Jéssica Ellerm é um líder especializado em pequenas empresas e economia de gigantes e é o CEO e co-fundador da Zuper, um disruptor de neowealth na Austrália
No ano passado cobrimos o IPO bem-sucedido da história de sucesso de fintech local Prospa, um dos primeiros participantes no setor de empréstimos online na Austrália. A empresa estreou na Bolsa de Valores Australiana em junho de 2019, decolando a US$ 4.50, um aumento significativo em relação ao preço de oferta do IPO de US$ 3.78. Como acontece frequentemente nas fases iniciais da vida pública de uma empresa, o preço das acções tem tido uma trajetória acidentada desde a cotação e actualmente é negociado em torno do Marca de AU$ 1.80. Na semana passada, a empresa divulgou os seus resultados do HY20, oferecendo aos investidores uma visão mais profunda das suas operações e impulsionadores do crescimento futuro.
Os números são genuinamente positivos em muitas direções.
No primeiro semestre de 2020 (julho de 2019 – dezembro de 2019), a empresa teve um aumento de 37% nas originações, com US$ 306.8 milhões em empréstimos emitidos durante o período. A média dos empréstimos brutos também aumentou 46% em relação ao ano anterior, chegando a US$ 428.9 milhões.
Esses números contribuíram para um aumento de receita de 12%, com o credor online registrando receitas de US$ 75.6 milhões. O EBITDA do semestre ficou em US$ 4.3 milhões, 7% acima da orientação anterior. O NPAT foi de US$ 551,000 e representou uma reviravolta significativa em relação a uma perda de US$ 3 milhões no período correspondente anterior.
Para aqueles que procuram comparar empresas como a Prospa com seus pares, existem alguns outros pontos de dados interessantes em seu relatório semestral que ajudam a pintar uma imagem do credor.
O tamanho médio do empréstimo é de cerca de US$ 30 mil, com prazo médio de 14.5 meses. O segundo produto da empresa, uma linha de crédito para PMEs, tem um saldo médio sacado de US$ 18,500. A empresa também iniciou a diversificação para pagamentos, lançando uma solução de pagamentos B2B chamada ProspaPay. O produto foi projetado para facilitar transações comerciais de até US$ 20,000. Até agora, o valor médio do pagamento é de $ 2400.
Perante o coronavírus e uma série de outros ventos económicos contrários que sopram forte e rapidamente para o continente a partir da China, o que se avizinha em 2020 para muitas empresas, incluindo as fintech, é uma incógnita. Os efeitos totais dos incêndios florestais devastadores que devastaram grande parte da costa leste da Austrália ainda não foram sentidos por muitas empresas. Como resultado, a Prospa aumentou a sua taxa de provisão em 0.1% para cobrir quaisquer perdas potenciais decorrentes da época de incêndios.
As empresas enfrentarão inevitavelmente muitos altos e baixos económicos, e estamos agora a entrar em condições de mercado muito mais sombrias do que aquelas que têm impulsionado os mercados globais há mais de uma década. Estas condições são sempre um verdadeiro teste de mérito para bons fundamentos empresariais e dar-nos-ão uma boa visão sobre o desempenho de muitas empresas fintech, como a Prospa, no futuro.
