Com a volatilidade do mercado e a incerteza económica, selecionar o parceiro bancário certo nunca foi tão importante para os consumidores. Superficialmente, os bancos e as cooperativas de crédito são instituições financeiras que oferecem os mesmos serviços fundamentais – verificação
e contas de poupança, empréstimos para habitação e automóveis, necessidades de investimento, etc. – mas é aí que as semelhanças terminam. 

Com cada ponto de contato e cada dólar sendo mais importante, os consumidores devem reservar um tempo para avaliar suas necessidades financeiras, incluindo um detalhamento dos bancos e cooperativas de crédito para entender a diferença entre empresas com fins lucrativos e propriedade de membros, bem como examinar o valor
acréscimos ou desvantagens de trabalhar com uma instituição financeira maior versus um parceiro bancário menor. 

O banco de consumo não é uma abordagem única para todos. Como cliente de hoje, fazer uma escolha inteligente exige fazer um balanço das diferentes formas como uma instituição financeira pode configurar-se e contribuir para o seu sucesso financeiro atual e futuro. 

Compreendendo as principais diferenças: bancos vs. Cooperativas de crédito
As diferenças fundamentais entre bancos e cooperativas de crédito estão no cerne da sua estrutura organizacional e propósito. Os bancos são instituições com fins lucrativos pertencentes aos acionistas e operam com o objetivo principal de maximizar os lucros para essas partes interessadas.
O modelo com fins lucrativos influencia os seus encargos de serviço, taxas de juro e estratégias de investimento, conduzindo muitas vezes a comissões e taxas de juro mais elevadas sobre empréstimos em comparação com as cooperativas de crédito. 

Em contraste, as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos pertencentes aos membros. Cada membro é cliente e proprietário parcial, o que cria uma dinâmica única e atraente. O modelo de propriedade dos membros normalmente resulta em taxas mais baixas, empréstimos mais favoráveis
taxas e um maior foco em servir os interesses dos membros em vez de maximizar os lucros. As cooperativas de crédito são conhecidas pela sua abordagem orientada para a comunidade, muitas vezes investindo nas comunidades locais que servem, reflectindo uma experiência bancária mais personalizada.

Outra área importante de diferença entre estes dois modelos está na governação destes dois tipos de instituições. Os bancos são normalmente governados por um conselho de administração nomeado pelos acionistas, centrado em decisões estratégicas que melhoram a confiança dos acionistas.
valor. Por outro lado, as cooperativas de crédito são governadas por um conselho de membros eleitos, que são eles próprios membros das cooperativas de crédito. A abordagem democrática deste último garante que quaisquer decisões tomadas pelas cooperativas de crédito estejam diretamente alinhadas com as necessidades e preferências
dos seus membros – produzindo uma abordagem mais centrada no cliente na prestação de serviços e na elaboração de políticas. No entanto, a escala e o alcance das cooperativas de crédito podem ser limitados em comparação com as redes expansivas dos bancos maiores, o que pode influenciar a acessibilidade e a variedade
de serviços oferecidos. Embora para resolver esta questão, certas cooperativas de crédito participam numa rede de filiais partilhada para aumentar a acessibilidade.

Avaliando serviços e benefícios ao consumidor
Ao comparar os serviços e benefícios dos bancos e cooperativas de crédito, é essencial considerar como as características de cada instituição se traduzem em vantagens ou limitações reais para os consumidores. Os bancos, especialmente os maiores, muitas vezes oferecem uma ampla gama
de produtos e serviços financeiros, incluindo extensas redes de caixas eletrônicos, uma variedade de opções de cartões de crédito e diversos serviços de investimento e seguros. Seu tamanho e escala permitem que ofereçam tecnologias bancárias on-line mais robustas e serviços móveis de última geração.
experiências bancárias. No entanto, essa ampla gama de serviços pode vir com taxas mais altas, como taxas mensais de manutenção de contas, taxas de juros de empréstimos mais altas e juros mais baixos em contas de poupança.

Por outro lado, as cooperativas de crédito oferecem taxas mais baixas e taxas de juro mais favoráveis ​​sobre contas de poupança e empréstimos devido ao seu estatuto sem fins lucrativos, o que lhes permite repassar os lucros aos membros através de melhores condições financeiras. Desvantagens de algumas cooperativas de crédito
podem incluir a sua gama limitada de produtos financeiros, menos ATMs e agências, especialmente fora das suas áreas de serviço primárias, e a ideia de que as suas plataformas tecnológicas para serviços bancários online e móveis não são frequentemente tão avançadas como as oferecidas por empresas maiores.
bancos. Existem, no entanto, cooperativas de crédito inovadoras que oferecem muitos dos mesmos produtos financeiros que os grandes bancos e operam com redes partilhadas de sucursais com outras cooperativas de crédito para fornecer uma gama mais ampla de serviços.

Outro fator a considerar nessas categorias é o atendimento ao cliente e o envolvimento da comunidade. As cooperativas de crédito são conhecidas por fornecer atendimento ao cliente mais personalizado e por ter um conhecimento mais profundo das condições e necessidades do mercado local. A comunidade deles
o foco muitas vezes se traduz em critérios de empréstimo mais flexíveis e na disposição de trabalhar com os membros durante dificuldades financeiras. Os bancos, embora possam oferecer serviços mais sofisticados, podem não ter o toque pessoal e a flexibilidade na tomada de decisões que um banco local oferece.
cooperativa de crédito pode fornecer. 

Como sua escolha afeta sua carteira
Qualquer escolha é acompanhada por implicações significativas para as suas finanças pessoais. Para quem procura serviços de baixo custo, as cooperativas de crédito surgem frequentemente como a opção favorável. Com taxas mais baixas para manutenção de conta, taxas de juros mais baixas para empréstimos e taxas mais altas
taxas de juro sobre poupanças, estas podem, cumulativamente, poupar uma quantia considerável de dinheiro ao longo do tempo – particularmente benéfica para aqueles que gerem hipotecas ou empréstimos automóveis, onde mesmo uma ligeira diferença nas taxas de juro pode levar a poupanças substanciais. 

Os bancos e a sua capacidade de oferecer produtos e serviços financeiros mais especializados que atendam a necessidades específicas, como gestão de património, banca de investimento ou serviços financeiros internacionais, têm impactos diferentes e, para consumidores com uma carteira diversificada
ou aqueles que exigem serviços financeiros mais sofisticados, as ofertas mais amplas dos bancos poderão alinhar-se melhor com os seus objetivos financeiros. 

Tomando uma decisão informada considerando seus objetivos financeiros
Ao escolher entre uma cooperativa de crédito e um banco, considere seus objetivos financeiros e estilo de vida e avalie suas prioridades. Você se preocupa mais com taxas mais baixas, melhores taxas de empréstimo ou experiências bancárias digitais superiores? Ter serviços personalizados ou
o envolvimento da comunidade é importante? Ou você prioriza ferramentas bancárias digitais avançadas adequadas para atender às suas necessidades bancárias? Independentemente da direção que você está tomando, certifique-se de que sua escolha seja flexível o suficiente para se adaptar ao cenário financeiro em mudança,
proporcionando um equilíbrio entre benefícios imediatos e crescimento e segurança financeira a longo prazo.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25671/demystifying-banking-for-consumers-a-breakdown-of-credit-unions-versus-banks-and-why-it-matters?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs