Om du är intresserad av att köpa ett hus men orolig för överkomliga priser, vet att du inte är ensam. Enligt a undersökning av 2,000 87 amerikaner är 55 % av människorna oroliga för bostadskostnaderna medan XNUMX % säger att de inte har råd att köpa bostäder till sina nuvarande priser.

De stigande bostadskostnaderna och stigande räntor prissätter vissa människor från bostadsägande samtidigt som det gör det svårare för köpare att beräkna vad de har råd med. 

För dem som är redo att köpa ett hus kan dessa beräkningar vara utmanande, men det är möjligt att räkna ut hur mycket hus du har råd med. Det finns flera ekonomiska aspekter och faktorer som bidrar till ditt slutliga antal. Dessa beräkningar kommer att hindra dig från att flytta in i en fastighet som är för dyr och lämnar dig "husrik men kontantfattig. " 

Använd den här guiden för att beräkna hur mycket hus du har råd att köpa med en årslön på 70,000 XNUMX USD och hur du potentiellt kan öka din budget.

Nyckelfaktorer för att bestämma hem prisvärdhet

Varje hemköpsupplevelse är unik, vilket innebär att det inte finns något sätt att ge ett fast nummer för vad någon har råd med när man tjänar $70,000 XNUMX per år.

Dessa steg kan dock hjälpa dig att beräkna din månatliga betalning så att du kan se vilka typer av fastigheter som faller inom din prisklass.

Handpenning

Det första du bör veta är att din handpenning kommer att spela en viktig roll för hemmets överkomliga priser. Ju större handpenning du har, desto mer hus har du vanligtvis råd med.

År 2022 var den genomsnittliga handpenningen för förstagångsköpare sex procent av bostadens värde. Om du ansöker om en inteckning via Federal Housing Administration (FHA), kanske du bara behöver en handpenning på tre eller fyra procent.

Det här är goda nyheter för köpare som inte har mycket besparingar, men det betyder inte att det är direkt överkomligt att köpa ett hus. Medianpriset för hus i USA från och med andra kvartalet 2 var 2023 402,600 USD. Detta innebär att en handpenning på fyra procent är 16,000 24,000 USD medan en handpenning på sex procent fortfarande är XNUMX XNUMX USD. 

Dessutom kommer mindre handpenningar med större kostnader. Du måste betala en privat bolåneförsäkring (PMI) på alla lån som täcker mer än 80 % av ditt hems värde. Även om du har råd med den vanliga månatliga betalningen från din långivare, kan PMI vara en överraskning. 

Denna information är inte avsedd att skrämma dig från att köpa ett hus. Du kan fortfarande bli husägare med en liten handpenning, men dina kostnader blir högre. Titta på medianpriserna för hus i ditt område och de pengar du har till hands för att uppskatta den totala storleken på ditt lån. 

Bolåneräntor och villkor

Den bolåneränta du väljer avgör också din månatliga betalning. Den populäraste bolånetypen är 30-åriga bolån med fast ränta, vilket 90 % av köparna väljer. Detta tar ditt lån och delar det över 30 år med fasta betalningar 12 gånger per år. Detta är dock inte den enda faktorn i din bolånebetalning. Du måste också lägga till räntan som din långivare tar ut och andra avgifter som ökar kostnaden för ditt lån. 

Vänd till online kalkylatorer för bolån för att se hur olika räntor påverkar dina månatliga skuldbetalningar. Du kan ange din bostadskostnad, handpenning och beräknad ränta för att se hur din månatliga bolånebetalning kommer att se ut.  

Även små ränteförändringar kan ha betydande effekter på dina betalningar. Raketlån uppskattar att en ränteförändring på en procent kan kosta husägare mer än 1,000 XNUMX dollar per år i högre betalningar av bolån. Att säkra lägre räntor innebär ofta att du har råd med dyrare hus. 

Tyvärr finns det makroekonomiska trender som har råd med din ränteräkning. Räntorna förändras över tiden tillsammans med ekonomin. I augusti 2021, räntorna sjönk till 2.77 %, i augusti 2023 var de uppe i 7.09 %.  

Du kan söka besparingar på räntor genom att leta efter lån, ha en bra kreditvärdighet och ha en större handpenning – vilket minskar risken för lånet för långivare. Även små droppar kan göra din månatliga bolånebetalning mer överkomlig.

Ytterligare husägandekostnader

Du är på en bra plats om du kan räkna ut ditt lånebelopp och beräknad ränta. Detta kommer att ge dig en uppfattning om din månatliga bolånebetalning. Det finns dock ytterligare utgifter som går till att äga en bostad. Här är några ytterligare icke-valfria bostadskostnader att tänka på:

• Fastighetsskatter: Dessa varierar beroende på stat och är ofta baserade på storleken på ditt hus. För närvarande har Hawaii och Alabama de lägsta fastighetsskatterna, medan Illinois och New Jersey har de högsta. Du kan räkna med att betala mellan en och två procent av ditt hems värde i skatt årligen. 
• Hemförsäkring: Detta varierar också beroende på stat, husstorlek och potentiella risker för fastigheten (som översvämning om du bor vid en flod). Oklahoma har den högsta andelen husägares försäkring på $5,317 582 per år i genomsnitt medan Hawaii har den lägsta på $XNUMX i genomsnitt.   
• Underhåll: Experter rekommenderar att avsätta minst en procent av ditt hems värde för underhåll varje år. På ett hus på $400,000 4,000 är detta $333 XNUMX eller $XNUMX per månad. Det finns tillfällen då du inte behöver dessa pengar och tillfällen när det är en kris (som en trasig VVS-enhet) där du spenderar mycket mer.  
• Villaägarföreningens avgifter: Om du bor i en stadsdel med en HOA måste du betala månadsavgifter. Du kan dock berätta för din fastighetsmäklare att du inte vill bo i ett HOA-kvarter för att hoppa över denna utgift. 

Många långivare överväga dessa kostnader när de beräknar din skuld i förhållande till inkomst. De kan till och med bygga in dina skatter och försäkringar i din bolånebetalning. Du måste dock vara medveten om dessa räkningar innan du börjar titta på hus.

Beräknar hem prisvärdhet på $70,000 XNUMX per år

När du har en tydlig bild av dina husägandekostnader kan du få ett svar på "Hur mycket hus har jag råd med?" Använd dessa steg för att få en uppfattning om vilken typ av bolån du kan ansöka om. Du kan också använda onlineverktyg som ställer liknande frågor och beräknar din budget åt dig.  

• Börja med din brutto månadsinkomst. Detta är din hemlön efter skatt. Människor som tjänar 70,000 4,400 USD per år har ofta en hemlön på XNUMX XNUMX USD per månad. 
• Uppskatta din maximala skuld i förhållande till inkomst. De flesta långivare vill ha ett DTI på 36 %, medan vissa kommer att godkänna lån med en skuldkvot på 45 %. Dela din skuld med din inkomst för att få detta förhållande. Om du tjänar $4,400 1,500 per månad skulle en hög DTI falla mellan $2,000 XNUMX och $XNUMX XNUMX.    
• Lägg ihop dina befintliga månatliga skuldbetalningar. Beräkna dina månatliga kostnader för studielån, bilbetalningar, barnbidragsbetalningar och personliga lån. Dessa skulder bidrar till ditt DTI. 
• Subtrahera dina nuvarande månatliga skulder från ditt DTI-maximum. Detta ger dig en uppskattad månatlig betalning av bolån. Om du har ett maximalt DTI på 2,000 250 USD och betalar 400 USD på din bil och 1,350 USD för studielån varje månad, skulle din bostadsbudget falla runt XNUMX XNUMX USD. 

Detta är bara ett exempel och allas bostadsbudget är olika. För att få en tydlig bild av din specifika ekonomi, prata med en låneansvarig om att bli prekvalificerad för att köpa ett hus.

De kan köra dessa beräkningar åt dig med början på din bruttomånadsinkomst och ge ett maximalt lånebelopp. Detta kommer att berätta tydligt hur mycket du har råd med.   

Tips för att maximera bostadsköpsbudgeten

Om du fortfarande är orolig för att göra månatliga betalningar samtidigt som du tjänar 70,000 XNUMX USD per år, vet att det finns sätt att sänka dina kostnader.

Här är några sätt att sänka dina totala månatliga skuldbetalningar samtidigt som du potentiellt ökar huset mycket hus du har råd med.

Förbättra din kreditpoäng

Din kreditpoäng är en viktig indikator på din utlåningstillförlitlighet. En hög kreditvärdighet visar att du regelbundet betalar dina skulder och att det är osannolikt att du inte kommer att betala lånet. Omvänt visar en låg kreditvärdering att du har upplevt vissa ekonomiska problem eller är opålitlig. Långivare ger ofta förmånliga räntor till personer med höga kreditpoäng på minst 700. Du kan begära en gratis kreditupplysning online eller se om din långivare kommer att dra en åt dig. 

Det finns sätt att förbättra din kreditpoäng om din är lägre än du skulle vilja. Här är några steg du kan ta:

• Bygg din kredithistorik. Gå ett år utan att missa några betalningar, även om du bara kan betala minimibeloppet på dina kreditkort.
• Komma ikapp förfallna skulder. Var strategisk med hur du betalar av din skuld. Täck eventuella utestående konton och stäng dem sedan. 
• Överväg skuldkonsolidering. Du kan dra nytta av att betala av många konton på en gång med ett lån och sedan göra en månatlig betalning på din skuld. 
• Öppna inte nya konton. Fokusera på att förbättra hälsan för dina befintliga konton istället för att öppna nya. 
• Ge det tid. Krediten växer inte över en natt. Det kommer att ta tid för dig att bygga en högre kreditvärdighet. 

Om din kreditpoäng hindrar dig från att få en bra ränta, överväg att förbättra den under ett år innan du startar den konventionella låneansökningsprocessen.

Utforska olika bolånealternativ

Flera olika typer av lån kommer att påverka dina bolånebetalningar. Du kanske bestämmer dig för att ett konventionellt lån med fast ränta inte är idealiskt om du tjänar 70,000 XNUMX USD per år och vill köpa ett hus på den nuvarande marknaden. 

När räntorna är låga vill köpare ha bolån med fast ränta. Oavsett vad som händer med ekonomin kommer deras betalningar inte att förändras. Men när räntorna ökar, köpare börjar titta på justerbar ränta hypotekslån (ARMs). Dessa bolån förändras när räntorna fluktuerar. Under några månader kan dina bolånebetalningar bli högre när räntorna stiger och sedan kommer de att falla med ekonomiska trender. 

Om du tror att räntorna kommer att sjunka i framtiden men vill ha ett hus nu, överväg en ARM. Detta bolån är mer av en risk men du kan potentiellt spara pengar på lång sikt.

Spara för en större handpenning

Om du inte kan öka din bruttomånadsinkomst (vilket skulle minska din skuld i förhållande till inkomst) men ändå vill köpa ett hus, överväg att vänta och spara en större handpenning. Ju större handpenning, desto lägre månatliga betalningar. Detta beror på att storleken på ditt lån blir mindre och räntan som byggs på det blir mindre. 

Försök att spara upp minst 20 procent av ditt hems värde för en handpenning, särskilt om du ansöker om FHA-lån eller VA-lån. Detta är mer än det minimum som krävs för att få ett lån men du behöver inte betala en privat bolåneförsäkring.  

Du kanske måste leva obehagligt på kort sikt om du vill spara ihop på sikt. Vissa människor flytta tillbaka till sina föräldrar att spara på hyran eller bo med rumskamrater vilket sänker deras månatliga utgifter så att de kan ha en stor handpenning.

Hitta en fastighetsmäklare som hjälper dig att hitta rätt hem

När du har ett tydligt svar på, "Hur mycket hus har jag råd med?" du kan börja träffa fastighetsmäklare som visar dig lokala fastigheter. De kan begränsa dina visningar till hus inom din prisklass så att du inte råkar bli kär i ett hem du inte kan köpa. En erfaren agent kommer att respektera sina kunders behov och arbeta inom deras budget. 

För att hitta en kvalitetsagent, vänd dig till proffs på FastExpert. Du kan läsa olika profiler och hitta fastighetsmäklare som tycker om att arbeta med förstagångsköpare. Du kan också intervjua potentiella agenter för att se till att de passar bra. 

Det kan ta lite arbete, men du kan förbättra din skuld i förhållande till inkomst och säkra en handpenning som hjälper dig att få ett förmånligt lån. Det är möjligt att köpa ett hus samtidigt som man tjänar 70,000 XNUMX dollar per år.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.fastexpert.com/blog/how-much-house-can-i-afford-with-70000-salary/