Århundraden av historia och decennier på huvudgatan gör att traditionella banker, som Storbritanniens "fyra stora" av Barclays, Lloyds, HSBC och Natwest, ofta uppfattas av kunderna som det mest pålitliga och tilltalande alternativet. Men sedan Storbritannien började godkänna
öppnandet av nya banker för över ett decennium sedan, har många utmanare dykt upp. Och många av dessa banker använder avancerad teknik för att skapa innovativa finansiella tjänster som lockar nya kunder.  

Teoretiskt sett har dessa "neobanker" haft stor framgång. I UK, cirka 20 miljoner konsumenter använd nu en utmanarbank, medan Starling Bank, First Direct och Monzo ockuperar
topp tre platser i Storbritanniens kundnöjdhetsbetyg. Men av dessa neobank kunder, bara ett
i fem faktiskt använda det som sitt primära bankkonto. Står dessa stigande stjärnor fortfarande inför problem kring långsiktigt kundförtroende jämfört med dominerande operatörer? Och kan de någonsin övervinna dem? Låt oss ta en titt.

Banking inom komfortzonen

Faktum är att statistiken visar att medan neobanker har fångat kunders hjärtan, har de inte riktigt erövrat deras sinnen. Över två tredjedelar (68%) av britterna
säga att de litar på sin traditionella bank, medan mindre än en femtedel (17 %) håller med om att digitala utmanarbanker är lika pålitliga och pålitliga. Kunder sa också att de hellre bankar med en traditionell institution framför en neobank (47 % mot 11 %) och att om båda parter
tog ut samma produkt för finansiella tjänster, skulle de välja den som erbjuds av den dominerande operatören (45 % mot 7 %). Varför är detta?

En teori är tröghet. Många kunder öppnar sitt första bankkonto runt 18 års ålder, på rekommendation av mentorer som föräldrar, mor- och farföräldrar och äldre. Dessa "influencers" tenderar att vara starkare anslutna till traditionella banker och ge rekommendationer
följaktligen. Och när man väl inleder ett förhållande med en bank som ung vuxen, finns det ofta liten motivation att byta.

Samtidigt kan rubrikkollapser för några av världens största samtida banker ha skadat förtroendet för digitala enheter ytterligare. Bara våren 2023 drabbades USA tre av dess fyra största
bankmisslyckanden i historien som First Republic Bank, Silicon Valley Bank och Signature Bank misslyckades alla med sammanlagda tillgångar på 556 miljarder dollar. Om traditionella banker kan överleva hundratals år och många finansiella krascher, varför lita på någon annan?

Denna brist på förtroende är ett stort problem för Storbritanniens utmanarbanker och kommer att ta tid att övervinna. Så, hur kan digitala banker bygga upp förtroende och acceptans och bli det främsta valet för kunderna? Låt oss ta en titt.

1. Erbjud oemotståndliga kundupplevelser

Idag handlar många av våra dagliga köpbeslut ofta om pris, särskilt i en tid av jämförelsewebbplatser och Tesco Clubcard-erbjudanden. Men med de flesta banktjänster gratis för alla berättigade, kan det vara svårt att övertala kunder att byta
från deras bekanta bankleverantör. Istället kan digitala banker tjäna förtroende och sticka ut från dominerande operatörer genom erfarenheter. Som nämnts leder neobanker redan tidigare banker när det gäller kundnöjdhet. Så det handlar om att utöka det försprånget genom att lägga till
mer enastående tjänster tills det blir nästan omöjligt för konsumenter att handla någon annanstans.

I synnerhet kan agila utmanarbanker öka sin marknadsandel genom att svänga snabbare än traditionella för att möta kundernas nya, akuta behov. Till exempel har många britter det svårt att hantera sin ekonomi i dagens levnadskostnadskris. Genom att utnyttja
kundrelationshanteringsteknik (CRM) kan neobanker snabbt analysera sina kunders bankdata och bygga en 360-profil av deras individuella situation.

Sedan kan banken koppla ihop dem som tycker det är särskilt tufft med kostnadsfria interna rådgivare eller pengahanteringsverktyg, vilket ger personlig support för att hjälpa dem att säkert navigera i den volatila ekonomin. Det är ett enkelt sätt att säkra långsiktiga kundrelationer,
med forskning från JD Power visar att den totala kundnöjdheten med detaljhandelsbanker stiger med 155 poäng (på en 1,000 XNUMX-gradig skala) när kunder citerar att
deras bank stödjer dem under utmanande ekonomiska tider.”

Samtidigt måste neobanker också förbli i teknikens framkant. Från avancerade, AI-drivna chatbots till automatiserad onboarding online, hyperpersonalisering till flerkanalsengagemang, som erbjuder tjänster som uppfyller och till och med överträffar förväntningarna på digitalt
inhemska kunder som Gen Z kommer att innebära att utmanarbanker blir det främsta valet för yngre kunder när de växer till den dominerande köpkraftsgenerationen.

2. Säkerställ stabilitet i turbulenta tider

Vid sidan av enastående erfarenheter måste utmanarbankerna också erbjuda säkerhet och stabilitet – särskilt i dagens oförutsägbara ekonomi.

Traditionella banker är väl insatta i detta, efter att ha bekämpat finansiella kriser och brott i decennier. Och även om vi förväntar oss att tekniskt kunnig digitalteknik ligger i framkanten av onlinesäkerhet, a
2022 FCA granskning hittade svagheter i vissa utmanarbankers kontroller av finansiella brott, med vissa fall som till och med avslöjade att "utmanande banker inte hade riskbedömningar av ekonomisk brottslighet på plats för sina kunder."

I grund och botten måste skydd av kunder mot hot från bedragare och cyberbrottslingar vara prioritet för alla digitala företag. Så neobanker måste bibehålla sin varumärkesförmåga samtidigt som de upprätthåller samma säkerhetsnivåer som sina traditionella konkurrenter.
När bankmisslyckanden och rekordinflation når rubrikerna måste utmanare investera i solid infrastruktur som stöds av säkerhet och transparens. Detta kommer inte bara att försäkra kunderna om säkerheten för deras pengar, utan också hur lång livslängd deras bankverksamhet har
leverantören.

3. Sätt i slutändan principer över vinster  

Tidigare har traditionella banker ofta misslyckats med att upprätthålla en positiv offentlig image, delvis på grund av förbiseenden som missförsäljning av finansiella produkter till utsatta konsumenter och utdelning av bonusar under större ekonomiska krascher. Som Storbritannien vippar
kring en lågkonjunktur är det ännu viktigare att utmanarbankerna arbetar för att vinna och behålla kundernas förtroende genom att göra rätt.

För att sticka ut bör neobanker bara rikta in sig på kunder med produkter som de verkligen behöver. Här kan hyperpersonalisering spela en nyckelroll. Förutom att ge opartisk finansiell rådgivning kan utmanare också erbjuda subtila nya stödmekanismer – till exempel,
en smartphone-avisering som påminner kunder om hur de kan undvika extra avgifter när de gör ett köp online.

I slutändan tjänar man förtroende genom att visa någon att du verkligen bryr dig, och bankverksamhet är inte annorlunda. Det är kanske också det område där neobanker kan göra störst framsteg mot sina "fyra stora" rivaler. Det är trots allt meningslöst att konkurrera om storlek och vinst
i detta nuvarande skede. Genom ett fokus på att tjäna förtroende och lojalitet och skapa meningsfulla kundupplevelser kan utmanare börja slänga iväg på de etablerade operatörerna, tills siffrorna slutligen följer efter.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs