Kombinationen av CESOP, PSD3 och PSR har satt företag under ny press. I den här engagerande artikeln ger André Casterman, Senior Advisor på Intix ovärderlig vägledning om hur företag kan ligga före kurvan.

Det regulatoriska landskapet i Europa genomgår en allvarlig makeover. Mellan införandet av CESOP och den planerade lanseringen av PSD3 och PSR måste finansinstitutioner ägna förnyat fokus för att ta itu med efterlevnadsfrågor. Men mot bakgrund av ett bredare affärstryck och det fortsatta nedfallet från kvardröjande ekonomisk osäkerhet, uppfattas det som en utmanande uppgift av många.

Denna inställning är förståelig. Mitt i en förändring av europeiska regleringar upptäcker finansinstitut snabbt att traditionella efterlevnadsmetoder kanske inte längre är tillräckliga för deras behov. I synnerhet har datarapporteringskraven i förordningar som CESOP och PSD3 gjort många traditionella system föråldrade. Framöver är behovet av att noggrant hämta och förstå finansiella transaktionsdata nu av största vikt.

VAD FÖRÄNDRAS?

Som framhållits understryker införandet av nya regler som CESOP och PSD3 den växande betydelsen av effektiv hantering av transaktionsdata. CESOP:s inverkan är redan betydande i den europeiska finanssektorn. Denna förordning kräver att EU:s betaltjänstleverantörer, inklusive banker och andra finansinstitut, registrerar och rapporterar data om gränsöverskridande transaktioner.

Även om PSD3 inte förväntas verkställas förrän ytterligare ett år eller så, förutspås dess förväntade inverkan på finansiella tjänster överträffa CESOP:s. Detta kommande ramverk, en uppdatering av den befintliga PSD2, kommer att introducera nya regler för att auktorisera och övervaka betaltjänstleverantörer som inte är banker (PSP). Medan Europa ligger i framkant av dessa förändringar, görs liknande anpassningar i andra regioner, som APAC.

Att anpassa sig till dessa förändringar kommer att kräva olika tillvägagångssätt från olika företag. Det är dock tillrådligt för företag att investera i teknik som underlättar snabb tillgång till och synlighet av transaktioner, utan att störa interna processer. I huvudsak har kravet på detaljerad inköp och förståelse av finansiella transaktionsdata nu uppnått en oöverträffad betydelse.

MÖJLIGHET I UTMANING

Lyckligtvis finns det ingen anledning till oro för dem som för närvarande är oförberedda att möta denna situation. Även om införandet av nya regler oundvikligen ställer till problem, ger det också företag en chans att förfina sina interna processer för bättre anpassning till moderna krav. Detta gäller särskilt för företag som kämpar för att anpassa sina datahanteringsmetoder för att följa bestämmelser, som CESOP och PSD3.

Genom att belysa dessa frågor belyser de nya åtgärderna en långvarig fråga bland finansiella institutioner: föråldrade och ineffektiva datahanteringsmetoder. I slutändan hjälper införandet av dessa regler nu till att påskynda sedan länge eftersatta förbättringar inom hela sektorn. Som sådan bör deras genomförande ses av företag som mer av en möjlighet än en utmaning.

DATAHANTERINGENS ROLL I KOMPLIANCE

Företag över hela den finansiella sektorn måste äntligen låsa upp kraften i data inom sina efterlevnadssträvanden. Nu finns lösningar som gör det möjligt för företag att leverera mer och snabbare information om transaktioner. Genom att utnyttja dessa förbättrade möjligheter kan företag uppfylla kraven i de nya reglerna, samtidigt som de framtidssäkrar sig för ytterligare förändringar längre fram.

Oavsett om dess banker uppmuntras att utforska nya vägar för att berika kundupplevelser genom PSD3, eller behovet av att betaltjänstleverantörer registrerar och rapporterar transaktionsdata för gränsöverskridande betalningar som en del av CESOP, kräver företag nu innovativ datahanteringsteknik som underlättar transparent rapportering och möjliggöra större ansvarighet över finansiella transaktioner.

UTVECKLA EN PLAN SOM FUNGERAR

För detta ändamål behöver företag alltmer lösningar som kan bryta ner organisatoriska och tekniska silos, som vanligtvis finns inom finansiella institutioner för att ge en helhetsbild över en myriad av data. I denna strävan kan realtidsåtkomst till meddelandedata användas för att möjliggöra högpresterande sökning, åtkomst, rapportering och dashboarding. Detta tillvägagångssätt gör sökning och synlighet mycket enklare, vilket är avgörande.

Utöver detta behöver företag datahanteringslösningar som kan spåra transaktioner när som helst i bearbetningsflödet, vilket möjliggör omedelbara statusuppdateringar. Detta är viktigt eftersom avstämning och leverans av aviseringar på någon del av livscykelflödet hjälper till att skapa maximal synlighet och kontroll över end-to-end-operationer. På så sätt hjälper dessa system till att identifiera och förhindra operativa flaskhalsar på ett mer tidseffektivt sätt.

På liknande sätt kan lösningar av den här karaktären hjälpa företag att identifiera bedrägeriincidenter i ett tidigt skede och kommer ofta att larma om misstänkta incidenter omedelbart så att förebyggande åtgärder kan vidtas för att mildra ekonomisk förlust och förlust av rykte. När du utvärderar system av detta slag, leta efter lösningar som kan konfigureras till regler som du väljer och sedan automatiseras eftersom detta kommer att begränsa behovet av tidsintensiv mänsklig tillsyn.

KÄNNA DINA TRANSAKTIONER UTANFÖR

Kanske viktigast av allt, företag som vill svara på uppdateringarna av PSD3 och CESOP måste se till att de använder datahanteringslösningar som kan ge kontextuella och holistiska insikter om transaktioner, för att stödja efterlevnadsproffs om en utredning skulle behövas. System som samlar in, korrelerar, analyserar, modellerar och rapporterar datamängder för att producera nödvändiga insikter och kriminalteknik måste prioriteras här.

Det beror på att utredare ofta kämpar för att korrekt analysera kundbetalningar eftersom det är mycket komplicerat och omöjligt att utföra manuellt att korrelera datamängder över dussintals system. Det ligger nu på företagen att använda lösningar som möjliggör en 360° vy av en transaktion genom att kombinera alla händelser. I denna strävan räknas verkligen varje bit av data, så det är viktigt att företag vet att de samlar in och analyserar allt.

STEG I RÄTT RIKTNING

Genom att följa dessa råd och introduktionslösningar som effektivt kan spåra, spåra och känna till transaktioner, kan företag omvandla mängder av data till praktiska insikter för operativ excellens, efterlevnad och revision. Genom att göra det kan företag sätta sig i stånd att uppfylla de nya kraven till PSD3 och införandet av CESOP, samtidigt som de genererar viktiga nya effektivitetsvinster i processen.

På Intix är vi här för att hjälpa dem som är redo att ge sig ut på denna viktiga resa. Tidigare skulle det ha varit praktiskt taget omöjligt att uppnå den nivå av datahanteringsprestanda som nämns i den här artikeln, men leverantörer som vi kan nu hantera uppgiften relativt lätt. Från att fixa friktion i transaktionsflödet till att leverera effektiva och kontextuella datainsikter i realtid, vi finns till hands för att hjälpa företag att förbli kompatibla.

För mer information om Intix, besök: www.intix.eu

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
• Källa: Platon Data Intelligence.