På FinovateFall hade vi ett antal samtal med fintech-proffs om utmaningarna med att skapa framgångsrika fintech-partnerskap. En av de mer upplysande diskussionerna vi hade var med Ryan Ruff, chef för Fintech Relationships med ASA Technologies, som diskuterade sitt företags unika inställning till att hjälpa fintechs och finansinstitutioner att bygga mer konstruktiva samarbeten.
Som både fintech-chef och fintech-grundare har Ruff en unik förståelse för de utmaningar som fintech och finansinstitut ofta möter när de försöker samarbeta. I vår diskussion på FinovateFall förklarade han vilka några av dessa smärtpunkter är och hur ASA Technologies plattform gör det möjligt för båda parter – fintechs och finansiella institutioner – att maximera sin interaktion med varandra, minimera oundvikliga risker och fokusera på kärnkompetenser.
Om de utmaningar som finansiella institutioner och fintech står inför när de försöker skapa meningsfulla partnerskap.
En av de saker vi har märkt är att alla förstår bank-som-en-tjänst. Vad det egentligen (representerar) är en relation mellan en fintech och en finansiell institution. Och det finns en stor risk där. På finansinstitutssidan ställer de frågan: kommer denna fintech verkligen att lyckas? Har de kapitalet? Är de PCI-kompatibla? SOC-2 kompatibel? Det finns mycket risker i det förhållandet.
Vad vi gör är (erbjuder) ett avtalsavtal där en finansiell institution inleder ett partnerskap med alla fintechs (på vår plattform), så att om en av dem misslyckas är det inte så stor sak eftersom det kommer fler och det finns andra på plattformen, så det tar bort den risken med partnerskap.
Å andra sidan, fintechs, när de kommer till vår plattform, samarbetar de nu med alla finansiella institutioner, så att de kan gå och hitta de som är mest gynnsamma för deras kunder och kan skicka alla sina kunder till det institution.
Om vikten av att bygga förståelse och förtroende bland alla parter
Det är viktigt att teknikbiten är säker, att den görs på ett följsamt sätt … det är väldigt viktigt och vi jobbar på det. Men det är också viktigt att intäktsmodellerna fungerar för båda parter också. (Till exempel) om en fintech har en ledning för en banktjänst som ett bostadslån eller ett billån eller ett studielån, kan de skicka tillbaka det till ASA-plattformen, där kunden faktiskt är en kund för institutionen. Den institutionen får göra det lånet och sedan går remissavgiften tillbaka till fintech som gav remissen. Så båda sidor tjänar pengar, och de kan stanna kvar i sina kärnkompetenser och verkligen arbeta med att skala sina kärnvärdesförslag.
Det som gör en fintech speciell är att det är en nischapplikation. Det är något som kommer att hjälpa en specifik användare. Ironiskt nog, när du försöker bli partner med en finansiell institution, de tittar på det och säger att jag inte vet om detta kommer att påverka ett tillräckligt stort segment av vår användarbas, så jag vet inte om det är värt att göra partnerskapet. Det som gör din fintech speciell är det som gör det svårt att samarbeta.
Nu i (vår) modell, får finansinstitutet inte bara den här fintech som får en sliver, de får alla fintechs (som kommer) att träffa en mycket bredare bas kollektivt. Så det är mer vettigt för båda parter när du gör det "flera (fintechs) till flera (finansiella institutioner)."
På det sättet att det nuvarande sociala och ekonomiska klimatet har påverkat ASAs arbete
Det har gjort behovet av det vi gör ännu större. Människor förändrar vad de behöver av en bank, och de ändrar vad de behöver av en fintech eftersom vår värld förändras. Vi försöker komma in i en ny normal just nu som många människor inte förstår och undrar hur framtiden kommer att se ut. Vi har en plattform där människor kan bygga dessa användarupplevelser riktigt snabbt, få dem att skala och få dem att marknadsföra snabbare än någonsin tidigare. Så egentligen ger detta ögonblick en möjlighet för våra institutioner och våra fintechs att snabbt kunna samarbeta för att bygga de upplevelser som människor kommer att vilja ha i denna nya miljö som vi alla har kastats in i.
Kolla in resten av vår konversation med Ryan Ruff från FinovateFall 2021 om att skapa framgångsrika fintech-partnerskap – och vikten av att gå bortom öppen bankverksamhet till vad han kallar "samarbete."
PlatoAi. Web3 Reimagined. Datainformation förstärkt.
Klicka här för att komma åt.
