Навигация по сложным, перекрывающимся санкциям оказывает новое давление на операции банков по соблюдению требований и подвергает индустрию торгового финансирования новым испытаниям. Марк Смит, основатель и технический директор Conpend, делится передовыми взглядами на текущую санкционную среду, влияние на торговое финансирование и инновационные цифровые решения, которые берут на себя нагрузку.
Война в Украине оказала беспрецедентное влияние на глобальные торговые потоки, поскольку шквал санкций усилил давление на цепочки поставок, в то время как трения практически не уменьшились из-за пандемии Covid-19. Это также сказалось на финансовых учреждениях (ФУ), которые несут ответственность за денежные потоки и документацию, облегчающую торговлю. Действительно, от 80 до 90 процентов трансграничной торговли зависит от торгового финансирования, и этот сектор составляет ключевую часть корпоративного банковского бизнеса многих банков.
Чтобы удовлетворить свои потребности в финансировании, банки тщательно проверяют торговую документацию. Тем не менее, из-за повсеместного распространения бумажной документации по всей цепочке поставок даже сегодня проверки соответствия часто выполняются вручную. Обязанности банков по соблюдению требований имеют решающее значение для поддержания безопасной и надежной глобальной торговой экосистемы. Однако в нынешних условиях банки изо всех сил пытаются внедрить новые правила в свой торговый портфель. Огромный объем ресурсов, выделяемых на обеспечение соответствия требованиям, служит для того, чтобы подчеркнуть непрактичность ручных проверок и стимулировать инновации для оптимизации процессов проверки.
Банки под давлением из-за ужесточения санкций
Для сравнения: ограничения, впервые введенные ЕС в течение 48 часов после вторжения России, распространились по всему миру, превратившись в крупнейшую из когда-либо созданных программ санкций. Сложная международная сеть финансовых штрафов и торговых санкций оторвала Россию и Беларусь от мировых рынков. Ограничения нацелены на российские предприятия, финансовые учреждения и состоятельных людей, ограничивая товары, услуги и финансы. Учитывая размер российской экономики и ее значительную интеграцию в мировую торговлю до войны, санкции оказали глубокое влияние на торговое финансирование.
За десятилетие, предшествовавшее прошлогоднему санкционному валу, количество нормативных проверок и проверок соответствия росло. Банки теперь берут на себя большую ответственность за проверки на предмет противодействия отмыванию денег, и, конечно же, за санкционный мониторинг — сложная и трудоемкая задача даже в лучшие времена. Хотя процедуры санкций, безусловно, не являются чем-то новым, нынешние условия превратили банки в операционный кошмар. Отчасти это связано со скоростью и периодичностью событий, в том числе с санкционным списком, который ежедневно увеличивался в начале конфликта, а также с тем, что правила и положения не обязательно совпадают в разных странах и регуляторах, и могут быть различные отклонения. на регион, страну и даже на компанию.
Возможно, еще более тревожным является то, что мошенники используют новый набор изощренных тактик, чтобы попытаться подорвать введенные санкции, что еще больше усложняет обнаружение. Эта тактика включает фальсификацию коносаментов и сертификатов происхождения; подставные компании, скрывающие бенефициара; перевозки с корабля на корабль (STS); отмывание номеров международной морской организации (ИМО) и манипулирование транспондерами автоматической идентификационной системы (АИС), которые используются для определения местонахождения судна.
В условиях борьбы за интерпретацию и внедрение новых правил, сложность цепочек поставок с участием нескольких юрисдикций и использование посредников для торговли представляют дополнительные серьезные проблемы для выявления нарушений и другой незаконной деятельности.
По мере развития конфликта были объявлены новые пакеты санкций, причем ЕС принял свой девятый пакет санкций против России совсем недавно, в декабре. Тем не менее, к сожалению, они часто принимаются без особых указаний по реализации. Конечно, банки не могут позволить себе почивать на лаврах — незаконная деятельность также растет, поскольку находящиеся под санкциями организации пытаются обойти ограничения путем мошенничества и отмывания денег.
