Efter en paus förra månaden, förutspår experter Federal Reserve kommer sannolikt att höja räntan med en kvarts punkt vid slutet av sitt möte nästa vecka.

Fed-tjänstemän har lovat att inte vara självbelåtna över de stigande levnadskostnaderna, och upprepade gånger uttryckt oro över effekten på amerikanska familjer.

Även inflation har börjat svalna, ligger den fortfarande långt över Fed:s mål på 2 %.

Sedan mars 2022 har centralbanken höjt sin referensränta 10 gånger till ett målintervall på 5 % till 5.25 %, den snabbaste åtstramningstakten sedan början av 1980-talet.

De flesta amerikaner sa att stigande räntor har skadat deras ekonomi under det senaste året. Ungefär 77% sa att de har blivit direkt påverkade av Feds rörelser, enligt en rapport från WalletHub. Ungefär 61% sa att de har drabbats ekonomiskt under den här tiden, en separat rapport från Allianz liv fann, medan endast 38 % sa att de har dragit nytta av högre räntor.

"Stigande räntor kan ibland kännas som ett tveeggat svärd", säger Kelly LaVigne, vice vd för konsumentinsikter på Allianz Life. "Medan sparkonton får mer ränta, är det också dyrare att låna pengar för stora köp som ett hem, och många amerikaner oroar sig för att stigande räntor är ett förebud om en lågkonjunktur."

Varje åtgärd från Fed för att höja räntorna kommer att motsvara en höjning av prime-räntan, vilket pressar upp finansieringskostnaderna för många typer av konsumentlån.

Kortfristiga låneräntor är de första som hoppar. Redan "kostnaden för skuld med rörlig ränta har ökat avsevärt", säger Columbia Business School ekonomiprofessor Brett House. Ändå "fortsätter folk att konsumera."

Men "vi kommer närmare och närmare den punkt att dessa överskottsbesparingar kommer att vara uttömda och effekten av dessa räntehöjningar kan bita ganska snabbt," tillade House.

Här är en uppdelning av fem sätt på vilka en annan räntehöjning kan påverka dig, i termer av hur det kan påverka ditt kreditkort, billån, bolån, studieskulder och sparande.

1. Kreditkort

Eftersom de flesta kreditkort har en rörlig ränta, det finns en direkt koppling till Feds riktmärke. När federal funds-räntan stiger, gör prime-räntan det också, och kreditkortsräntor följer efter.

Den genomsnittliga kreditkortsräntan är nu mer än 20 %, en höjdpunkt hela tiden, medan saldon är högre och nästan hälften av kreditkortsinnehavarna bär kreditkortsskulder från månad till månad, enligt a Bankkursrapport.

Om Fed tillkännager en höjning med 25 punkter nästa vecka som förväntat, kommer konsumenter med kreditkortsskulder att spendera ytterligare 1.72 miljarder dollar på räntor bara i år, enligt analys av WalletHub. Med hänsyn till de tidigare räntehöjningarna kommer kreditkortsanvändare att betala cirka 36 miljarder dollar i ränta under de kommande 12 månaderna, fann WalletHub.

2. Räntejusterbara bolån

Räntejusterbara bolån och home equity kreditlinjer är också knutna till prime rate. Nu är den genomsnittliga räntan för en HELOC upp till 8.58%, den högsta på 22 år, enligt Bankrate.

Eftersom 15- och 30-åriga bolåneräntor är fasta och knutna till statsräntor och ekonomin, kommer husägare inte att påverkas omedelbart av en räntehöjning. Men alla som handlar efter ett nytt hem har tappat avsevärd köpkraft, delvis på grund av inflationen och Fed:s policyrörelser.

Genomsnittsräntan för ett 30-årigt bolån med fast ränta ligger för närvarande på 6.78 %, enligt Freddie Mac.

Sedan den kommande räntehöjningen är till stor del inbakad i bolåneräntorna, kommer bostadsköpare att betala cirka 11,160 30 USD mer under lånets löptid, förutsatt en XNUMX-årig fast ränta, enligt WalletHubs analys.

3. Billån

Även om autolån är fasta blir betalningarna större eftersom priset för alla bilar stiger tillsammans med räntorna på nya lån.

För de som planerar på köpa en ny bil under de närmaste månaderna kan Feds åtgärd höja den genomsnittliga räntan på ett nytt billån ännu mer. Den genomsnittliga räntan på ett femårigt nybilslån ligger redan på 7.2 %, den högsta på 15 år, enligt Edmunds.

Att betala en årlig procentsats på 7.2 % istället för förra årets 5.2 % kan kosta konsumenterna 2,273 40,000 USD mer i ränta under loppet av ett 72-månaders billån på XNUMX XNUMX USD, enligt data från Edmunds.

"Den dubbla svackan med obevekligt höga fordonspriser och skrämmande lånekostnader innebär betydande utmaningar för shoppare på dagens bilmarknad", säger Ivan Drury, Edmunds insiktschef.

4. Studielån

Federala studielånsräntor är också fasta, så de flesta låntagare påverkas inte omedelbart av Feds rörelser. Men från och med juli kommer studenter som tar nya direkta federala studielån att betala en ränta på 5.50%, upp från 4.99% läsåret 2022-23.

För närvarande kommer alla med befintliga federala utbildningsskulder att dra nytta av räntor på 0 % fram till Utbetalning av studielån startar om i oktober.

Privata studielån tenderar att ha en rörlig ränta knuten till Libor, prime eller statsskuldväxelräntor, och det betyder att när Fed höjer räntorna kommer dessa låntagare också att betala mer i ränta. Men hur mycket mer kommer att variera med riktmärket.

5. Sparkonton

Även om Fed inte har något direkt inflytande på inlåningsräntorna, tenderar räntorna att vara korrelerade med förändringar i målräntan för federala fonder. De sparkontoräntor hos några av de största detaljhandelsbankerna, som var nära botten under större delen av Covid-19-pandemin, är för närvarande uppe i 0.42 % i genomsnitt.

Delvis på grund av lägre omkostnader ligger räntorna för onlinesparkonton nu på mer än 5 %, den högsta sedan finanskrisen 2008, med vissa kortfristiga insättningsbevis ännu högre, enligt Bankrate.

Men om detta är Feds sista ökning på ett tag, "kan du se att avkastningen börjar sjunka", enligt Greg McBride, Bankrates finansanalytiker. "Nu är det en bra tid att låsa in det."

Prenumerera på CNBC på YouTube.