Öppen bankverksamhet | 16 april 2024
Bild: Freepik/vecstockKommer Kanadas Open Banking Framework att läggas fram i 2024 års federala budget som utlovat?
As Kanada står på vippen att anta öppen bankverksamhet, finanssektorn och konsumenterna väntar på detaljerna i ramverket som kommer att diktera framtiden för bankväsendet i landet. Svaren på dessa frågor kommer inte bara att forma det reglerande landskapet utan också avgöra hur effektivt Kanada kan utnyttja tekniska framsteg för att främja en mer inkluderande och konkurrenskraftig finansiell miljö.
Vilka frågor kommer att besvaras?
- Hur stränga eller flexibla kommer ackrediteringskriterierna att vara för enheter som vill delta i öppen bankverksamhet? Det finns en balans att hitta mellan att skydda konsumenterna och att inte utesluta ett brett spektrum av marknadsaktörer.
- Vilka åtgärder kommer regeringen att vidta för att säkerställa säkerheten och integriteten för konsumenternas finansiella data? Jämförelser kan göras med andra länder som Australien, som använder stark kryptering och säkerhetsstandarder.
- Vilka tekniska standarder kommer att antas? Kommer Kanada att anpassa sig till internationella standarder för att säkerställa global interoperabilitet?
- Vilka mekanismer kommer att finnas på plats för att övervaka och genomdriva efterlevnaden av reglerna för öppen bankverksamhet? Detta inkluderar vem som ska övervaka dessa regler och hur de kommer att göra det.
- Hur kommer strukturen för det styrande organet att se ut? Kommer det att vara en oberoende enhet, en statlig myndighet eller en hybridmodell som involverar olika intressenter?
- Vilken nivå av tillsyn kommer det styrande organet att ha? Hur kommer det att upprätthålla efterlevnad bland deltagarna?
- Hur kommer konsumenternas intressen att skyddas inom ramen för den öppna bankverksamheten? Vilka mekanismer kommer att införas för att hantera konsumentklagomål och tvister? Hur kommer ansvar att hanteras, särskilt i fall av dataintrång? Tydlig ansvarsfördelning är avgörande för att behålla förtroendet för det öppna banksystemet.
- Vilken roll kommer det styrande organet att spela för att utbilda konsumenter och företag om fördelarna och riskerna med öppen bankverksamhet?
Öppen bankverksamhet kommer att gynna konsumenter och företag
Open banking är redo att förändra det kanadensiska finansiella landskapet genom att tillåta banker och fintechs att dela finansiell data säkert och effektivt under en kunds samtycke.
Se: Open Banking: Revolutionerande finansiell datadelning
Detta system är utformat för att ge konsumenterna möjlighet att erbjuda dem större kontroll över sina finansiella uppgifter, underlättar enklare bankbyten och möjliggör innovativa finansiella tjänster.
Konsumentexempel
| Produkt / tjänst | Exempelvis | Beskrivning | Gen Z | Millennials | Boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Verktyg för personlig ekonomisk hantering | Mint | Tillåter användare att konsolidera finansiella data från olika källor för bättre budgetering och ekonomisk planering. | Hög | Hög | Medium |
| Automatiserade sparappar | ekollon | Avrundar uppköp till närmaste dollar och investerar skillnaden i diversifierade portföljer. | Hög | Hög | Låg |
| Lösningar för skuldhantering | Tally | Automatiserar betalning av kreditkortsskulder, vilket säkerställer den optimala betalningsstrategin för att spara ränta. | Medium | Hög | Hög |
| Övervakning av kreditpoäng | Kredit Karma | Ger gratis uppdateringar av kreditvärderingar och förslag på kreditförbättringar. | Hög | Hög | Medium |
| Billhantering och optimering | Truebill | Hjälper användare att hantera prenumerationer och spåra räkningar och förhandla fram bättre priser för deras räkning. | Medium | Hög | Medium |
| Robo-rådgivare för investeringar | Rikedom enkelt | Erbjuder automatiserad investeringsförvaltning baserad på personlig riskbedömning. | Hög | Hög | Medium |
| Förbättrade låne- och krediterbjudanden | LendingTree | Aggregerar låneerbjudanden från flera långivare baserat på användarens ekonomiska profil för bästa priser. | Medium | Hög | Medium |
| Effektiviserade bolåneapplikationer | Bättre | Använder finansiell realtidsdata för att effektivisera bolåneansökningar och godkännanden. | Låg | Hög | Hög |
| Optimering av försäkringspremie | Metromil | Använder kördata och personlig information för att erbjuda anpassade bilförsäkringspriser. | Medium | Medium | Hög |
| Smarta plånböcker | Revolut | Hanterar flera valutor och bankkonton, erbjuder budgetering och utbyte av kryptovaluta. | Hög | Hög | Låg |
Affärsexempel
Vi kan kategorisera företag i små, medelstora och stora företag och rangordna betydelsen av varje tjänst för dessa företagsstorlekar.
| Produkt / tjänst | Exempel Fintech | Beskrivning | Litet företag | Medium företag | Stort företag |
|---|---|---|---|---|---|
| Verktyg för kassaflödeshantering | Flyta | Tillhandahåller kassaflödesprognoser i realtid och scenarioplanering för företag. | Hög | Hög | Medium |
| Automatiserade redovisningssystem | Quickbooks | Integrerar bankdata direkt i bokföringsprogramvara för bokföring i realtid. | Hög | Hög | Medium |
| Supply Chain finansieringslösningar | Taulia | Erbjuder finansieringsalternativ för leveranskedjan som förbättrar hanteringen av rörelsekapital. | Medium | Hög | Hög |
| Företagskreditpoäng | Experian Business | Använder finansiell realtidsdata för mer exakt företagskreditvärdering. | Medium | Hög | Hög |
| Betalningsinitieringstjänster (PIS) | GoCardless | Underlättar direkta bankbetalningar, minskar transaktionsavgifter och behandlingstider. | Hög | Hög | Hög |
| Förbättrade system för upptäckt av bedrägerier | Kont | Använder öppna bankdata för att förbättra system för upptäckt och förebyggande av bedrägerier. | Medium | Hög | Hög |
| E-faktura och betalningar | Tradeshift | Effektiviserar fakturerings- och betalningsprocesser, förbättrar kassaflödet. | Medium | Hög | Hög |
| Dynamiska prismodeller | Prisfx | Använder finansiella insikter för att justera prissättningen i realtid, vilket ökar lönsamheten. | Låg | Medium | Hög |
| Personalkostnadshantering | Expensify | Integreras med bankdata för att spåra och hantera anställdas utgifter mer effektivt. | Hög | Hög | Medium |
| Skräddarsydd finansiell rådgivning och produkter | Kabbage | Erbjuder flexibla kreditlinjer och andra finansiella produkter skräddarsydda för affärsbehov. | Hög | Hög | Medium |
Lär dig mer från NCFA Canadas tankeledarskapsserie med titeln "Canada's Open Banking Journey"
Expertintervjuer och insikter fokuserade på att etablera en öppen bankregim som skapats i Kanada. Serien syftar till att bidra till att forma ett system som avsevärt kommer att förändra hur finansiella tjänster skapas, distribueras och konsumeras i Kanada under de kommande decennierna.
Välj avsnitt
1. Grunderna för öppen bankverksamhet
15 juli 2021: Intervju med Simon Redfern, grundare av Open Bank (Tyskland)
Episod: Utforska ursprunget och effekterna av öppna bankstandarder globalt med Simon Redfern. Lär dig hur dessa ramverk kan driva innovation och transparens inom finansiella tjänster. Snarare
2. En global banks perspektiv
20 september 2021: Intervju med Carmela Gomez Castelao och Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Spanien)
Episod: Upptäck BBVAs strategiska tillvägagångssätt för öppen bankverksamhet i hela dess globala verksamhet, och lyfter fram balansen mellan innovation och kundsäkerhet. Snarare
3. API-ekosystemet
1 dec 2021: Intervju med Huw Davies, Ozone API (UK)
Episod: Huw Davies förklarar vikten av robusta API-standarder för att främja ett säkert och interoperabelt öppet bankekosystem. Snarare
4. Konsumentcentrerade finansiella lösningar
15 januari 2022: Intervju med Søren Nielsen, Subaio (Danmark)
Episod: Søren Nielsen delar med sig av hur danska fintech Subaio fokuserar på att stärka konsumenterna genom öppen bankverksamhet, vilket förbättrar verktyg för ekonomistyrning. Snarare
5. Fintech-integration och innovation
22 mars 2022: Intervju med Abe Karar, Fintech Galaxy (UAE)
Episod: Utforska integrationen av öppen bankverksamhet med fintech-ekosystem, lyft fram innovationer och ny produktutveckling. Snarare
Smakämnen National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) är ett ekosystem för finansiell innovation som tillhandahåller utbildning, marknadsintelligens, industriförvaltning, nätverks- och finansieringsmöjligheter och tjänster till tusentals community-medlemmar och arbetar nära med industri, regering, partners och affiliates för att skapa en levande och innovativ fintech och finansiering industrin i Kanada. Decentraliserat och distribuerat, NCFA är engagerat med globala intressenter och hjälper till att inkubera projekt och investeringar i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer finansiering, betalningar, digitala tillgångar och tokens, artificiell intelligens, blockchain, kryptovaluta, regtech och insurtech-sektorer . Ansluta sig Kanadas Fintech & Funding Community idag GRATIS! Eller bli en bidragande medlem och få förmåner. För mer information, besök: www.ncfacanada.org
relaterade inlägg
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