В результате возросла рабочая нагрузка, давление и сложности для финансовых учреждений. Регуляторы возлагают на банки ответственность за нарушения нормативных требований, в том числе за случайные промахи. В условиях повышенных ставок и высоких ставок банкам и их руководителям грозят крупные штрафы, репутационный ущерб и даже тюремные сроки за несоблюдение нормативных требований. Неудивительно, что многие банки отреагировали с осторожностью, уменьшив свою подверженность санкциям за счет снижения рисков или чрезмерного соблюдения требований. Однако принятие более жесткой позиции, чем требуется по закону, повлияет на разрешенную торговлю и торговое финансирование гораздо больше, чем предполагали правительства. Перед лицом серьезных репутационных и финансовых последствий потребность в надежном решении растет.
Новые угрозы и путь вперед
В ответ на санкции растет незаконная деятельность, поскольку частные лица и предприятия стремятся обойти ограничения. Некоторые методы уже хорошо известны властям, например, сокрытие бенефициара с помощью подставной компании или подделка документов, таких как коносаменты или сертификаты происхождения. Другая тактика включает в себя манипулирование транспондерами автоматической идентификационной системы (AIS) корабля, чтобы скрыть его местоположение, не говоря уже о других обманных методах судоходства, направленных на сокрытие личности корабля.
В этом контексте проверки «знание своего судна» (KYV) являются важным инструментом в борьбе со все более изощренными формами морского мошенничества. В свою очередь, технологии могут обнаруживать странные схемы плавания, а на основе исторических данных искусственный интеллект (ИИ) может отмечать подозрительные изменения во внешнем виде судна или под флагом, под которым оно ходит, что указывает на его причастность к незаконной деятельности. Эти проверки выполняются на огромном количестве данных, некоторым из которых несколько месяцев или даже лет. Таким образом, автоматизация позволяет банкам выполнять процессы, которые практически невозможно выполнить вручную, что дает им возможность повысить свою производительность и эффективность.
Являются ли цифровые решения ответом: перенос бремени на ИИ
Существуют лучшие альтернативы снижению рисков, которые помогают финансовым организациям справиться с этими проблемами — альтернативы, которые помогают управлять затратами на поддержание надежной программы соблюдения требований. Цифровые решения — это возможность оптимизировать проверки соответствия, переложив бремя проверки документов на технологии — используя искусственный интеллект и аналитику для обнаружения преступной деятельности. Автоматизация, как правило, не принимает решений и не предпринимает действий на основе полученных данных. Скорее, он выполняет обширные проверки быстро и без участия или вмешательства пользователя и выдает предупреждения при обнаружении рисков или нарушений, используя искусственный интеллект для минимизации ложных срабатываний. Затем сотрудники банка интерпретируют и выбирают, как действовать на основе предупреждений. Когда это применяется с использованием подхода, основанного на оценке рисков, ручные усилия, требуемые от оператора, могут быть значительно сокращены и позволяют утверждать большой процент транзакций без ручного вмешательства.
Банки также могут извлечь выгоду из высокой степени настройки и гибкости. Новые правила могут автоматически применяться ко всему торговому портфелю. Например, в течение 48 часов после вторжения России Conpend выпустила предварительно настроенный фильтр, который позволял клиентам искать подозрительные транзакции во всем своем портфеле TRADE AI, включая те, которые были ранее одобрены. Концентратор данных Conpend — функция нашего решения TRADE AI — может предоставлять клиентам обновленные списки наблюдения в режиме реального времени. Это обеспечивает тщательный и гибкий процесс проверки, основанный на качественных актуальных данных, что обеспечивает степень надзора, которая практически невозможна без ИИ.
Конечно, данные занимают центральное место в этом подходе и могут использоваться для дальнейшего улучшения процессов соответствия. Например, используя данные о предыдущих транзакциях, инструмент автоматизации может построить профиль риска для отдельных клиентов банка. ИИ использует этот профиль для оценки шаблонов и аномалий, помечая транзакции, которые кажутся подозрительными, и подавляя ложные срабатывания.
Безусловно, искусственный интеллект является бесценным инструментом для тщательного и надежного выполнения самых сложных, но монотонных задач по обеспечению соблюдения нормативных требований. Те финансовые организации, которые уже вложили средства в эти возможности, оказались в гораздо лучшем положении, чтобы справляться с лавиной санкций, сокращать расходы и управлять своими рисками с помощью сценариев и возможностей планирования на случай непредвиденных обстоятельств. Цифровизация и автоматизация обеспечивают гибкость для управления быстро меняющимися разработками, высвобождая финансовые ресурсы для выделения ресурсов для более значимых задач с добавленной стоимостью.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/23995/optimising-trade-finance-shifting-the-sanctions-checking-burden-to-technology-could-be-the-solution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
