Gillar du våra poddar? Missa inte framtida avsnitt! Vänligen tryck på prenumerera-knappen Apple, Spotify, Youtube, eller din favoritpodcastplattform för att hålla dig uppdaterad med vårt senaste innehåll. Tack för ditt stöd!

Så sent som för sex eller sju år sedan existerade inte modern betalningsinfrastruktur i Latinamerika. De flesta länder hade monopol när det gällde betalningshantering och dessa monopol sitter på gammal teknik som är svår och dyr att underhålla.

Mycket har förändrats idag. Digital betalningsinfrastruktur har byggts och medan de gamla monopolföretagen fortfarande finns finns det nu digital betalningsinfrastruktur i hela regionen.

Min nästa gäst i Fintech One-on-One-podden är Aron Schwarzkopf, VD och medgrundare av Kushki. Företagets uppdrag är att "ansluta Latinamerika genom betalningar" och de gör detta genom att bygga ny teknik som andra kan bygga på för att ge en heltäckande digital betalningsupplevelse med ett enhetligt API.

I denna podcast lär du dig:

• Varför Aron bestämde sig för att åka tillbaka till Latinamerika efter en tid i USA.
• De tre stora problem han stötte på där.
• Hur betalningslandskapet har utvecklats i Latinamerika.
• Vad Kushki gör exakt.
• De två typerna av kunder de betjänar.
• Hur lätt det är att acceptera internationella betalningar online.
• Länderna de verkar i idag.
• Varför förekomsten av kontanter innebär en grön möjlighet för Kushki.
• Varför tillväxten av realtidsbetalningar hjälper marknaden att växa.
• Vad det betydde när regeringen i Ecuador utsåg Kushki som den första betalningsaggregatorn.
• Varför de förvärvade BillPocket i Mexiko.
• De viktigaste takeaways från senaste rapporten de publicerade med Statista.
• Varför Kushki upplever mindre bedrägerier än andra i Latinamerika.
• Arons vision för framtiden för digitala betalningar i regionen.

Läs en utskrift av vårt samtal nedan.

Avsnitt 451: Aron Schwarzkopf, VD och medgrundare av Kushki

Peter Renton  00:01

Välkommen till Fintech One-on-One-podden. Det här är Peter Renton, ordförande och medgrundare av Fintech Nexus. Jag har gjort den här showen sedan 2013, vilket gör detta till den längsta pågående en-mot-en-intervjushowen i hela fintech. Tack för att du följde med mig på denna resa. Om du gillar den här podden bör du kolla in våra systerprogram, The Fintech Blueprint med Lex Sokolin och Fintech Coffee Break med Isabelle Castro, eller lyssna på allt vi producerar genom att prenumerera på Fintech Nexus podcastkanal.

Peter Renton  00:31

Innan vi sätter igång vill jag påminna dig om vår heltäckande nya tjänst, Fintech Nexus News täcker inte bara de största fintechnyheterna, vårt dagliga nyhetsbrev levererar de viktigaste fintechberättelserna till din inkorg varje morgon, med speciella kommentarer till toppnyheterna av dagen. Håll dig uppdaterad om fintech-nyheter genom att prenumerera på news dot fintech nexus.com/subscribe.

Peter Renton  01:10

Idag på showen är jag glad att välkomna Aron Schwarzkopf, han är VD och medgrundare av Kushki. Kushki är ett riktigt intressant företag. De bygger betalningsinfrastrukturen för Latinamerika. Och de har hållit på i några år nu. Och ville få med Aron på programmet bara för att fördjupa sig i den här infrastrukturen som de bygger. Sedan pratar vi naturligtvis om vad Kushki gör och hur de fungerar, vilken typ av företag som använder deras tjänster. Vi pratar också mer brett om utmaningarna med att bygga ett fintechföretag i Latinamerika, vi pratar om förekomsten av kontanter och hur det hindrar (eller inte) tillväxten av fintech. Vi pratar om omedelbara betalningar. Vi pratar om reglering, deras förvärv de gjorde förra året i Mexiko, vi pratar om den senaste rapporten de gjorde med Statista, och även om data i allmänhet och varför uppgifterna i Latinamerika kan vara vilseledande. Det var en fascinerande diskussion. Hoppas du gillar showen.

Peter Renton  02:18

Välkommen till podden, Aron.

Aron Schwarzkopf  02:20

Hej, Peter, tack för att du har mig.

Peter Renton  02:22

Mitt nöje. Så låt oss börja med att ge lyssnarna lite bakgrund om dig själv. Jag vet att du har gjort Kushki ett tag nu. Men vad säger du inte om några av höjdpunkterna i din karriär hittills?

Aron Schwarzkopf  02:35

Jag är 35 år gammal. Jag är förälder till tre vackra flickor och jag, jag växte upp i Latinamerika, i Quito, Ecuador, och hade sedan turen att studera, både i USA och Kina. När jag avslutade universitetet i USA råkade jag ut för betalningar. Och jag startade mitt första företag där när jag var 20 år. Det bolaget växte till slut och såldes till en övertagande bank i USA. När det kapitlet slutade, jag och grundaren av det där företaget som också är en annan ecuadorianare som bor i USA som heter Sebastian, var vi båda väldigt nyfikna på hemma i grunden. Hur ser teknikscenen ut i allmänhet, eller hur kan vi förnya oss i regionen? Och det är typ av grunden för hur Kushki började.

Peter Renton  03:23

Du vet, tillbaka i Latinamerika, vad var det för slags drivkraft att starta Kushki så långt som lanseringen? Vad startade du med?

Aron Schwarzkopf  03:33

Ja, så innan lanseringen är förmodligen först, du vet, vi var först väldigt, väldigt exalterade över regionen som helhet, eller hur? Vi började ungefär som det utlovade landet, eller hur? Du vet, under vår livstid kommer det att bli en miljard plus människor, de flesta av befolkningen, du vet, mer än hälften är millennials och yngre, en fjärdedel av befolkningen är Gen Zs, befolkningen som glömde analogt, eller hur, och glömde bort alla dessa föreställningar om världen du vet, att vara mobil eller analog, eller, du vet, betalningar eller kontanter eller vad som helst. Det finns bara människor som är tidiga användare och alfakonsumenter och allt de gör, eller hur? Så vi kom faktiskt dit först med att investera. Och när vi gick runt och investerade i nystartade tekniker såg vi det här gigantiska hålet, eller hur, som var betalningsinfrastruktur. Av någon konstig anledning, eller hur, i Latinamerika är det typ det sista hörnet på jorden, där vi inte har commoditized detta, eller hur. Som överallt annars, eller hur. Och där var det tre stora problem.

Aron Schwarzkopf  04:32

Den första var fragmentering, oavsett om det är kort, eller någon sorts, du vet, konto- eller stadsbaserad betalning, eller hur? Det är otroligt fragmenterat inom regionen, ibland även inom länder, eller hur? Den andra är den faktiska tekniken. De flesta saker som bär över hela volymen av transaktioner i Latinamerika, byggdes av människor på språk som inte finns längre, eller hur? De har antingen gått i pension eller döda. Och de språken används inte längre. Vi håller bara fast vid det här, som gammal infrastruktur som inte håller. Här kommer oss, och vi är som vi faktiskt vet om betalningar. Vi vet faktiskt om Latinamerika, vad är oddsen, och när vi fortsätter att, du vet, tänker på Kushki, det var så vi sa, du vet, typ har den här stora ambitionen att förvandla Kushki till en av pelarna som krävs för att ny ekonomi, eller hur? Så som om Latinamerika kommer att blomstra, kommer det att behövas riktigt bra infrastruktur för att flytta pengar från en punkt till en annan. Och det var hela Kushis lokaler. Och det är otroligt brett att vara helt ärlig och ambitiös, men det var så vi började mer eller mindre, och typ av idé var att vi skulle vilja vara en av pelarna som de nya ekonomierna är beroende av i Latinamerika, precis när det handlar om att kunna acceptera betalningar och göra transaktioner.

Peter Renton  05:53

Okej, bra. Så innan vi går rätt in i Kushki vill jag liksom ta ett steg tillbaka och låt oss titta på betalningslandskapet under de senaste fem, sex åren sedan du lanserade Kushki. Det har hänt många saker inom betalningsområdet, i Latinamerika. Och det är ett helt annat utrymme än där det var när du började, Men du kanske kan prata om, bara beskriv hur det har förändrats överlag, i Latinamerika, hur har betalningslandskapet förändrats?

Aron Schwarzkopf  06:21

Det jag gillar mest är att det nu finns optimism kring betalningsutvecklingen i Latinamerika. Där vi började var alla monopol, reglering fanns inte. Ganska mycket pengar kommer att vara kung för alltid, och inget annat fungerar, eller hur? Och idag, även om det fortfarande finns monopol, och det finns fortfarande en del, du vet, reglering som kan förbättras. Alla är optimister, och siffrorna börjar synas, eller hur? Latinamerika är en av de snabbast växande digitala betalningsplatserna i världen. I vissa länder, eller hur? Kontantanvändningen har minskat så mycket att i jämförelse med platser som USA och vissa platser i Europa, du vet, det finns mindre kontantanvändning i några av länderna i Latinamerika. Okej, så du kan faktiskt börja se utvecklingen rätt. När det gäller betalningslandskapet för det vi gör, tror jag att det finns vissa saker som förblir oförändrade ganska mycket, eller hur. Det är fortfarande otroligt svårt för företag att navigera i betalningar i Latinamerika idag. Jag tror att det bara är början. Och anledningen är att fragmenteringen fortsätter att finnas där, det är väldigt få av oss som har försökt konsolidera regionen, eller hur, för att döda fragmenteringen. Och det är väldigt få av oss som verkligen är lokala och som hjälper företagen, eller hur, att ta reda på alla lokala nyanser som krävs för att fungera framgångsrikt, liksom för att ha en nästa generations pipeline, eller hur. Idag går det mesta av handeln genom monopol som fortfarande finns. Och de monopolen sitter på mycket dålig teknik, eller otroligt slutna. Det finns vissa saker som förblir oförändrade, eller hur. Men förmodligen det största är att evolutionen är här för att stanna. Det är ungefär som en konsensus och optimism om att det här förändras ganska snabbt, och alla är otroligt glada över att göra det. Så det gör mig riktigt, riktigt glad. Förutom att det har varit otroliga framgångslanseringar inom saker som minskar kontanter utanför kreditkort och banköverföringar. Du vet, vi har många betalningsskenor i realtid som lanseras, och plånböcker som lanseras i Latinamerika som också vinner galet mycket framgång, eller hur.

Peter Renton  08:24

Ja säkert. Och det ska vi prata lite om senare. Låt oss gå in i Kushki. Vadå, hur beskriver du företaget? Vad erbjuder ni?

Aron Schwarzkopf  08:31

Företaget är väldigt enkelt. Kushki skapades för att vara infrastrukturen för att flytta pengar i Latinamerika. Och hela företagets uppdrag, kom till något av våra kontor eller se våra e-postsignaturer är att "ansluta Latinamerika genom betalningar". Det är i princip vad vi gör, eller hur. Och vi började nerifrån och upp. Så bokstavligen, vi har gått för att bygga våra egna processorförvärvare, du vet, våra egna anslutningar till alla lokala switchar, och bara ta reda på alla lokala nyanser. Så skapa all garanti och efterlevnad, en vertikalt integrerad aktör som sitter lokalt i alla länder där vi är verksamma. Och när du zoomar ut, eller hur, dödar det liksom hela fragmenteringen av regionen, eller hur? Vad ger vi kunderna? Det är vanligtvis API:er för dem att kunna göra antingen en inbetalning eller en utbetalning, rätt, till sina kunder och mellan företag. Och det gör vi med många betalningsmetoder. När det gäller kreditkort ... Kreditkort, även om du vet, har de kommit i skymundan i nyheterna av saker som Pix. Det är den överlägset högsta tillväxtregionen i världen för kreditkort. Du vet, de är faktiskt förmodligen den största bidragsgivaren idag av kontantminskning, kredit och debet. Och vi gör realtidsbetalningar, och vi gör andra typer av APM [alternativa betalningsmetoder] också. Och det ger vi kunderna när det gäller inbetalning. Och vi gör även utbetalningar där vi tillåter människor att betala ut kontanter på ett lagligt, tekniskt sätt som följer reglerna i regionen.

Peter Renton  09:56

Höger. Okej, så då, kan du berätta för oss vilka är några av de företag som du faktiskt är, som du arbetar med, som använder Kushki? Kanske ge oss ett exempel på vad de faktiskt gör.

Aron Schwarzkopf  10:05

Vi fokuserar på två typer av kunder, eller hur? De första är lokala stora företag, eller hur? Så vi betjänar lokala till lokala betalningar för typ av toppföretag regionalt eller lokalt i de länder där vi arbetar. Och den andra är att vi tjänar alla andra indirekt, mer eller mindre. Så en av de stora sakerna som vi har försökt korrigera i Latinamerika, förutom att det fanns väldigt lite teknik när det gäller, ni vet, infrastruktur för betalningar. Det har också varit en väldigt sluten miljö, kontrollerad av monopol. Och vi gör tvärtom. Så vi har många kunder, som är andra betalningsspelare, vilka ISO:er, ISV:er. Det finns många plattformar som byggs ovanpå Kushki, som attackerar, ni vet, små och medelstora företag, indirekt, som attackerar gränsöverskridande betalningar, saker som sådana. Så det är de två nyckelkunderna vi har. När det gäller integrationer, du vet, även om vi är lite osynliga, om du åker till Latinamerika, eller när du åkte till Latinamerika, och du vet, du hyllade en tur eller köpte något online, eller hur ett möte någonstans, förmodligen har du redan använt Kushki i några av dessa länder, eller hur. Så det är mest API-baserat på vad vi gör, och när det gäller resten av den indirekta marknaden är den galna mängden historier, eller hur, för vi håller på att öppna den här väldigt slutna distributionskokongen, det var betalning, särskilt i inköp och kort, till exempel. Så vi har en löjlig mängd olika typer av plattformar som använder oss från som, en gränsöverskridande spelare som når ett slags Latinamerika lokalt, eller hur, och vi är deras första eller sista mil, om du vill, till, du vet, ett tappningsföretag, eller hur, som försöker bygga en utlåningsprodukt för som små handlare, i Peru eller i Mexiko, till lagersystem, till sjukvårdssystem som bygger ett betalningssystem ovanpå dem, eller hur. Och vi är den underliggande förvärvaren eller leverantören av infrastruktur, eller hur? Så vi är superglada över den andra delen av vår indirekta verksamhet eftersom vi är de första som öppnar för affärer, rätt och låter människor bokstavligen bygga ett ekosystem.

Aron Schwarzkopf  10:10

Låt oss bara gräva lite i det. Så du, det finns ett litet företag i Colombia, till exempel, de har sålt lokalt i flera år, och de har nu en onlinebutik. Och de vill sälja till exempelvis Peru eller Mexiko. Hur lätt är det för dem att acceptera betalningar från dessa länder, till deras onlinebutik i Colombia?

Aron Schwarzkopf  12:45

För majoriteten har det varit riktigt, riktigt svårt, eller hur. På grund av fragmenteringen gör vi idag, tyvärr, inga småföretag direkt. Men vi har indirekta kanaler. Så webbplatsbyggare, korttillverkare, som i princip använder oss och nu vet du, det är som ett plug and play, eller hur? Så fort de gör det, eller hur. De är lokala på alla dessa platser. Så det är bokstavligen det verkar som en enkel insats som tog år och år.

Peter Renton  13:11

Nej, det kan jag uppskatta.

Aron Schwarzkopf  13:12

Infrastruktur och efterlevnad och regelverk i slutet också, eller hur? Du vet, vi är först i många licenser i flera länder i Latinamerika, i princip att kunna stå ensamma för oss själva och kunna göra det här, eller hur. Så jag tror att det bara är början, Peter, rätt, när det gäller regionala betalningar, gränsöverskridande betalningar. När det gäller vår skala är det ungefär som att Latinamerika växer, de flesta betalningsvolymer växer med mellan 25 och 30 % år över år, eller hur, icke-kontanta sådana, eller hur? Så det är redan en galen marknad som vart tredje till fjärde år, eller hur, beroende på land, fördubblas den. Men där inne, eller hur, du vet, vi har räknat de miljarder dollar, eller hur, som vi flyttar årligen. Och vi är alltid som en droppe i vattnet, fortfarande. Och det finns väldigt få Kuskis idag i Latinamerika, som faktiskt är företag som är tekniskt framåt och försöker koppla ihop hela ekosystemet, rätt och göra det väldigt, väldigt enkelt för människor att navigera och, du vet, mycket demokratisk tillgång till ekosystem, eller hur? De flesta av dem är äldre företag som är monopol som kontrolleras av konglomerat som finns i ett enda land, liksom, du vet, och som har många begränsningar tekniskt också. Precis, så...

Peter Renton  14:30

Så vilka länder verkar du i idag?

Aron Schwarzkopf  14:33

Vi fokuserar främst på spansktalande Latinamerika. Några av våra största länder är Mexiko, Chile, Colombia, Peru, Ecuador.

Peter Renton  14:43

Okej, så då, jag vill bara prata om, du nämnde kontanter. Jag var i Mexiko för inte så länge sedan och såg fortfarande folk som stod i kö vid bankomaten på en fredagseftermiddag. Och kontanter finns fortfarande överallt känns det som i Mexiko. Är detta ett stort hinder för tillväxten av digitala betalningar?

