Förmögenhetsförvaltning är en bransch med etablerade regler och traditioner. Till exempel har en av de första privata bankerna som tillhandahöll tillgångsförvaltningstjänster – brittiska Coutts – varit verksam sedan 1692.

Men på senare tid upplever även denna konservativa industri betydande förändringar. Kapitalförvaltarnas arbete kompletteras med teknologier, särskilt AI. Ett antal processer är automatiserade; de blir snabbare och standardiserade. Även nu, generativ
AI låter dig skapa "co-piloter" för finansiella konsulter - rutinmässiga, men tidskrävande uppgifter, som att öppna konton, kontrollera juridiska dokument, etc., är automatiserade.

Fintech-industrin och dess utlöpare av wealthtech-investeringar tar snabbt fart. Enligt FT Partners, från och med juni 2023, var mer än fyra biljoner dollar under förvaltning av tekniska lösningar (genom investeringsplattformar och robo-rådgivning).
Liksom många marknader, inom området förmögenhetsförvaltning, blev frågan relevant: hur snabbt kommer robotar att ersätta människor?

Allt är dock inte så linjärt i kapitalförvaltningen. Marknaden förändras inte så mycket av teknik, utan av nya önskemål och behov från målgruppen. Dessutom är det dessa nya önskemål som driver tekniken på finansmarknaden. Medvetenhet
av det aktuella porträttet av målgruppen (kapitalägare) och dess behov gör det möjligt att förutsäga var Wealth Management kommer att flytta.

Vilka är de moderna rika och vad vill de ha?

Till att börja med är det värt att förstå vilka de främsta representanterna för målgruppen är. Författarna till Capgemini World Wealth Report Series 2023 särskiljer flera huvudkategorier av rika människor efter storleken på deras kapital: Hög
Nettovärde ($1m till $5m), Mycket högt nettovärde ($5m-$30m), Ultra High Net Worth ($30m+).

Nyligen fick jag tag på en intressant studie "DEFINIERA EN NY U/HNW EKOSYSTEM POSITIONERING & LIFESTILSBERÄTTELSE" av företaget Ten Lifestyle Group, tillägnad att beskriva porträttet och aktuella önskemål för kategorierna VHNW och UHNW.

Representanter för dessa kategorier är huvudsakligen entreprenörer, vars medelålder är 65.4 år och kapitalbeloppet är cirka 77.7 miljoner dollar. 85 % av dessa människor har tjänat pengar på egen hand; och för dem frågan om att överlåta arvet
till deras familjer var nu relevant. Författarna till studien noterar: ju större förmögenhet en entreprenör har, desto starkare är hans önskan att föra vidare sitt arv och desto mindre moraliskt förberedda är de på det. För 53% av de tillfrågade rika, säkerställa välbefinnandet
av deras familjer är den viktigaste motivationen. Samtidigt letar 73 % aktivt efter säkra och säkra sätt att bevara och föra över sin rikedom till nästa generation.

Ökad digital kompetens

UHNWs investerar i olika tillgångsklasser, samtidigt som de bibehåller komplexa, diversifierade investeringsportföljer. De är aktivt intresserade av branschen för modern teknik – inte bara som investerare i teknikföretag, utan också som konsumenter av fintech-tjänster.

89 % av de rika personerna som tillfrågades av författarna till studien medgav att de spenderar minst tre timmars personlig tid online varje dag. UHNWs har en hög nivå av digital kompetens och är intresserade av olika innovationer inom välståndsteknik.
Enligt brittiska 11FS Company, i slutet av 2024, kommer upp till 25 % av tillgångsförvaltningsprocessen att utföras genom applikationer. Redan idag har företag som tillhandahåller Wealth Management-tjänster intensifierat samarbetet med utvecklarna av sådana applikationer
för att tillgodose kunders önskemål om digitalisering av investeringsprocessen. Vissa applikationer gör det möjligt för investerare att få tillgång till de bästa investeringserbjudandena från ett partnernätverk av ett stort antal kapitalförvaltare från olika företag, samt
täcka behoven relaterade till förtroendeservice, skatterättslig hemvist, arvsplanering och få juridiskt stöd för enskilda transaktioner.

Trenden mot digitalisering av livsstil

De mycket rikas intressen sträcker sig långt bortom investeringar och klassisk finans. Enligt forskning från Ten Lifestyle Group söker fler och fler Ultra High Net Worth-individer säkra platser och förhållanden för sig själva och sina familjer p.g.a.
till hög turbulens och osäkerhet i världen. Detta innebär att flytta, bosätta sig i nya städer och till och med på nya kontinenter, köpa fastigheter, organisera utbildning och fritid, snabb och harmonisk integration i lokala samhällen av människor som är lika välstånd,
värderingar och intressen m.m.

För UHNW är det viktigt att hanteringen av dessa processer, såväl som utförandet av finansiella transaktioner, blir bekvämt och snabbt – helst kan det reduceras till några få klick i en mobilapplikation. För närvarande produkter som delvis uppfyller
dessa förfrågningar håller redan på att utvecklas. Bland dessa finns applikationer som låter kunden hantera sina betalningar och använda tjänsterna från en virtuell concierge, göra kontantlösa betalningar trots begränsningar och restriktioner, få tillgång till elitevenemang i nya städer,
planera resor, investera i konst och lyxartiklar.

Förresten, en viktig touch till porträttet av Wealth Managements moderna klient är den aktiva tillväxten av efterfrågan på marknaden för lyxvaror – 2023 nådde den 1.5 biljoner euro, vilket är 13 % högre än 2022. Mer än en fjärdedel av de rika
undersökt av Ten Lifestyle Group nämnde denna kategori av investeringar som en av sina prioriteringar. Det är intressant att 40 % av den globala försäljningen av varor i lyxsegmentet står för endast 2 % av de rika.

Nästan varannan UHNW samlar konst. Digitaliseringen har också påverkat denna process. I synnerhet arbetar auktionshuset Sotheby`s aktivt med att förbättra sin applikation, vilket gör att kunden kan följa auktioner och lotter, lägga bud i realtid
och göra betalningar online.

"Money shouts - wealth whispers", betonar författarna till Ten Lifestyle Group. Medan miljonärer fortsätter att stoltsera med rikedomar, varumärken och olika egenskaper hos lyxlivet, dras ultrarika multimiljonärer och miljardärer mot tystnad, skydd
av personuppgifter, ett brett utbud av tjänster inom området cybersäkerhet, ett individuellt förhållningssätt i allt och kommunikation uteslutande i slutna samhällen.

I samband med teknisk utveckling är deras främsta begäran maximal digitalisering av inte bara förmögenhetsförvaltning, utan även livorganisation och underhåll överkomligt vara deras rikedom. Dessa varierar från elementära procedurer till komplexa och flerkomponents
åtgärder som kräver en djup förståelse för en viss klients individuella behov. Trots flera tekniska lösningar på detta område misslyckas många av dem eftersom de bara täcker en del av målgruppens behov.

I slutändan blir vinnaren den som kan bygga ett ekosystem där förmögenhetsförvaltning och livsstil flätas samman, vilket skapar synergi mellan ekonomiskt välbefinnande och livskvalitet. 

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs