Uma crise financeira relacionada com a pandemia deixou-o com problemas hipotecários? O estado pode ajudar, mas não por muito mais tempo.

A Programa de Alívio de Hipoteca da Califórnia ofertas até US $ 80,000 para proprietários de casas de baixa e moderada renda prejudicados financeiramente pela pandemia que perderam o pagamento da hipoteca, adiaram algumas parcelas mensais ou têm impostos sobre a propriedade vencidos. Tendo premiado mais de US $ 823 milhões Contudo, do seu orçamento de mil milhões de dólares, o programa poderá ficar sem dinheiro dentro de alguns meses, dizem autoridades estatais.

Até agora, o programa ajudou mais de 33,500 proprietários de casas em todo o estado, a maioria dos quais tem rendimentos iguais ou inferiores à mediana do seu condado. A ajuda não é um empréstimo, mas um pagamento feito em nome dos mutuários para liquidar a sua dívida hipotecária ou de imposto sobre a propriedade, para que possam manter a sua casa.

“Quando você olha quem recebeu esses fundos, vê que foi um verdadeiro sucesso”, disse Rebecca Franklin, presidente da Homeowner Relief Corporation da Agência de Financiamento de Habitação da Califórnia. Ao utilizar cerca de 75% dos fundos para ajudar famílias que não ganham mais do que o rendimento médio do seu condado, e 55% do dinheiro em comunidades que são historicamente desfavorecidas, “fomos realmente bem sucedidos em levar o dinheiro às populações que foram realmente mais atingidas”. pela pandemia”, disse ela.

“Não estávamos tentando ajudar todo mundo. Estávamos tentando concentrar os fundos naqueles que mais precisavam deles” – e naqueles que não poderiam se dar ao luxo de se tornarem proprietários novamente se fossem executados, considerando o atual mercado imobiliário do estado, disse Franklin.

A Lei do Plano de Resgate Americano de 2021 investiu quase 10 mil milhões de dólares num Fundo de Assistência aos Proprietários de Residências para ajudar a evitar que americanos de rendimentos baixos e moderados que sofrem dificuldades financeiras relacionadas com a pandemia percam as suas casas. A Califórnia foi um dos primeiros estados a usar dólares HAF para lançar um programa de alívio hipotecário, disse Stacey Tutt, coordenadora do fundo de assistência ao proprietário e advogada sênior do National Housing Law Project.

Durante a Grande Recessão, disse Tutt, os proprietários em dificuldades muitas vezes evitavam execuções hipotecárias por meio de modificações nos empréstimos. Mas durante a pandemia, o aumento das taxas de juro e dos valores das propriedades deixou muitos proprietários incapazes de obter modificações que reduzissem os seus pagamentos mensais.

O Fundo de Assistência aos Proprietários de Casa foi “essencial para manter as pessoas nas suas casas”, disse ela, acrescentando: “Não consigo imaginar como seria o nosso mercado imobiliário neste momento sem que estes dólares do HAF fossem lançados”.

“Como alguém que viu o HAF ser implementado em todo o país… acho que a Califórnia fez um trabalho incrível”, disse Tutt. A Califórnia não foi apenas um dos primeiros estados a hipotecar dólares de ajuda aos proprietários de casas, disse ela, mas também expandiu o programa para mais tipos de ajuda à medida que as necessidades evoluíam.

A assistência estatal está disponível para proprietários qualificados que tenham perdeu pelo menos dois pagamentos de hipoteca até 1º de fevereiro e ainda estão em atraso, ou que perderam pelo menos um pagamento de imposto sobre a propriedade até 1º de fevereiro. Várias restrições se aplicam, mas as principais são que o auxílio está disponível apenas para casas ocupadas pelos proprietários e que o valor total do requerente a renda familiar não deve ser superior a 150% da renda média da área. No condado de Los Angeles, isso equivale a US$ 132,450 para um indivíduo e US$ 189,150 para uma família de quatro pessoas.

Mesmo que você não se qualifique para um subsídio – sua hipoteca pode ser muito grande, por exemplo – o programa estadual concedeu subsídios a organizações de serviços jurídicos e conselheiros habitacionais para ajudá-lo a encontrar uma solução, disseram Franklin e Tutt.

Aqui estão mais detalhes sobre quem é elegível para um subsídio, como se inscrever e o que está coberto.

Quem se qualifica para alívio?

De acordo com a lei federal, as famílias que ganham até 150% do rendimento médio no seu condado e que sofreram dificuldades financeiras relacionadas com a pandemia são elegível por até US$ 80,000 em alívio. O limite aumenta à medida que aumenta o número de pessoas no seu agregado familiar; para saber o limite para o seu agregado familiar, consulte a calculadora no site do programa.

O programa define dificuldades financeiras como redução de renda ou aumento de despesas de subsistência decorrentes da pandemia de COVID-19. De acordo com o site, as despesas qualificadas incluem “despesas médicas, mais pessoas morando na casa ou custos com serviços públicos”.

