HodlX gästpost  Skicka ditt inlägg

Global handel är starkt beroende av handelsfinansiering - ett komplext system som underlättar internationella transaktioner mellan företag.

Även om det gynnar ekonomisk tillväxt, utgör handelsfinansiering också inneboende risker som finansiella institutioner och tillsynsmyndigheter måste ta itu med.

Den här guiden fördjupar dig i dessa risker och utrustar dig med praktiska strategier för att effektivt hantera dem.

Förstå handelsfinansieringsrisker

Flera faktorer bidrar till risklandskapet inom handelsfinansiering.

Hög transaktionsvolym och komplexitet

Problemet

Det stora antalet och intrikata detaljer som är involverade i handelstransaktioner gör det svårt att identifiera misstänkt aktivitet.

Manuella processer komplicerar saken ytterligare och ökar risken för att fel och bedrägliga dokument förblir obemärkta.

Handlingsbart steg

Implementera automatiserade transaktionsövervakningssystem med funktioner för upptäckt av anomalier.

Dessa system kan analysera stora mängder data för att identifiera ovanliga mönster som kan tyda på bedrägeri, penningtvätt eller annan misstänkt aktivitet.

Tidsbrist och konkurrens

Problemet

Snäva tidsfrister och hård konkurrens på handelsfinansieringsmarknaden kan pressa institutioner att skynda på due diligence-processen, vilket äventyrar dess effektivitet.

Denna brådska kan leda till att röda flaggor förbises och att riskfyllda transaktioner godkänns.

Handlingsbart steg

Upprätta tydliga tidsramar för handelsfinansieringstransaktioner. Prioritera noggrann due diligence framför hastighet.

En väldefinierad process säkerställer att alla nödvändiga kontroller genomförs innan en transaktion godkänns, vilket minskar potentiella risker.

Brist på standardiserade kontroller

Problemet

Inkonsekventa regler i olika länder skapar kryphål som kriminella kan utnyttja för penningtvätt och andra ekonomiska brott.

Bristen på standardisering gör det svårt för institutioner att spåra och övervaka misstänkt aktivitet effektivt.

Handlingsbart steg

Förespråka internationellt samarbete och informationsutbyte mellan tillsynsorgan.

Standardiserade regelverk och ett globalt ramverk för informationsdelning kan skapa ett mer robust system för att identifiera och förebygga ekonomiska brott inom handelsfinansiering.

Varor med dubbla användningsområden

Problemet

Handel med varor med dubbla användningsområden - föremål med både civila och militära tillämpningar - ger komplexitet och ökar risken för illegal verksamhet.

Dessa varors tvetydiga karaktär gör det svårt att avgöra deras verkliga slutanvändning.

Handlingsbart steg

Genomför robust due diligence för handel med varor med dubbla användningsområden.

Detta inkluderar att genomföra utökade riskbedömningar, verifiera licenser noggrant och säkerställa efterlevnad av exportkontrollbestämmelser.

Bygga ett starkt ramverk för due diligence

För att effektivt hantera dessa risker behöver finansinstitutioner ett robust ramverk för due diligence.

Omfattande riskbedömningar

Gå bortom grunderna

Bedöm regelbundet potentiella hot från olika faktorer. Detta inkluderar följande.

• Kundprofiler - Analysera kundbakgrund, affärsaktiviteter, tidigare transaktioner och rykte. Identifiera högriskkunder baserat på bransch, plats eller ägarstruktur.
• Transaktionstyper - Utvärdera den inneboende risken i samband med olika handelsfinansieringsprodukter (t.ex. remburser, dokumentsamlingar). Komplexa transaktioner eller de som involverar stora summor pengar kräver ytterligare granskning.
• Geografiska platser - Forskning den politiska och ekonomiska stabiliteten i länder som är involverade i transaktionen. Länder med hög korruption eller svaga regulatoriska miljöer utgör större risker.

Utveckla ett riskbaserat förhållningssätt

Tilldela riskklassificeringar till olika scenarier baserat på dina bedömningar. Detta gör att du kan skräddarsy due diligence-procedurer till den specifika risknivån som är förknippad med varje transaktion.

Stringenta verifieringsprocesser

KYC (känn din kund)

Implementera ett robust KYC-program för att verifiera identiteten och legitimiteten för alla parter som är involverade i en handelstransaktion. Detta inkluderar följande.

• Kundidentifikation - Samla in och verifiera officiella dokument för att bekräfta identiteten på inblandade individer och företag.
• Identifiering av förmånstagarens ägande - Identifiera UBO:er (ultimate beneficial owners) för inblandade företag. Detta hjälper till att avslöja potentiella skalföretag eller dolda agendor.
• CDD (customer due diligence) - Samla information om kundens affärsverksamhet, ekonomiska situation och rykte.

EDD (enhanced due diligence)

För högrisktransaktioner eller kunder, utför djupare due diligence-undersökningar. Detta kan innebära följande.

• Verifiering av finansieringskälla - Undersök ursprunget till medel som används i transaktionen för att bekämpa penningtvättsrisker.
• Tredjepartsverifiering - Verifiera information som tillhandahålls av kunden med oberoende källor.

