19 de março de 2024

Imagem: Freepik

As pequenas empresas têm necessidades financeiras únicas e precisam de bancos que estejam prontos para atendê-las onde quer que estejam. Os bancos tradicionais têm por vezes dificuldades em satisfazer plenamente estas necessidades devido aos seus modelos bancários convencionais, que podem não ser suficientemente flexíveis ou capazes de responder às necessidades das pequenas empresas. Os bancos digitais, por outro lado, costumam oferecer soluções mais customizadas. O banco digital oferece facilidade de acesso a finanças, recursos automatizados e a orientação de que os proprietários de pequenas empresas precisam.

A Importância das PME e Startups na Economia

O que é uma startup? O que é uma PME?

Uma startup é um empresa recém-formada que deverá crescer rapidamente à medida que preenche uma lacuna no mercado ou atende a algum tipo de demanda do consumidor. As startups podem existir em diferentes setores, mas são muito comuns no setor de tecnologia. Muitas vezes, as startups não obtêm lucro durante vários anos e o seu valor é por vezes calculado com base em projeções de lucros futuros, em vez de receitas atuais. A cultura de startups incentiva a inovação, a tomada rápida de decisões e a disposição para assumir riscos.

Pequenas e médias empresas (ou PMEs) são empresas cujas receitas, ativos ou número de funcionários ficam abaixo de um determinado número. Diferentes países (e até mesmo indústrias) definem “pequenas empresas” de forma diferente. O Escritório de Advocacia da Administração de Pequenas Empresas dos EUA define uma pequena empresa como alguém com menos de 500 funcionários, enquanto o IRS classifica pequenas empresas como empresas com ativos de US$ 10 milhões ou menos.

O papel das PME e das startups

As PME e as startups são a espinha dorsal da economia global, contribuindo significativamente para a criação de emprego, a inovação e a diversidade económica.

Tem 33,185,550 pequenas empresas nos EUA As pequenas empresas são responsáveis ​​por dois terços dos novos empregos criados desde 1995 e representam mais de 43% do produto interno bruto (PIB) americano. Operam frequentemente em mercados locais, contribuindo para a vitalidade económica das comunidades, promovendo o empreendedorismo e apoiando as cadeias de abastecimento locais.

As PME e as startups também estão frequentemente na vanguarda da inovação. Eles têm agilidade e flexibilidade para experimentar novas tecnologias, modelos de negócios e processos. Muitas inovações revolucionárias e avanços tecnológicos originam-se de pequenas empresas e startups, impulsionando o progresso e moldando as indústrias.

Como o banco digital apoia a gestão financeira para PMEs e startups

As pequenas empresas necessitam de serviços bancários que possam crescer facilmente com o seu crescimento. Eles precisam de contas e serviços que sejam flexíveis o suficiente para acomodar flutuações no fluxo de caixa e na atividade empresarial. As startups e as PME necessitam frequentemente de injeções financeiras rápidas para capitalizar oportunidades de mercado ou para gerir o fluxo de caixa. Os processos tradicionais de aprovação de crédito podem ser demorados e complicados, o que não se alinha bem com as necessidades aceleradas das pequenas empresas.

Os bancos tradicionais têm frequentemente estruturas e processos rígidos que não conduzem à natureza flexível e acelerada das operações das pequenas empresas. Isto pode dificultar às PME a obtenção rápida dos produtos e serviços financeiros de que necessitam. Por exemplo, os processos tradicionais de avaliação de crédito e aprovação de empréstimos podem ser morosos e exigir documentação extensa, dificultando o acesso atempado das pequenas empresas ao crédito de que necessitam.

Em contraste, os bancos digitais aproveitam a tecnologia para oferecer soluções bancárias mais personalizadas, flexíveis e económicas que se alinham com as necessidades específicas das pequenas empresas. As plataformas bancárias digitais oferecem fácil gerenciamento de contas, processamento de pagamentos mais rápido e acesso a produtos de crédito e investimento. O banco digital também fornece análise de dados aprimorada, permitindo que as empresas obtenham insights sobre sua saúde financeira, gerenciem o fluxo de caixa de maneira mais eficaz e tomem decisões informadas.

