Um impulso contínuo para a digitalização, transparência e automatização no financiamento do comércio levanta a questão sobre o impacto que uma migração de mensagens Swift de MT para uma norma ISO 20022 (MX) teria nas operações globais de financiamento do comércio.

Como a indústria de pagamentos e gestão de numerário já descobriu, existem benefícios, desafios e custos associados a essa transição grossista – por isso vamos explorá-los para o financiamento do comércio.

Benefícios

Uma característica fundamental da ISO 20022 é a capacidade de reutilizar componentes comerciais e de mensagens em todas as mensagens usando uma sintaxe XML. Isto resulta numa granularidade de dados significativa em comparação com o formato MT existente. Naturalmente, dados mais ricos podem melhorar a precisão e a eficiência
e relatórios.

Um benefício tangível desta granularidade melhorada, que a indústria de pagamentos já deveria estar a experienciar, é menos erros falsos em sanções e triagem de conformidade, uma vez que tais controlos podem ser mais específicos nos elementos de dados exatos que estão a ser verificados.

Os requisitos regulamentares no financiamento do comércio vão muitas vezes além das sanções e da verificação da conformidade normalmente associadas aos pagamentos transfronteiriços. Muitos bancos são obrigados a realizar diligências significativas nas transações de financiamento comercial para evitar fraudes e
outros crimes financeiros. Parte deste processo consiste em sinalizar transações incomuns. Além de detectar transações inconsistentes com os negócios regulares de um cliente, alguns departamentos de financiamento comercial também devem identificar transações que pareçam ter pouco retorno comercial.
sentir ou parecer suspeito devido a preços incomuns ou a uma descrição vaga de produtos ou serviços.

Dado que alguns campos relativos à emissão de um crédito documentário podem conter até 800 linhas de texto não estruturado, a verificação manual é complicada e sujeita a erros. É claro que podem ser feitas tentativas para automatizar o processo, mas há uma limitação
na medida em que tais processos podem ser automatizados sem uma base de dados ricos e granulares.

A migração para uma norma ISO 20022 com dados mais estruturados proporcionará oportunidades significativas para agilizar e automatizar as operações de financiamento comercial, com potencial para proporcionar poupanças de custos e maior satisfação do cliente.

Novas iniciativas no financiamento do comércio, como a IA, a aprendizagem automática, os documentos digitais, a verificação automatizada de documentos e o aumento da utilização de API, também deverão beneficiar de dados mais granulares e estruturados. Talvez seja um pensamento ambicioso, mas talvez ISO 20022
poderia ser o tão esperado acelerador para digitalizar verdadeiramente o processo de financiamento do comércio de ponta a ponta.

Outro benefício da adoção da ISO 20022 pelo financiamento do comércio é para fins de consistência. O alinhamento com o negócio de pagamentos e gestão de caixa faz sentido e, afinal, o próprio propósito da ISO 20022 é introduzir uma abordagem padrão comum em todas as áreas financeiras.
serviços.

Para o financiamento do comércio, isto é mais do que apenas consistência pela consistência. Uma parte integrante do financiamento comercial é a liquidação e, em muitos casos, uma mensagem de pagamento deve ser gerada a partir do sistema financeiro comercial de um banco.

Dado que a indústria de pagamentos já deu o salto da MT para a ISO 20022 (MX), os sistemas de financiamento do comércio terão de gerar uma combinação inconsistente de mensagens antigas da MT e da ISO 20022 MX até que as mensagens de financiamento do comércio também estejam numa norma ISO 20022. Em
de facto, os sistemas de financiamento do comércio já deveriam (idealmente) estar a gerar mensagens de pagamento ISO 20022 e devem fazê-lo até Novembro de 2025, no final do período de coexistência MT e MX.

Desafios

Uma abordagem equilibrada e cautelosa é sempre importante ao analisar o impacto das novas normas. Tomemos como exemplo o conceito de dados de endereço altamente estruturados e granulares, a realidade em pagamentos mostrou que muitas empresas e instituições financeiras
manter dados de endereço em um banco de dados não estruturado.

Na verdade, após uma solicitação de mudança do Grupo de Prática do Mercado de Pagamentos (PMPG), parece que a visão original da ISO 20022 CBPR+ de apenas dados estruturados ricos a partir de 2025 será ajustada para uma solução mais pragmática que acomoda um endereço semiestruturado
opção.

O ecossistema de financiamento do comércio e o ciclo de vida do produto são complexos, envolvem múltiplas partes e ainda dependem fortemente de documentos em papel. Pode-se, portanto, esperar que o espaço de financiamento do comércio encontre desafios maiores do que a indústria de pagamentos
ao adotar uma norma ISO 20022. Os especialistas da indústria em todo o ecossistema de financiamento do comércio devem ser envolvidos para que a transição seja bem-sucedida.

custos

Embora a ISO 20022 prometa muitos benefícios, a implementação implicaria despesas significativas para a indústria de financiamento do comércio.

