A China intensificou a sua yuan digital trabalho ao longo do último ano, enquanto o BCE está agora na fase de preparação para uma euro digital e a Índia está vendo um milhão de transações por dia processadas por bancos comerciais em todo o país durante o rupia digital.

No entanto, nos EUA, a Reserva Federal tem sido cauteloso sobre avançar com os pilotos e vários governadores expressaram ceticismo sobre a necessidade de um CBDC. Este mês, Donald Trunfo prometeu impedir a criação de um dólar digital se vencer as eleições presidenciais dos EUA, chamando um CBDC de “ameaça perigosa à liberdade”.

Josh Lipsky e Ananya Kumar do Centro de GeoEconomia do Atlantic Council alertam que a inovação tecnológica em pagamentos no Fed está atrasada em relação aos seus pares e concorrentes. Como exemplo, observam que o Banco Popular da China tem mais de 300 pessoas dedicadas ao trabalho do CBDC; o Fed tem menos de 20.

O Conselho argumenta que o Fed deve aproveitar a oportunidade para estabelecer padrões e influenciar desenvolvimentos construtivos sobre o futuro dos CBDCs e dos pagamentos em geral. Na verdade, os banqueiros centrais de todo o mundo estão a pedir a ajuda da Fed.

“Na ausência de mais modelos e padrões tecnológicos nos EUA, um sistema fragmentado será construído com diferentes designs, padrões de segurança cibernética e sistemas de mensagens variados. Em vez de ser mais rápido, mais barato e mais seguro, o dinheiro ficará mais isolado, mas menos seguro”, escrevem Lipsky e Kumar.

O atraso americano não se limita aos CBDCs, observam os autores, lamentando a falta de progresso na melhoria dos pagamentos transfronteiriços e a lenta adoção do FedNow.

“Entre agora e o próximo mês de Janeiro, os responsáveis ​​da Fed deverão fazer mais para acelerar os esforços de exploração em todos os seus projectos de pagamento, incluindo transferências transfronteiriças mais rápidas e CBDCs.

“Se não o fizerem, o futuro do dinheiro poderá rapidamente passar por eles”, concluem Lipsky e Kumar.