Após uma extensa jornada regulatória, Zopa recebeu uma licença bancária completa ao passar de um dos principais credores on-line para um Fintech que oferece um crescente portfólio de serviços financeiros. Zopa Bank ficará ao lado de seus negócios ponto a ponto (Zopa Limited), como parte do Grupo Zopa em geral. A Zopa possui uma alta classificação de usuários, com 96% das avaliações do Trustpilot da Zopa sendo 4 ou 5 estrelas - algo que é um bom presságio para a aquisição de clientes. Como credor peer-to-peer, a Zopa aprova aproximadamente £ 1 bilhão em empréstimos pessoais por ano.
CEO da Zopa Jaidev Janardana divulgou a seguinte declaração na notícia:
“Agora, mais do que nunca, o setor bancário precisa de fornecedores ágeis e inovadores que trabalhem em nome dos clientes. No momento em que as pessoas desejam um ótimo valor, produtos de serviços financeiros justos e experiência digital simples e intuitiva, a Zopa oferece aos consumidores uma alternativa convincente e credível em que podem confiar. Proteger nossa licença bancária permite que a Zopa desempenhe um papel mais amplo na vida financeira de nossos clientes, além de oferecer a escolha e a concorrência necessárias para o mercado em geral. Além da pandemia atual, a Zopa está em uma posição única para oferecer uma alternativa atraente ao banco tradicional, aproveitando sua significativa experiência em serviços tecnológicos e financeiros para oferecer uma ampla gama de ótimos produtos, incluindo poupança e cartão de crédito, além de empréstimos e investimentos pessoais ”.
A Zopa foi lançada em 2005 como um disruptor da Fintech, pioneira no setor de empréstimos entre pares. Naquela época, a equação era bastante simples. Crie um mercado online para investidores, a fim de fornecer acesso a capital para indivíduos e empresas que buscam uma alternativa bancária no processo de concessão de empréstimos. Com o tempo, embora a Zopa tenha adicionado muitos recursos e serviços diferentes, e hoje os empréstimos se tornaram mais parecidos com fundos, mais de meio milhão de clientes trabalham com a Fintech, que criou um setor inteiro da Fintech.
Banco Zopa
Em um comunicado, a Zopa disse que seu banco "se concentraria em atender melhor às necessidades financeiras dos clientes do Reino Unido nos setores em que eles tradicionalmente são mal atendidos". Os serviços bancários serão combinados com a primeira experiência digital - sem necessidade de tijolo e argamassa.
O Zopa Bank será lançado com vários produtos, incluindo uma conta poupança de prazo fixo que oferece uma “taxa competitiva” por um período de 1 a 5 anos, quando as taxas de juros estão em um nível histórico baixo. A Zopa relata que essa conta pode ser aberta em menos de 7 minutos on-line e está protegida pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS) de até £ 85,000 - um recurso essencial para o banco digital.
A Zopa também lançará um cartão de crédito nos próximos meses, que incluirá novos recursos inovadores projetados para colocar os clientes no controle de seus empréstimos. O cartão atenderá às necessidades dos clientes que tiveram que suportar um serviço ruim e preços pouco claros de seus provedores de cartão existentes. Esses novos produtos estarão ao lado da oferta existente da Zopa de empréstimos pessoais e de automóveis e produtos de investimento.
A Zopa acredita que sua entrada no banco digital é um momento importante para os consumidores do Reino Unido, alimentados em parte pela atual crise de saúde do Coronavírus. Os consumidores estão migrando para o banco digital e deixando de visitar uma agência bancária, pois as plataformas digitais primeiro geram mais valor para os usuários.
A entrada da Zopa no mercado bancário chega em um momento crucial para os consumidores do Reino Unido. Embora o comportamento e as expectativas dos clientes em relação aos bancos tenham mudado na última década, a crise atual colocou um foco maior em saber se os participantes tradicionais estão mais bem equipados para ajudar as pessoas a administrar suas finanças. Uma pesquisa independente citada por Zopa afirma que 1/5 dos adultos do Reino Unido (20%) disseram ter enfrentado dificuldades para entrar em contato com seu banco durante a pandemia de COVID-19 e 1/3 (30%) disseram que queriam flexibilidade adicional e melhor orientação de seu banco primário banco para ajudá-los em tempos difíceis.
A Zopa diz que oferecerá uma "abordagem ágil" e inovará rapidamente, a fim de atender melhor seus 300,000 clientes existentes que têm investimentos ou empréstimos com a empresa. O Fintech relata que se adaptou rapidamente ao ambiente COVID-19, fornecendo novos serviços e ferramentas para ajudar seus usuários a gerenciar melhor suas vidas financeiras - em contraste com as empresas bancárias tradicionais, que se movem lentamente.
No final do 2019, Zopa levantou £ 140 milhões, a maior rodada de financiamento da empresa desde o lançamento. A infusão de capital permitiu à Fintech atender aos seus requisitos regulatórios de capital para operar como um banco. O investimento foi realizado por Parceiro IAG Silverstripes, um braço de investimento da IAG Capital. A IAG Silverstripe investiu pela primeira vez na Zopa em outubro de 2018.