Aron Schwarzkopf  15:05

Jag tror faktiskt att det är tvärtom. Du vet, det är när du tänker på möjligheternas land eller greenfield-möjligheter, att ha en stor mängd befolkning som använder kontanter för vardagliga aktiviteter, eller hur. Så du vet, för att betala något i detaljhandeln eller betala deras, du vet, elräkning eller vad inte. Det är som en dröm som går i uppfyllelse för entreprenörer som mig, eller hur? För det är allt fel med det. Och du vet, det är obehagligt, det är osäkert, det är smutsigt, det är allt. Och runt om i regionen börjar det förändras ganska snabbt, eller hur? Så även om Mexiko idag förmodligen är det som behöver mest förbättring, eller hur, när det gäller kontantminskning, minskar mängden kontanter år för år, och Mexiko är verkligen, riktigt snabbt. De är faktiskt en av de snabbaste, eller hur, och så har du exempel på saker som var galet snabba. Det var som, du vet, typ av den här exponentiella effekten. Som i Chile, till exempel, i Chile, gick de in i lockdown på grund av Covid. Och efter Covid, nu är användningen av kontanter både on- och offline, i big box-återförsäljare mindre än 6 %. Så faktiskt, du vet, använder folk mindre kontanter i Chile inom, du vet, ett år av lockdown än i USA nu. Och sedan har du fenomen, det finns naturligtvis inte i varje bråkdel av ekonomin, utan det är mest på p2p-grejer, men du har fenomen var som Yape i Peru eller Pix i Brasilien, som i princip har gjort att kontanter, du vet, helt elimineras från som en hel del av ekonomin, eller hur, du vet, när det gäller användning, eller hur. Så mycket betalningsflöden där kontanter inte längre finns, eller hur. Som i Brasilien är det roligt i Brasilien, du kan köpa en kokosnöt på stranden och du vet, ingen tar kontanter utan tar Pix, är något som, du vet, för fem år sedan skulle ha varit ovanligt.

Peter Renton  16:51

Okej, det hade verkligen ansetts omöjligt.

Aron Schwarzkopf  16:54

Jag ser det inte som ett hinder. Jag ser det faktiskt, och det är helt korrelerat till betalningen att den elektroniska eller digitala betalningsindustrin växer med 25 till 30 % år över år i Latinamerika.

Peter Renton  17:06

Menar Pix jag menar, uppenbarligen är du inte i Brasilien, men du vet, du nämnde Yape i Peru, som inte riktigt har fått dragningen av Pix, men ändå har ganska betydande dragkraft. Hjälper dessa saker? Så vitt du vet, när du väl har digitaliserat betalningar, föreställer jag mig för ett företag som Kushki, då är du öppen för andra digitala metoder, eller hur?

Aron Schwarzkopf  17:24

Ja, absolut, rätt. Så kredit- och betalkort är vår kärna idag, eller hur. Men hela infrastrukturen skapades för att kunna ta vilken betalningsmetod som helst i allmänhet. Och idag när det gäller APM sker via realtidsbetalningar, plånböcker och annat. Vi har över 20 regionalt, i företaget, och vi lägger alltid till fler, eller hur. Så det är faktiskt en del av vårt uppdrag. Det enda vi inte gör är kontanter, i princip. Så dessa saker är faktiskt väldigt, väldigt hjälpsamma, eller hur. Och vi flyttar faktiskt mycket volym utanför, du vet, med APM. Saker som realtidsbetalningar och plånböcker, eller hur. Så i vissa länder växer det ganska snabbt, eller hur.

Peter Renton  18:04

Okej. Så då kommer du ursprungligen från Ecuador. Och, ni vet, regeringen i Ecuador har utsett Kushki som den första betalningsaggregatorn. Kanske förklara vad det betyder, och vad är betydelsen av det?