Ajustes consideráveis ​​nos sistemas de financiamento comercial dos bancos para enviar e receber mensagens interbancárias num formato ISO 20022 são apenas a ponta do iceberg. Além disso, os dados e a lógica empresarial nas aplicações de financiamento do comércio precisariam de ser melhorados, e
seriam necessárias mudanças nos sistemas front-end do cliente, portais, APIs, sistemas de gerenciamento de dados mestres e outros sistemas internos e externos. Haveria também um grande impacto nos sistemas de financiamento comercial das empresas e nas relações entre empresas e bancos (C2B) e entre bancos e empresas.
Mensagens de financiamento comercial (B2C).

Mais pesquisas seriam necessárias antes de estimar quanto isso poderia custar. No entanto, com o gasto total para a implementação da ISO 20022 no setor de pagamentos e gestão de caixa estimado pela Celent e pela SEEBURGER como superior a US$ 2 trilhões, é evidente que
não estamos falando de números pequenos.

Ainda não se sabe se os benefícios da ISO 20022 superarão os custos e isso variará de banco para banco. Mas a despesa também pode ser vista como um investimento em operações de financiamento do comércio global mais eficientes e sem atritos.

Qual é o próximo?

Embora o setor de pagamentos e gestão de caixa seja corajosamente pioneiro em uma norma ISO 20022, os profissionais de financiamento comercial estão se perguntando se serão os próximos e quando poderão esperar que isso aconteça.

Embora já existam mensagens da ISO 20022 para garantias de demanda e cartas de crédito standby, a Swift ainda não comunicou quaisquer planos de migração para a ISO 20022 para financiamento comercial.

Na verdade, espera-se que as principais alterações que o Swift fez nas mensagens MT existentes para o financiamento do comércio em 2018 e 2021 prolonguem a existência de mensagens MT e, presumivelmente, não teriam sido feitas se uma migração iminente para a ISO 20022 estivesse ao virar da esquina.

Mas isto não significa que os bancos no financiamento do comércio devam sentar-se e não fazer nada.

O que os bancos deveriam estar fazendo?

Em algumas áreas é necessária uma acção imediata e noutras áreas os bancos devem procurar estar preparados.

A ação imediata refere-se ao já mencionado fim do período de coexistência MT e MX para a migração ISO 20022 de mensagens de pagamento e gestão de numerário. Os sistemas de financiamento comercial devem ser capazes de gerar mensagens de pagamento MX nativamente (sem tradução)
até novembro de 2025, o mais tardar. Se um sistema de financiamento do comércio ainda estiver a gerar mensagens de pagamento em MT (MT 103, MT 202 e MT 202 COV), então será necessária uma acção imediata para cumprir este prazo.

A preparação está relacionada com a potencial adoção da ISO 20022 para mensagens de financiamento comercial. Isto deveria definitivamente estar no radar dos bancos relativamente a potenciais iniciativas de mercado externo no planeamento estratégico e deveria ser tomado em consideração ao atualizar e
implementação de novos sistemas de financiamento do comércio.

Um sistema de financiamento do comércio deve ser flexível, orientado para eventos empresariais e agnóstico em termos de formato de mensagem, com uma arquitectura aberta e moderna. Como regra geral, sistemas com estas características estão bem posicionados para lidar com mudanças generalizadas, como a adoção de ISO
20022. Por outro lado, se um banco tiver geralmente dificuldades em implementar mudanças no seu sistema de financiamento comercial ou se a concepção do sistema depender fundamentalmente de mensagens MT, então o banco poderá enfrentar uma migração turbulenta e dispendiosa para a ISO 20022.

Também pode ser uma vantagem se um banco estiver a gerir um sistema de financiamento comercial com um único código-fonte comum. Neste modelo, o fornecedor só precisa implementar as mudanças principais uma vez e pode entregá-las a todos os bancos usuários em todo o mundo.

Como essa abordagem normalmente consome menos recursos, o fornecedor pode alocar sua equipe mais experiente para o projeto e focar na qualidade da entrega. Isto pode garantir que mudanças complexas, como a migração para a ISO 20022, que exigem profundas
conhecimento não são apenas implementados a um custo menor, mas também de forma integrada e com altos níveis de automação.

Mesmo que a ISO 20022 não seja implementada para o financiamento do comércio num futuro próximo, os bancos ainda estão melhor posicionados para permanecerem competitivos num cenário de financiamento do comércio em constante mudança, com um sistema de financiamento do comércio moderno e flexível. No entanto, a implementação
da ISO 20022 para o financiamento do comércio parece de facto ser uma questão de quando, e não de se.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs