Smakämnen studera samlade in data från 227 fintechs över fem branschvertikaler – digital utlåning, digital kapitalanskaffning, digitala betalningar, digital bank och sparande och försäkringsteknik – och sex regioner – Asien-Stillahavsområdet, Europa, Latinamerika och Karibien, Mellanöstern och Nordafrika, USA och Kanada och Afrika söder om Sahara.

De nyckelområden som undersöktes inkluderar fintech-företagsdemografi, marknadsprestanda, marknadstillväxtfaktorer, regulatoriska uppfattningar, kundengagemang och fintech-aktiviteter med såväl samhälleliga som ekonomiska fördelar.

Officiellt lanserad vid en presskonferens i Davos under WEF:s årsmöte med en panel som inkluderar guvernören för Bank of Ghana, "The Future of Global FinTech: Towards Resilient and Inclusive Growth' finner att artificiell intelligens (AI) kommer att vara det mest relevanta ämnet för utvecklingen av fintech under de kommande fem åren, enligt 70 % av de tillfrågade.

Inbäddad finans, den digitala ekonomin och öppen bankverksamhet var alla nästan likvärdiga som de näst mest relevanta faktorerna på 53 %–54 %. Fintechs nämner också tydligt bristen på incitament eller mekanismer för att bidra till miljö- och integrationsmål, och 41 % betonar behovet av hållbara finansieringssystem och ytterligare 31 % nämner de befintliga systemen som ineffektiva.

CCAF- och WEF-forskningen avslöjade också att 51 % av fintechföretagen nämner konsumentefterfrågan som den främsta tillväxtfaktorn, men i Latinamerika och Karibien angav nästan 70 % av de tillfrågade fintecherna det som den viktigaste stödjande faktorn. Andra viktiga faktorer som stödjer fintech-tillväxt är tillgången på kvalificerad arbetskraft (39 %) och en gynnsam regleringsmiljö (38 %).

56 % nämnde makroekonomiska faktorer som det främsta hindret för tillväxt. Men Latinamerika och Karibien upplevde den största regionala nedgången i finansiering och undersökta fintechs i denna region finner oproportionerligt mycket att finansieringsmiljön är en hindrande faktor för tillväxt. Omvänt, i Afrika söder om Sahara, finner fintechs att deras finansieringsmiljö är mer gynnsam för tillväxt än inte, med 52 % som betygsätter det som en stödjande faktor.

Utöver detta tycker 55 % att utvecklingen av digitala reglerings- och tillsynsinfrastrukturer är effektiva för att stödja tillväxt. Tillväxt inom fintech ses också när finansiella tjänster och produkter drivs in i underbetjänade segment, där kvinnliga (39 %), låginkomsttagare (40 %) och landsbygdskunder eller avlägset belägna (27 %) kunder utgör en betydande del av fintech kundbaser.

Regionala skillnader gäller dock, där kvinnliga kunder i Mellanöstern och norra Afrika står för 54 % av de totala transaktionsvärdena. Å andra sidan rapporterar europeiska fintechs den lägsta andelen kvinnliga transaktionsvärden, 28 %.

Drew Propson, chef, teknik och innovation inom finansiella tjänster, World Economic Forum, säger: "Det är mycket uppmuntrande att se fintech-prestanda förbli stark efter pandemin, med en genomsnittlig global kundtillväxt på över 50 % från 2021-2022, dock identifierade motvind som ett svårt makroekonomiskt klimat och minskad fintechfinansiering kan inte ignoreras. Att övervinna dessa utmaningar och förverkliga varaktiga sociala och ekonomiska fördelar från fintech-branschen kommer att kräva fortsatt datainsamling för att bättre förstå smärtpunkter och engagerat stöd från offentliga och privata aktörer inom finansiella tjänster.”

Bryan Zhang, verkställande direktör och medgrundare, Cambridge Center for Alternative Finance, tillägger: "När den globala fintech-industrin fortsätter att växa och utvecklas, är det absolut nödvändigt att takten i lagstiftnings- och tillsynsinnovation matchar den för finansiell innovation. Den här rapporten belyser vikten av att ha en lämplig och adekvat regleringsmiljö som främjar en skalbar och hållbar utveckling av fintech. Studiens resultat visar också den enorma potentialen hos digitala finansiella tjänster för att bredda tillgången till finansiering för konsumenter och små och medelstora företag genom att tillhandahålla mer tillgängliga, prisvärda och personliga finansiella produkter och tjänster."