Aron Schwarzkopf  18:19

Du vet att vi startade verksamheten i Ecuador. Det var det första landet vi startade verksamhet i Latinamerika, och det var ett av de länder som förmodligen ligger längst efter när det gäller reglering av betalningar, eller hur. Så det är inte ovanligt i Ecuador att, du vet, vänta månader på att kunna acceptera betalningar på eller offline, rätt att behöva gå till olika leverantörer lokalt för att kunna ha alla betalningsmetoder du behöver, eller hur acceptans som du behöver. Så vi har försökt förnya oss där ett tag. Och vi kunde öppna och demokratisera tillgången för ekosystemet att ha teknikföretag. Höger. Så nu är en teknikförbindelse inte en bankförbindelse, delta i systemet. Det är vad betalningssamlaren menar att den liknar betalningsförmedlare i allmänhet, men det var den första vinsten som återigen ger den optimism, du vet, vi har varit, vi har gjort det hårda arbetet i var och en av dessa. länder, bygga VVS och försöka utbilda och, och ni vet, skapa en utveckling av ekosystemet. Och det vi gjorde i Ecuador var fantastiskt, eller hur? För det är nu, öppet nu. Du vet, vi var de första, uppenbarligen, men jag tror att det är 20 nu, eller hur?

Aron Schwarzkopf  19:30

Du vet, inom det år som vi byggde allt började vi skapa ekosystemet. Och det finns många sådana exempel där några av fintechs träffas, och det fina i Latinamerika är att tillsynsmyndigheterna till största delen verkligen är intresserade av att utveckla detta. De hade bara, du vet, inte kunskapen för det, eller hur. Så jag tror att det var en match made in heaven, du vet, att få betalningsexperter och teknikexperter att prata med tillsynsmyndigheter för att få detta att hända, eller hur. Bra exempel, det är Brasilien. Brasilien ligger i spetsen för kurvan för betalningsinnovation i Latinamerika och demokratisering av tillgång, eller hur? Så jag ska ge ett exempel: på kreditkort hade Brasilien för 12 år sedan ett duopol i princip när det gäller betalningsinlösare, och idag finns det fler än 50, eller hur? Det är en mycket, det är en blomstrande sektor, eller hur. I större delen av Latinamerika ligger vi fortfarande efter, eller hur? Nu finns det två aktörer på några av dessa marknader, eller hur – monopolet och vi. Och så vi ligger längre efter, men jag tror att det kommer att gå mycket snabbare, eller hur. Och vi är verkligen nöjda med det vi gjorde i Ecuador, och du vet, det kommer ett par till, precis som jag tror att vi har jobbat i flera år, du vet, med, med tillsynsmyndigheterna. Faktum är att Brasiliens centralbank har hjälpt en hel del, eller hur, för jag tror att de förmodligen är ett av de bästa exemplen globalt, inte bara på Latinamerika, samarbete och kunskap i grund och botten. De grejer de gör är fantastiska.

Peter Renton  20:54

Jag vet. De är väldigt respekterade. Jag var faktiskt på ett evenemang på Federal Reserve Bank of Philadelphia, och de hade en kille från Central Bank of Brazil som talade där. De är mycket, mycket väl respekterade internationellt nu för tiden. Så jag vill prata om Mexiko. Förra året köpte du betalterminalleverantören Billpocket. Berätta om hur man tänkte där och vad de faktiskt gör?

Aron Schwarzkopf  21:17

Ja, absolut. Så Billpocket var faktiskt den första betalningsförmedlaren eller betalningssamlaren i Mexiko. Det handlade om ett 11 eller 12 år gammalt företag, eller hur? Det gjorde det i Mexiko denna kamp för att kunna få teknikföretag eller nystartade företag att gå med i ekosystemet ungefär ett decennium innan Kushki gjorde det i Equador, och företaget började som ett litet företag och POS-spelare precis i Mexiko. Men så småningom visade det sig att det blev det första företaget i Mexiko som hade grunden för ett ISO- och ISV-program, eller hur. Så när vi stötte på dem, eller hur, och vi var, som jag berättade, förr, vi verkligen, vi försökte verkligen stödja denna indirekta kanal för att vi nu när vi är vertikalt integrerade skulle kunna kontrollera infrastruktur, typ kontroll, alla licenser, vi har alltid velat öppna upp det här så att andra människor kan bygga ovanpå Kushki, eller hur, och Billpockets-teamet, vi gör det framgångsrikt i Mexiko, eller hur? De var typ den första spelaren som vi har sett, i LatAm faktiskt, som du vet, hade något liknande ISO och ISV, VAR ekosystem. Och det är därför vi köpte dem, i princip. Och det har varit jättebra, för laget är superbegåvat, eller hur? Och det har i princip hjälpt oss att inte bara accelerera deras planer på rätt sätt, utan att standardisera det regionalt, eller hur. Så vi kommer in i Latinamerika, under de kommande månaderna och åren, en hel del program, rätt, för företag som tidigare inte hade tillgång till, ni vet, ingen enkel tillgång, rätt att kunna ansluta eller bädda in betalningar i sina erbjuda, hela vägen till att faktiskt kunna bygga betalningsföretag, eller hur, du vet, betalningsdistribution, eller vertikala, vertikaliserade betalningar eller vad inte, ovanpå oss. Vilket var typ, det är fortfarande lite ovanligt, i Latinamerika, som att om du vill bygga en betalningsverksamhet måste du veta mycket om betalningar, ha mycket pengar eller många kontakter, eller hur? Och mycket tålamod att i princip ansluta till som de gamla näten på olika platser, eller hur? Så vi vill göra det så enkelt som möjligt. Om du vill bygga en betalningsverksamhet ovanpå Kushki bör du kunna göra det på en månad i hela regionen.

Peter Renton  23:35

Eller hur. Okej, vill byta växel och prata om en ny rapport som du släppte med Statista. Det handlade om tillväxten av ekosystemet för digitala betalningar i Latinamerika. Vi vet att du har Kushki Talk-serien som du var vänlig nog att bjuda med mig till en av dessa sessioner nyligen. Vad är några av tipsen från just den här rapporten som du gjorde med Statista?

Aron Schwarzkopf  23:58

Sammantaget pekade det lite mer detaljerat på var tillväxten och trenderna sker i Latinamerika, och hela rörelsen runt oss gör rapporter med tredje part och startar serier som Kushki Talks, som förresten, tack så mycket för att du är en del av sista upplagan.

Peter Renton  24:15

Mitt nöje.

Aron Schwarzkopf  24:16

Vi ser att det i Latinamerika finns väldigt lite data och väldigt lite innehåll när det kommer till fintech och betalningar. I själva verket, när du jämför några av de rapporter eller data som skapas av du vet, mycket stora varumärken, motsäger de sig själva, eller hur? Eftersom de använder gamla datauppsättningar och du vet, har den här enorma debatten där du helt plötsligt vet, du vet, att kortmärkena tror att bedrägeriet är gigantiskt i Latinamerika, det finns det verkligen inte, förresten, eller hur? Det är lite roligt, eftersom de alla använder olika uppsättningar data. Uppgifterna är inte särskilt användbara. I Latinamerika är det vi försöker göra med Kushki-samtal och rapporter som den vi gjorde med Statista, att kunna utbilda, rätta och faktiskt kunna sponsra några riktiga data i vart och ett av länderna, och specifikt När det kommer till Statista pratar vi mycket om tillväxten i Mexiko och de trender som händer. Så jag berättade för dig om, du vet, lägre kontantanvändning, bland annat i Mexiko, om dina lyssnare vill, du vet, dra den rapporten, stycket att de vill lära sig mer detaljer än, du vet, vad du skulle läsa om mexikanska betalningar. Det är ett bra sätt att börja där. Ja.

Peter Renton  25:23

Höger. Jag ska se till att länka till det i programanteckningarna. Okej, så du nämnde bedrägeri. Jag menar, hur stort problem är bedrägeri i Latinamerika, och vad gör Kushki för att minska det?

Aron Schwarzkopf  25:35

Ja. Så jag har en bra anekdot. Jag träffade presidenten för detta stora kortmärke. Och han sa till mig, "ja, i Latinamerika är bedrägerinivåerna galna." Och jag tänkte, nej, nej det är de inte. Han var så chockad att vi faktiskt, du vet, gick djupt in på det. Och problemet är att det är dubbelt, eller hur. Den första är historiskt sett att bedrägerifrekvensen i Latinamerika har legat över genomsnittet, platser som Europa och USA. Men det beror på att data är ostandardiserade, eller hur. Och hur du skickar data och infrastrukturen, på många sätt. Och den andra beror på att ingen gjorde något åt ​​det. När du har spelare som faktiskt hanterar bedrägerier och standardiserar data, eller hur, när det gäller meddelanden och infrastruktur, finns det verkligen inte så mycket bedrägerier. Och det är vi ett bevis på. Jag tror att det bara finns ett enda land vi är i där vi når 10 % av vad Visa, MasterCard-genomsnittet av bedrägerier för landet är rätt, så vi är typ 10 gånger eller bättre, mindre än det i bedrägeri, eller hur. Och det är inte som att vi är genier, vi har bokstavligen olika, du vet, precis som modern teknik. Och vi har lokal kompetens. Så saker som är så enkla som att kunna kontrollera felkoder, och att kunna vitlista papperskorgar med försäkringsbolag lokalt, som hade en mycket gammal teknik för att kunna, att acceptera betalningar, eller hur? Så vi gör små saker som är väldigt analoga faktiskt, eller hur, för att öka acceptansen och minska bedrägerierna. Det är bara att bygga ekosystem, och sedan kommer det med lite bedrägeriteknik i slutet, eller hur, du vet, vi, vi spenderar mycket tid på rätt sätt när det gäller efterlevnad och bedrägeri, för att se till att våra kunder har det bästa de kan komma i Latinamerika. Och det är nytt för regionen. Så, ja, det finns fortfarande idag, när jag berättade det här, Latinamerika är den här konstiga platsen där det är som år ett, och sedan har resten av regionen blivit helt commoditized, eller hur. Så saker som bedrägerifrekvenser och acceptansgrader, vi ser dessa gigantiska hopp, just där, du vet, någon kommer att flytta ifrån, från de gamla rören till våra nya, eller hur. Och helt plötsligt har de en 50-procentig förbättring av något eller, du vet, en 100-procentig förbättring, något sådant, finns fortfarande i Latinamerika. Det är vad jag menar, typ, du kan fortfarande göra det.

Peter Renton  27:52

I länder som USA är det svårt att få tvåsiffriga förbättringar av någon ny teknik nuförtiden. Hur som helst, sista frågan. Jag skulle gärna vilja avsluta med att du tittar in i din kristallkula och pratar om framtiden för digitala betalningar i Latinamerika. Jag menar, du har pratat om en del av den nedåtgående trenden för kontanter, men hur kommer framtiden att se ut? Vad försöker du bygga när du tänker på den framtiden?

Aron Schwarzkopf  27:52

När det gäller oss är rollen vi har en infrastruktur, eller hur, och att vara en leverantör, för stora aktörer eller andra betalningsföretag, för att kunna använda oss, våra licenser, vår infrastruktur, oavsett betalningsmetod för att flytta pengar fram och tillbaka, eller hur? Så vi ser inte Kushki som en aktiv deltagare i att göra grejer för användare eller småföretag, eller hur. Så jag ser inte att vi går in i något som har att göra när det gäller att attackera användare och göra utfärdande, eller plånböcker. När det gäller kristallkulan, och vad jag tror kommer att hända i Latinamerika, tror jag att framtiden är ljus. Jag tycker att det är lite rörigt, för du vet, alla provar saker och försöker se vad som fastnar på väggen. Och du vet, vad, vad, vad får mycket dragkraft, eller hur? Så Latinamerika kommer inte att vara en plats där du kommer att ha en homogen betalningsöverlåtelse som du hade i Kina och ett par andra platser, eller hur? Jag tror att du kommer att ha lite, det kommer att bli fragmentering, men allt tyder på att kontanter exponentiellt kommer att börja försvinna från betalningsflöden under detta decennium, eller hur? Det händer redan, visst, vissa länder snabbare än andra, men uppgifterna finns där. Från och med idag, vad jag kan berätta är att du har dessa fenomen som Pix och Yape på vissa ställen, men konsekvent vad som levererar vet du, den mest kontanta minskningen av transaktions-, betal- och kreditkort, eller hur? Och de kommer i olika former. Det är ibland inte plast längre, men det är samma rörledningar, eller hur, du vet, tänk Visa Direct eller de flesta neobanker och plånbokssystem som vinner draghjälp i Latinamerika är byggda på kredit- och debetskenor idag, de flesta av dem, eller hur. Så jag tror att de kommer att fortsätta att vara en relevant aktör i Latinamerika när det kommer till betalningsmetoder som försöker minska kontantanvändningen. Och jag tror att realtidsbetalning är, jag tror att Latinamerika är platsen för realtidsbetalningar i princip.

Peter Renton  30:21

Okej, det är ett bra ställe att avsluta. Aron, tack så mycket för att du kom på programmet idag. Lycka till. Och låt oss hålla kontakten.

Aron Schwarzkopf  30:28

Tack. Tack för att jag fick komma.

Peter Renton  30:31

Jag hoppas att du gillade showen. Tack så mycket för att du lyssnade. Var snäll och ge programmet en recension på den podcastplattform du väljer och berätta för dina vänner och kollegor om det. Hur som helst, på den noten kommer jag att skriva av mig. Jag uppskattar mycket att du lyssnar, och jag hörs nästa gång. Hejdå.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.fintechnexus.com/aron-schwarzkopf-ceo-co-founder-of-kushki-on-building-modern-payments-infrastructure-in-latin-america/