2024 förväntas bli ett år av innovation för fintech-industrin, präglat av framsteg inom artificiell intelligens (AI), gränsöverskridande betalningar och realtidsbetalningar, kryptovaluta och blockchain, och paketerade erbjudanden om programvara som en tjänst (SaaS) .

Samtidigt förväntas sektorn bevittna en massiv våg av konsolidering eftersom attraktivt kapital fortsätter att saknas, vilket tvingar många företag att söka resultat såsom förvärv eller nedläggning, förutspår partners och rådgivare till riskkapitalföretaget Lightspeed Venture Partners.

Dessa förutsägelser, delas i ett blogginlägg den 31 januari 2024, avslöjar tankarna hos Lightspeed-partners och rådgivare Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava och Priyal Motwani på fintech-sektorns bana och belyser hur mycket av ett avgörande år 2024 kommer att bli för det globala fintechlandskapet; ett år som förväntas kännetecknas av banbrytande innovation och teknikanvändning, men också många företagsnedläggningar.

Ökningen av bedrägeriupptäckt i realtid

Enligt dessa experter kommer 2024 att se uppgången för upptäckt av bedrägerier i realtid, driven av framsteg inom AI och den eskalerande utmaningen med bedrägerier. Fintech-företag kommer i allt högre grad att vända sig till AI för att ta itu med den ökande utmaningen med bedrägerier, genom att utnyttja AI-drivna verktyg för att bättre bedöma risker, upptäcka komplexa bedrägerimönster och proaktivt undersöka och reagera på hot.

Samtidigt kommer tillkomsten av realtidsbetalningar att medföra behovet av att upptäcka och förebygga bedrägerier i realtid. Denna trend kommer att påskyndas ytterligare av det förändrade tillsynslandskapet eftersom regleringsorganen ägnar ökad uppmärksamhet åt betalningsbedrägerier.

Automatiserad redovisning tar ytterligare ett steg

År 2023 tog finansinstitutioner betydande steg mot fullständig bokföringsautomatisering, och använde AI för att driva på förbättringar inom databehandling och kategorisering, kapitaldistribution och hantering, bokföring vid månadsskiftet och andra grundläggande förtroendeansvar.

Under 2024 kommer fokus att läggas på utförande och effektivisering av hela ekonomiorganisationens arbetsflöden. Finansledare kommer att söka produkter som konsoliderar och underlättar deras dagliga arbete, och i sin tur gör det möjligt för CFO:s kontor att anta en mer strategisk roll inom organisationen.

Innovation fortsätter i gränsöverskridande betalningar

Trots en utbredd användning av tekniskt aktiverade remitteringstjänster som Wise och Remitly, kommer gränsöverskridande betalningar att fortsätta att vara dyra och långsamma för många individer och företag 2024. Denna innovationsklyfta kommer att bli ännu större för små och medelstora företag som verkar på den globala scenen och inom handelsfinansiering.

Detta kommer att få industrins intressenter att öka sina ansträngningar för att ta itu med gränsöverskridande betalningsineffektivitet genom utvecklingen av kryptobetalningssystem, utvidgningen av realtidsbetalningsmöjligheter och lösningar som syftar till att förbättra valutahantering och banktillgång i olika länder.

Nya kapitalmarknader

År 2024 kommer federala och statliga lokala myndigheter att fortsätta att spela en viktig roll i finansiella tjänster utanför den traditionella finansiella sektorn. I synnerhet förväntas klimatförändringarna stimulera regeringarnas engagemang i att skapa nya kapitalmarknader drivna av värdepapperiserade eller överförbara skattelättnader, vilket i slutändan leder till bildandet av en ny finansmarknad.

År 2022 nådde finansieringen till klimatfintechföretag en ny topp, totalt 2.9 miljarder USD i riskkapitalfinansiering (VC), data från CommerzVentures, Commerzbanks företags riskkapitalarm (CVC) i Tyskland, show. Summan representerar mer än dubbelt så mycket som säkrades 2021 (1.2 miljarder USD) och visar på en accelererande investeraraptit för den begynnande sektorn. Lightspeed-partners förväntar sig att denna trend kommer att ta ännu mer fart in i 2024.

Blockchain närmar sig vanlig användning

Blockchain-tekniken kommer att fortsätta att gå mot mainstream-adoption, som bygger på upptaget av kryptovalutor och framsteg av den tekniska grunden för blockchain.

Utvecklingen av Layer 2-blockkedjor som Polygon och Arbitrum, tillsammans med alternativa Layer 1s som Solana, underlättar högre transaktionsvolymer per sekund, samtidigt som de sänker tillhörande avgifter, vilket banar väg för utbredd användning. Samtidigt upplevde bitcoin ett uppsving 2023, med traditionella institutioner som ledde ledningen på börshandlade fondmarknader (ETF) och implementerade nya programmerbarhetsfunktioner som Ordinals för att möjliggöra skapandet av icke-fungibla tokens (NFT) direkt på Bitcoin blockchain.

År 2024 kommer kryptovalutor att befästa sin position som avvecklingslager för nya betalningsmetoder och pengaöverföringslösningar över olika verkliga affärs- och konsumentapplikationer. Samtidigt kommer blockchains roll som en distribuerad databas och universell datorkraft att bli allt mer integrerad i olika sektorer, inklusive AI, fysisk infrastruktur och nätverksnoder.

Fler paketerbjudanden

De senaste åren har SaaS-företag utökat sina produktportföljer genom att integrera fintech-relaterade erbjudanden mitt i eskalerande utmaningar och kostnader kopplade till kundförvärv.

Ett relevant exempel är Toast, ett företag som till en början lanserades som ett POS-system innan det utvecklades till en heltäckande plattform som omfattar lagerhantering, lönehantering, schemaläggning, onlinebeställning och kapitalanskaffning. Toast har rapporterat en kopplingsgrad på 50 % för vissa av dessa produkter, vilket understryker effektiviteten i paketeringsstrategin.

Lightspeed-partners förväntar sig att denna trend kommer att accelerera i år, med fler spelare som diversifierar sina marknadsplatser och fler vertikala SaaS-företag som integrerar betalningar, lönehantering, inbäddad utlåning, försäkringar och fler finansiella produkter i sina erbjudanden. Dessutom förväntas AI spela en avgörande roll för att förändra hur inbyggda spelare betjänar dessa vertikaler, och avlasta en del av kundsupportarbetet för specialiserade erbjudanden.

Ett år av konsolidering

Även om Lightspeed-partners förutser en ökning av antagandet av fintech-lösningar och förbättringar av teknik inom hela fintech-sektorn, förväntar sig dessa investerare också att 2024 kommer att bli ett utmanande år för kontanthungriga startups eftersom bristen på attraktivt kapital tvingar många att söka resultat som t.ex. förvärv eller nedläggning.

Denna konsolideringsprocess kommer att påverka både business-to-business (B2B) och business-to-consumer (B2C) företag, och kommer att ge möjlighet för motståndskraftiga fintechföretag att visa upp sin anpassningsförmåga.

En ny klass av vinnare kommer så småningom att dyka upp, beväpnade med utökade produkter och möjligheter. Dessa innovatörer kommer att tillföra ytterligare effektivitet och värdeskapande i ekosystemet för finansiella tjänster, vilket driver fintech mot större motståndskraft och innovation.

Visad bildkredit: Freepik

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/