Kontroll av sanktioner

• Hålla sig uppdaterad - Använd automatiska verktyg för kontroll av sanktioner som regelbundet uppdateras med de senaste sanktionslistorna från internationella organ (t.ex. OFAC, FN:s säkerhetsråd).
• Screen alla partier - Kontrollera alla parter som är involverade i transaktionen mot sanktionslistor, inklusive kunder, förmånstagare och mellanhänder.
• Varningar för röd flagga - Konfigurera screeningverktyg för att generera varningar för potentiella matchningar, vilket kräver ytterligare undersökning innan du fortsätter med transaktionen.

Starka revisionsspår

• Upprätthålla detaljerade register - För varje handelsfinansieringstransaktion, upprätthåll ett omfattande revisionsspår som inkluderar alla relevanta dokument, kommunikationsregister och riskbedömningar.
• Åtgärdssäkra system - Lagra revisionsspår i säkra, manipuleringssäkra elektroniska system för att säkerställa dataintegritet och underlätta återhämtningen för framtida referens- eller regulatoriska utredningar.
• Regelbundna recensioner - Genomför regelbundna granskningar av revisionsspår för att identifiera eventuella mönster eller inkonsekvenser som kan indikera potentiella problem.

Omfamna innovation för en säker framtid

Risklandskapet utvecklas ständigt och kräver innovativa lösningar.

digitalisering

Ett sätt att bekämpa dessa risker är genom digitalisering. Det innebär att använda automation och digitala verktyg för att effektivisera processer.

Detta minskar inte bara fel orsakade av människor utan påskyndar också transaktioner och gör allt mer effektivt totalt sett.

Exempel på digitalisering inom handelsfinansiering är att använda elektroniska dokument istället för papper och att automatisera datautbyte mellan olika parter.

Blockchain-teknik

Blockchain använder ett speciellt digitalt registerföringssystem som inte kan manipuleras. Detta gör det mycket säkrare och mer transparent än traditionella metoder.

Blockchain har potential att helt förändra handelsfinansieringen genom att effektivisera processer, minska risken för bedrägerier och öka förtroendet bland alla inblandade.

Informationsutbyte

Att främja en kultur av informationsutbyte mellan finansiella institutioner, tillsynsorgan och brottsbekämpande myndigheter möjliggör snabbare identifiering och reaktion på nya hot.

Det kan handla om att skapa säkra plattformar för informationsutbyte och att samarbeta kring utredningar.

Bekämpa TBML (handelsbaserad penningtvätt)

TBML kräver specialiserade strategier.

Transaktionsövervakning och dokumentgranskning

Implementera automatiserade transaktionsövervakningssystem och utför noggranna dokumentgranskningar för att identifiera misstänkta aktiviteter och röda flaggor associerade med TBML.

Detta hjälper till att identifiera misstänkt aktivitet och röda flaggor som kan indikera TBML-försök. Exempel på röda flaggor inkluderar följande.

• Betydande prisskillnader mellan fakturerat värde och verkligt marknadsvärde på varor.
• Onödig komplexitet i handelstransaktioner, såsom onödiga mellanhänder eller ovanlig routing av varor.
• Involvering av företag eller individer i högriskjurisdiktioner kända för svaga regler eller penningtvättsverksamhet.

Röd flagga identifiering

Utveckla och underhålla en omfattande lista med röda flaggor för att upptäcka potentiella TBML-försök. Träna personalen att känna igen dessa röda flaggor och rapportera dem omgående.

Stränga import/exportlicenser

Samarbeta med statliga myndigheter för att förbättra import/exportlicensförfaranden.

Det kan innebära strängare kontroller och informationsutbyte för att göra det svårare för brottslingar att utnyttja kryphål och utnyttja handel i olagliga syften.

Dokumentverifiering

Implementera rigorösa dokumentverifieringsprocesser för att upptäcka och förhindra användningen av dubbletter eller bedrägliga dokument i handelsfinansieringstransaktioner.

Detta kan innebära att du samarbetar med pålitliga tredjepartsleverantörer för verifiering.

Slutsats

Handelsfinansiering spelar en viktig roll i den globala handeln, men den medför också inneboende risker.

Finansiella institutioner kan navigera i dessa utmaningar och skapa ett säkert och effektivt handelsfinansieringslandskap genom att anta ett mångsidigt tillvägagångssätt.

Nyckeln till framgång ligger i kontinuerlig övervakning. Institutioner måste ständigt anpassa sina ramverk för riskhantering för att ligga steget före de hot som utvecklas.

Dessutom spelar informationsdelning en viktig roll för att upprätthålla principerna om finansiell integritet.

Genom att öppet kommunicera misstänkt aktivitet och samarbeta i utredningar kan institutioner skapa en säkrare handelsfinansieringsmiljö för alla inblandade.

Shahzaib Muhammad Feroz, en framstående medlem av den finansiella underrättelseenheten vid AKS iQ, fungerar som en nyckel för att stärka integriteten för AML-insatser (anti-penningtvätt). Med hjälp av sin omfattande expertis inom kriminalteknisk redovisning och regelefterlevnad, är Shahzaib avgörande för att avslöja olaglig finansiell verksamhet och mildra associerade risker.

Utvald bild: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/