O PCM considera o impacto do crescimento econômico estagnado ou em declínio, aumento das taxas de juros e crescentes restrições regulatórias no setor de pagamentos.
À medida que as condições pioram a um ponto não visto em mais de trinta anos, analisamos as implicações para os consumidores e como o setor de pagamentos deve responder.
O crescimento da economia dos EUA deve cair pela metade entre 2022 e 2023, caindo para pouco mais de XNUMX% no próximo ano, abaixo de uma alta de recuperação pós-pandemia de quase XNUMX% no ano passado.
Não parece tão ruim – até você considerar que a inflação dos EUA atingiu 9.2% no segundo trimestre e as taxas de juros subiram de mínimos históricos para 2% hoje.
Novamente, isso soa como cerveja pequena até que os aumentos planejados das taxas sejam jogados no pote.
Prevê-se que as taxas do Fed dos EUA atingirão 3.75 por cento até o final do próximo ano, o que significa que o custo médio da hipoteca pode quase dobrar de cerca de quatro por cento para mais de sete por cento.
“As implicações desta crise serão profundas, pois os consumidores veem o custo dos empréstimos quase triplicar em dois anos.”
Onde o Fed vai, outros seguem – então não é surpresa saber que é uma história semelhante em todo o Reino Unido, UE, Japão e outras economias avançadas.
Uma tríade de ressaca de dívidas da pandemia, aumento dos preços da energia graças ao conflito na Ucrânia e problemas com cadeias de suprimentos e disponibilidade de mão de obra atingiram a economia global.
Quando se trata de pagamentos, as implicações dessa crise iminente serão profundas, pois os consumidores com menos de 40 anos verão o custo de empréstimos quase triplicar nos próximos dezoito meses.
“Embora os consumidores sejam mais cautelosos com o crédito, eles ainda precisarão de maneiras de sobreviver à medida que o crédito aperta e as taxas de juros sobem.”
Dois novos estudos da JD Power nos EUA e da Marqeta no resto do mundo mostram que os consumidores estão se tornando mais cautelosos na forma como pagam, com Marqeta dizendo que mais de um em cada três britânicos agora pensa duas vezes antes de gastar com crédito (36%) e JD O estudo de Power mostrando que os cartões de débito são agora mais populares do que qualquer outro método de pagamento entre os consumidores dos EUA.
No entanto, com o relatório europeu do terceiro trimestre da Standard and Poors prevendo qualidade de crédito reduzida e acesso muito mais restrito ao crédito, os consumidores terão que encontrar maneiras de fazer face às despesas com a inflação desenfreada e o aumento das taxas de juros atingindo seus bolsos.
Se não é crédito, então o que?
PCM DIZ:
Embora a competição por talentos em um mercado de trabalho apertado possa acabar salvando alguns, a maioria dos consumidores achará mais difícil sobreviver nos próximos dezoito meses e recorrerá a empréstimos, BNPL e cartões de crédito como solução.
Esses mercados estão sob pressão considerável de várias fontes, incluindo práticas desatualizadas, regulamentação iminente e redução da confiança dos investidores.
