A Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI), um órgão global de vigilância contra a lavagem de dinheiro com sede em Paris, divulgou esboço de orientação na sexta-feira que, se adotado, representa uma ameaça existencial para o crescente DeFi e NFT mercados, dizem os analistas.

Nas suas novas orientações, o GAFI definiu a maioria dos operadores de finanças descentralizadas (DeFi) como “Provedores de Serviços de Ativos Virtuais” (VASPs). Isso significa que, se as diretrizes forem adotadas nos EUA e em outras jurisdições importantes conforme proposto, muitas plataformas DeFi terão que encontrar uma maneira de cumprir as regras de combate a crimes financeiros. Mas isso não será tão fácil quanto pode parecer.

DeFi, ou finanças descentralizadas, é um termo geral para operações sem custódia e peer-to-peer serviços financeiros. Os protocolos DeFi costumam usar smart contracts (essencialmente apenas código de computador) para permitir que o dinheiro flua entre os comerciantes, e eles existem principalmente no Ethereum rede. Em suma, estes produtos permitem que os seus utilizadores utilizem serviços semelhantes aos de bancos, sem a necessidade de um banco ou de qualquer outro intermediário terceirizado.

Analistas disseram Descifrar que o documento de 99 páginas do GAFI não está em sintonia com a realidade do DeFi e, se for adoptado pelos governos tal como está, poderá ser fatal para a indústria florescente.

O documento também se referiu vagamente aos NFTs que podem facilitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo como “ativos virtuais”, embora tenha deixado espaço para aqueles que não podem ser usados ​​para tal financiamento não se enquadrarem nas suas diretrizes. De acordo com os analistas com quem conversamos, é uma distinção inútil.

DeFi: Se você ganha dinheiro, você é um VASP

A mudança mais controversa no novo projecto de orientação do GAFI é o critério-chave para determinar quem é um VASP. Isso se resume em grande parte à monetização.

Se você é um desenvolvedor de software ou codificador que constrói um protocolo DeFi, digamos por diversão, isso não faz de você um VASP, explicou Lewis Cohen, cofundador da DLx Law, um escritório de advocacia com sede em Nova York especializado em blockchain.

Mas se você contratar alguém para construí-lo para você (e você pagar, é claro), isso poderá torná-lo um VASP, disse Cohen. Descifrar. Da mesma forma, como é amplamente o caso, se você criar uma empresa que está lucrando com a execução de um projeto DeFi (digamos, através da detenção de uma quantidade significativa de “tokens de governança”), então há uma boa chance de que o GAFI pense que você é um VASP.

“A folha de figueira que o GAFI nos dá é esta: se você construir uma plataforma DeFi por pura gentileza, e se as exchanges nessa plataforma forem verdadeiramente peer-to-peer, então provavelmente está tudo bem”, disse Cohen. Descifrar.

“Mas não é assim que o mundo DeFi funciona hoje”, disse ele, “DeFi não foi feito para ser um grande exercício de caridade”. Afinal, as pessoas ganham dinheiro com as plataformas que constroem e administram.

Essa distinção é importante porque o estatuto de VASP traz consigo enormes responsabilidades em matéria de prevenção de crimes financeiros com os quais o GAFI se preocupa: branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e financiamento de armas de destruição em massa.

Mas isso não é uma tarefa fácil para projetos fundamentalmente anônimos.

“Você claramente tem o problema de aplicação por meio de protocolos anônimos como o SushiSwap”, disse Ian Taylor, presidente da associação comercial CryptoUK. Descifrar, “Ninguém sabe qual é a jurisdição do SushiSwap, e não tenho certeza se alguém sabe quem é o desenvolvedor Chef Nomi – e é apenas um exemplo, mas representativo.”

Grande parte da linguagem e do pensamento por trás da orientação é estranha e inaplicável ao DeFi, explicou Taylor. “Um VASP em finanças centralizadas pode tecnicamente cumprir requisitos como Recomendações de viagem 16, porque tem que trabalhar com as instituições financeiras atuais; ele precisa ter um relacionamento com um banco para obter acesso fiduciário e precisa custodiar fundos criptográficos.”

“Mas o DeFi é totalmente peer-to-peer; você está trocando, não transacionando. Não há contrapartes envolvidas aqui. Portanto, a lógica das finanças centralizadas não se aplica aqui de forma alguma.”

Para além das dificuldades de aplicação prática, Cohen também vê uma ameaça existencial em tudo isto.

“O GAFI conclui basicamente que os riscos associados ao DeFi são maiores do que os seus benefícios sociais”, disse ele, “e por isso recomendam aos governos que façam tudo o que puderem para impedir relações financeiras relacionadas com activos digitais que não sejam intermediadas. ”

Mas não houve muito barulho sobre isso na criptografia, disse ele: “Parecia que no fim de semana passado, depois que as diretrizes do FATF foram divulgadas, toda a comunidade criptográfica estava mais interessada na conversa sobre BitCloutName”, referindo-se a uma nova empresa de criptografia que tokeniza contas influentes do Twitter de forma controversa sem a permissão dos proprietários das contas.

“E ainda assim, funcionalmente, esta proposta visa eliminar o DeFi de qualquer forma.”

Uma visão ampla dos NFTs

Ao contrário do tratamento meticulosamente detalhado do DeFi – por mais equivocado que seja, de acordo com os críticos que conversaram com Descifrar—O GAFI não tinha muito a dizer sobre os NFTs. Mas talvez influenciado pela atual mania do NFT, ele também não o deixou completamente de fora.

“Mesmo os NFTs podem se enquadrar na definição de VA do GAFI se puderem ser usados ​​para facilitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo”, disse Cohen ao Decrypt, acrescentando que é uma distinção muito sutil.

“Como você categoriza se isso pode ser usado para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo?”, Disse Taylor. Descifrar, “Você pode dizer que tudo pode ser ou nada disso pode.”

Cohen apresentou uma teoria sobre o que o GAFI poderia ter em mente. Talvez eles estivessem pensando em NFTs de valor relativamente mais baixo, como os “momentos” do NBA Top Shot, cartões comerciais digitais baseados em criptografia que são vendidos por apenas alguns dólares, como o tipo de token não fungível que não gera dinheiro. preocupação de lavagem, disse ele.

“Talvez tenha sido o efeito Beeple [referindo-se ao artista digital que acabou de ganhar US$ 53 milhões em um leilão de NFT na Christie’s] que fez o GAFI pensar duas vezes sobre os riscos representados pelos NFTs enquanto finalizava o rascunho”, disse ele. Descifrar.

Não é uma preocupação nova; afinal, o mundo da arte sempre teve um problema de lavagem de dinheiro.

Esperança de mudança?

O projecto de orientação do GAFI é um projecto porque pretende a contribuição da indústria até ao final de Abril, quando finaliza as suas recomendações aos governos membros.

https://twitter.com/FATFNews/status/1372941001145323526

“Isso é novamente como o do FinCEN carteiras não hospedadas proposta que não envolvia muito diálogo com a indústria de criptografia e, portanto, não se baseava em realidades técnicas”, disse Taylor. Seu órgão comercial, CryptoUK, enviará comentários sobre o projeto de orientação.

Mas Cohen não está muito optimista: “Muito trabalho foi dedicado a este trabalho e não é como se eles fossem rever fundamentalmente as suas recomendações”.

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Fonte: https://decrypt.co/62600/fatf-money-laundering-rules-defi-nfts