Das mudanças macroeconómicas aos avanços tecnológicos, os grandes impulsionadores da mudança global continuam a ter um grande impacto no mundo dos empréstimos comerciais. E num momento crucial para o mercado, três tendências em particular merecem a sua atenção.

1. O mercado de empréstimos é geralmente anêmico

Níveis persistentemente elevados de inflação têm gradualmente afectado os empréstimos comerciais. Com as taxas de juro e os custos dos empréstimos ainda elevados, especialmente na Europa Ocidental, o crescimento está estagnado e os volumes estão a cair à medida que os clientes empresariais se tornam cada vez mais
relutante em entrar no mercado.

Embora o crescimento dos empréstimos sindicalizados também continue a diminuir, as empresas procuram refinanciar ou alterar acordos existentes, em vez de originar novos empréstimos. Mas com o aumento dos riscos de crédito, houve também um aumento acumulativo, se não um aumento, nos incumprimentos.

Por enquanto, então, o mercado está concentrando mais esforços na reestruturação e menos na captação de novos clientes. 

 2. Dois tipos de empréstimo vão na contramão

Contudo, certas áreas de crédito comercial parecem estar a contrariar a tendência de baixo crescimento.

Por exemplo, especialmente na Europa, os empréstimos associados a projetos sustentáveis ​​têm gerado consistentemente grandes negócios nos últimos anos e deverão continuar a fazê-lo em 2024 e mais além.

E dependendo do resultado das eleições deste ano, os empréstimos ligados à sustentabilidade poderão começar a ganhar maior força também nos EUA.

Mais dramático foi o aumento dos empréstimos directos, que constituem a maior parte da classe de activos de crédito privado e fazem com que as empresas de investimento do lado da compra emprestem o seu próprio capital ao mercado.

Agora valendo mais de 1.3 biliões de dólares em activos sob gestão, o mercado de crédito privado deverá atingir 2.7 biliões de dólares em valor até 2027.[1]
Assim, com taxas competitivas para os mutuários e retornos saudáveis ​​para os investidores, os empréstimos diretos são outra fonte crescente de pressão sobre os bancos e credores tradicionais.

3. Os bancos estão reagindo e se ramificando

As ameaças competitivas dos credores diretos e dos disruptores digitais tornam mais importante do que nunca que os bancos demonstrem o seu valor aos clientes e provem por que devem continuar a ser os credores de eleição.

A lealdade da comunidade empresarial de mutuários só irá até certo ponto. As empresas de hoje estão quase tão preparadas quanto os clientes de varejo para mudar de banco em busca de uma melhor experiência do cliente e de decisões rápidas sobre empréstimos.

A responsabilidade recai, portanto, sobre os bancos e credores tradicionais de complementar as suas importantes relações com os clientes com processos de empréstimo eficientes e orientados digitalmente e um tempo de obtenção de dinheiro mais rápido.

Mas, para além de melhorarem os seus serviços, os bancos necessitam cada vez mais de diversificar as suas carteiras de empréstimos para poderem sustentar os seus lucros. Por exemplo, se a maior parte dos seus empréstimos for para imóveis comerciais, a actual queda na procura de espaços para escritórios poderá
ser uma má notícia para o seu modelo de negócios.

A questão é: você tem a tecnologia de empréstimo comercial necessária para oferecer suporte a diferentes tipos de negócios? Quando as ferramentas que você usa são desenvolvidas especificamente para um segmento, talvez seja hora de um sistema mais sofisticado e flexível.

4. A tecnologia está fazendo a diferença

Os bancos estão a recorrer à tecnologia para os ajudar a melhorar não só a sua flexibilidade, mas também a sua eficiência.

Embora os lucros tenham se mantido bastante bem ao longo dos últimos anos e as margens de juros líquidas estejam a aumentar, a maioria dos credores ainda procura formas de fazer mais com menos e reduzir os seus custos operacionais.

A terceirização é uma solução. Mas outra resposta impulsionada pela tecnologia é digitalizar, automatizar e integrar mais processos de empréstimo para reduzir intervenções manuais dispendiosas e desnecessárias.

A tecnologia também coloca os credores numa posição mais forte para gerir os seus riscos. Num mercado sensível ao crédito, as organizações necessitam de sistemas robustos e de análises de dados sofisticadas para identificar os mutuários mais viáveis ​​e as linhas de negócio mais lucrativas.

Depois há regulamentação. Os sistemas modernos são essenciais para alcançar a conformidade com as muitas regras e padrões contabilísticos que os credores enfrentam – e para gerir cálculos de risco complexos.

Além disso, a capacidade de digitalizar suas políticas de crédito contribuirá muito para atender aos novos requisitos ESG e provar que você está emprestando a mutuários ambiental e socialmente responsáveis.

85% dos credores de médio porte já afirmam que o status ESG de um cliente, ou a capacidade de transição para emissões líquidas zero, influencia sua avaliação de crédito.[2]
Com sistemas que melhoram a auditabilidade e o controlo dos processos de empréstimo, esse estado é mais fácil de verificar.

Você está pronto para a mudança?

Num mercado de empréstimos comerciais em rápida mudança, a utilização da tecnologia tem agora uma influência mais direta na capacidade dos credores comerciais de atrair e reter clientes, gerir o risco e a conformidade e obter vantagem competitiva.

Muitos credores não querem ficar muito para trás; outros ficam felizes em simplesmente acompanhar. Mas ao abraçar a tecnologia em grande escala, você estará em melhor posição para seguir em frente e se tornar um líder de mercado. 

[1] Alternativas BlackRock, O crescimento dos empréstimos diretos, 2023

[2] Grant Thornton, Finanças sustentáveis: uma prioridade para o mercado intermediário
em 2023, março de 2023

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