1989, Det rapporterade Los Angeles Times att fyra av de fem största bankerna i Kalifornien skulle börja öppna sina filialer på lördagar, samtidigt som de utökade sina öppettider på vardagar till 6. Fram till den punkten (och under mycket av banksektorns historia), typiska "bankernas öppettider” var från 10:3 till XNUMX:XNUMX, så detta var stora nyheter för kunder som ville göra något utarbetat, som att besöka en filial efter jobbet. Strategin skulle kosta dessa banker "miljoner", men den sågs som en investering i framtiden.

Nuförtiden kan du bank på din telefon från köksbordet klockan 4 på juldagens morgon. Genom samarbete och partnerskap är det dessutom möjligt att boka biljetter, försäkra din resa och boka hotell sömlöst för din julresa. 

När det kommer till innovation är det ingen hemlighet att traditionella banker ofta har varit en dag försenade och en dollar korta, mycket mer reaktionära än progressiva. Men efter mer än ett sekel av att skapa reglerna, har tiden (och den snabba digitala accelerationen) kommit ikapp dessa ärevördiga institutioner och skapat ett endemiskt hot mot deras framtida relevans. Som de säger, "Människor behöver banker, inte banker". 

EN MÖJLIGHET EN GÅNG I EN GENERATION

På vissa sätt kunde vägen framåt för traditionella banker inte vara tydligare – kunderna har inte varit blyga för sin önskan om mer flexibilitet, ökad personalisering och bättre kontroll över sin ekonomi. Det stora problemet som banker står inför är lojaliteten, som minskar för varje amerikansk generation. Enligt färska siffror, cirka 65 % av Baby Boomers använder en bankleverantör – men för Gen Z (de födda mellan 1996-2014) är det bara 33 %. Samma generation är också mest sannolikt att byta leverantör när som helst, vilket innebär att de är mycket mer intresserade av funktioner, fördelar och tjänster än lojalitet. 

Detta är alla fantastiska nyheter för digitala banker och fintechs, som drar nytta av vad McKinsey refererar till som en "teknikrevolution en gång i generationen”, för att stjäla marknadsandelar och skapa enorma nytt värde. 

"Vår forskning visar att intäkterna i fintech-branschen förväntas växa nästan tre gånger snabbare än de i den traditionella banksektorn mellan 2022 och 2028," sa McKinsey. "Digital adoption är inte längre en fråga, utan en realitet: omkring 73 % av världens interaktioner med banker sker nu via digitala kanaler."

Traditionella banker har fattat budskapet och har ägnat det senaste decenniet åt att snabbt ompröva allt från kontorsdesign till kundupplevelser och backoffice-processer. Trots motvinden har banker gjort stadiga framsteg och lutar sig åt artificiell intelligens (AI), maskininlärning (ML) och automatisering för att öka sin smidighet och kundcentrering. De använder data mer effektivt och blir kreativa med lågkod/ingen kod (LCNC) applikationsutveckling, och bryta ner silos inom sina avdelningar för att effektivisera verksamheten.

Här är tre andra sätt som traditionella banker eftermonteras för vår digitala framtid:

1. Introduktion av ny kund

Första intrycket är viktigt för finansiella institutioner, särskilt med så mycket konkurrens. Banker brukade förlita sig på hur svårt det var att byta leverantör och "bankade" på det faktum att kunder helst inte skulle gå igenom krångel. De dagarna är borta. Nu måste du visa värde från dag ett, och alltid. Genom att införliva banbrytande teknik i den första kundintroduktionsupplevelsen sätter banker en digital ton redan från början, med hjälp av AI-drivna processer och användarvänliga gränssnitt för att säkerställa en smidig introduktion till företaget. 

Interaktiva moduler, virtuella simuleringar och multimediapresentationer kan erbjuda en dynamisk och engagerande inlärningsupplevelse. Sömlös teknik för att bygga tillgängliga supportkanaler gör att kunder kan söka hjälp när och var de behöver den. Chatbots, onlinetutorials och interaktiva guider kan ge omedelbar hjälp och skapa en intuitiv introduktionsresa. I vissa fall finns kundresadata redan tillgänglig i andra produkter eller divisioner. När inte är det möjligt att samarbeta med statliga myndigheter för att dra data baserat på ett personnummer. ABA Bank Marketing påpekar att, bra gjort, "...digital onboarding kan ge betydande fördelar. Medan förvärv av privatkunder i en fysisk, tystad värld kostar i genomsnitt 280 USD, minskar en övergång till digital onboarding kostnaden till 120 USD och under de efterföljande åren för ytterligare kunder till 19 USD.” 

2. Arbetsflödesautomatisering

Det tog tid för traditionella banker, men det finns nu en allmän uppfattning om att inte varje kundinteraktion behöver en anställds beröring. Automation är ett knepigt ämne, vanligtvis blandat med rädslor för att ersätta arbetare, men det är inte ett allt-eller-inget-scenario. Genom att ta till sig automatiseringsprocesser som inte kräver mänskligt ingripande, frigörs bankanställda att arbeta med kognitiva uppgifter på högre nivå, de nyanserade beslut som människor fortfarande spelar en avgörande roll för att bedöma. Till exempel, automatisering av långivning förenklar en komplex och tidskrävande process, vilket möjliggör bättre riskbedömning och övergripande lönsamhet.  

En ironisk verklighet för traditionella banker är att alla inte har fullt av kontanter, och det är ofta svårt att konkurrera med de löner och förmåner som fintechföretag erbjuder topptekniktalanger, vilket leder till ett överflöd av resurser som kan göra dessa digitala uppgraderingar. Istället för att förbruka budgetar för att anställa dessa arbetare, vänder sig bankerna istället till LCNC-utvecklingsplattformar som gör det möjligt för team att bygga applikationer med minimala kodningskrav, vilket påskyndar utvecklingen och sänker kostnaderna. Dessa plattformar tillhandahåller visuella gränssnitt, förbyggda mallar och dra-och-släpp-funktioner, vilket gör att både tekniska och icke-tekniska intressenter snabbt kan skapa anpassade applikationer, effektivisera interna processer och leverera innovativa kundupplevelser.

Poängen att notera är att för vissa transaktioner, som banksaldon, kontoutdrag och rutinfrågor, föredrar kunderna chatbots på grund av integritet och förutsägbarhet för svar. Banker kan och bör automatisera dessa. 

3. Tvärfunktionell problemlösning

Högt reglerade finansiella institutioner tyngs av årtionden av status quo-tänkande, en begränsad miljö när de har att göra med företag som är först med tekniken som gillar att röra sig snabbt och bryta saker. Fintechs och digitala banker är vanligtvis inrättade för att köra lean från början, medan traditionella banker måste bryta ner befintliga silos, förbättra teamkapaciteten och uppmuntra en ny samarbetskultur. 

En nyligen genomförd undersökning från Arbetsdag avslöjade att två tredjedelar av de tillfrågade finansprofessionella ansåg att "AI och ML redan har ökat produktiviteten och operativ effektivitet genom att hjälpa till att skapa ekonomisk hållbarhet, standardisera processflöden och automatisera repetitiva uppgifter." Att till exempel erbjuda omedelbara lån för ett köp av snabbköp eller försäkring under en resebokning är tjänster som kan tillhandahållas direkt av en AI-motor, en omöjlig uppgift som görs manuellt av bankpersonal. Korsförsäljning av produkter och tjänster är dock fortfarande en viktig intäktsdrivande faktor för äldre finansiella institutioner.

INNOVERA, KONSOLIDERA ELLER FÖRGÅR

Banker som fortsätter att samarbeta med och eller förvärvar fintechs för att skapa en bättre kundupplevelseplattform kommer att upptäcka att deras kunder är nöjda med nya AI/ML-lösningar, förbättrade kundbeteendeförutsägelser och individuellt skräddarsydda affärer. 

Istället för att försöka konkurrera med fintechs och digitala banker om hastighet eller GTM-strategi, utvärderar traditionella banker sina nuvarande digitala möjligheter, omprövar affärsmodeller, investerar i människor och förändringsledning för att fylla eventuella luckor, och blir mer aggressiva med strategiska M&A till framtida- bevisoperationer.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.fintechnexus.com/traditional-banks-accelerate-digital-transformation/