Esta semana viu o Money20/20 retornar à Ásia como um evento de fintech e pagamentos em grande escala.

Os organizadores apresentaram sete startups de fintech de toda a Ásia-Pacífico. Em ordem alfabética:

bitazza

Esta plataforma tailandesa de negociação de ativos digitais obteve 2 milhões de downloads de seu aplicativo e está construindo um ecossistema doméstico para criptografia regulamentada. Depois de ter sido lançada há cinco anos com apenas US$ 1 milhão em capital inicial, a empresa conseguiu operar com receitas recorrentes. Agora está buscando licenças de ativos digitais em outros mercados asiáticos.

Cepat

Esta startup filipina visa ajudar os trabalhadores migrantes do país com aspectos básicos de finanças. Em 2023, havia 2.4 milhões de filipinos que trabalham no estrangeiro e as suas remessas totalizaram 37 mil milhões de dólares, ou 8.5% do PIB filipino. A Cepat foi lançada em 2019 com um aplicativo baseado na web para fornecer financiamento e agora está trabalhando em uma versão móvel. Aumentou a sua carteira de empréstimos para 12 milhões de dólares e está agora a emprestar 2 milhões de dólares por mês, com uma proporção de empréstimos inadimplentes abaixo de 2%.

Fairbank

Esta empresa indonésia está concedendo empréstimos a pequenas empresas para sustentar seu estoque. Fá-lo através de parcerias com multinacionais como Danone, Nestlé e Unilever, que fornecem a base de clientes através das suas cadeias de abastecimento. Fairbanc oferece estoque a crédito por meio de um recurso compre agora e pague depois. No ano passado, financiou 273 milhões de dólares em pequenos empréstimos. A Vertex de Cingapura é um apoiador estratégico de capital de risco. Como a fintech chega a esses pequenos negócios por meio de grandes empresas, ela não tem custo de aquisição comercial, o que facilita o dimensionamento do negócio. A empresa se tornará lucrativa este ano.

Heymax.ai

Esta startup com sede em Singapura está agregando recompensas de milhas, viagens e comerciantes na indústria de viagens. Está em funcionamento em Singapura e na Austrália e pretende expandir-se para outros mercados regionais onde o volume de viagens está a aumentar. Possui um sistema de fidelidade aberto em várias plataformas de tecnologia, viagens e bancárias que opera um sistema interno de tokens que serve como uma “moeda de fidelidade”. Os usuários podem resgatar essas moedas pelo valor de um voo a cada ano, afirma a empresa; também afirma que agregou recompensas em 2023 que se correlacionam com US$ 500 milhões em valor bruto de mercadorias.

Mula-X

Embora seja uma empresa tailandesa, a Mula-X foi fundada por um malaio, e Mula significa estande 'dinheiro' em inglês (moolah) e 'para começar' em malaio. A empresa é um jogo de inclusão financeira que procura ligar os operários aos serviços financeiros através dos seus empregadores: as empresas colocam os salários dos trabalhadores na aplicação da Mula-X, onde podem poupar, contrair empréstimos e investir. Os empregadores estão dispostos a apoiar isto porque evita que os seus trabalhadores caiam nas garras dos agiotas. Mula-X passou três anos construindo a plataforma, financiada por amigos e familiares, e agora está implantando, com 30,000 mil funcionários inscritos.

Esquadrão de pagamento

Esta startup sediada na Nova Zelândia está introduzindo uma nova categoria de pagamento chamada Buy Together, para complementar os pagamentos antecipados e os modelos compre agora e pague depois. Grupos de indivíduos podem participar na compra de presentes, viagens e eventos. O serviço é oferecido ao pessoal da Geração Z que está acostumado a dividir contas e usar ferramentas digitais. Não existe um aplicativo para o consumidor, mas sim um serviço de ponto de venda; na finalização da compra, uma pessoa convida seus amigos através do terminal comercial e, assim que todo o dinheiro estiver na caixa, a compra é finalizada. Os comerciantes gostam disso porque podem alcançar vários clientes com uma única venda. A equipe paysquad agora busca expandir-se além da Nova Zelândia e da Austrália, para o Sudeste Asiático.

Pluang

O nome indonésio significa “oportunidade”, o que deve ter soado um sinal porque em 2021 – o auge do boom de capital de risco e fintech – o Accel Growth Fund concedeu a esta startup um cheque de 55 milhões de dólares. Pluang pretende ser um aplicativo de investimento completo que permite aos indonésios negociar ouro, fundos mútuos, criptografia e agora ações dos EUA. Sua base de clientes agora compreende 4 milhões de contas financiadas.

Empates

Outros destaques do Money 20/20 incluem uma série de bancos anunciando parcerias:

KASIKORNBANK está lançando o Projeto Carina para integrar seu blockchain proprietário, Quarix, com a plataforma Onyx do JP Morgan. Reduzir os pagamentos transfronteiriços para cinco minutos, reduzir custos, aumentar a transparência e aumentar a produtividade.

O Sony Bank está fazendo uma prova de conceito com SettleMint e Polygon Labs em uma moeda estável para as ambições do banco na Web3 (pense nos jogadores e no entretenimento da Sony).

O HSBC está fazendo parceria com a Thai Fintech Association para apoiar empreendedores locais.

O Banco Aladin Syariah está trabalhando com o provedor de serviços bancários em nuvem Mambu para aumentar as capacidades bancárias islâmicas digitais.

O Standard Chartered lançou o Open Banking Marketplace para que clientes corporativos e fintechs em mercados emergentes possam acessar seus serviços via API.

Pagamentos programáveis

A palavra da moda no evento foi “pagamentos programáveis”, que é a nova terminologia para depósitos tokenizados. Akshika Gupta do JP Morgan forneceu alguns casos de uso:

As tesourarias corporativas e as instituições financeiras poderiam codificar a taxa de câmbio a ser transacionada.

Em vez de pré-financiar as negociações, os tesoureiros ou investidores podem debitar automaticamente as contas no dia da negociação.

As automações podem retirar fundos de locais com excesso de liquidez para cumprir obrigações overnight e movimentar fundos para onde os rendimentos são mais elevados.

Estas funções estão a chegar, mas vão ter impacto no mundo tradicional dos serviços financeiros. A DigFin observa que hoje os bancos dependem de financiamento barato proveniente de vastos depósitos, sobre os quais pagam juros insignificantes.

Se enormes quantidades de depósitos de clientes forem automaticamente transferidas para fundos do mercado monetário que paguem uma taxa de retorno real, o que acontecerá ao custo de financiamento para empréstimos bancários? Consideremos a forma como surpresas como a drenagem da base de depósitos do Silicon Valley Bank aconteceram a uma velocidade impressionante.

Isto não significa que o dinheiro programável ou os trilhos baseados em blockchain e a IA sejam perigosos, mas significa que as margens de juros líquidas e outros modelos de negócios dentro da banca comercial devem ser reconsiderados. A mudança do produto básico – a conta de depósito – é apenas a ponta do iceberg.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.digfingroup.com/startups-money2020/