Innan tekniken introducerades hade bankverksamhet alltid varit en affär ansikte mot ansikte. Ändå har även personliga interaktioner utvecklats från att ske var som helst till möten i kaffe-/tebutiker och sedan ha dedikerade filialer där bankverksamhet skedde personligen
med fysiska pengar. Vid denna tidpunkt registrerades allt i pappersreskontra till så sent som 1960. Men även med den första introduktionen av teknik för att automatisera pappersreskontra, interagerade kunderna endast med banker genom att se en bankman personligen i en filial
fram till 1980-talet.

Filialer tillät kunder att ringa in; detta ansågs dock inte säkert, så telefonassisterade banktransaktioner var begränsade. Ordentlig telefonbank från dedikerade callcenter introducerades på 1980-talet, vilket var mycket effektivare och tillät
avdelningar för att fokusera på besök i branschen snarare än att svara på samtal.

Även om uttagsautomater (ATM) introducerades 1967, erbjöd de initialt endast möjligheten att se ett saldo och ta ut kontanter. Decennier senare har de utvecklats till att göra mer som att ta insättningar och fylla på mobiltelefoner, även om banker alltid har
var tvungen att balansera vad en bankomat kan göra och hantera "kötid" för de som helt enkelt vill ha enkla transaktioner. Uttagsautomater var den första formen av självbetjäningsmöjligheter som erbjuds av banker.

1980 var United American Bank först med att erbjuda hembanker med ett modem och en dedikerad TRS-80-dator. Det var en dyr lösning, så det var inte riktigt för massorna. Senare användes Videotext on Television-tjänster för att tillhandahålla hembanker. Detta
utökade räckvidden ytterligare och fick upp till 19 % marknadsandel 1991. Sedan, även om de första internetbanklösningarna lanserades 1996, var det inte förrän lanseringen av iPhone och andra mer kapabla smartphones (Android) efter 2006 som mobilbanktjänster
verkligen utökade räckvidden för självbetjäningsbanker. År 2016 använde de flesta (över 50 %) av bankkunderna i de flesta utvecklade länder internet och mobilbank. Digital självbetjäningsbank hade verkligen kommit.

Sedan dess har vi sett introduktionen av betalningar och banktjänster på smarta klockor, användningen av sociala medieplattformar och chattplattformar och tidiga intåg i bankverksamhet på virtual reality-headset. Idag har självbetjäningsbankerna minskat callcenter dramatiskt
och kontorsanvändning, och vi upplever en snabb nedgång i kontorsbesök och därmed filialnedläggningar.

Det är dock bara en del av historien inom bankdistribution. Under 2017 lanserade Storbritannien och Europa Open Banking och en förordning kallad Payment Services Directive 2 (PSD2), som gjorde det möjligt för tredje part att utföra betalningar eller få tillgång till betalnings-/utdragsdata med
bankens kunds tillstånd. För att möjliggöra detta var bankerna tvungna att tillhandahålla API:er tillgängliga över Internet. För första gången kunde tredje part förnya sig på bankdata och betalningar, och en ny generation av FinTechs föddes, vilket ger rikare och bättre banktjänster
erfarenheter än banker.

Även om detta till en början sågs som ett hot mot bankernas distributionskanaler, började bankerna utnyttja detta initiativ för att främja relationer med FinTechs och till och med erbjöd dessa lösningar på sina egna marknadsplatser.

Vi ser nu ett mer strategiskt förhållningssätt till bankdistribution. Banker hade alltid ägt kundrelationen tidigare, och även om vissa hade samarbetat med återförsäljare för att bredda sin kundbas, visste bankerna fortfarande att det var osannolikt att deras kunder skulle
växla. Vissa har dock sett att tredje part kan samarbeta med banker för att erbjuda mer personliga och rikare upplevelser, vilket gör det möjligt för banker att växa kunder snabbare än de kunde på egen hand. Detta har lett till lanseringen av Banking As A Service (BaaS) som en
strategi, där tredje part bäddar in bankprodukter och tjänster i sitt erbjudande utan att få sin egen banklicens. BaaS tillåter tredje part att äga kompletta kundresor och ta bort friktionen som är förknippad med separata affärer med banker.
Utöver detta förnyar tredje part användningen av bankdata för att driva djupare kundkännedom och därför produkter och tjänster som skapar lojalitet.

Open Banking och rörelsen till inbäddad finans har lett till det tredje skiftet i bankdistribution. Bankverksamhet har flyttats från Bankserved till Self-Served, och nu, 3rd Party Served. Detta tredje skift kräver att banktjänster och produkter används av tredje
parter som använder API:er, vilket ger ytterligare ett skäl till varför bankverksamheten måste komponentiseras, samtidigt som den nu skalas för en större efterfrågan.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs