O peso dos empréstimos estudantis nos Estados Unidos atingiu a espantosa quantia de 1.74 biliões de dólares, ultrapassando a dívida total pendente do cartão de crédito. Durante a pandemia, 63% dos trabalhadores a tempo inteiro relataram um aumento do stress financeiro, destacando a necessidade de os empregadores darem prioridade ao bem-estar financeiro. Neste cenário competitivo de talentos, envolver e satisfazer os colaboradores não é apenas uma boa prática – é essencial para atrair e reter talentos, especialmente entre os millennials e a geração Z. Summer é uma plataforma de benefícios ponta a ponta para o local de trabalho que permite aos empregadores oferecer aos funcionários caminhos para economizar para seus estudos, reduzir empréstimos existentes, encontrar opções de perdão e reduzir pagamentos mensais. A empresa tira partido das recentes alterações legislativas que agora permitem contribuições equiparadas em planos de reforma com base em pagamentos de empréstimos estudantis qualificados pelos funcionários, permitindo que os funcionários paguem os saldos dos seus empréstimos estudantis sem terem de se preocupar em poupar para a reforma. Os empregadores que utilizam o Summer podem implementar este programa sem problemas, sem encargos administrativos adicionais. A empresa trabalha atualmente com mais de 800 empregadores e obteve uma média de US$ 40 mil por funcionário, ao mesmo tempo em que reduziu a rotatividade.
AlleyWatch conversou com o CEO e fundador da Summer Will Sealy para saber mais sobre o negócio, os planos estratégicos da empresa, a última rodada de financiamento e muito, muito mais…
Quem foram seus investidores e quanto você levantou?
US$ 9 milhões na Série A (extensão), liderada por Reequilibrar Capital e Sempre Virens, com a participação de General Catalyst, QED, Flourish Ventures, Fundo de Parceria para Nova York, Fenway Summer e Gaingel.
Conte-nos sobre o produto ou serviço que a Summer oferece.
Criado por mutuários, para mutuários, o Summer faz parceria com empregadores para oferecer um benefício personalizado que capacita os funcionários a economizar para educação, gerenciar melhor seus empréstimos estudantis, encontrar opções de perdão e reduzir pagamentos mensais – simplificando os empréstimos estudantis do início ao fim.
Como uma Empresa B Certificada, a Summer fez parceria com empregadores líderes, instituições financeiras, sindicatos e associações comerciais e líderes governamentais em todos os Estados Unidos para gerar mais de US$ 1.6 bilhão em economias.
O que inspirou o início do verão?
Fui um dos primeiros especialistas em políticas de empréstimos estudantis no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e vi que, embora o governo federal tenha disponibilizado muitos programas para aqueles que estão planejando os custos da faculdade e arcando com dívidas estudantis, essas opções são não são muito conhecidos e são incrivelmente difíceis de navegar. Como resultado, a maioria das pessoas acaba por não se candidatar a programas como o Perdão de Empréstimos de Serviço Público ou o Reembolso Baseado no Rendimento, deixando colectivamente quase 1 bilião de dólares em cima da mesa.
O Summer foi fundado para abordar essa complexidade e tornar mais fácil para as pessoas compreenderem suas opções, simplificar suas dívidas de empréstimos estudantis e economizar substancialmente em pagamentos. Desde a fundação, expandimos consideravelmente nossa plataforma para permitir que os empregadores ofereçam otimização de empréstimos estudantis, contribuições para empréstimos estudantis e reembolso de mensalidades, além de equiparação de aposentadoria de empréstimos estudantis.
Como o verão é diferente?
Summer é a única solução completa de empréstimo estudantil que economiza aos funcionários uma média de US$ 40 mil e comprovadamente reduz a rotatividade em 20%. Ao trabalhar com os empregadores para resolver uma grande preocupação financeira dos trabalhadores, estamos a ajudá-los a fortalecer a relação empregador-empregado e a responder às necessidades mais prementes da força de trabalho.
Qual é o mercado que o Summer visa e qual é o seu tamanho?
Os empréstimos estudantis são uma preocupação premente para os funcionários de todas as empresas e em todos os níveis de rendimento, e têm um impacto real no bem-estar financeiro geral dos funcionários. Mesmo quando os pagamentos de empréstimos estudantis foram suspensos, 38% dos titulares de dívidas de empréstimos estudantis relataram que atrasaram a poupança para a aposentadoria devido ao peso dessa dívida. Agora, com a retoma dos pagamentos, quase três quartos dos trabalhadores esperam que os pagamentos tenham impacto na sua capacidade de poupar para a reforma. E estas preocupações financeiras têm impacto nos empregadores: um estudo recente do ADP Research Institute relata que cerca de metade dos trabalhadores estão em processo de abandono do seu local de trabalho e, entre os trabalhadores com dívidas de empréstimos estudantis, esse número aumenta para quase 60%. Também existe um equívoco de que os benefícios dos empréstimos estudantis são relevantes apenas para recém-formados, mas a realidade é que 50% das pessoas que apoiamos têm mais de 42 anos.
