Graças às melhorias na tecnologia, empresas inovadoras como melio estão trazendo B2B pagamentos no século XXI. Esta semana, Melio lançou pagamentos em tempo real, apoiados pelo JP Morgan. O serviço permite que as empresas retenham seus fundos pelo maior tempo possível no momento do pagamento e os recebam mais rapidamente quando aguardam o pagamento, inclusive nos finais de semana e feriados.

Melio oferece suporte às redes RTP do FedNow e da Câmara de Compensação. Ele se conecta com QuickBooks Online e Xero. Os dados estão disponíveis em ambos os painéis.

Os pagamentos empresariais são mais complexos do que os dos consumidores

Vice-presidente de estratégia de pagamentos Aharon Levine disse Melio é uma resposta à dicotomia entre as experiências que os empresários têm nas suas vidas pessoais, onde os pagamentos estão em constante melhoria, e nas suas vidas profissionais, onde muitos ainda enviam cheques em papel. Melio ajuda as empresas a simplificar seus fluxos de trabalho e melhorar suas capacidades de fluxo de caixa.

Fluxos de trabalho mais complexos são o motivo pelo qual as empresas não podem usar aplicativos de consumo ou mesmo bancos. Algumas soluções corporativas visam empresas maiores. Suas ferramentas de automação de back-office sobrecarregam as pequenas empresas.

Ambos os lados mantêm uma escolha

Levine disse que as empresas gerenciam como pagam e como recebem. Pense nisso como uma ampulheta, com todas as opções de pagamento possíveis para o pagador na parte superior e todas as opções possíveis de beneficiário na parte inferior. Melio e JP Morgan estão no meio, proporcionando funcionalidade e conveniência.

“Posso escolher pagar digitalmente com ACH, mesmo que meu fornecedor insista em um cheque em papel”, disse Levine. “Ou posso ganhar recompensas usando um cartão de crédito. Meu fornecedor ainda pode receber um ACH, uma transferência eletrônica ou um cheque em papel. Desbloqueamos a capacidade de uma empresa escolher como chegar lá, sem interferir na forma como seu fornecedor recebe o pagamento.”

O Melio pode ser usado diretamente ou incorporado em plataformas. Levine disse que o Melio permite a experiência de pagamento Capital One. As empresas podem pagar aos fornecedores através do método preferido na plataforma Capital One.

A funcionalidade vai além do pagamento. As empresas podem planejar pagamentos, gerenciar fluxos de trabalho, comunicar-se com a contabilidade e preparar informações fiscais.

O caminho dos pagamentos ao consumidor ajudou o B2B – um pouco

Embora os criadores possam aprender algumas lições com os pagamentos dos consumidores, Levine disse que as duas experiências diferem em muitos aspectos. Os consumidores pagam com cartões ou digitalmente, confiando o suficiente para pagar, embora provavelmente saibam pouco sobre o negócio. Se surgir um problema, as pessoas acreditam no processo de resolução de disputas. 

As transações dos consumidores também tendem a ser pontuais, enquanto 80% dos pagamentos são recorrentes nas empresas. O paradigma da confiança é diferente, pois os destinatários podem receber as mercadorias antes de pagar. Com tickets médios maiores, o risco no B2B é muito maior.

“B2B não é como um ponto de venda”, explicou Levine. “Há um fluxo de trabalho acontecendo tanto no lado AR quanto no lado AP, solicitando, imprimindo e gerenciando esses ciclos dentro da empresa. Quanto maior o negócio, mais complexo ele é. Então eles são muito diferentes.”

O processo interessante está no meio daquela ampulheta, onde Melio e JP Morgan convertem os pagamentos. Levine disse que envolve lógica, gerenciamento de risco e conformidade e é mais complicado quando o receptor não tem um relacionamento direto. Uma administradora de cartão de crédito pode ter várias restrições que devem ser respeitadas.

No entanto, alguns aspectos da experiência do consumidor estão disponíveis. Os fornecedores podem ter opções adicionais de pagamento e recebimento. Levine disse que uma empresa pode receber um e-mail oferecendo pagamento instantâneo. Não é um jogo RTP clássico, pois um lado pode escolher o pagamento instantâneo sem a participação do outro.

“Estamos vendo esse número crescer significativamente”, disse Levine.

Adicionando contexto ao RTP

Levine acrescentou que a capacidade RTP via JP Morgan permite que as empresas capitalizem em uma venda relâmpago ou evitem uma crise de caixa. Em sistemas padrão, isso precisa acontecer fora dos fluxos de trabalho diários. Não com Melio.

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“O RTP já existe há alguns anos, mas atendê-lo contextualmente fez com que funcionasse muito melhor”, acrescentou Levine. “Oferecê-lo a cada parte de forma independente trouxe à tona a opção de escolher o dinheiro instantaneamente. Ou posso escolher quando preciso enviar dinheiro instantaneamente para meu fornecedor. Posso optar por isso sempre que precisar.”

B2B pronto para inovação

Levine disse que o potencial de inovação no B2B vai muito além da simples movimentação de dinheiro. Ele está entusiasmado com a fusão desse processo com fluxos de trabalho completos. Fornecer mais informações sobre remessas com pagamentos, para que haja mais informações sobre o que está sendo pago – assistência no gerenciamento da equipe e agendamento de pagamentos.

Levine disse que qualquer coisa que possa melhorar o fluxo de caixa de uma empresa aborda não apenas o que é o maior problema para muitos, mas também a principal razão pela qual as empresas falham.

“Além do movimento do dinheiro, trazer todo o contexto da dor e da lógica de negócios e trazer isso para experiências simplificadas continuará a crescer”, disse Levine.

Esta funcionalidade crescente também beneficiará os bancos, permitindo-lhes oferecer aos clientes transparência e informações sobre as suas finanças a partir das suas contas.

É necessário um esforço significativo para chegar lá, mas os inovadores sabem o que devem fazer.

“Todos concordamos que os cheques não estarão aqui em 20 anos”, disse Levine. “Mas a forma como isso acontece não é apenas a digitalização dos fluxos de trabalho, mas também redes e pagamentos melhores e mais sofisticados.

“Mas não é suficiente. Você precisa de… redes de pagamento instantâneo. Há muita lógica, infraestrutura, fluxos de trabalho e recursos para torná-lo um produto seguro e utilizável. Trilhões de dólares em gastos B2B. Você precisa construir melhores proteções de segurança e mitigação de riscos.”

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• Fonte: https://www.fintechnexus.com/melio-j-p-morgan-unite-to-deliver-rtp-b2b-payments/