in tidigare, du vet, veckan före slutet av månaden, just nu, hur överbryggar folk det gapet? Hur gör de den betalningen, och så de lånar av vänner och familj i ett bra fall, i ett dåligt fall, om det är en räkning de måste betala, om det är en elräkning, om det är en hyresbetalning, vad det än är Det är rätt, eftersom lönechecken inte stämmer perfekt överens med alla räkningar som kommer in, kan du nu, om de inte kan, komma åt de pengarna på ett säkert sätt, de tar tyvärr. deras ring, ta deras halsband, de går till en pantbank, eller hur? Och det är så de klarar sig. Och det händer, det händer idag.

Phil Goldfeder 20:55
Som ett alternativ är intjänad löneåtkomst ett säkert, transparent sätt att komma åt dina pengar, genom företag som DailyPay och Payactiv och Earnin och så många andra som erbjuder ansvarsfulla produkter, och så AFC tillsammans med vår koalition som vi kunde sätta Tillsammans började vi arbeta med statliga lagstiftande församlingar för att införa lagförslag som typ lade ut exakt de parametrarna jag pratade om, eller hur. Nummer ett, det är inte en kreditprodukt. Så vi kommer inte att göra någon garanti. Det finns inga avgifter baserade på kreditvärdighet, det är inte kredit, eller hur, det är inte en avbetalning, det finns inga räntekostnader. Räkningarna, parametrarna för räkningarna i allmänhet är att du måste få licens i dessa stater, eller hur, vilket betyder att det kommer att finnas en betydande mängd transparens och att det måste finnas ett kostnadsfritt alternativ. Och så måste det finnas, alla företag måste erbjuda ett gratis alternativ. Du måste förbinda dig att dela dina data med dina tillsynsmyndigheter. Du kan uppenbarligen inte, som vi pratade om, inte överstiga de pengar du har tjänat, eller hur. Så om du inte har tjänat det ännu, kan du inte överstiga summan pengar du tjänar. Och då viktigast av allt, och jag skulle hävda, viktigast av allt, alla har olika åsikter. Men det måste finnas avgiftsupplysningar. Och så hur du än tar ut en avgift, eller hur, oavsett om det är ett dricks, om det är en avgift för service, om det är en månadsavgift, måste det avslöjas och inte begravas i det finstilta.

Phil Goldfeder 22:15
Jag hade möjlighet att, i själva verket på Fintech Nexus, intervjua Rohit Chopra från CFPB, chefen för CFPB, där vi pratade om det finstilta som ofta alla dessa citat, utan citat, "transparens blir begravd i ”. När det gäller tillgång till intjänade löner tar vi liksom bort transparensen ur det finstilta och försöker göra det så tydligt som möjligt. Och så slutligen, som non-regress, eller hur, det är inte ett lån. Och så det blir inga förseningsavgifter, det finns ingen inkasso. Och det finns ingen samling av något slag. Tanken är att om du inte gör dina betalningar så kommer du uppenbarligen inte att kunna använda programmet igen. Men eftersom det inte är ett lån finns det egentligen ingen utväg. Och dessa är alla icke-regressprodukter. Och så vi har arbetat mycket hårt för att anta de två lagförslagen, som du nämnde, och uppenbarligen spenderat mycket tid på att arbeta med kongressmedlemmar. Vi har, jag har sett, och jag vill inte säga för mycket ännu, jag har sett ett utkast till en kongressproposition, lagstiftning i Washington, och det är fortfarande på gång. Dessutom har vi pratat med tillsynsmyndigheter vid CFPB och andra om sätt att bygga parametrar och några av de standarder som jag just pratade om i regleringsstrukturen för intjänad lönetillgång. Och så är vi i framkant av dessa frågor. Vi spenderar mycket tid med våra medlemmar och vår personal för att se till att vi främjar sådana som agerar ansvarsfullt och skapar standarder och strukturer för att de ska kunna arbeta med dem.

Peter Renton 23:35
Intressant, mycket intressant. Okej. Du nämnde CFPB. Jag vill beröra en kommentar som du nyligen gjorde på American Banker, du och jag tror att det var Armen Meyer från LendingClub som skrev den här artikeln, eller något i stil med "Be Careful What You Wish For" eller något när du pratade om utmaningen, eftersom republikanerna utmanar själva existensen av CFPB, om den faktiskt är konstitutionell? Berätta för oss bara ge oss en snabb sammanfattning av vad du försökte säga där?

Phil Goldfeder 24:04
Ja, själva grundtanken är att det är, jag började vårt samtal, Peter med konceptet med en branschorganisation för att vara en branschorganisation. Och vad jag menar med det är, vi sätter upp handeln för att representera industrin för att trycka tillbaka på regulatorer, eller hur, och det blir ofta väldigt svart och vitt, du vet, demokrat, republikan, du vet, liberal, konservativ, höger, som väldigt svartvitt. Och om du är konservativ måste du göra x. Och om du är demokrat måste du tro på y. Jag trodde inte på det i min politiska karriär. Jag trodde inte på det på Cross River, och jag tror inte på det nu på American Fintech Council. Och vad jag menar med det är att bara för att vi är en branschorganisation betyder det inte att vi i sig är skyldiga att trycka tillbaka på regleringsstrukturen eller på tillsynsmyndigheter som vill reglera. Som jag har nämnt ett antal gånger tror vi på ansvarsfull och lämplig reglering. Som sagt, och det som skrämmer fintechbolag är osäkerhet. Och ännu värre än så är verkställighet, direkt från en tillsynsmyndighet som görs på grund av den nämnda osäkerheten. Och så, rädslan för oss på American Fintech Council och för våra medlemmar och ett enormt, oerhört tack till Armen Meyer. Armen har varit en av mina närmaste vänner i den här branschen under en lång, lång tid, ni vet, en slags chefspolicy på LendingClub, och sitter uppenbarligen nu i styrelsen för American Fintech Council. Premissen var väldigt, väldigt enkelt är att, du vet, det finns några, det finns några som vill se CFPB borta, inte för att de inte håller med om allt, inte för att de har gjort en riktig fråga om vad som fungerar och vad som fungerar. inte fungerar, och vad är det bästa sättet att göra det? Det var helt enkelt baserat på konstitutionaliteten. Och intressant nog, en del av stöten vi har fått från, eftersom op-eden är att dina argument inte har något att göra med CFPB:s konstitutionalitet eller inte. Visst, eller hur? Jag är ingen advokat, jag vägde inte in om utgångspunkten för fallet eller nyanserna i fallet.

Phil Goldfeder 26:02
Jag tror att punkten vi försökte göra handlar egentligen om regleringssäkerhet. Och om du drar tillbaka CFPB, ringer du dem då för att ifrågasätta många av de regler och regelskapande som CFPB har gjort, särskilt igen, i det fall vi påpekade var cirka 36 % räntetak rätt, och avlöningsdagsregeln, och andra saker som liksom gav en viss sken av regelsäkerhet och skyddsräcken för fintechindustrin. Och så försöker vi alltid titta på den byrån, det där regelverket för att försöka ta reda på vad det positiva är, och hur vi hittar ett sätt att arbeta inom det. Den största utmaningen i avsaknad av det, och anledningen till att jag tror att rubriken var var nästan perfekt, eller hur? Du vet, "Var försiktig med vad du önskar dig", eftersom CFPB försvinner, och nu helt plötsligt försvinner även några av de saker som många företag förlitade sig på, du vet. Och en del av den regleringstydligheten och regleringssäkerheten försvinner också. Och så jag är mer av en pragmatisk tänkare, eller hur. Och jag tror på att vi kanske inte gillar byrån på det sätt den är uppbyggd, och låt oss hitta ett sätt att hantera det. Höger? Som, låt oss förstå hur det är konstruerat. Låt oss ta en titt i sin helhet vad utmaningarna är vid CFPB. Och borde det sättas upp liknande FDIC, där det finns en styrelse, eller hur? Ska det finnas en provision? Du vet, det finns ett antal olika idéer som har föreslagits. Men i slutändan är jag rädd för att kasta ut barnet med badvattnet. Och tyvärr ser man detta på båda sidor. Du ser det nu med CFPB.

