Scams

Bedrägerier med personliga lån tär på din ekonomiska sårbarhet och kan till och med fälla dig i en ond cirkel av skulder. Så här undviker du att bli lurad när du överväger ett lån.

Phil Muncaster

Mars 26 2024
 • 
,
6 min. läsa

Tiderna har varit tuffa ekonomiskt för många av oss sedan pandemin. Klimatchocker, mat- och energiprishöjningar och ihållande inflation på andra håll har klämt hushållens utgifter och satte enorm press på arbetande familjer, med höga räntor i stora delar av västvärlden som bara gör saken värre. Som vanligt väntar cyberkriminella i kulisserna för att se hur de kan dra nytta av andras olycka. I vissa fall gör de det genom lånebedrägerier.

Förstå lånebedrägerier

Lånebedrägerier kan ta sig flera former. Men i sitt hjärta använder den lockelsen av stränga lån för att fånga sårbara internetanvändare. Det kan vara särskilt vanligt under vissa tider på året. Storbritanniens finanstillsynsmyndighet Financial Conduct Authority (FCA) varnade i december förra året om en ökning av bedrägerier med låneavgifter efter att ha hävdat att över en fjärdedel (29 %) av brittiska föräldrar har lånat pengar, eller har för avsikt att göra det, inför julen.

I Storbritannien, förluster för bedrägeri med låneavgifter genomsnitt £255 ($323) per offer. Det är en potentiell betydande summa för någon som redan kämpar för att betala räkningarna. De som är särskilt utsatta är ungdomar, pensionärer, låginkomsthushåll och individer med låga kreditvärden. Bedragare vet att dessa grupper är bland de värst drabbade av den nuvarande levnadskostnadskrisen. Och de har utvecklat olika strategier för att lura användare att lämna över sina pengar.

Ta en närmare titt på följande system för att vara säkrare online.

De bästa hoten om lånebedrägerier

Det finns en handfull lånebedrägerier, som var och en använder lite olika taktik.

1. Låneavgift (förskottsavgift) bedrägeri

Förmodligen den vanligaste typen av lånebedrägerier, detta innebär vanligtvis att en bedragare utger sig för att vara en legitim långivare. De kommer att hävda att de erbjuder ett lån utan villkor men begär att du betalar en liten avgift i förväg för att få tillgång till kontanterna. Bedragarna kommer då att försvinna med dina pengar.

De kan säga att avgiften är för "försäkring", en "administrationsavgift" eller till och med en "insättning". De kanske också säger att det beror på att du har dålig kreditvärdighet. Vanligtvis kommer bedragaren att hävda att det är återbetalningsbart. Men de kommer ofta att begära att det betalas i kryptovaluta, via en pengaöverföringstjänst eller till och med som en presentkupong. Detta kommer att göra det praktiskt taget omöjligt att få tillbaka eventuella förlorade medel.

2. Studielånsbedrägeri

En speciell sort av bedrägerier med lånetema riktar sig mot människor som är ivriga att säkra finansiering för sin utbildning och nyutexaminerade som belastas av studieavgifter och andra utbildningskostnader. Dessa system involverar också lockande lånevillkor eller till och med efterskänkning av skulder, falsk hjälp med återbetalning av lån, bedrägliga löften om att sänka månatliga betalningar, konsolidera flera studielån till ett mer hanterbart "paket" eller förhandla med långivare på låntagarnas vägnar - i utbyte mot förskott avgifter för dessa "tjänster". Intet ont anande individer luras ofta in lämna ut sin personliga och finansiella information, som bedragarna sedan använder för identitetsstöld eller bedrägliga ändamål.

3. Låne "phishing" bedrägeri

Vissa bedrägerier kan innebära att bedragaren ber dig att fylla i ett onlineformulär innan lånet kan "behandlas". Men om du gör det kommer dina personliga och ekonomiska uppgifter att lämnas direkt till skurkarna för användning i mer allvarliga identitetsbedrägerier. Detta kan köras tillsammans med en förskottsavgiftsbedrägeri, vilket resulterar i förlust av både pengar och känsliga personliga och bankkontoinformation.

4. Skadliga låneappar

Under de senaste åren har ESET observerat en oroande ökning av skadliga Android-appar förklädda som legitima låneappar. I början av 2022 meddelade det Google om 20 av dessa bluffappar som hade över nio miljoner samlade nedladdningar på den officiella Play-butiken. Upptäcker av "SpyLoan" appar ökade med 90 % mellan H2 2022 och H1 2023. Och 2023 hittade ESET ytterligare 18 skadliga appar med 12 miljoner nedladdningar.

SpyLoan-appar locka offer med löftet om enkla lån via sms och på sociala medier som X (tidigare Twitter), Facebook och YouTube. De förfalskar ofta varumärket av legitima låne- och finansiella tjänsteföretag i ett försök att lägga till legitimitet till bluffen. Om du laddar ner en av dessa appar kommer du att bli ombedd att bekräfta ditt telefonnummer och sedan ge omfattande personlig information. Detta kan inkludera din adress, bankkontoinformation och foton av ID-kort, såväl som en selfie – som alla kan användas för identitetsbedrägerier.

Även om du inte ansöker om ett lån (som i alla fall kommer att avslås) kan apputvecklarna börja trakassera och utpressa dig till att lämna över pengar, potentiellt till och med hota fysisk skada.

5. Avlöningslånebedrägerier

Dessa bedragare riktar sig mot individer i behov av snabba pengar, ofta de med dålig kredit eller ekonomiska svårigheter. Ungefär som med de andra varianterna lovar de snabbt och enkelt lånegodkännande med minimal dokumentation och ingen kreditprövning, vilket utnyttjar det brådskande i låntagarens ekonomiska situation. För att ansöka om lånet ber bedragaren ofta låntagaren att tillhandahålla känslig personlig och ekonomisk information, såsom personnummer, bankkontouppgifter och lösenord, och använda den för identitetsstöld och ekonomiskt bedrägeri.

RELATERAD LÄSNING: 8 vanliga bedrägerier att arbeta hemifrån att undvika

6. Bedrägeri med återbetalning av lån

Vissa bedrägerier kräver mer förhandsspaning från brottslingarna. I den här versionen kommer de att rikta in sig på offer som redan har tagit lån. Förfalska det låneföretaget kommer de att skicka ett brev eller e-postmeddelande till dig som hävdar att du har missat en återbetalningsfrist och kräver betalning plus en straffavgift.

7. Identitetsbedrägeri

Ett lite annorlunda tillvägagångssätt igen är att stjäla dina personliga och ekonomiska detaljer – kanske via en nätfiskeattack. Och sedan använda dem för att ta ett lån i ditt namn hos en tredjepartsleverantör. Bedragaren kommer att maxa lånet och sedan försvinna, vilket låter dig plocka upp bitarna.

Hur man skyddar sig från lånebedrägerier

Håll utkik efter följande röda flaggor för att vara säker:

• Garanterat godkännande av ett lån
• Begäran om förskottsbetalning av en avgift
• Oönskad kontakt av lånebolaget
• Trycktaktik och en känsla av brådska, som är ett oerhört populärt trick bland bedragare av olika slag
• En avsändarens e-postadress eller webbplatsdomän som inte matchar företagsnamnet
• Inget finstilt att kolla på själva lånet

Tänk också på följande försiktighetsåtgärder:

• Undersök företaget som påstår sig erbjuda lånet
• Betala aldrig en förskottsavgift om inte företaget skickar ett officiellt meddelande som anger villkoren för lånet och skälen till den extra avgiften (vilket du måste godkänna skriftligen)
• Använd alltid anti-malware på din dator och multi-factor authentication (MFA) för att minska risken för datastöld
• Svara inte direkt på oönskade e-postmeddelanden
• Överdela inte på nätet – bedragare kanske söker igenom sociala medier efter möjligheter att förgripa sig på din ekonomiska situation
• Ladda bara ned appar från officiella Google/Apple appbutiker
• Se till att din mobila enhet är skyddad med säkerhetsprogramvara från en ansedd leverantör
• Ladda inte ner appar som be om överdrivna behörigheter
• Läs användarrecensioner innan du laddar ner någon app
• Rapportera misstänkta bedrägerier till lämpliga myndigheter, såsom Federal Trade Commission (FTC) eller Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Så länge det finns människor i behov av finansiering kommer lånebedrägerier att vara ett hot. Men genom att förbli skeptisk online och förstå bedragarnas taktik kan du hålla dig utanför klorna på dem.