Em vez de modificar a infraestrutura de transações com décadas de existência, Pá fornece melhor proteção contra fraude criando um novo sistema. Clientes como Sardine, Mercury, Unit e Ramp melhoraram seus modelos de fraude em mais de 15% usando a inteligência comercial em tempo real do Spade para o ecossistema de cartões. 

Co-fundador e CEO Oban MacTavish considerou o fornecimento de dados de rede limpos a oportunidade fintech mais significativa da atualidade. Quando era consultor, MacTavish disse que as suas discussões com empresas de tecnologia financeira mostraram que o problema dos dados de má qualidade era universal.

Como Spade superou o antigo desafio de infraestrutura

As empresas estão navegando na infraestrutura padrão do setor que foi construída na década de 1960. Todo cartão financeiro deve se comunicar de forma semelhante, seja por meio da ISO 8583 original ou da ISO 20022. Como esses padrões são muito antigos e devem fornecer informações em milissegundos, apenas um determinado número de informações pode ser incluído. 

O limite é de no máximo 45 caracteres. Dentro dessas restrições devem estar dados geográficos, nome do comerciante, código MCC e muito mais. É por isso que essas comunicações parecem distorcidas. Também não existe uma maneira padronizada de incluir nomes e informações legais, então vale tudo.

“Existem campos muito padronizados nos quais todos devem se comunicar”, disse MacTavish. “Todo mundo tem que concordar com isso. As coisas mudam e você está falando sobre atualizar sistemas incrivelmente antigos. 

“Essa é a beleza do que fizemos. Executamos um canal paralelo de informações para que, quando o emissor do cartão quiser saber mais sobre essa transação, ele vá para outro lugar, em vez de depender dessa infraestrutura muito arcaica.”

Mudar algo tão arraigado seria um desafio monumental, então MacTavish decidiu criar um novo. A rede da Spade cobre praticamente todas as empresas americanas.

Assumir uma perspectiva diferente produziu resultados

MacTavish disse que o processo começou com uma visão diferente do problema. Em vez de se concentrar na limpeza de dados, Spade prioriza a correspondência de dados com os comerciantes.

A decisão deve ser executada em cada parada de uma rede dentro de 50 a 100 milissegundos. MacTavish, a combinação de diversas parcerias de dados excelentes, fornecedores e tecnologia proprietária, torna isso possível.

Ele está entusiasmado em fazer isso melhor e mais rápido porque isso cria oportunidades para agregar valor, ajudando bancos e comerciantes a entender onde seus clientes gastam. Isso fornece insights acionáveis ​​e combate a fraude.

“Eu adoraria ver um mundo onde estivéssemos raspando os 10 a 20 milissegundos no nível p99 ou p99.9, porque isso apenas nos dá mais tempo para preencher esse backup com algumas técnicas ou insights muito interessantes e mais sofisticados. sobre um negócio gerado no momento do enriquecimento”, disse MacTavish.

Melhor fidelidade dos dados e insights do cliente permitem que os sistemas de detecção de fraude sejam mais permissivos nas aprovações e reduzam os falsos positivos que destroem a fidelidade. 

“O que vimos é que, ao fornecer dados comerciais mais granulares ao banco, eles podem reduzir a probabilidade de essas coisas acontecerem”, explicou MacTavish. “Eles podem confiar que são melhores em impedir fraudes.”

Cortejando investidores no clima desafiador de hoje

Spade, cuja lista de clientes inclui muitos grandes nomes de fintech, levantou recentemente uma rodada Série A de US$ 10 milhões liderada pela Flourish Ventures. Gradient Ventures, Y Combinator, Dash Fund e Everywhere Ventures aumentaram, assim como Andreessen Horowitz.

“Este problema não foi resolvido por falta de tentativa, mas o Spade é verdadeiramente diferenciado tanto na profundidade dos dados que alimentam seu enriquecimento quanto na velocidade – em uma janela de autorização de transação de pagamento, cada milissegundo conta”, disse Kabir Kumar, sócio da Flourish Ventures. “Ao longo do último ano, Spade demonstrou que pode ser uma parte crítica da resposta à fraude de cartões, disputas e estornos para uma série de empresas, desde fintechs globais de grande escala até bancos.”

Spade conquistou o apoio em um ambiente muito mais rigoroso. MacTavish disse que as expectativas dos investidores são muito mais altas e eles esperam mais. Em troca, os parceiros certos fornecem apoio crítico.

“Aonde você está indo com receita e crescimento ainda é importante, mas as pessoas ainda apostam que você será um resultado geracional”, disse MacTavish. “Nossas conversas com a Flourish mostraram nosso alinhamento entre as coisas em torno da infraestrutura fintech, o profundo entendimento que eles viram antes. (Com uma) empresa de SaaS, eles perceberam que construir infraestrutura é um pouco diferente. Leva tempo. 

“Não só temos um alinhamento de tese, mas eles também são pessoas fundamentalmente boas. Eu acho que quando você está construindo um relacionamento com alguém e vai passar mais de 10 anos como investidor, o objetivo deve ser que você queira se conectar profundamente com essa pessoa, você quer que ela compartilhe seus valores, você quero que eles sejam o tipo de pessoa que você gostaria de ter por perto e que estivessem profundamente envolvidos em sua empresa por muito tempo.

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/spade-creating-new-transaction-enrichment-wheel/