A Salt Labs, que ajuda trabalhadores de baixos rendimentos mas não subtrai os seus rendimentos, recrutou Ted Benna, o pai do 401(k), como conselheiro.

Freqüentemente, os funcionários horistas e os trabalhadores da linha de frente não têm nada extra para reservar para uma compra especial, fundos para a faculdade ou investimentos. Fundador e CEO da Salt Labs Jason Lee sabia que, por sua experiência como fundador e CEO da Pagamento diário, um provedor de acesso aos salários ganhos. Muitas pessoas mal podiam esperar até sexta-feira para receber seus salários se o carro precisasse de conserto na quarta-feira.

Sal é opção de poupança para trabalhadores de baixa renda

Ao longo do caminho, Lee aprendeu que muitas pessoas estão guardando seu sal para o futuro. Mais da metade, 52%, está sendo salva. Em Porto Rico, 80,000 mil pessoas se inscreveram no Salt em dois meses. Apenas 20% resgataram seu Sal por US$ 1 cada.

Em 1978, Benna determinou que uma seção da Lei da Receita de 1978 permitia que os funcionários economizassem o salário antes dos impostos em uma conta de aposentadoria e fizessem com que o empregador igualasse suas contribuições. Sua ideia de transformar gastadores em poupadores funcionou. Embora 8% dos americanos tenham contribuído para um plano de contribuição definida em 1980, mais de 43% o fizeram em 2021. Cerca de 60% das empresas oferecem hoje um plano 401(k). Os americanos têm mais de US$ 7 trilhões economizados nesses planos, e o valor médio da conta de aposentadoria por família em dólares de 2019 triplicou desde 2019.

No entanto, Benna é o primeiro a admitir que o 401(k) não funciona para pessoas de rendimento baixo e mesmo para algumas pessoas de rendimento moderado, que precisam de cada dólar para as necessidades diárias. Eles gastam 102% de cada cheque, com 63% não tendo US$ 500 em economias de emergência.

Como criar uma opção de poupança quando há pouca renda

Benna passou os últimos cinco anos buscando soluções para este grupo. Recebendo muitas propostas, ele aceitou o convite de Lee para discutir sua ideia. A dupla se uniu por meio de suas experiências, fé e até mesmo das lições que aprenderam com o livro de Lisa Servon O desbancarismo da América.

“Jason teve sucesso no passado, realizando algo importante para ajudar esse tipo de funcionário, e isso foi um ponto de conexão imediato”, disse Benna. “E certamente, nossa fé era outra comum.”

O livro de Servon ensina que as pessoas com rendimentos mais baixos devem ter total controlo e transparência com as suas poupanças porque não há margem para erros. O seu rendimento é um recurso escasso, por isso, em vez de recorrer a ele para a reforma, porque não oferecer-lhes uma solução em que ganhem um bónus não monetário pelo trabalho?

“É completamente diferente de como as pessoas tradicionalmente pensam sobre poupança”, disse Lee. “Tradicionalmente, você ganha dinheiro e depois tira dinheiro do seu contracheque para economizar. 

“Aquele mecânico não funciona para quem tem baixa renda. O que funciona é se eles receberem algo diferente e puderem começar a construir um equilíbrio. Digo aos empregadores que se pagarem 10 cêntimos a alguém, não verão nada de diferente, mas se financiarem o Salt com 10 cêntimos, começarão a construir um balanço sólido que resgatarão por algo que já financiou. Isso cria um resultado muito mais positivo e impactante.”

Benna vê seu papel como ajudar a divulgar e construir uma clientela. Ele tem fé que Lee e sua equipe farão o resto.

Um novo mundo traz novas possibilidades para o Sal

Tanto Benna como Lee sublinharam que o mundo difere daquele em que o 401(k) foi concebido. Mais pessoas estão vivendo de salário em salário.

A tecnologia também é diferente e isso abre possibilidades.

“Desde 401(k) dias, não havia acesso online”, disse Benna. “Então a resposta de voz se tornou isso. Com o seu telefone, você pode acessar e acessar por meio de resposta de voz. Depois houve a Internet, mas nem todos tinham acesso à Internet. Agora, avançamos para um ponto em que todos estão envolvidos online.”

A maioria dos empregadores não percebeu totalmente que o crescimento da tecnologia significa que não é mais necessário que um tamanho único sirva para todos os planos de aposentadoria. É do seu interesse ter funcionários financeiramente saudáveis, e existem ferramentas melhores, como o Salt Labs.

“Há uma oportunidade para explorarmos que pode haver uma ferramenta diferente que seja melhor para este tipo de indivíduo”, disse Lee. “A força de trabalho é incrivelmente diversificada. Você está me dizendo que o CEO que ganha US$ 1 milhão por ano deveria ter a mesma ferramenta de aposentadoria que o trabalhador da linha de frente que ganha US$ 18,000 mil por ano? Isso não é um pouco estranho? Quando essa lacuna estava mais próxima, talvez não fosse uma disparidade tão grande. 

“Mas agora isso é um problema. Então, uma das razões pelas quais adoro ter o Ted envolvido é porque eventualmente vejo o Ted nos ajudando a articular isso de uma forma muito confiável, ou seja, não é que uma ferramenta seja melhor que a outra, mas não faz sentido para nós? considerar que são pessoas diferentes e podem ter necessidades diferentes.”

O sal aborda um problema social

Lee disse que esta crise de poupança é uma questão social que afeta a todos. Há sete anos, ele imaginou que o Daily Pay se tornaria uma ferramenta valiosa para o trabalhador da linha de frente. Daqui a sete anos, ele vê a mesma popularidade da Salt Labs como uma reserva de valor.

“Quando cinco milhões de pessoas andam por aí com algo no valor de US$ 300 ou US$ 400, adivinhe? Eles podem se tornar clientes de uma Blackrock ou Fidelity ou gestora de ativos... O que é maravilhoso nisso é que essas pessoas nunca teriam tido a oportunidade de trabalhar com uma empresa como essa. Eles nunca tiveram poupanças reais. 

“De repente, conseguimos mudar a forma. Eles estão obtendo essa riqueza e criando essas poupanças. Agora eles têm essa reserva crescente de valor. Isso é uma economia real. Isso é um 401 (k).

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/salt-labs-adds-benna-as-advisor/