Existem mais algumas limitações, no entanto:

• A casa em questão deve ser sua residência principal.
• Você pode possuir apenas uma propriedade, embora ela possa ter até quatro unidades.
• Sua hipoteca não pode ter mais de US$ 80,000 em atraso. O programa não pode fazer pagamentos parciais de sua dívida.
• Se você já pagou sua hipoteca ou dívida fiscal, não poderá recuperar esse dinheiro solicitando auxílio estatal.
• Você não se qualificará se sua hipoteca for um empréstimo “jumbo” maior que os limites estabelecidos pela Fannie Mae e Freddie Mac.
• Você não pode obter ajuda do estado se tiver dinheiro e ativos mais do que suficientes (exceto poupanças para aposentadoria) para cobrir sua hipoteca ou dívida fiscal.
• Seu gestor de hipoteca deve participar do programa.

Que tipos de ajuda estão disponíveis?

O programa cobrirá pagamentos de hipotecas vencidas e dívidas de impostos sobre a propriedade para famílias elegíveis, mas não para por aí. Os fundos também podem ser usados ​​para:

Uma segunda dose de alívio. O programa de alívio de hipotecas foi originalmente visto como uma assistência única. Agora, no entanto, os proprietários de imóveis da Califórnia que já receberam ajuda podem solicitar mais se tiverem perdido mais pagamentos e permanecerem elegíveis. Nenhuma família pode arrecadar mais de $ 80,000 ao longo do programa.

Hipotecas reversas. Proprietários de casas com hipotecas reversas pode solicitar ajuda com pagamentos perdidos de imposto sobre a propriedade ou seguro residencial.

Reivindicação parcial de segundas hipotecas e diferimentos. Isto se aplica a certos mutuários que ficaram para trás em empréstimos garantidos pela Federal Housing Administration, pelo Departamento de Agricultura dos EUA ou pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Em vez de exigir pagamentos maiores para cobrir o montante vencido, as agências encorajaram os credores a dividir a parte vencida numa segunda hipoteca sem juros, chamada crédito parcial. Dessa forma, o mutuário poderia manter-se em dia pagando apenas o pagamento mensal habitual.

A reivindicação parcial da segunda hipoteca poderia ser ignorada até que a casa fosse vendida, a hipoteca fosse refinanciada ou a primeira hipoteca fosse paga, momento em que a reivindicação parcial teria que ser paga integralmente. Entretanto, é uma dívida real que afeta a capacidade do mutuário de obter crédito.

Da mesma forma, alguns credores ofereceram adiamentos que agrupavam os pagamentos perdidos em uma quantia que era adicionada ao final do empréstimo. Os mutuários não enfrentariam pagamentos mensais mais altos, mas teriam que pagar o valor diferido (um “pagamento balão”) quando refinanciassem, vendessem a casa ou chegassem ao fim do empréstimo.

O programa de alívio hipotecário oferece até US$ 80,000 para pagar a totalidade ou parte de uma reivindicação parcial ou diferimento relacionado ao COVID recebido durante ou após janeiro de 2020.

Como você se aplica?

As inscrições estão disponíveis apenas online em camortgagerelief.org. Para obter ajuda no preenchimento de um, você pode ligar para a central de contato do programa em (888) 840-2594, onde a assistência está disponível em inglês e espanhol.

Se não tiver acesso à Internet ou a um computador, pode pedir a um conselheiro de habitação para o ajudar. Para ajudar a encontrar um conselheiro certificado pela Secretaria Federal de Habitação e Desenvolvimento Urbano, ligue (800) 569-4287. Você também pode obter ajuda da empresa que atende sua hipoteca.

O processo de inscrição online começa com perguntas para determinar sua elegibilidade. Se você atender aos critérios do estado, poderá preencher um pedido de fundos. É aqui que você precisará de alguma papelada para estabelecer quanto você ganha e quanto deve.

De acordo com o site do programa, entre os documentos que você precisará fornecer estão um extrato de hipoteca, extratos bancários, contas de serviços públicos e registros que mostrem a renda recebida por cada adulto em sua casa, como contracheques, declarações fiscais ou declaração de desemprego benefícios. Se você não tiver acesso a um scanner digital, poderá tirar fotos de seus documentos com o telefone e fazer o upload das imagens.

Você também precisará fornecer um documento de identidade da Califórnia ou um número de Seguro Social.

O site fornece links para o aplicativo em inglês, espanhol, chinês, coreano, vietnamita e tagalo.

Quem recebeu ajuda?

De acordo com estatísticas mantidas pelo programa, cerca de três quartos do dinheiro foram usados ​​para ajudar famílias com rendimento igual ou inferior ao rendimento médio da região. Na verdade, metade do financiamento foi para famílias cujos rendimentos não ultrapassam 30% da mediana da área, que no Condado de LA seria de cerca de 26,500 dólares para uma única pessoa ou 37,830 dólares para uma família de quatro pessoas.

Cerca de 52% da ajuda foi para californianos latinos e negros, que juntos representam cerca de 29% dos proprietários de casas do estado.

O dinheiro será concedido por ordem de chegada, com duas ressalvas importantes: De acordo com o Agência de Financiamento de Habitação da Califórnia, 60% da ajuda deve ir para famílias que não ganham mais do que o rendimento médio da área, e 40% deve ir para “proprietários de casas socialmente desfavorecidos”. Esses são os moradores dos bairros com maior risco de execução hipotecária, com base na Índice de vulnerabilidade do proprietário desenvolvido pelo Centro de Conhecimento de Vizinhança da UCLA.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2024-03-27/california-mortgage-relief-program-payment-help-money-running-out-homeowners