Relatório | 25 de março de 2024

Imagem: Relatório de Trabalho da Equipe do BoC, CBDC: Bancos e Anonimato

Artigo da equipe do BoC explora o delicado equilíbrio entre CBDC e empréstimos bancários

O Banco do Canadá publicou um documento de trabalho da equipe em 22 de março de 2024 chamado 'CBDC: Bancos e Anonimato' que descreve os meandros dos CBDCs e seu impacto nos empréstimos bancários tradicionais e na estabilidade financeira.

Vejo:  CBDCs no Canadá e fatores de impacto nas escolhas bancárias

O estudo do Banco do Canadá examina como a concepção dos CBDCs, particularmente o grau de anonimato dos utilizadores que proporcionam, pode influenciar as práticas bancárias, a atribuição de crédito e a rentabilidade dos bancos.

O enigma do anonimato

Quando um CBDC oferecido pelo banco central mantém um tanto secreto quem o utiliza, isso muda a forma como as empresas agem e como os bancos decidem conceder empréstimos. Se o CBDC for um pouco privado (nível modesto de anonimato), isso poderá causar alguns problemas. Por exemplo, tanto os empresários bem-sucedidos como os menos bem-sucedidos podem optar por utilizar este dinheiro digital, levando os bancos a emprestar dinheiro sem terem o mesmo cuidado com quem o recebe.

O melhor nível de privacidade para esse dinheiro digital depende de como ele pode ajudar as empresas. Se os benefícios forem mais parecidos com o uso de dinheiro, deveriam ser mais privados. Se os benefícios são mais parecidos com colocar dinheiro num banco, deveria ser menos privado.

Riscos da desintermediação bancária

O potencial para CBDCs substituirão os depósitos bancários tradicionais ameaça minar a função de concessão de depósitos dos bancos. Esta mudança poderá reduzir a capacidade de concessão de crédito dos bancos, afectando assim as suas margens de lucro e estabilidade.

Vejo:  Senadores republicanos agem para bloquear CBDCs nos EUA (de novo)

Evidências iniciais sugerem que anúncio de iniciativas CBDC afeta negativamente os preços das ações dos bancos, especialmente aqueles que dependem fortemente do financiamento de depósitos. Esta resposta do mercado reflete preocupações sobre as futuras capacidades de empréstimo dos bancos e a rentabilidade global num cenário financeiro dominado pelas CBDC.

modelos teóricos indicam que os CBDCs podem exacerbar os riscos de falência bancária sob certas condições. Quando os bancos decidem pagar mais juros sobre o dinheiro que as pessoas poupam com eles, muitas vezes cobram mais pelos empréstimos para compensar isso. Além disso, quando os mutuários assumem riscos maiores porque pensam que não enfrentarão as consequências, isso pode tornar os empréstimos mais arriscados. Ambos os factores podem afectar o grau de risco de um empréstimo e, por sua vez, o lucro que um banco pode obter. Os bancos têm de equilibrar a disponibilização de empréstimos sem assumir demasiados riscos.

Outlook

A implementação de CBDCs no ecossistema financeiro é uma faca de dois gumes, oferecendo oportunidades sem precedentes de eficiência e inclusão, ao mesmo tempo que coloca desafios significativos aos modelos bancários tradicionais, e não nos esqueçamos da privacidade.

Vejo:  Banco do Canadá publica documento da equipe sobre 'Necessidades de pagamento não atendidas e CBDCs

Os bancos centrais devem considerar os efeitos diferenciados da concepção do CBDC e o seu impacto nas estruturas bancárias tradicionais e nas práticas de empréstimo à medida que olham para o futuro da política bancária e monetária.

A National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canadá) é um ecossistema de inovação financeira que fornece educação, inteligência de mercado, administração da indústria, networking e oportunidades de financiamento e serviços a milhares de membros da comunidade e trabalha em estreita colaboração com a indústria, governo, parceiros e afiliados para criar uma fintech e financiamento vibrante e inovador. indústria no Canadá. Descentralizada e distribuída, a NCFA está envolvida com partes interessadas globais e ajuda a incubar projetos e investimentos em fintech, finanças alternativas, crowdfunding, financiamento peer-to-peer, pagamentos, ativos digitais e tokens, inteligência artificial, blockchain, criptomoeda, regtech e setores insurtech . Cadastrar Comunidade Fintech e Financiamento do Canadá hoje GRÁTIS! Ou se tornar um membro contribuinte e obter vantagens. Para mais informações por favor visite: www.ncfacanada.org

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://ncfacanada.org/the-ripple-effect-of-cbdcs-on-bank-lending-and-profitability/