När FinTech-industrin går framåt genom 2024 befinner den sig i hjärtat av en teknisk revolution med artificiell intelligens (AI) som börjar sticka ut som en av drivkrafterna på anklagelsen. Denna era av innovation kartlägger om konturerna av finansiella tjänster, gör verksamheten mer effektiv, förbättrar säkerhetsåtgärder och anpassar kundupplevelser. AI:s roll i den här omvandlingen är avgörande, och ger en inblick i en framtid där finansiella tjänster är mer tillgängliga, säkra och skräddarsydda för behoven hos en befolkning som är i första hand digitalt.

Denna förändringsvåg stöds av flera nyckeltrender: ett ökat fokus på cybersäkerhet för att bekämpa allt mer sofistikerade bedrägeriförsök – med användningen av AI en faktor för såväl finansinstitutioner som cyberbrottslingar – och spridningen av inbäddad finans och Banking as a Service, som underlättas av öppna bank-API:er och en utvecklande AI-driven riskhanteringsmodell, allt medan det regulatoriska landskapet utvecklas för att hänga med i dessa nya innovationer. Dessa förändringar sker mot bakgrund av en växande konsumentefterfrågan på digitala finansiella lösningar, en trend som avsevärt accelereras av den globala pandemins strävan mot onlinetjänster.

Berättelsen om FinTechs framtid vävs genom olika domäner när utvecklare arbetar för att skapa mer engagerande och effektiva finansiella tjänster.

AI:s centrala roll inom FinTech

AI håller på att förändra FinTech-sektorn dramatiskt och förebådar en tid av smartare och effektivare finansiella tjänster. Denna omvandling handlar inte bara om tekniska framsteg, utan omvandlande tillvägagångssätt i kärnan av finansiella interaktioner och operationer.

Strategiskt och välgrundat beslutsfattande: Generativ AI gör det möjligt för system att gå igenom stora datasjöar för att rena insikter, vilket främjar både innovation och smartare intäktsstrategier. AI:s förmåga att bearbeta och analysera dessa enorma datamängder gör det möjligt för företag att fatta beslut som inte bara är aktuella utan också grundade på en djup förståelse för marknadens dynamik och kundbehov.

Personlig ekonomisk vägledning: Utöver allmänna råd, AI kan redan nu erbjuda skräddarsydda lösningar för ekonomisk planering och förvaltning. Genom att analysera individuella kunddata, skapar AI personlig rådgivning, anpassad till personliga ekonomiska mål och situationer, vilket ökar kundernas engagemang.

Snabb och exakt bedrägeriupptäckt: I kampen mot ekonomiska bedrägerier är AI en ovärderlig allierad. Dess förmåga att snabbt analysera transaktionsmönster möjliggör tidig upptäckt av bedrägerier, vilket skyddar mot potentiell ekonomisk skada och anseende. 

Riskbedömning för stabilitet: AI:s skicklighet i att analysera historiska data och identifiera mönster spelar en avgörande roll vid riskbedömning. Detta säkerställer en mer stabil och säkrare finansiell verksamhet och förbereder institutioner för att proaktivt hantera potentiella risker.

Breda tillämpningar inom Fintech: Från att optimera kreditvärdering och tillgångsförvaltning till att säkerställa regelefterlevnad, AI:s applikationer inom fintech är enorma och varierande. Speciellt förbättrar AI precisionen i kreditbedömningar, effektiviserar tillgångsförvaltningen genom intelligenta algoritmer och förenklar efterlevnaden av komplexa regulatoriska krav.

Generativ AI revolutionerar områden som algoritmisk handel och säkerhet genom att möjliggöra automatiserade, datadrivna handelsstrategier och förbättra finansiella säkerhetsprotokoll mot bedrägerier.

Embedded Finance and Banking-as-a-Service (BaaS)

Fusionen av artificiell intelligens (AI) med Embedded Finance och Banking-as-a-Service (BaaS) driver finansiella tjänster in i en ny era. Denna konvergens handlar inte bara om sömlös integrering av banktjänster i en rad plattformar; den är djupt berikad av AI:s skicklighet i att skräddarsy tjänster, förbättra säkerheten och bearbeta stora datamängder för insiktsfullt beslutsfattande.

Embedded Finance demokratiserar finansiella tjänster genom att låta icke-traditionella finansiella aktörer erbjuda lösningar direkt till sina kunder. AI förbättrar detta genom att utnyttja djup dataanalys för att tillhandahålla hyperanpassade finansiella tjänster. Genom att analysera transaktionshistorik kan plattformar förutsäga finansiella behov och erbjuda skräddarsydda finansiella produktrekommendationer sömlöst inom sina applikationer.

BaaS – som omdefinierar bankernas värdekedja genom att tillhandahålla bankprodukter och tjänster genom tredjepartsdistributörer – gör det möjligt för icke-banksföretag att integrera reglerad finansiell infrastruktur i sina erbjudanden, vilket möjliggör nya, specialiserade finansiella förslag, och AI stärker dessa erbjudanden, särskilt inom det komplexa området för regelefterlevnad som de flesta icke-FI:er inte är beredda att ta itu med.