Algumas das principais vantagens da plataforma bancária digital incluem:

• Facilidade de acesso: Os bancos digitais estão acessíveis a qualquer hora e em qualquer lugar, o que é vital para empreendedores que precisam administrar suas finanças em qualquer lugar. Dadas as operações simples de muitas PME, muitas vezes preferem não perder tempo a visitar agências bancárias para transacções que poderiam ser concluídas online. As soluções digitais que oferecem gerenciamento de contas on-line, serviços bancários móveis e soluções de pagamento digital são altamente valorizadas.
• Soluções Bancárias Personalizadas: Muitos bancos digitais oferecem produtos projetados especificamente para PMEs e startups, como microcréditos, financiamento de faturas e crowdfunding de capital.
• Literacia Financeira e Apoio: Os bancos digitais muitas vezes fornecem recursos educacionais e aconselhamento personalizado para ajudar as pequenas empresas a navegar pelas complexidades da gestão financeira.

Gestão de riscos e segurança em bancos digitais para pequenas empresas

Embora o banco digital ofereça inúmeros benefícios, ele também traz riscos, principalmente relacionados à segurança cibernética. As pequenas empresas devem estar cientes das ameaças potenciais e implementar medidas de segurança robustas para proteger os seus dados financeiros. Os bancos digitais, bem como as cooperativas de crédito, que são muitas vezes consideradas mais seguras devido às suas políticas centradas nos membros e normalmente de menor dimensão, investem fortemente em tecnologias de segurança, como a encriptação e a autenticação multifatorial, para salvaguardar contas e transações. Além disso, fornecem recursos e formação para PME e startups sobre as melhores práticas de segurança cibernética, garantindo que as empresas estão bem equipadas para gerir riscos financeiros online.

Cooperativas de crédito, sendo altamente confiáveis as instituições financeiras também priorizam a segurança e a educação dos seus membros, reforçando a importância de estratégias de proteção abrangentes. O erro humano continua a ser um dos riscos de segurança cibernética mais significativos para as pequenas empresas. Fornecer programas abrangentes de treinamento e conscientização aos funcionários sobre as melhores práticas de segurança cibernética, conscientização sobre phishing e protocolos de proteção de dados pode ajudar a mitigar o risco de violações de segurança causadas por negligência ou ações inadvertidas dos funcionários.

As pequenas empresas que operam no espaço bancário digital também devem aderir aos requisitos regulamentares e padrões de conformidade relevantes, como o Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS) ou o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD). Garantir a conformidade com estes regulamentos ajuda a mitigar os riscos legais e financeiros associados ao não cumprimento.

Tendências Futuras: Evolução do Papel do Banco Digital para PMEs e Startups

Os serviços bancários digitais e online estão se tornando mais personalizados graças aos avanços da tecnologia. A inteligência artificial e o aprendizado de máquina podem ajudar na análise de grandes quantidades de dados para fornecer insights sobre padrões de gastos, previsões de fluxo de caixa e aconselhamento financeiro personalizado. Além disso, a IA pode melhorar o atendimento ao cliente por meio de chatbots e consultores automatizados, fornecendo às PME suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Banca como serviço (BaaS) permite que as PME integrem serviços bancários diretamente nas suas próprias plataformas. As empresas podem personalizar funções bancárias – como pagamentos, empréstimos ou gerenciamento de contas – para atender às suas necessidades específicas, melhorando a eficiência operacional e a experiência do cliente.

Vejo:  A IA pode realmente substituir os consultores financeiros humanos?

Ao reduzir as barreiras ao acesso aos serviços financeiros, os bancos digitais podem desempenhar um papel crucial no apoio ao crescimento das PME, contribuindo para o desenvolvimento económico e a criação de emprego.

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• Fonte: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/