I en värld där människor lär sig att använda sina tankar och hjärnchips för att styra teknik, råder fortfarande plastkort och 2-dagarstransaktioner. Så märklig kombination, tycker du inte? Det verkar ofta som att tiden saktar ner när det kommer till betalningar. Därför att
även när du läser nyheter om nästa stora sak inom paytech kan det ta år att höra om dess framgång, om du ens hör om det.

Problemet med långvariga digitala transformationsinitiativ

Låt oss komma ihåg lanseringen av Express Elixir i Polen och dess långa väg till framgång. Under 2014 – två år efter den officiella lanseringen – uppgick transaktionsvolymen till 1 miljon PLN. 2015 introducerade Blik mobila P2P-betalningar som drivs av Express Elixir och ökade
adoptionsfrekvensen. Följaktligen nådde transaktionsvolymen 3 miljoner 2016 och 13 miljoner 2018. 

Ett annat aktuellt fall är lanseringen av FedNow i juli 2023. Enligt Dragonfly Financial Technologies är endast
4% av banker har redan lagt till FedNow till sina portföljer, och 24 % kommer sannolikt att lägga till det 2024. Resten av cheferna kommer antingen inte att lägga till det eller hysa tvivel. Så vi ser problemet, men
vad är problemet egentligen?    

Svårigheten är att betalningsinnovation främst drivs utanför bankens vägg. Hybridbetalningslösningar, nya konfigurationer och nästa generations produktkategorier dyker upp som svampar. De erbjuds dock av vem som helst men inte av banker. I Europa betalning
innovationer drivs av regleringar, regeringar och konkurrens. I USA är banker i "vänteläge" eftersom de, förutom allmänna amerikanska regler och intern teknik, måste beakta lagarna i femtio stater. Viktigast av allt, alla dessa förändringar
och framsteg initieras eller efterfrågas av konsumenter eftersom de förväntar sig bättre service. Förvänta dig och inte få eller spendera år på att vänta på implementeringen.

Vad det handlar om är att bankerna måste återta initiativet. Annars kommer att hålla fast vid äldre betalningstekniker resultera i ytterligare kundutflöde, växande tekniska skulder och över
$ 57 miljarder spendera på ren underhåll med liten eller ingen innovation.

Fallet med banker: sträva eller dö?

Så vi har definierat problemet; vad kommer härnäst? Uppenbarligen kan vi inte förvänta oss att finansinstitutioner släpper all sin teknologi och ersätter dem med nya. Det är riskabelt, för att inte säga omöjligt. Min erfarenhet visar att den bästa metoden för säkra uppgraderingar
samarbetar med fintechs och erbjuder lösningar för betalningar-som-en-tjänst (PaaS) eller bank-som-en-tjänst (BaaS). Ett sådant tillvägagångssätt är win-win för alla. Fintechs tillför expertis, innovationer och smidighet som de flesta finansiella institutioner saknar
få en möjlighet att skala, utöka sina partnernätverk, visa upp innovationer och erbjuda produkter till fler människor lokalt och globalt.

Även om IDC-studien säger att PaaS-produkter för närvarande endast används av 5 % av FSI:er globalt, kan dessa siffror ändras snabbt. Kunderna blir mer tekniskt kunniga och snart kommer finansinstitutioner inte ha något annat val än att ändra sig. I Asien och Europa, en kontantlös
samhället är redan verklighet, så finns det fortfarande plats för banker? Definitivt ja och det är vad som bör läggas till deras affärstillväxtstrategier ASAP:

• Dra nytta av moderna SaaS finansiella plattformar att förbättra erbjudandena och kunna konkurrera med andra marknadsaktörer. Det inkluderar API:er, motorer, färdiga back-ends med nödvändiga betalningsfunktioner och mer. SaaS tar bort bördan
  och driftskostnader relaterade till utveckling, underhåll och ständig uppdatering av systemet. Du kan välja vilken lösning som helst som är relevant för ditt företag och din målgrupp, men den ska vara framtidsredo och lätt att integrera.

• Använd krypto och tokeniserade tillgångar att främja kollaborativa ekosystem och släppa lös nya investeringsstrategier. Stora banker värms till digitala valutor, och regeringar börjar se dem mindre som hot och mer som möjligheter. De
  kommande EU:s MiCA-förordning är det bästa exemplet här, och det kommer sannolikt att ta CBDC, stablecoins, tokeniserade insättningar och andra digitala former av pengar till toppen av den globala agendan igen. Och ingen vill bli lämnad bakom konkurrenterna, eller hur? Så småningom,
  vi bör inte glömma blockchain eftersom dess distribuerade system av register äntligen kan uppskattas väl i samband med PII-hantering och transaktionsbehandling i realtid. 

• Utnyttja generativ AI för att optimera dagliga aktiviteter och förbättra kundupplevelsen. Artificiell intelligens inom betalningsbranschen har olika användningsfall, beroende på bankens mognad och behov. Däremot bland de mest effektiva
  implementeringar är virtuell support dygnet runt, automatisk bedömning av kundsamtal och pappersarbete relaterat till teknisk dokumentation, kontoplaner och förslag. Att automatisera dessa aktiviteter kan hjälpa till att frigöra interna resurser och fokusera dem på mer strategiska och
  framtidssäkra initiativ. Med andra ord, utnyttjande av teknik ger finansinstituten möjlighet att göra mer med mindre, som många säger i sina försäljningsföreställningar. 

• Utveckla PaaS/BaaS-lösningar för handlare och icke-banker att öka din marknadsandel, behålla konkurrenskraften och utmana fintech. Det här alternativet kommer att fungera bra om du överväger en gradvis uppdatering av den interna infrastrukturen, eftersom det kan bli resultatet
  i intäktsförlust från mer lönsamma betalningsalternativ, inklusive kort. Dessutom kräver det ett ingenjörsteam, en utvecklingsplan och massiva investeringar jämfört med SaaS-lösningar. 

Vissa kanske argumenterar och säger att det fortfarande finns ett alternativ till: lämna allt som det är. Det är dock inte ett alternativ utan ett val att dö långsamt. Vi måste erkänna att samhället inte kommer att rulla tillbaka eftersom människor söker och uppskattar bekvämlighet. Till exempel,

58% av människor väljer biometri framför lösenord minst halva tiden, och 33 % gör alltid det. Dominansen av biometri över lösenord illustrerar bäst tendensen där människor strävar efter att eliminera repetitiva aktiviteter och påskynda alla processer. 

Du har fel om du tror att alla rekommendationer ovan endast gäller enskilda kunder. Små och medelstora företag söker också bättre service och stöd. Till exempel fann McKinseys SME-undersökning 2023 att de fyra främsta anledningarna till att de skulle överväga att byta bank är: 

1. Enklare tillgång till kredit – 39 %
2. Kundservicesupport – 33 %
3. Digital upplevelse – 32 %
4. Bredare produktsvit – 30 %

Så, moralen i historien är att finansiella institutioner måste överväga och tillfredsställa kundernas förväntningar men inte förvänta sig att de lämnar sina komfortzoner för ett företags skull. Konkurrensen är för hård, så besluten bör vara snabba. 

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs