CDB | 11 de março de 2024

Imagem: Pixabay/geralt

Explorando o impacto de um CBDC dos EUA e uma análise global comparativa

A Reserva Federal oferece perspectiva sobre o futuro do dinheiro com sua recente exploração do implicações de uma moeda digital do Banco Central dos EUA (CBDC) para pagamentos internacionais e o papel do dólar. A sua análise do potencial transformador dos CBDCs destaca como as moedas digitais podem melhorar a eficiência, a segurança e a inclusão dos sistemas de pagamento. No entanto, a introdução de uma CBDC nos EUA, tal como as que estão a ser consideradas ou desenvolvidas por outras nações, levanta questões complexas sobre a estabilidade financeira, o domínio global do dólar e os desafios tecnológicos e regulamentares inerentes à adopção de tal inovação.

Quadro Comparativo

Para compreender melhor o panorama global do desenvolvimento do CBDC e as suas implicações, criámos um quadro de alto nível que avalia os países em cinco dimensões:

Vejo:  FMI trabalhando na plataforma global CBDC para revolucionar remessas e comércio globais

1. Estágio de desenvolvimento: Até que ponto o país está no desenvolvimento do CBDC, desde a pesquisa até a implantação, com base em informações disponíveis publicamente.
2. Potencial de Impacto Internacional: O potencial do CBDC do país para influenciar os sistemas financeiros globais.
3. Inovação e Tecnologia: A abordagem do país para alavancar a tecnologia e a inovação no desenvolvimento do CBDC.
4. Ambiente regulatório: A eficácia e clareza do quadro regulamentar em torno dos CBDCs.
5. Influência Económica e Geopolítica: A influência económica e geopolítica global do país, que pode afetar a adoção internacional do CBDC.

Classificações baseadas em critérios de pontuação

Cada país (ou região, no caso de Hong Kong) é pontuado de 1 a 6, sendo que 6 indica o nível mais elevado de avanço ou impacto e 1 o mais baixo nos seguintes critérios:

Estados Unidos

Os Estados Unidos estão a explorar cautelosamente o potencial de uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC) através de pesquisas e discussões públicas lideradas pela Reserva Federal. Embora não tenha ocorrido nenhuma implementação concreta, está a ser dada atenção significativa à forma como uma CBDC dos EUA poderia impactar os sistemas financeiros nacionais e internacionais. A exploração de um dólar digital pela Reserva Federal considera as implicações para os pagamentos internacionais, privacidade, segurança e inclusão financeira. A abordagem dos EUA é caracterizada por uma consideração cuidadosa das implicações tecnológicas, regulamentares e económicas da introdução de uma CBDC, reflectindo a sua significativa influência económica e geopolítica global.

China

A China está na vanguarda do desenvolvimento do CBDC com a sua iniciativa Pagamento Eletrônico em Moeda Digital (DCEP), tornando-o um dos projetos de moeda digital mais avançados e amplamente testados em todo o mundo. O Banco Popular da China (PBoC) já realizou vários testes em várias cidades, demonstrando o compromisso do governo em integrar a moeda digital na economia. O DCEP visa melhorar a eficiência dos pagamentos, reforçar a presença internacional do yuan e fornecer uma alternativa controlada e segura às moedas digitais privadas. O rápido progresso da China é apoiado por uma infra-estrutura tecnológica robusta e por um ambiente regulamentar propício à adopção da moeda digital.

Singapore

Singapura posicionou-se como líder global em tecnologia e inovação financeira, com a Autoridade Monetária de Singapura (MAS) a explorar ativamente o conceito de Moeda Digital do Banco Central (CBDC). Através Projeto Ubin, Cingapura tem estado na vanguarda em experiências com blockchain e tecnologia de registro distribuído para compensação e liquidação de pagamentos e títulos. O projeto visa explorar a utilização de CBDCs para pagamentos interbancários e demonstrou com sucesso o potencial para melhorar a eficiência e reduzir riscos em transações transfronteiriças. A abordagem de Singapura ao desenvolvimento do CBDC é caracterizada por uma forte ênfase na inovação, colaboração com instituições financeiras internacionais e uma postura regulatória proativa que apoia o crescimento das fintech, garantindo ao mesmo tempo a estabilidade financeira. O MAS também esteve envolvido em experimentos transfronteiriços de CBDC, como o múltiplo CBDC (m-CBDC) projeto-ponte, que explora o uso de CBDCs para facilitar pagamentos internacionais eficientes.

Localização: Canadá

O Canadá tem estado ativamente envolvido na pesquisa do CBDC por meio da exploração de moedas digitais pelo Banco do Canadá e seus impactos potenciais no sistema financeiro. O país ainda não se comprometeu a lançar um CBDC, mas conduziu vários projetos-piloto e estudos para compreender melhor as implicações. O trabalho do Banco do Canadá inclui colaborações em pagamentos transfronteiriços e considerações de privacidade, segurança e inclusão financeira num contexto de moeda digital. A abordagem do Canadá é marcada por um foco na inovação dentro de um quadro regulamentar estável, com o objetivo de compreender como uma CBDC poderia encaixar-se no seu ecossistema financeiro existente. Detalhes sobre a pesquisa CBDC do Canadá.

pode ser encontrado nos white papers e artigos de pesquisa do Banco do Canadá (Pesquisa CBDC do Banco do Canadá).

Australia

O Reserve Bank of Australia (RBA) está nos estágios iniciais de exploração de um CBDC, com foco na compreensão de potenciais casos de uso doméstico e na estrutura tecnológica necessária para a implementação. O RBA manifestou interesse nas possibilidades de um CBDC para melhorar a eficiência e a segurança dos sistemas de pagamento na Austrália. Embora o projeto CBDC da Austrália ainda esteja em desenvolvimento, o forte setor fintech do país e o cenário inovador de serviços financeiros apoiam a exploração de moedas digitais.

Reino Unido

O Reino Unido está ativamente engajado no conceito de CBDC, conhecido coloquialmente como “Britcoin”. O Banco de Inglaterra e o Tesouro de Sua Majestade estão a realizar pesquisas e consultas públicas para avaliar os benefícios, riscos e considerações técnicas da introdução de uma libra digital. A abordagem do Reino Unido caracteriza-se por uma forte ênfase no envolvimento das partes interessadas, com o objectivo de compreender os potenciais impactos na estabilidade financeira, na privacidade e na economia em geral. A presença significativa do Reino Unido no mercado financeiro global significa que um CBDC poderia ter implicações notáveis ​​para as finanças internacionais, especialmente em termos de transações transfronteiriças.

香港

Hong Kong, como região administrativa especial da China, tem explorado CBDCs através de iniciativas como o “Ponte m-CBDC”projeto, uma colaboração com o Banco da Tailândia, o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos e o Instituto de Moeda Digital do Banco Popular da China. Este projeto visa explorar a aplicação de CBDCs em pagamentos transfronteiriços, mostrando a posição estratégica de Hong Kong como um centro financeiro global e o seu compromisso com a inovação financeira. A Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) está liderando esses esforços, concentrando-se no potencial dos CBDCs para melhorar a eficiência e a segurança dos pagamentos.

Índia

A Índia está fazendo avanços significativos no desenvolvimento do CBDC com o Reserve Bank of India (RBI) anunciando testes em fases de uma rupia digital. A iniciativa reflecte o objectivo da Índia de aumentar a eficiência do seu sistema de pagamentos e reduzir a dependência do numerário. Os testes da rupia digital concentram-se nos segmentos atacadista e varejista, indicando o amplo escopo das ambições do CBDC da Índia. A abordagem do RBI é apoiada pela forte base tecnológica da Índia e por um ambiente regulamentar que acomoda cada vez mais as inovações financeiras digitais.

Por que isso importa

A corrida para desenvolver moedas digitais é mais do que apenas uma corrida tecnológica; trata-se de reimaginar o dinheiro de uma forma que possa torná-lo mais rápido, mais seguro e mais acessível para todos. Mas nem tudo é fácil. À medida que países, dos EUA a Singapura, mergulham nesta profundidade digital, enfrentam grandes questões, como como manter nosso dinheiro privado em um mundo onde tudo está online. Além disso, existem obstáculos como garantir que estes novos dólares digitais não deixem ninguém para trás ou perturbem o equilíbrio financeiro global.

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• Fonte: https://ncfacanada.org/federal-reserve-on-u-s-cbdc-and-global-comparison/