Phil Goldfeder 27:30
Peter, du bor i Colorado, du och jag hade tillbringat tid tillsammans när jag var där, och arbetade med justitieministern och delstatens lagstiftare på ett lagförslag i Colorado där det fanns några i konsumentvärlden som är villiga att kasta bort tillgången till kredit i intresset av att göra en liten skillnad i den underliga lånevärlden, kontra att hitta sätt att komma samman. Och så kärnan i den op-ed och i slutändan typ av vad AFC tror på är att vi vill arbeta med alla. Vi vill se till att särskilt konsumentgrupper, för konsumenterna själva, tillsynsmyndigheterna, kongressledamöter, ledamöter av statliga lagstiftare, alla sitter tillsammans, eller hur, sitter tillsammans och har en debatt om vad som är fördelen med programmet? Vad är nackdelen med programmet? Och hur arbetar vi tillsammans för att skapa kompromisser? Och det är så jag ser på CFPB också. Och så, um, du vet, igen, vi får se hur det blir. Jag tror att trafikregler är viktiga för fintech och för fintech-säkerhet, och tyvärr, du vet, alltför ofta, du förstår, och jag såg det här när jag var ledamot av den lagstiftande församlingen, du ser reaktionär lagstiftning, eller hur, låt oss göra det för att det är dagens budskap eller för att det är, du vet, på det sättet som vinden blåser. Och jag tror inte att vi någonsin ska fungera på det sättet, eller hur. Vi förväntar oss att tillsynsmyndigheter är omtänksamma. Vi förväntar oss att politikerna är omtänksamma, industrin bör vara lika omtänksamma.

Peter Renton 28:56
Mycket bra poäng. Mycket bra poäng. Okej, jag vill prata om det politiska toppmötet som kommer. Jag tror att det är det sjätte årliga politiska toppmötet som går tillbaka...

Phil Goldfeder 29:08
Sjunde!

Peter Renton 29:09
Herregud, jag är ledsen, sjunde året. Gå tillbaka till OLPI:s dagar för lyssnarna som har varit med oss ​​ett tag. Och uppenbarligen samarbetar Fintech Nexus med American Fintech Council på detta toppmöte. Mycket glad över att få arbeta med dig igen, Phil. Och berätta bara lite om, lite bakgrund om det och vad folk kan förvänta sig på toppmötet i år.

Phil Goldfeder 29:32
Så tack igen, det är det perfekta, det är den perfekta uppföljningen av det jag precis pratade om, eller hur? Det vill säga, American Fintech Council är inte din traditionella handel. Och då kommer det amerikanska Fintech Council Policy Summit inte att vara din traditionella mässa/konferens. Det finns många bra och det finns många bra, och det finns uppenbarligen ett enormt värde i dem. Vad vi försöker göra är att främja dialog och främja konversation, precis som jag precis pratade om. Relaterat till CFPB är att det inte finns något rätt sätt att göra allt. Det finns inget sätt att göra allt, eller hur. Det finns flera åsikter där. Det finns flera mekanismer för att lösa ett problem. När du går tillbaka sju år, och du var där, förmodligen på vårt första, var det mitt första år på Online Lending Policy Institute, tillsammans med Boston University. Det var Cross River och Rocket Loans som skapade detta politiska toppmöte för att verkligen sätta alla i samma rum.

Phil Goldfeder 30:28
Konsumentgrupper, kongressmedlemmar, industri, VD:ar, allmänna råd, chefer för efterlevnad, för att uppenbarligen skapa paneler och möjligheter att sätta tankeledarskap där ute och typ av dessa samtal i form av dina traditionella panelpresentationer och keynote-tal, men ännu viktigare, är att vi skapat möjligheter för dialogen att fortsätta. Det var, jag minns det som om det var igår, det var tredje eller fjärde året, och åren smälter samman, men det var tredje eller fjärde året där vi satt, vet du, vi avslutade precis panelen precis innan lunch på banken- fintech-partnerskap. Och en bankvd, en fintech-vd, chef för en konsumentgrupp, och en som folk har väldigt starka åsikter om så jag tänker inte nämna deras namn. Men ja, en mycket aggressiv konsumentgrupp och en medlem av kongressen satt ner och åt lunch och slogs om reglerande strukturer för bank-fintech-partnerskap. Jag vill att du ska tänka på vad det betyder, Peter, vi arbetar inte längre i den här teoretiska teorin som, åh, vad kan hända? VD:n pratade om vad han sysslade med varje dag, fintechföretaget pratade om vad de sysslade med, kongressmedlemmen ställde riktigt bra frågor. Och konsumentgruppen petade hål på varför det var fel. Och de gick därifrån. Det gör jag inte, låt mig bara vara tydlig, de löste inte världsfreden den dagen, eller hur. De löste inte problemen, och de kom inte på det. Men den dialogen är ytterst viktig, för i avsaknad av det, försummar alla att överdriva, bara de stora uttalanden som får dem att må bra i det ögonblicket.

