Internet of Things (IoT) har haft en enorm inverkan på bank och finansbranschen – särskilt om finansiell integration. Så här gör den här tekniken att spara, investera och spendera mer tillgängligt för underbetjänade samhällen. 

IoT:s roll i finansbranschen

IoT finansiella tjänster har blivit en enorm trend de senaste åren. Enligt experter, dess marknadsvärde kommer att nå 6.8 miljarder dollar senast 2028. Med tanke på hur tidskänsliga onlinebetalningar, aktiehandel och kapitalförvaltning är, borde dess popularitet inte förvåna någon. 

Vad mer är, experter tror att det kommer att finnas nästan 39 miljarder IoT-enheter i världen till 2025. Snart kommer denna teknik att vara fler än människor i ett förhållande på ungefär fem till en. När det blir mer tillgängligt för den genomsnittliga personen kommer finansiella tjänster att bli mycket mer inkluderande. Trots allt kan traditionella banker inte tillgodose allas behov.

Varför är ekonomisk inkludering nödvändig?

2021, över 80 procent av de vuxna i USA hade en bankkonto och inte använde resurser som avlöningslån, postanvisningar eller skatteåterbetalningsförskott. Vid första anblicken verkar denna andel vara positiv. Den outtalade sanningen är dock att 20 procent av människorna inte har det ett konto eller lita på alternativ finansiell tjänster. 

Traditionellt har finansbranschen varit beroende av allt som är fysiskt - som hur du måste besöka personligen för att sätta in kontanter. Även när branschen försökte modernisera, förlitade den sig fortfarande på gammal infrastruktur. Till exempel kan någon bara sätta in pengar eller kontrollera sitt saldo med sitt bankkonto. 

Även om nätbanksalternativ är mer eller mindre standard, gör det ingen nytta för människor som inte bor i närheten av finansiella institutioner. Människor i underbetjänade områden är kvar. De får åtminstone inte samma möjligheter som andra. 

Å andra sidan är mobila pengar helt digitala och har inga band till befintlig finansiell infrastruktur. Istället är det beroende av nätverksleverantörer och fungerar självständigt. Tänk på alla appar och webbplatser som inte kräver bankkonton för att lagra, överföra eller investera pengar - det kan tyckas vara en omärklig funktion för de flesta, men det kan vara livsförändrande för underbetjänade befolkningar. 

IoT gör finansbranschen mer inkluderande 

IoT gör finansiella tjänster tillgängliga för människor som inte har en befintlig infrastruktur. Även om internetbank fortfarande är beroende av befintliga konton och fysiska platser, fungerar många IoT-tekniker oberoende. Som ett resultat får människor mycket mer flexibilitet med sina spar- och utgiftsvanor.

Många banker kräver minimiavgifter bara för att börja sätta in pengar. Utöver det har många av dem godtyckliga regler för finstilta där de tar extra betalt för att stänga ett konto, använda en bankomat eller vara inaktiva. Även om någon har en finansiell institution i närheten, kan IoT vara mer vettigt. 

Inom finansbranschen använder man IoT på olika sätt. Här är några av de som främjar ekonomisk integration. 

1. Bedrägeriförebyggande

Även om bankerna själva är säkra, betyder det inte att folks konton är det. Faktum är att FBI:s internetbrottsrapport säger ekonomiskt bedrägeri kosta äldre vuxna över 3 miljarder dollar 2022, en ökning med 84 procent från 2021. 

En IoT-enhet kan övervaka konton i realtid och skicka rapporter omedelbart om den stöter på något misstänkt. Om den har en omfattande samling av beteendedata kan den fungera med mycket högre noggrannhet. Det liknar hur traditionella banker ringer en kontoinnehavare när de märker ovanliga avgifter utanför staten, bara mer exakt.

2. Realtidsinvestering 

Traditionellt har investeringar varit ouppnåeligt för människor som inte har insiderkunskap eller specialverktyg. Med IoT behöver de bara en enda enhet för att få uppdateringar i realtid om sina aktier eller nyheter om effektfulla marknadsbeslut. 

3. Anpassning 

IoT främjar inkludering genom personalisering. För det första möjliggör IoT-datainsamling för dynamisk kreditvärdering. Om en enhet samlar in och analyserar någons ekonomiska beteende kan den generera en korrekt och uppdaterad rapport. Denna förenkling av standardstrategin gör det lättare att upprätthålla en hög poäng. 

IoT-enheter anpassar också tjänsterna med hjälp av rekommendationer. Beroende på hur någon investerar och sparar kan de föreslå en specifik lånetyp eller erbjuda anpassade kreditkort. Människor kommer att få ut mycket mer av varje ekonomiskt beslut när processen är skräddarsydd för dem.

4. Kontaktlösa transaktioner

Du kan använda IoT för alla typer av kontaktlösa transaktioner, oavsett om du vill skicka, investera eller spara pengar. Det är redan en populär tjänst över hela världen — ungefär 35 procent av människorna använda en mobil plånbok. Eftersom människor inte behöver ha ett konto hos en bank har de mycket mer flexibilitet när det kommer till sparande och utgifter.

Ännu viktigare är att IoT-drivna övergångar är avgörande för personer som får statligt stöd. En stor del av befolkningen har inte ett bankkonto, vilket innebär att vissa människor inte kan få kritisk hjälp.

5. Kapitalförvaltning

Människor kan använda IoT-sensorer och wearables för att få en informationsström i realtid om sina tillgångar. Denna teknik är ovärderlig för dem i underbetjänade områden, oavsett om de vill försäkra något eller helt enkelt skydda en investering. 

IoT-driven finansiell inkludering har en lång väg att gå

Även om IoT:s inverkan på finansiell integration redan är så dramatisk, är det fortfarande en lång väg kvar att gå. Trots allt har många människor fortfarande inte tillförlitlig tillgång till internet eller anslutna enheter. Till exempel, endast 10 procent av de vuxna hade ett mobilt pengarkonto 2021. 

Med den massiva ökningen av antalet IoT-enheter över hela världen kommer finansiell inkludering sannolikt att skjuta i höjden snart. Ändå bör människor vara medvetna om tillgänglighet och rättvisa strategier när de utvecklar ny teknik.

IoT kan permanent revolutionera bankverksamheten

IoT är redan en revolutionerande finansiell teknik, så det är inte svårt att anta att den kommer att fortsätta skapa vågor. I takt med att fler människor får tag i internetanslutna enheter kan de hantera sin ekonomi med lätthet – det finns inget att säga vad framtiden kan erbjuda. 

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.iotforall.com/iots-impact-on-financial-inclusion-for-all