Intrångsbegränsningar för kortutgivare och banker kommer sannolikt att bli resultatet av att uppgörelsen mellan Visa, Mastercard och amerikanska handlare sänker räntorna och garanterar inga höjningar under minst fem år. Vad kommer att hända när de sänkta avgifterna
ta effekt? 

Dessa minskningar av intäkter från förmedlingsavgifter kan i slutändan hota de intäktsmodeller som ligger till grund för lojalitetsbelöningar. Det är där
Lojalitet 2.0, som beskriver ett nytt, utökat tillvägagångssätt för traditionella lojalitetsprogram, skulle kunna driva alternativa intäktsströmmar för finansinstitut och emittenter att kompensera
förväntade inkomstbortfall.

En gräns för de "svepavgifter" som betalas av handlare

I mars 26, 2024,
en landmärke uppgörelse tillkännagavs, där Visa och Mastercard kom överens om att sänka de förmedlingsavgifter som de tar ut från handlare för att bearbeta transaktioner i sina nätverk (alias "svepavgifter") och begränsa dessa priser till 2030. 

Förlikningen är ett resultat av en grupptalan som väckts av handlare, som hävdade att de betalade för höga avgifter för att acceptera kreditkort från Visa och Mastercard, och att Visa och Mastercard och deras medlemsbanker agerade i strid med antitrustlagarna. 

Även om förlikningen ännu inte har godkänts av USA:s distriktsdomstol för östra distriktet i New York, förväntas den hjälpa handlare att uppnå nästan 30 miljarder dollar i besparingar av svepavgifter fram till 2030. Å andra sidan är det 30 miljarder dollar mindre i svep
avgiftsintäkter för Visa och Mastercard. 

Många mindre handlare försöker redan minska kreditkortsavgifterna, enligt a

USA idag artikel. Detta stöds av en undersökning från Strawhecker Group som visade att 23 % av småföretagen 2022 tog avgiftsbelagda kunder som använde kreditkort (eller gav rabatter till kontantkunder). Undersökningen visade att ytterligare företag förmodligen skulle göra det
följa efter. 

Hotande belöningar

Ett stort problem är att begränsningar av förmedlingsavgifter allvarligt kan hämma de intäkter som finansinstitut och emittenter gör på kreditkortstransaktioner, och även försvåra återbetalningsprogram för kreditkort (ofta finansierade från förmedlingsavgifter)
Att underhålla. 

En 2022 Federal Reserve
studera avslöjade emittenter får cirka 1.3 cent i transaktionsavgifter (inklusive utbyte) för varje kortköp motsvarande en dollar. Utgifter knutna till belöningsprogram, upptäckte Fed, kom in på 1.5 cent för varje kortköp motsvarande en dollar.

Anhängare av Durbin-tillägget (Durbin 1.0) till 2010 års Dodd-Frank Act, som sänkte avgifterna för släp av betalkort, framförde samma argument om handlare som överför besparingar från sänkta avgifter – många lovade att minskningen av svepavgifterna skulle leda till lägre avgifter.
konsumentpriser. Det återstår att se om handlare kommer att föra över sina besparingar på svepavgiften till konsumenterna.  

I själva verket, enligt
PYMNTS, Home Depot medgav i ett resultatsamtal 2011 att istället för att föra över dessa besparingar till kunderna hade de faktiskt en nettomarginalökning på 35 miljoner USD från att behålla besparingarna på debetförmedlingsavgifter. Och en 2015 Federal Reserve Bank of Richmond

kort beräknade att mer än 21 % av köpmännen höjde priserna efter att den ursprungliga Durbin-förordningen trädde i kraft.

Varför Loyalty 2.0 kan hjälpa

Finansinstitut och återförsäljare behöver mervärdestjänster såsom Loyalty 2.0-funktioner, för att inspirera till förbättrad konsumentanvändning och driva inkrementell systemekonomi – särskilt när betalningsinfrastrukturer utvecklas för att inkludera den kommande avvecklingsdrivna förmedlingsavgiften
regler. 

Vad är Loyalty 2.0? Enligt
BCG, Loyalty 2.0-funktioner kan hjälpa till att stärka belöningsprogram genom att göra det möjligt för finansinstitut och emittenter att lägga till nya intäktsströmmar, som vanligtvis finansieras av tredje part (till exempel online-återförsäljare och reseleverantörer). 

Dessa nya funktioner kan också fördjupa konsumenternas lojalitet genom att tillföra värde och utöka kundrelationen bortom det typiska bankgränssnittet. 

Några av de bästa exemplen på mervärdestjänster i Loyalty 2.0 inkluderar:

• Reseplattformar som integrerar reseköpupplevelsen med konsumenterbjudanden (se
  Chase Travel – Chase tjänar provision från försäljning som drivs via denna portal och konsumenter får bättre erbjudanden på resor genom sin Chase-märkta upplevelse)

• Webbläsare och appbaserade erbjudanden inbäddade i den digitala shoppingupplevelsen (se RBC:s
  ShopPlus webbläsartillägg och Citi's
  CitiShop extension)- bankerna tjänar provisioner från konsumentköp och deras kunder tjänar cashback-belöningar genom dessa varumärkestillägg)

Det ultimata Loyalty 2.0-programmet som består av mervärdestjänster skapar fördelar för konsumenter, handlare och finansiella institutioner. Konsumenten tjänar besparingar på sitt köp i form av belöningar, handlaren genererar merförsäljning och FI tjänar
inkrementella intäkter som finansieras av handlare från försäljningen den driver till handlarna.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs