Här är en brain twister - banker drunknar i data, men de har fortfarande ett datatorkaproblem. Finansiella institutioner har tillgång till en stor mängd kunddata, inklusive kontoinformation, transaktionshistorik och kreditpoäng. Mycket av den informationen är dock försulad av olika betalningsplattformar och nätverk och utom räckhåll när bedrägeriteam behöver det som mest – vid tillfället för auktorisering av en transaktion. Som ett resultat fattar finansinstitutioner riskbeslut (godkänner eller avslår) utan rätt insikt, vilket ofta resulterar i att pålitliga kunder avvisas.
Vi vet alla att bedrägerier är kostsamma, men falska nedgångar lämnar bokstavligen miljontals dollar på bordet för handlarna. Faktum är att för varje $1-återförsäljare som förlorar på bedrägeri, uppskattar våra förstapartsdata att de förlorar uppskattningsvis $30 genom att avvisa legitima köpare. De 2023 Consumer Trust Premium rapporten fann att 56 % av amerikanska konsumenter avvisades felaktigt under en period av tre månader.
Bedöma pålitlighet
Så hur kan datadelning lösa dessa problem? Istället för att basera riskbeslut på begränsade och ofta statiska transaktionsdata kan emittenter och handlare bedöma tillförlitligheten hos identitet bakom varje transaktion. Till exempel kan Internet Protocol-adresser och geolokaliseringsdata ge en bank försäkran om att en bra kortinnehavare reser.
Brist på adekvat data håller banker tillbaka på andra sätt också. Utan tillgång till rätt sorts data kan det vara svårt att erbjuda skräddarsydda produkter, såsom personliga lån eller kreditkortserbjudanden, vilket kan resultera i att kunderna får betala högre räntor eller avgifter. För finansiella institutioner innebär att inte ha tillgång till dessa uppgifter högre kostnader och minskad effektivitet. Banker kan behöva lägga mer pengar på manuella processer och kundservice om de inte har tillgång till data om transaktioner.
Det finns några unika särdrag för banksektorn som gör situationen mer utmanande. Till exempel är finansbranschen hårt reglerad, vilket bromsar bankerna i deras ansträngningar att modernisera. Banker är också föremål för datasekretess och datastyrningsregler som kan störa deras ansträngningar att dela data med externa partners, även i bedrägeriförebyggande syfte. En annan fråga är bankernas beroende av äldre teknologi, såsom stordatorteknologilösningar som är värda på plats istället för modern API-baserad teknik inbyggd i molnet.
Saker och ting förändras, sakta. Vi ser tekniska utvecklingar över tid som hjälper till att minska risken för bedrägerier. Till exempel har verifieringstekniken skiftat från att alltid behöva begära kundinteraktion (3DS 1) till friktionsfri, bakom kulisserna autentisering (3DS 2). Europeisk reglering har lett till massiv industriantagande där. En studie från VISA fann att 3D Secure 2 kan minska kreditkortsbedrägerierna med upp till 35 %.
Förebygga bedrägerier, minska affärsrisker
Så vad kan bankerna göra nu för att ta itu med detta problem med transaktionsdatatorka? Här är fyra rekommendationer som kan hjälpa till att förhindra bedrägerier och minska andra affärsrisker i avsaknad av fullständig dataåtkomst.
- Modernisera teknikstacken: Finansiella institutioner bör anamma molnet. Genom att göra det kan emittenter vara mer flexibla ur ett systemperspektiv. Bankerna bör också prioritera att modernisera auktoriserings- och autentiseringsmotorerna. E-handeln kommer bara att accelerera, och dessa institutioner kan inte fortsätta att utnyttja system som byggdes enbart för att hantera kortpresenterade transaktioner från 40 år sedan.
- Bli kreativ med räls på plats idag: Banker bör ta en titt på de datafält som inte används och be handlare att skicka insikter till dem som kan informera mer exakta riskbeslut. De bör anpassa sig efter den information de vill få från handlare som kommer att vara till stor hjälp för att godkänna legitima transaktioner och avböja bedrägliga transaktioner.
- Luta dig mot leverantörer för att få skala: Att bygga skräddarsydda lösningar för varje handlare är inte skalbart, så banker bör samarbeta med tekniska leverantörer för att skapa ett ekosystem där en pålitlig kund till en är en pålitlig kund för alla. Det slutliga målet är att bankerna ska inse att de har att göra med en pålitlig handlare baserat på identiteten och förtroendedata från deras tekniska leverantörer. När detta händer kan bankerna slappna av i sin risknedgångslogik och godkänna fler transaktioner.
- Sträva efter innovation: Det finns makt i siffror. Ju fler kortnätverk, banker och handlare som är en del av förtroendekosystemet, desto mer insikt finns för att informera om riskbeslut.
Jag bör notera att finansbranschen gör en del framsteg när det gäller att ta itu med bristen på transaktionsdata. Till exempel investerar många banker nu i ny teknik för att samla in och analysera transaktionsdata. Dessutom har Öppen bankrörelse rörelse gör det lättare för banker att dela transaktionsdata med varandra och med andra finansiella institutioner på ett säkert och integritetsbevarande sätt. Ändå finns det mycket mer som måste göras.
Rik transaktionskontext kommer att vara bordsinsatser om fem år. Emittenter kommer inte att kunna anställa kvalitetsbedrägeriteam om de inte har data att bygga modeller på. Säljare som inte deltar i detta utrymme kommer att ha betydligt lägre godkännandefrekvens än de som gör det. Och kortinnehavare kommer att förvänta sig en nivå av precision och noggrannhet från sina banker. Om inte kommer de att migrera till banker som kan tillhandahålla det. Det är en risk som ingen finansiell institution har råd med i dagens konkurrensutsatta miljö.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.fintechnexus.com/how-banks-can-solve-transactional-data-drought-problem/