Cybersäkerhetsutmaningar och innovationer

FinTech-landskapet 2024 är starkt fokuserat på att förbättra cybersäkerhetsåtgärder, eftersom hot och det växande beroendet av digitala finansiella tjänster leder till ökad sofistikering i attacker från cyberbrottslingar.

Ekonomiproffs signalerar en betydande förändring mot att prioritera cybersäkerhet och IT-hantering. En färsk Gartner-studie visar att 72 % av finansföretagen planerar att öka sina programvaruutgifter 2024 jämfört med 2023, med ett starkt fokus på förbättringar av cybersäkerhet. Samma studie noterar de utmaningar som köpare av finansieringsprogramvaror står inför när det gäller att hitta lösningar som erbjuder både robust säkerhet och sömlös integration med sina befintliga system. Detta indikerar en marknad som är både medveten och proaktiv när det gäller att ta itu med cybersäkerhetsproblem, vilket understryker säkerhetens avgörande roll i inköpsbeslut av finansiell programvara.

Dessutom förbereder den digitala banksektorn sig för fortsatt transformation med stort fokus på cybersäkerhet. Digitala betalningsmetoder, som mobila plånböcker och kontaktlösa kort, förväntas få ytterligare genomslag. Detta kräver en parallell ökning av investeringar i cybersäkerhetsåtgärder för att skydda dessa växande digitala transaktionsmetoder. Banker förväntas investera mycket i konsolidering av system och förbättrade autentiseringskontroller för att säkerställa säkerheten för data och transaktioner.

Gartners förutsägelser för 2024 belyser också framtida cybersäkerhetsstrategier. De föreslår att ett betydande antal organisationer kommer att fokusera på att implementera nollförtroendeprogram, vilket återspeglar en förändring mot mer omfattande och mogna ramverk för cybersäkerhet. Detta tillvägagångssätt, som kräver integration och konfiguration av flera komponenter, syftar till att minska operativ friktion inom cybersäkerhet och förbättra kontrollantagandet.

Generativ AI växer fram som ett viktigt verktyg i den arsenalen, som kan automatisera uppgifter, minska mänskliga fel och påskynda upptäckten och svaret på cyberhot. Dessa AI-drivna lösningar utnyttjar prediktiv intelligens för att förutse attacker, vilket möjliggör en balans mellan säkerhetsåtgärder och användarupplevelse samtidigt som bedrägeriskerna minimeras.

AI inleder också specifika sektorrelaterade utmaningar; eftersom samma prediktiva intelligens är ett tveeggat svärd som också kan vändas mot finansiella institutioner av cyberbrottslingar. Denna kapprustning mellan säkerhetspersonal och angripare – en berättelse i sig själv lika gammal som internet – leder till allt mer sofistikerade metoder för cyberattacker, vilket kräver kontinuerliga uppdateringar och anpassningar av cybersäkerhetsstrategier.

Förändringar på horisonten

I takt med att FinTech-sektorn fortskrider blir det reglerande landskapet kring integrationen av AI allt mer avgörande. Den dynamiska karaktären av AI:s utveckling och dess djupgående inverkan på finansiella tjänster kräver en framåtblickande och anpassningsbar tillsynsmetod. I år har globala ekonomier, från EU till Kina och utanför, utformat policyer för att styra AI, som balanserar behovet av att främja innovation med behovet av att mildra tillhörande risker.

IMF:s artikulation av en 5-punkts handlingsplan för AI-styrning är särskilt lärorik, presenterar ett ramverk som inte bara syftar till att skydda mot nackdelarna med AI, utan också att vårda dess potential för att förbättra finansiell inkludering, säkerhet och effektivitet.

AI:s användning på båda sidor av ekonomisk brottslighet understryker också det trängande behovet av regelverk som kan utvecklas i takt med tekniska framsteg, vilket säkerställer robusta försvar mot AI-drivet bedrägeri samtidigt som man främjar en miljö där innovation frodas.

När fintech-företag och finansiella institutioner navigerar i denna intrikata regulatoriska miljö måste deras strategier återspegla en nyanserad förståelse för AI:s fördelar och utmaningar. Att betona transparens, förklarabarhet och kundutbildning angående AI:s roll i finansiella tjänster kommer att vara nyckeln till att upprätthålla förtroende och efterlevnad. Ännu viktigare, när AI:s kapacitet fortsätter att utvecklas, kommer samarbetet mellan reglerande organ, den privata sektorn och internationella partners att vara avgörande för att forma en globalt sammanhängande strategi för AI-styrning inom fintech.

Framtiden för riskhantering

AI-integration förändrar avsevärt riskhanteringsmetoderna. Med funktionerna för maskininlärning (ML), Natural Language Processing (NLP), Predictive Analytics, Robotic Process Automation (RPA) och Computer Vision, omdefinierar AI hur finansinstitutioner närmar sig kreditvärdering, bedrägeriupptäckt, regelefterlevnad och personlig finansiell tjänster.

Nyckelinnovationer inom AI-driven riskhantering:

• Förbättrad kreditvärdering och finansiell inkludering:
  • AI-algoritmer bedömer kreditvärdighet med hjälp av traditionella och alternativa datakällor.
  • Främjar ekonomisk inkludering genom att ge tillgång till krediter för dem med begränsad kredithistorik.
• Avancerad bedrägeriupptäckt:
• Strömlinjeformad regelefterlevnad:
  • Automatiserar efterlevnadsövervakning och efterlevnad av finansiella regler.
  • Minskar risken för straff och förbättrar styrningen genom AI-automatisering.
• Innovationer inom försäkringsteknik (InsurTech) och DeFi:
  • AI inom försäkring för snabbare skadehantering och riskbedömning.
  • Underlättar smarta kontrakt och effektivitet i decentraliserade finansplattformar (DeFi).

Utmaningar och överväganden:

• Modellvalidering och styrning:
  • Proaktivt engagemang med tillsynsmyndigheter om tillsynsutveckling och strategier.
  • Fokusera på upplösning, återhämtningsstrategier och effektiv riskhantering.
• Etisk, rättvis och transparent AI-användning:
• Kvalitet på data och revisionsbarhet:
  • Antagande av effektiva ramverk för datastyrning för att säkerställa datakvalitet och relevans.
  • Implementering av tillräckliga revisionsloggar för utredningar och efterlevnad.
• Pågående övervakning och tredjepartsleverantörshantering:
  • Genomföra periodiska granskningar, löpande övervakning och revalidering av AI-modeller.
  • Korrekt due diligence av tredjepartsleverantörer som utvecklar AI-applikationer.

Algoritmisk handel och finansmarknadsförutsägelser

Algoritmisk handel och marknadsförutsägelser är i framkant av AI:s transformativa inverkan i fintech-sektorn. AI:s förmåga att analysera stora datamängder, identifiera mönster och utföra affärer med oöverträffade hastigheter förbättrar inte bara marknadens likviditet och effektivitet, utan omformar också investeringsstrategier och riskbedömningar.

Förbättrad algoritmisk handel

AI:s roll i algoritmisk handel expanderar och utnyttjar Machine Learning (ML) och Predictive Analytics för att analysera marknadsdata, identifiera mönster och utföra affärer med hög effektivitet och snabbhet. Detta tillvägagångssätt förbättrar inte bara marknadens likviditet utan ger också en konkurrensfördel för finansiella institutioner genom att minimera transaktionskostnader och maximera handelsmöjligheter. Användningen av AI i algoritmisk handel understryker en förändring mot mer datadrivna, automatiserade finansmarknader där beslutsfattandet påskyndas avsevärt.

Förutsägande marknadsrörelser

Predictive analytics, driven av AI, gör det möjligt för finansinstitutioner att förutsäga marknadstrender, kundbeteenden och kreditrisker med oöverträffad noggrannhet. Genom att bearbeta stora mängder historisk data och använda statistiska algoritmer ger AI-driven prediktiv analys värdefulla insikter som stödjer strategiskt beslutsfattande och riskhantering. Denna förmåga är särskilt fördelaktig på volatila marknader där förståelse för framtida rörelser kan påverka handels- och investeringsstrategier avsevärt.

Framsteg inom finansiella produkter och tjänster

AI:s applikation sträcker sig bortom handel till att förbättra det övergripande utbudet av finansiella produkter och tjänster. Från AI-förbättrad kreditvärdering som främjar finansiell inkludering till personlig finansiell rådgivning skräddarsydd efter individuella behov, AI möjliggör ett mer anpassat och effektivt landskap för finansiella tjänster. Denna personalisering förbättrar inte bara kundnöjdhet och lojalitet utan öppnar också upp för nya intäktsströmmar för finansiella tjänsteleverantörer.

AI Future of Finance

AI:s ökande integration i fintech understryker en avgörande övergång mot ett mer intelligent, effektivt och inkluderande finansiellt ekosystem. AI:s djupgående inverkan, från revolutionerande algoritmisk handel till förbättrad bedrägeriupptäckt och riskhantering, signalerar en framtid där finansiering inte bara är säkrare utan också mer tillgänglig och skräddarsydd efter individuella behov.

Konvergensen av AI med framväxande teknologier och regelverk sätter scenen för ett finansiellt landskap där innovation frodas på ryggraden i säkra, transparenta och kundcentrerade tjänster. AI:s roll för att demokratisera finans, genom initiativ som förbättrad kreditvärdering och personlig finansiell rådgivning, pekar mot en era av finansiell inkludering.

Dessutom säkerställer smidigheten AI för att navigera i den komplexa regulatoriska miljön att fintechs utveckling är både ansvarsfull och i linje med globala standarder. När vi ser framåt är synergin mellan AI och fintech redo att fördjupas, vilket kommer att åstadkomma transformativa förändringar som kommer att omdefiniera hur finansiella tjänster levereras och upplevs.

– Jessica Purdy

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/