Phil Goldfeder 30:31
Det fina med Policy Summit 14 november, om du inte har haft en chans, gå till fintech Council.org för att köpa dina biljetter idag. Policy Summit kommer att sammankalla de största, viktigaste tillsynsmyndigheterna, beslutsfattare, VD:ar, fintechföretag, för en hel dag av tankeledarskap, av dialog, av viktiga samtal. Och viktigare än bara de paneler som vi kommer att se är att det kommer att främja möjligheter för människor att träffas för att ha några av dessa viktiga samtal, och att vi inte är rädda för det. Jag vet, jag minns att vi pitchade och vi alla gör det här i branschen, eller hur, vi ställer en panel till en bransch – det var inte Fintech Nexus, jag lovar. Men vi presenterade en panelidé. Och jag sa, skulle det inte vara bra om jag kan sitta med ni vet, konsumentgrupper, och vi kan ha en ärlig till godhet debatt, eller hur. Vi kommer att ha en moderator men vi kommer att ha en ärlig… som debatten vi gör bakom stängda dörrar, låt oss göra det inför alla, det finns ingen anledning. Och branschorganisationen sa nej, de är inte intresserade. De vill inte ha de åsikterna för du vet, det är dåligt för industrin. Jag tror inte att det är dåligt för industrin, American Fintech Council tror inte att det är dåligt för industrin. Dessa engagemang är faktiskt det bästa för industrin och för fintech-branschen. Och så oavsett om du är en intjänad löneåtkomst, köp nu betala senare, oavsett om du är en BaaS-bank, oavsett hur mycket du lägger dig i fintech eller om du har dykt in med huvudet först på fintech-sidan, eller banksidan, vi uppmuntrar dig att komma för att hämta dina biljetter, den 14 november, det kommer att bli det största policy- och regelmötet i Washington, DC. Och vi uppmanar dig att delta. Det kommer att bli ett viktigt samtal.

Peter Renton 33:38
Det kommer det verkligen. Jag kommer att vara där och jag ser fram emot det oerhört mycket. Avslutningsvis, Phil, skulle gärna vilja förstå din mening när du tittar på kongressen idag, vi har ett valår nästa år, du pratar med beslutsfattare, någon mening om huruvida vi kommer att se ny lagstiftning som kommer att påverka fintech i nästa år eller så?

Phil Goldfeder 34:01
Det är roligt för, du vet, jag tror att det förväntade svaret skulle vara nej, eller hur? Nej, vi förväntar oss inte att kongressen ska göra någonting eller göra några rörelser. Men kommer i hälarna på två stora saker, som jag tycker är viktiga att notera, den jag nämnde tidigare är FedNow. Peter, jag, och jag ska erkänna detta för din publik, 2019 skrev jag en kommentar och jag sa att som en FedNow är, kanske nummer ett aldrig kommer att hända, och nummer två, är så långt borta i framtiden att när det kommer hit, om det kommer hit i tid, kommer det inte att vara användbart eller tjäna ett syfte. Och jag ska erkänna att jag hade fel. FedNow är här. Det är ett regeringsprogram eller kvasiregeringsprogram som är här i tid enligt schemat, faktiskt redan fungerar. Det har varit igång nu ett tag och det fungerar redan faktiskt och flyttar pengar i realtid. Och så, du vet, återigen, trycker man tillbaka på tanken att det är svårt att få saker att göra i Washington. Nummer två är att vi precis hade en historisk krypto, en tvåpartisk kryptoproposition som nyligen antogs från kammarkommittén och, du vet, vi får se hur det fortsätter. Men vi ser faktiskt rörelser på krypto- och kryptorelaterad lagstiftning och du ser medlemmar som kongressledamoten Patrick McHenry på den republikanska sidan, och kongressledamoten Maxine Waters på den demokratiska sidan finner faktiskt sätt att arbeta tillsammans för sunt förnuftsförslag. Jag hade ett möte med, du vet, igen, jag hade ett bra möte med senator Elizabeth Warrens kontor för inte så länge sedan för att prata om AML BSA specifikt relaterat till krypto, eller hur ska vi utveckla branschen och ha sunt förnuft konversationer, ibland till och med med de mest högerinriktade kongressmedlemmarna, och ibland till och med med de mest vänsterinriktade kongressmedlemmarna.

Phil Goldfeder 35:38
Så jag har kallats optimist tidigare. Det är en av mina nackdelar. Jag är övertygad om att vi faktiskt kan förändra världen. Jag tror helhjärtat från den dag då jag började min karriär inom public service, tills nu på American Fintech Council, att vi kan förändra världen. Det är anledningen till att jag gör det jag gör idag. Och så hur gör vi det? Det gör vi genom att engagera oss. Vi har ett antal samtal nu, specifikt med BaaS-relaterade banker, eller hur? Hur berättar vi historien, specifikt relaterad till banker som samarbetar med finansteknikföretag, fintechföretagen. Och många av dem kommer till bordet och säger, som, eh, förordningen har varit inbakad i 200 år, den kan inte ändras, vi kan inte få något gjort. Och jag trycker tillbaka på det, eller hur? Och jag säger, nej, vi måste försöka, eller hur, vi måste engagera våra tillsynsmyndigheter, och vi måste engagera våra beslutsfattare. För om du inte engagerar dig har du redan förlorat. Och det är vad jag har gjort hela min karriär.

Phil Goldfeder 36:33
Jag ber om ursäkt, för jag gillar ibland att du tar en titt på räkningarna runt omkring mig. Och det är tre som hänger på väggarna bakom mig, det är intygade certifikat som var räkningar som jag presenterade. Var och en av dem fick jag höra aldrig skulle kunna göras, du kommer aldrig att få den godkänd, du kommer aldrig att få den undertecknad i lag, och i slutändan kommer den aldrig att träda i kraft. Och alla tre lagarna, och det är en till här borta utanför kameran, alla tre var klara. De gjordes på ett tvådelat sätt och påverkade i slutändan livet för 1000-tals av mina väljare och miljontals New York-bor över hela staten. Och så jag är väldigt stolt över att representera American Fintech Council, eftersom vi har möjligheten att förändra varenda familj i varje enskilt samhälle. Men tillsammans som grupp har vi möjlighet att verkligen påverka familjer och finansiella tjänster över hela landet, och i slutändan över hela världen. Och så det börjar med engagemang. Vi måste engagera oss, eller hur? Och jag ser, jag vill inte förändra världen över en natt, jag vill ta steg.

Phil Goldfeder 37:30
Jag tror att mitt första jobb inom politiken, du vet, för många, många år sedan, ledde mig dit jag är idag, eller hur? Allt var ett steg på den sista. Och så jag tror att vi kan förändra världen, jag tror att vi kan göra meningsfull inverkan och påverka i Washington DC. Och som vi redan har bevisat, kan vi göra det i staterna, gång på gång och i olika vertikaler, oavsett om det är i betalningsregleringsstrukturen, oavsett om det är i intjänad lönetillgång, om det är i köp nu betala senare eller staten ockertak och ockersatser. Och så vi kan inte ändra någonting om vi inte går ihop och försöker. Och det är vad American Fintech Council försöker göra. Skapa nätverkseffekten som gör det möjligt för oss att inte ha en plats vid någon annans bord, för att alla få sitta vid vårt eget bord och påverka dessa meddelanden, eller hur. Och så vi tillåter inte de äldre systemen och de äldre företagen att diktera de vägregler som BaaS-banker och fintechföretag måste leva efter idag. Vi förtjänar en egen plats vid bordet. De har egna branschorganisationer som förespråkar dem. Vi måste gå samman och påverka och skapa den rörelsen för att definiera vilka vi är och vårt framtida öde. Och så det finns många människor som kommer att försöka definiera fintech och det finns många människor, och du kommer att se det från höger, från vänster, från konsumentgrupper och från industrin. American Fintech Council försöker skapa en ansvarsfull standard och vägregler som ska ge tillgång till krediter, särskilt i minoritets- och landsbygdssamhällen, men också göra det möjligt för BaaS-bankerna och fintech-företagen att frodas och växa.

Peter Renton 39:04
Okej, låt oss lämna det där, Phil. Riktigt bra att chatta med dig. Det är ett ädelt uppdrag. Lycka till, och jag hoppas att du får förändra världen.

Phil Goldfeder 39:13
Jag också, Peter, du och jag tillsammans.

Peter Renton 39:15
Verkligen. Okej, tack igen, Phil. Vi ses.

Peter Renton 39:20
Jag hoppas att du gillade showen. Tack så mycket för att du lyssnade. Var snäll och ge programmet en recension på den podcastplattform du väljer och berätta för dina vänner och kollegor om det. Hur som helst, på den noten kommer jag att skriva av mig. Jag uppskattar mycket att du lyssnar, och jag hörs nästa gång. Hejdå.

Ta kontakt med Phil på LinkedIn
Ta kontakt med American Fintech Council på LinkedIn

Anslut med Fintech One-on-One:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• ChartPrime. Höj ditt handelsspel med ChartPrime. Tillgång här.
• BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
• Källa: https://www.fintechnexus.com/phil-goldfeder-of-american-fintech-council-on-fintech-regulation-and-the-importance-of-regulatory-engagement/