O início de um novo ano é um momento natural para considerar o que está por vir. Aqui, analisamos quatro temas principais em pagamentos corporativos: fraude de pagamento push autorizado (APP), resiliência operacional, IA generativa e ISO 20022, e consideramos o que nos espera para 2024.
Fraude autorizada de pagamento push
O combate à fraude de APP estará no topo da agenda de muitas organizações em 2024. UK Finance’s
Relatório de fraude semestral de 2023 divulgado em outubro passado mostrou que os casos de fraude de APP aumentaram 22% no primeiro semestre de 2023 em comparação com o primeiro semestre de 2022. Por vários motivos, todos os tipos de organizações, desde serviços públicos e instituições de caridade a conselhos e empresas,
estão suscetíveis a esse tipo de fraude. Há também o desafio crescente de as ferramentas de IA, dada a sua acessibilidade agora generalizada, serem utilizadas para clonar a voz e a imagem de pessoas de confiança, como CEOs, para autorizar grandes pagamentos.
Este ano vemos a introdução do PSR
novos requisitos de reembolso para casos de fraude de APP. Para quaisquer transações fraudulentas realizadas através do Faster Payments, os PSPs serão agora obrigados a reembolsar indivíduos, instituições de caridade e microempresas no prazo de cinco dias úteis. A maioria das empresas, no entanto, não
serão protegidos pelas novas regras e seu foco deverá ser a implementação de outros controles, como a confirmação do beneficiário e outras verificações de autorização, para mitigar o risco de fraude do APP.
Resiliência operacional e cultura de controle
A resiliência operacional também estará em mente. No sector dos serviços financeiros, as IF concentrar-se-ão em garantir que cumprem o prazo de implementação de 2025 para os requisitos de resiliência operacional emitidos pela FCA e PRA em 2022. Estes requisitos,
juntamente com o Dever do Consumidor, colocam maior ênfase na confiança na prestação de serviços e na necessidade de os utilizadores finais dos sistemas bancários e de pagamento terem confiança na fiabilidade dos serviços online. Haverá também esforços significativos despendidos no combate ao stress
sistemas de teste e controles de teste.
No mundo corporativo, todos os olhares estarão voltados para as reformas da governança corporativa. Chamado não oficialmente de UK SOx, um formato revisado
Código de Governança Corporativa está programado para ser publicado em janeiro, com as alterações previstas para serem introduzidas ainda este ano. Dirigidas a empresas com mais de 750 empregados, as alterações planeadas colocam maior ênfase na necessidade de controlos mais fortes e
medidas preventivas contra fraude e risco operacional. Podemos, portanto, esperar uma atenção considerável das empresas na revisão dos sistemas financeiros, na identificação de fraquezas e na automatização de processos para reduzir o risco de fraude e erro.
IA generativa em finanças
A IA generativa foi um dos temas mais quentes em 2023 e continuará a dominar a agenda deste ano. Organizações financeiras e não financeiras testarão provas de conceitos para otimizar fluxos de trabalho de pagamento usando IA e é provável que
a adoção corporativa da IA generativa ultrapassará a das instituições financeiras porque não estão sujeitas ao mesmo nível de regulamentação.
Ainda há desafios a serem superados. A maioria das tecnologias de IA generativa são demasiado genéricas para serem aplicadas precisamente em casos de utilização financeira, e os modelos de formação sobre os dados de uma empresa ou instituição financeira não são simples devido a restrições de proteção de dados. Há também
escopo significativo para risco e viés do modelo; se os dados de treinamento não forem representativos ou de baixa qualidade, o resultado será igualmente tendencioso e não confiável.
Preparação corporativa para ISO 20022
Finalmente, a preparação corporativa para a ISO 20022 provavelmente atingirá um ponto crítico em 2024. Em 2023, o Banco da Inglaterra migrou o seu Sistema de Liquidação Bruta em Tempo Real e o seu sistema de pagamentos de alto valor, CHAPS; em 2024, começará a exigir a inclusão de recursos adicionais
informações em mensagens de pagamento. A partir de Novembro será necessário incluir a finalidade do pagamento em todas as transacções imobiliárias, exigência que será posteriormente alargada a todas as transacções CHAPS.
Estas mudanças significam que as empresas devem atualizar os seus processos e sistemas para garantir que estão a recolher os dados relevantes e podem movê-los entre os seus sistemas de planeamento de recursos empresariais, portais bancários e outras aplicações financeiras. Fracasso em realizar
levará a mais pagamentos falhados e pagamentos que precisam de ser corrigidos. O ano de 2023 foi marcado pela falta de preparo das empresas. Isso precisará mudar em 2024.
Preparando-se para 2024
As empresas e as instituições financeiras no Reino Unido têm um trabalho significativo a fazer este ano. A IS0 20022 finalmente chegou e exigirá que as empresas prestem atenção às mudanças que ela exige delas; As IF terão um papel fundamental a desempenhar no apoio a isto. Para muitas organizações, há
Serão necessários novos requisitos de resiliência operacional e de governação corporativa, para não mencionar a crescente ameaça de fraude APP a combater. No entanto, entre os desafios, podem ser encontradas oportunidades à medida que avançamos para um novo mundo de pagamentos rico em dados e abraçamos a
tecnologias mais recentes.
Por Anish Kapoor, CEO, AccessPay
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
