Mars 19, 2024

Bild: Freepik

Små företag har unika ekonomiska behov och de behöver banker som är redo att möta dem där de är. Traditionella banker kämpar ibland för att fullt ut möta dessa behov på grund av deras konventionella bankmodeller, som kanske inte är tillräckligt flexibla eller lyhörda för att tillgodose behoven hos mindre företag. Digitala banker, å andra sidan, tillhandahåller ofta mer kundanpassade lösningar. Digital bankverksamhet erbjuder enkel tillgång till ekonomi, automatiserade funktioner och den vägledning som småföretagare behöver.

Betydelsen av små och medelstora företag och nystartade företag i ekonomin

Vad är en startup? Vad är ett SME?

En startup är en nybildat företag som förväntas växa snabbt eftersom det fyller ett tomrum på marknaden eller möter någon form av konsumentefterfrågan. Startups kan finnas i olika branscher, men de är mycket vanliga inom tekniksektorn. Nystartade företag gör ofta inte vinst på flera år, och deras värde beräknas ibland utifrån prognoser av framtida vinster snarare än nuvarande intäkter. Uppstartskultur uppmuntrar innovation, snabbt beslutsfattande och en vilja att ta risker.

Små till medelstora företag (eller små och medelstora företag) är företag vars intäkter, tillgångar eller antal anställda understiger ett visst antal. Olika länder (och till och med industrier) definierar "småföretag" olika. Office of Advocacy av US Small Business Administration definierar ett litet företag som en med färre än 500 anställda, medan IRS klassificerar småföretag som företag med tillgångar på 10 miljoner dollar eller mindre.

Rollen för små och medelstora företag och nystartade företag

Små och medelstora företag och nystartade företag är ryggraden i den globala ekonomin och bidrar väsentligt till att skapa jobb, innovation och ekonomisk mångfald.

Det finns 33,185,550 små företag i USA Små företag är ansvariga för två tredjedelar av de nya jobb som skapats sedan 1995, och de utgör mer än 43 % av den amerikanska bruttonationalprodukten (BNP). De verkar ofta på lokala marknader, bidrar till samhällenas ekonomiska vitalitet, främjar entreprenörskap och stödjer lokala leveranskedjor.

Små och medelstora företag och startups ligger också ofta i framkant när det gäller innovation. De har smidigheten och flexibiliteten att experimentera med ny teknik, affärsmodeller och processer. Många banbrytande innovationer och tekniska framsteg kommer från småföretag och nystartade företag, driver framsteg och formar industrier.

Hur Digital Banking stöder ekonomisk förvaltning för små och medelstora företag och nystartade företag

Små företag behöver banktjänster som lätt kan skalas med deras tillväxt. De behöver konton och tjänster som är tillräckligt flexibla för att klara fluktuationer i kassaflöde och affärsaktivitet. Nystartade företag och små och medelstora företag behöver ofta snabba finansiella tillskott för att dra nytta av marknadsmöjligheter eller för att hantera kassaflödet. Traditionella kreditgodkännandeprocesser kan vara långa och besvärliga, vilket inte stämmer väl överens med småföretagens snabba behov.

Traditionella banker har ofta stela strukturer och processer som inte bidrar till den flexibla, snabba karaktären hos småföretagsverksamheter. Detta kan göra det svårt för små och medelstora företag att snabbt få de finansiella produkter och tjänster de behöver. Till exempel kan de traditionella kreditbedömnings- och godkännandeprocesserna vara långa och kräva omfattande dokumentation, vilket gör det svårt för småföretag att få tillgång till den kredit de behöver i tid.

Däremot utnyttjar digitala banker teknik för att erbjuda mer anpassade, flexibla och kostnadseffektiva banklösningar som är anpassade till småföretagens specifika behov. Digitala bankplattformar erbjuder enkel kontohantering, snabbare betalningshantering och tillgång till kredit- och investeringsprodukter. Digital bankverksamhet ger också förbättrad dataanalys, vilket gör det möjligt för företag att få insikter om sin ekonomiska hälsa, hantera kassaflöden mer effektivt och fatta välgrundade beslut.

Några av de viktigaste fördelarna med digital bankplattform inkluderar:

• Enkel åtkomst: Digitala banker är tillgängliga när som helst, var som helst, vilket är avgörande för entreprenörer som behöver hantera sin ekonomi på språng. Med tanke på den smidiga verksamheten hos många små och medelstora företag föredrar de ofta att inte spendera tid på att besöka bankkontor för transaktioner som kan genomföras online. Digital-first-lösningar som erbjuder kontohantering online, mobilbank och digitala betalningslösningar värderas högt.
• Anpassade banklösningar: Många digitala banker erbjuder produkter speciellt utformade för små och medelstora företag och nystartade företag, såsom mikrolån, fakturafinansiering och aktiefinansiering.
• Finansiell kompetens och stöd: Digitala banker tillhandahåller ofta utbildningsresurser och personlig rådgivning för att hjälpa småföretag att navigera i komplexiteten med ekonomisk förvaltning.

Riskhantering och säkerhet i digital bankverksamhet för småföretag

Även om digitala banktjänster erbjuder många fördelar, kommer det också med risker, särskilt relaterade till cybersäkerhet. Små företag måste vara medvetna om de potentiella hoten och implementera robusta säkerhetsåtgärder för att skydda sina finansiella data. Digitala banker, såväl som kreditföreningar, som ofta anses vara säkrare på grund av sin medlemsfokuserade policy och vanligtvis mindre storlek, investerar mycket i säkerhetstekniker, såsom kryptering och multifaktorautentisering, för att skydda konton och transaktioner. Dessutom tillhandahåller de resurser och utbildning för små och medelstora företag och nystartade företag om bästa praxis för cybersäkerhet, vilket säkerställer att företag är väl rustade för att hantera finansiella risker online.

Kreditföreningar som är mycket betrodda finansiella institutioner, prioriterar också sina medlemmars säkerhet och utbildning, vilket förstärker vikten av omfattande skyddsstrategier. Mänskliga fel är fortfarande en av de största cybersäkerhetsriskerna för småföretag. Att tillhandahålla omfattande utbildnings- och medvetenhetsprogram till anställda om bästa praxis för cybersäkerhet, medvetenhet om nätfiske och dataskyddsprotokoll kan hjälpa till att minska risken för säkerhetsintrång orsakade av anställdas försumlighet eller oavsiktliga handlingar.

Små företag som verkar inom det digitala bankområdet måste också följa relevanta regulatoriska krav och efterlevnadsstandarder, som t.ex. Betalningskortsindustris datasäkerhetsstandard (PCI DSS) eller den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR). Att säkerställa efterlevnad av dessa regler hjälper till att mildra juridiska och ekonomiska risker förknippade med bristande efterlevnad.

Framtida trender: Den digitala bankverksamhetens roll i utveckling för små och medelstora företag och nystartade företag

Digitala banker och internetbanker blir mer personliga tack vare tekniska framsteg. Artificiell intelligens och maskininlärning kan hjälpa till att analysera stora mängder data för att ge insikter i utgiftsmönster, kassaflödesprognoser och anpassad finansiell rådgivning. Dessutom kan AI förbättra kundservicen genom chatbots och automatiserade rådgivare, vilket ger små och medelstora företag 24/7 support.

Bank som en tjänst (BaaS) gör det möjligt för små och medelstora företag att integrera banktjänster direkt i sina egna plattformar. Företag kan anpassa bankfunktioner – som betalningar, utlåning eller kontohantering – för att passa deras specifika behov, vilket förbättrar operativ effektivitet och kundupplevelse.

Se:  Kan AI verkligen ersätta mänskliga finansiella rådgivare?

Genom att minska hindren för tillgång till finansiella tjänster kan digitala banker spela en avgörande roll för att stödja tillväxten av små och medelstora företag och bidra till ekonomisk utveckling och skapande av arbetstillfällen.

Smakämnen National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) är ett ekosystem för finansiell innovation som tillhandahåller utbildning, marknadsintelligens, industriförvaltning, nätverks- och finansieringsmöjligheter och tjänster till tusentals community-medlemmar och arbetar nära med industri, regering, partners och affiliates för att skapa en levande och innovativ fintech och finansiering industrin i Kanada. Decentraliserat och distribuerat, NCFA är engagerat med globala intressenter och hjälper till att inkubera projekt och investeringar i fintech, alternativ finansiering, crowdfunding, peer-to-peer finansiering, betalningar, digitala tillgångar och tokens, artificiell intelligens, blockchain, kryptovaluta, regtech och insurtech-sektorer . Ansluta sig Kanadas Fintech & Funding Community idag GRATIS! Eller bli en bidragande medlem och få förmåner. För mer information, besök: www.ncfacanada.org

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/