Qual é o seu modelo de negócios?
Summer trabalha com empregadores (atualmente mais de 800 empregadores, incluindo empresas Fortune 500, sistemas hospitalares e governos estaduais e municípios) para ajudá-los a aproveitar as muitas oportunidades disponíveis para reduzir o estresse dos custos da faculdade e da dívida de empréstimos estudantis, cobrando uma taxa por funcionário, taxa mensal com preços escalonados com base no tamanho do empregador.
Como você está se preparando para uma possível desaceleração econômica?
Em tempos de incerteza económica ou de desaceleração, encontrar formas de reduzir o stress da dívida de empréstimos estudantis torna-se ainda mais premente, e mesmo com a ênfase na dívida de empréstimos estudantis por parte da actual administração presidencial, o aumento do custo das propinas universitárias significa que isto continuará. ser uma das principais preocupações durante décadas.
Como foi o processo de financiamento?
O processo para este aumento foi simples – estamos gratos por ter muitos investidores com retorno fenomenal, bem como alguns novos nesta rodada. Também tivemos a sorte de poder aproveitar a oportunidade para angariar graças ao interesse interno, em vez de solicitar investimento de forma proativa.
Quais são os maiores desafios que você enfrentou ao levantar capital?
Summer já recebeu investimentos de investidores generalistas como NextView e General Catalyst. Estas empresas foram fundamentais para o nosso sucesso e crescimento nos primeiros dias da empresa, no entanto, à medida que continuámos a especializar-nos na categoria de benefícios aos empregados, reconhecemos a necessidade de investidores mais especializados. Estamos gratos por ter encontrado Rebalance e SemperVirens, que estão focados na tese do futuro do trabalho, que inclui tecnologia financeira para o bem-estar financeiro no local de trabalho, e suas respectivas redes e conhecimentos são verdadeiramente de primeira linha.
Que fatores sobre seu negócio levaram seus investidores a assinar o cheque?
Os investidores estão entusiasmados com nossos mais novos clientes e parceiros de distribuição, como a ADP com 1 milhão de clientes, o crescimento da equipe (adicionando o cofundador da SoFi, Dan Macklin, como presidente no ano passado, e Don Weinstein, ex-CPO e CTO da ADP, como consultor sênior). ) e as maneiras pelas quais nossa plataforma se expandiu para poder enfrentar uma série de desafios relacionados a mensalidades e empréstimos estudantis. Nossos investidores também estão cientes de como os líderes de RH estão rapidamente despertando para a importância desta categoria de benefícios – aproveitando-os como ferramentas de recrutamento e retenção de alto ROI – e veem Summer como um líder neste espaço.
Quais são os marcos que você planeja alcançar nos próximos seis meses?
Continuaremos a expandir a nossa equipa, bem como a nossa base de clientes – atualmente trabalhamos com cerca de 800 empregadores, incluindo TechSmith, Mattress Firm, Fidelity, ADP, Credit Karma e American Diabetes Association, e planeamos apoiar muitos mais através de o fim do ano.
Que conselho você pode oferecer às empresas em Nova York que não têm uma nova injeção de capital no banco?
Muitas startups estão mudando seus argumentos de venda para fazer referência à IA para atrair investidores para sua causa. Ouvimos dizer que um dos nossos concorrentes que tem lutado para levantar fez isso para atrair capital, e na verdade o tiro saiu pela culatra. Vários investidores nos disseram que investiram em nós porque nosso concorrente não conseguia apontar com credibilidade a verdadeira tecnologia de IA além de sua apresentação. Tenha cuidado para não ter um destino semelhante!
Onde você vê a empresa indo agora no curto prazo?
Usaremos essa rodada de financiamento para aumentar nossa equipe e continuar a desenvolver nossa plataforma, o que possibilita a distribuição desses benefícios aos funcionários em grande escala. Há muito trabalho a ser feito para trazer esses benefícios aos líderes de RH e aos funcionários que eles atendem, e é por isso que também anunciamos nosso Conselho Consultivo de CHRO, composto por líderes técnicos e de RH da ADP, TIAA, Mattel, DIRECTV e Gilead . Este Conselho Consultivo trabalhará lado a lado com a equipe Summer para ajudar a simplificar o que é, em última análise, um conjunto muito complexo de políticas e benefícios resultantes, e trabalhará junto com Summer para garantir que estamos entregando as melhores soluções para os líderes de RH. quem precisa deles.
Qual é o seu restaurante preferido na cidade?
Eu poderia comer o Lomo Saltado no Llama Inn em Williamsburg todos os dias pelo resto da minha vida. Claro, não é o mais saudável, então me limito a 2-3 porções por ano, mas é sempre uma felicidade pura.
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- Fonte: https://www.alleywatch.com/2024/04/summer-workplace-student-loan-benefits-platform-will-sealy/
