Nos mercados emergentes, as transações digitais estão em franca expansão e proporcionam inclusão financeira a países desfavorecidos.

Os mercados emergentes estão a impulsionar os avanços tecnológicos no setor dos pagamentos digitais, à medida que os prestadores não bancários capitalizam a necessidade de uma maior acessibilidade financeira e de serviços mais amplos. Carteiras digitais, códigos QR e aplicativos para smartphones estão impulsionando a inclusão, permitindo que empresas de tecnologia inovadoras acessem e atendam clientes sem conta bancária – um número de
mais de um bilhão de adultos em todo o mundo.

Elementos de grandes mudanças financeiras

Os mercados emergentes, identificados como economias de nações em desenvolvimento, como África e Sudeste Asiático,

representam 85 por cento de toda a população global, incluindo 90 por cento de todos os indivíduos com menos de 30 anos. 

Com baixos níveis de penetração bancária, combinados com tendências-chave que estão a contribuir para uma revolução nos pagamentos digitais, as entidades não bancárias e os prestadores de pagamentos digitais estão a perturbar as normas da indústria e a tirar partido de um cenário de serviços bancários em rápida mudança.

A primeira destas tendências é a transição substancialmente acelerada dos pagamentos em numerário para os pagamentos sem contacto, na sequência da pandemia da COVID-19. Em segundo lugar, os volumes de comércio eletrónico, que já aumentaram 25% entre 2019 e 2020

deverão crescer mais 15 por cento até 2025, aumentando a necessidade de soluções de pagamento digital acessíveis.

Tecnologia apoiada pelo governo, especialmente em países como a Índia e a Tailândia, também estão a surtir efeito. A UPI (Unified Payments Interface), por exemplo, permite transferências bancárias instantâneas a partir de uma aplicação móvel – contornando a necessidade de serviços tradicionais e já facilitando cerca de seis mil milhões de transações por mês em todo o mundo.

Dada a rápida expansão das novas tecnologias na indústria dos pagamentos digitais, os mercados emergentes começam agora a apoiar as populações “sem bancos”, através de

oferecendo uma ampla variedade de serviços financeiros aos clientes e proporcionar inclusão por meio de fintech.

Carteiras móveis liderando o caminho

Nos mercados emergentes, onde a infraestrutura de pagamento está menos desenvolvida, as carteiras não bancárias estão a ter precedência sobre as soluções oferecidas pelos bancos e empresas aos seus clientes. Embora as instituições bancárias mantenham o domínio do mercado através de infra-estruturas, interoperabilidade e regulamentação, as carteiras móveis estão a desafiar o status quo. 

Devido ao aumento das vendas no comércio eletrônico, as carteiras móveis agora representam
39% de todas as transações na Indonésia e 31% nas Filipinas. No Quénia e no Gana, cujas taxas de adoção de pagamentos digitais ficam atrás apenas da China,

mais de 80 por cento de todo o PIB é acumulado através de pagamentos digitais. 

Respondendo à procura de métodos mais acessíveis e ao desvio das medidas bancárias tradicionais, empresas em mercados desenvolvidos, como o DBS em Singapura,
lançaram ativamente seus próprios produtos digitais, em um esforço para conter a maré da revolução fintech. Na verdade, as empresas de telecomunicações e de seguros são mais dois exemplos de empresas que utilizam financiamento integrado para lançar ou expandir serviços bancários regulamentados às suas bases de utilizadores. Este é um tema global importante que só deverá acelerar nos próximos anos.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23616/digital-payment-innovation-is-driving-financial-change-in-emerging-markets-worldwide?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs