No espaço dos serviços financeiros em rápida evolução, a inteligência artificial está a transformar a forma como os bancos e as fintechs operam.

Nos últimos anos, a tecnologia tornou-se ainda mais avançada, aumentando a inovação em vários setores financeiros – seja na deteção de fraudes, na personalização da experiência bancária ou na avaliação de riscos.

Aproveitando a IA para detectar fraudes

A IA pode detectar atividades fraudulentas analisando padrões de transações. As tecnologias podem identificar comportamentos suspeitos e sinalizar possíveis fraudes em tempo real, ajudando as instituições financeiras a reduzir perdas.

No início deste ano, Mastercard introduziu uma solução de IA no Reino Unido para ajudar a combater fraudes de pagamento. Um de seus parceiros, a TSB, aproveitou a ferramenta Consumer Fraud Risk. Depois de testá-lo por alguns meses, o banco observou um aumento na detecção de fraudes, o que resultou em economia de custos.

A IA é eficaz porque se baseia em grandes conjuntos de dados para permitir previsões e detecções mais precisas. Nas instituições financeiras de maior dimensão, não aproveitar a IA para combater a fraude revela-se desafiante e incontrolável, especialmente tendo em conta a escala dos pagamentos diários que são processados.

Além de detectar padrões fraudulentos que os humanos podem não perceber, a IA pode melhorar a precisão da detecção de fraudes e reduzir falsos positivos.

“Os métodos tradicionais de detecção de fraude podem gerar muitos falsos positivos, cuja investigação pode ser demorada e, em última análise, resultar em perda de receita. A IA pode melhorar a precisão e reduzir falsos positivos, analisando dados com mais precisão e identificando possíveis fraudes com mais precisão”, observou Ido Lustig, vice-presidente de produtos de risco e identidade da Checkout.com. em um artigo do PaymentsJournal.

Apoiando-se na personalização

À medida que a necessidade de mais personalização continua a crescer, muitas empresas estão a utilizar a IA para personalizar experiências, seja no setor bancário ou ambiente de varejos.

Shopify, por exemplo, anunciou no início deste ano que estava apostando tudo na IA com sua solução Shopify Magic, que aproveita a IA generativa e ajuda os comerciantes a criar postagens em blogs, descrições de produtos e conteúdo de marketing por e-mail. Seu conjunto de ferramentas de IA também permite que os comerciantes gerenciem melhor seu estoque e automatizem o processo de comércio eletrônico.

Da mesma forma, em abril, Klarna revelou um feed de compras baseado em IA que visa fornecer aos consumidores informações personalizadas recomendações de produtos em tempo real.

Assim como a IA analisa vários conjuntos de dados para detectar fraudes, a tecnologia faz o mesmo em um ambiente diferente. Os mecanismos de recomendação baseados em IA analisam os dados dos clientes para oferecer produtos e serviços personalizados, como feeds de compras personalizados, consultoria de investimento ou até mesmo ofertas de empréstimos.

A IA está mudando o ecossistema de pagamentos, mas traz riscos

No ano passado, mais instituições financeiras apostaram alto na IA – e na IA generativa, em particular. Isso não é nenhuma surpresa, dado o quanto a tecnologia está ajudando as empresas a melhorar seus fluxos de trabalho.

Embora a IA generativa traga muitas vantagens, como criar recomendações personalizadas e ajudar as empresas a simplificar sistemas complexos, ela também acarreta riscos.

Cada vez mais, os fraudadores usam IA generativa para se passar por outras pessoas, levando a um influxo de fraudes que deixam muitas vítimas vulneráveis, com grandes somas de dinheiro perdidas. Os golpes tornaram-se tão complexos e reais que muitas vezes é difícil decifrar se a pessoa do outro lado é alguém conhecido da vítima ou um fraudador.

De acordo com o Dados de estratégia e pesquisa do Javelin, fraudes de identidade afetaram 25 milhões de pessoas no ano passado, levando a uma perda de cerca de US$ 23 bilhões.

Embora haja muitos benefícios em aproveitar a IA, garantindo as medidas adequadas existem para combater atividades fraudulentas é igualmente importante.

Considerações Finais

A IA está revolucionando o cenário financeiro ao automatizar tarefas, melhorar a tomada de decisões e aprimorar as experiências dos clientes. As instituições financeiras que adotam estas tecnologias ganham uma vantagem competitiva. À medida que a IA amadurece, esperamos ver mais inovações que moldarão o espaço de pagamentos.